Brokers 2023 (2): Hoe denk ik erover?

  • Berichtcategorie:Beleggen

Eerder deze week schreef ik over de ontwikkelingen in de brokermarkt. En over waar ik op let bij het nadenken over mijn broker: de toezichthouder, het aanbod, doorverkopen van orders, uitlenen van effecten en andere ‘bijzonderheden’ in het businessmodel, en de kosten. Dat was nogal wat… Maar de blogpost was nog niet af. Dus is er vandaag deel 2. Want hoe denk ik nou eigenlijk over de brokers die in Nederland actief zijn? En hoe kies je nu uit dit rijke onoverzichtelijke aanbod?

Overschot aan opties

Op de brokerpagina van Finner staan op het moment dat ik dit schrijf maar liefst 32 brokers die actief zijn in Nederland. En die lijst is niet eens compleet. Je zou er bijna keuzestress van krijgen… Werkelijk waar. Het is zo’n wirwar van voorwaarden, mogelijkheden, en tariefstructuren, dat een echte vergelijking nauwelijks meer mogelijk is.

Dat zie ik ook bij collega-bloggers en ‘finfluencers’. Die laatste term is bij mij overigens tegenwoordig een scheldwoord voor mensen die goeroe-pretenties hebben en rijk proberen te worden met hun blog over de ruggen van mensen die hulp zoeken. Je herkent ze onder andere aan blogtitels als ‘(broker a) versus (broker b), welke moet je kiezen’ en titels als ‘koop mijn spreadsheet en/of mijn cursus en word rijk en gelukkig’. Maar daar gaat mijn blogpost niet over, daar heb ik eerder al over geschreven.

Welke broker kies je?

Ik ben er eens een middag voor gaan zitten en ik heb ze dit keer allemaal doorgenomen. En vergeleken met de criteria die ik hiervoor beschreven heb. Hierbij heb ik ook gekeken naar BrokerTarieven, maar die vergelijken ‘maar’ 11 brokers. Tegelijkertijd zie ik de informatie op Finner ook incompleet en deels verouderd zijn. Ik ben dus blijkbaar niet de enige die merkt dat het (vrijwel) onmogelijk is om een complete vergelijking te maken van de brokermarkt.

Maar hier komen ze dus. De op dit moment in Nederland actieve brokers die ik heb kunnen vinden, en het vernietigende kwalitatieve oordeel van Geldnerd. Op alfabetische volgorde. En vergeleken met mijn persoonlijke beleggingsstrategie.

ABN AMRO

Overweeg ik wel omdat ik er al bankier.

ASN bank

Ik zou het niet zo snel overwegen, het is geen gespecialiseerde broker en het aanbod is zeer beperkt. Hier kun je alleen beleggen in 12 eigen duurzame beleggingsfondsen van ASN.

AVAtrade

Valt onder Iers toezicht en je kunt er alleen in Contracts for Difference (CFDs) beleggen speculeren. Daar schreef ik ooit deze blogpost over. Dat is een instrument waar ik nooit gebruik van zou willen maken. Zeker dus geen broker die ik overweeg.

Brand New Day

Opgericht door voormalige oprichters van Binck Bank. Ik kan de meeste van mijn criteria afvinken, maar het aanbod is mij te beperkt met alleen een aantal modelportefeuilles en eigen fondsen.

Bux Zero

Vroeger gratis, nu niet meer. Aan de achterkant van Bux wordt eigenlijk alles door ABN AMRO afgehandeld. Ze kunnen jouw aandelen uitlenen, dat is onderdeel van hun verdienmodel. En je kunt je portefeuille niet over laten boeken naar een andere broker als je weg wilt.

Ik vond hun reclames altijd irritant, ze zitten mede daarom in mijn allergie. Maar ik behoor dan ook niet tot de jonge doelgroep die ze aan willen spreken.

Centraal Beheer

Financieel Onafhankelijk Blog heeft onlangs een uitgebreide review geschreven en was positief. Ik zou het niet zo snel overwegen, het is geen gespecialiseerde broker en het aanbod is zeer beperkt (8 eigen fondsen).

DeGiro

Vroeger de grootste goedkoopste Nederlandse broker. Afgelopen jaar een stijging van de tarieven, het feitelijk afschaffen van gratis. En ze zijn natuurlijk onderdeel geworden van een Duits bedrijf, Flatex. Hebben regelmatig ruzie een verschil van inzicht met de toezichthouder. Ze vallen inmiddels onder Duits toezicht. Nog steeds niet een broker die ik overweeg.

Easybroker

In Easybroker had ik mij nog nooit verdiept, maar ze halen veel vinkjes bij mijn criteria. Actief sinds 2013, Nederlands en onder Nederlands toezicht, breed aanbod, ik kan zo geen schimmigheden ontdekken. Ze gebruiken het platform van Interactive Brokers, net als Lynx doet. Daar ga ik nog eens nader naar kijken.

Evi van Lanschot

Niet in het overzicht van Finner. Biedt tegenwoordig alleen beheerd beleggen en modelportefeuilles aan, als ik naar de site kijk. Niet voor mij.

eToro

Israëlisch bedrijf, gereguleerd via Cyprus, doet veel met ‘social trading’ (laat je beïnvloeden door influencers want die hebben er verstand van!) en CFDs. Geen directe transactiekosten maar wel spreadkosten, inactiviteitskosten, valuta conversiekosten en kosten voor het opnemen van geld. Hoeveel rode vlaggen wil je hebben? Mij zul je er niet zien.

FitVermogen

FitVermogen is begonnen in 2014 als onderdeel van NN Investment Partners. Sinds begin 2022 valt NN Investment Partners onder Goldman Sachs Asset Management. Je kunt er handelen in ruim 70 Goldman Sachs beleggingsfondsen. Nou nee, dank je.

Flatex

Over Flatex heb ik genoeg geschreven. Duits toezicht, doorverkopen van orders. Niet meer zelfstandig actief in Nederland, klanten ondergebracht bij DeGiro.

Freestoxx

Freestoxx en Freefutures zijn merknamen van de broker WH SelfInvest uit Zwitserland, die verderop ook zelfstandig in de lijst staat. Broker voor particulieren sinds 1998. Freestoxx staat onder toezicht van verschillende Europese toezichthouders, en je kunt alleen handelen in aandelen waarbij het ook mogelijk is om short posities of risicovolle margin posities aan te houden. Meerdere rode vlaggen. Nou nee, dank je.

iDealing

Finner geeft iDealing 1 ster (van de 5). Als ik hun review lees dan snap ik waarom. Zou ik zelf niet in overweging nemen.

IG

IG komt uit het Verenigd Koninkrijk en is gespecialiseerd in het online handelen in CFDs (Contracts For Difference) en richt zich hiermee op de zeer actieve belegger. Niet voor Geldnerd dus. En krijgt ook maar 2 sterren bij Finner.

InDelta

Ik schreef er al over in mijn eerste blogpost over de brokers. Ze zijn inmiddels overgenomen door Wijs & Van Oostveen. Wijs & van Oostveen is een vermogensbeheerder die vier eigen actief beheerde fondsen aanbiedt. Echt niet voor Geldnerd dus.

ING

ING heeft mij teveel problemen. Zou ik zelf daarom niet overwegen. Ik heb nog nooit iets met ING gedaan, en heb geen plannen in die richting.

Interactive Brokers (IBKR)

Grote Amerikaanse broker die via Ierland ook voor Nederlanders te bereiken is. Lees gemengde berichten over klantvriendelijkheid en complexiteit van het platform. Staat overigens niet in het overzicht van Finner, want niet rechtstreeks actief in Nederland. Valt onder Iers toezicht en Europees beleggerscompensatiestelsel (maximaal € 20.000).

Ze hebben een complexe tariefstructuur. Maar omdat ze een van de grootste brokers van de wereld zijn, zou ik ze toch overwegen. Een aantal andere partijen, waaronder EasyBroker en Lynx, werkt via het platform van IBKR.

LightYear

Britse broker die afgelopen jaar de oversteek naar Europa heeft gemaakt. Maar ik heb verder nog nooit iets van ze gezien. Ze staan niet in het overzicht van Finner. Hip en met app, dus ik ben niet de doelgroep. Ik voel me ook niet de doelgroep.

Lynx beleggen

Is een frontend voor het platform van Interactive Brokers (IBKR), grote Amerikaanse broker die via Ierland ook voor Nederlanders te bereiken is. Dan ga ik liever rechtstreeks naar IBKR, denk ik. Maar Groeigeld is er positief over.

Markets.com

Markets.com is een handelsplatform voor valutahandel en Contracts for Difference (CFDs). Dan hoef ik al niet meer verder na te denken. Neen.

Meesman

Biedt alleen beheerd beleggen aan. Valt daarom voor mij af, want dat vind ik te duur. maar als je wel wilt beleggen maar er echt niets voor wilt doen is dit een heel aardige optie.

Mexem

Mexem gebruikt ook het platform van Interactive Brokers. Maar is gereguleerd op Cyprus. Daarom niet iets dat ik zou overwegen.

Openbank

Onderdeel van Santander, een van de grootste banken van Spanje, en sinds 2020 actief in Nederland. Spaans toezicht. Ik zie geen enkele aanleiding om deze broker in overweging te nemen.

Peaks

Peaks, één van de slachtoffers van het zwalkende beleid van Rabobank op het domein van beleggen. Eind 2021 stapte Rabobank er uit. De nieuwe eigenaren zijn wel voortvarend aan de slag gegaan met crypto en expansie.

Peaks was een aardig initiatief als je klein wil starten met beleggen. Experimenteren. Maar het wordt al gauw duur bij ze. Met mijn eigen buy-and-hold strategie en portefeuille-omvang is Peaks zeker geen aantrekkelijke partij. Ik snap dat Finner ze niet in hun overzicht heeft staan.

Plus500

Plus500 (2008) zit op Cyprus. Het is een handelsplatform voor CFDs in aandelen, valutahandel, grondstoffen en indices. Net als eToro dus. Echt niet iets wat ik zou overwegen.

Rabobank

Maakt gebruik van BNP Paribas aan de achterkant, en is daar niet heel transparant over. Maar ik overweeg ze wel omdat ik er al bankier.

Robeco

Inmiddels overgenomen door Van Lanschot Kempen, de klanten zijn ondergebracht bij Evi van Lanschot. Ik zou ze niet meer overwegen. Beleggen via de Rabobank en Robeco heeft me in het verleden al teveel ergernis en geld gekost.

SaxoBank

Mijn huidige broker. Vooral bekend vanwege de vele problemen na de migratie van de Binck-klanten. En met een Chinese meerderheidsaandeelhouder. Het is dat ik er al zit, maar anders zou ik er nu vast niet naar toegaan.

Scalable Capital

Verkoopt orders door. Duits Toezicht. Valt daarom voor mij af.

Todays Groep

Today’s Groep, ooit ontstaan uit een samensmelting van vier vermogensbeheerders, gelooft dat ze met een actieve aanpak de markt kunnen verslaan. Meer hoef ik eigenlijk niet te lezen. Ik geloof daar namelijk niet in, en de meeste onderzioeken laten ook zien dat je met een actieve aanpak de markt op langere termijn vrijwel zeker niet verslaat. Today’s Brokers biedt ook zelf beleggen aan via het platform van Interactive Brokers.

Trade Republic

Verkoopt orders door. Duits Toezicht. Valt daarom voor mij af.

TradersOnly

Niet meer zelfstandig, in 2021 opgegaan in Lynx.

Trading212

Forex en CFD broker onder Brits toezicht. Nee nee nee nee…

Triodos

Net als ASN bank is Triodos geen gespecialiseerde broker, en het aanbod is zeer beperkt. Hier kun je alleen beleggen in eigen duurzame beleggingsfondsen. Ik zou het niet zo snel overwegen. Ook vanwege de puinhoop die Triodos van z’n certificatenhandel heeft gemaakt.

WH Selfinvest

Zie ook Freestoxx. CFDs, valutahandel en futures. Risicovolle handel dus. En zeker niet iets voor Geldnerd.

Zoveel opties en toch ook weer niet

Tsja… Zoveel opties. Meer dan 30 brokers met allemaal hun eigen visie, voorwaarden, tariefstructuren, en eigenaardigheden. En wat blijft er dan over als ik het langs mijn eigen eenvoudige criteria leg? Weinig. Mijn huidige broker, Saxo. Interactive Brokers, desnoods via EasyBroker of Lynx of Todays. En de grote banken ABN AMRO en Rabobank, maar dat is vooral ook omdat ik al bij ze bankier. Zo veeleisend ben ik toch niet? Eigenlijk vind ik het een heel karig aanbod. En een heel moeilijk vergelijkbaar aanbod.

Hoe kies je jouw broker?

Welke broker voor jou het beste is, hangt dus gewoonweg heel erg af van jouw beleggingsstrategie. Wat wil je gaan kopen? Aandelen? ETFs? CFDs (doe het niet!)? Opties? Crypto (sukkel!)? Hoe vaak wil je gaan handelen, en met welke bedragen? Hoe groot gaat jouw portefeuille worden?

En wie weet dat nu op het moment dat ‘ie begint met beleggen? Ik wist het niet. De meeste mensen weten het niet. Dan is de enige oplossing om te accepteren dat de eerste broker waarschijnlijk op langere termijn niet de juiste is. Dat heb ik zelf ook meegemaakt. Eerst belegd via de Rabobank, omdat ik daar nou eenmaal al mijn bankzaken deed. En daarna overgestapt naar gespecialiseerde brokers. Via Alex naar Binck, daar voelde ik mij echt op mijn gemak. Saxo is inmiddels te tolereren, maar ik mis het Binck-gevoel.

Er is niks op tegen om gewoon ergens te beginnen. Klein. Beetje spelen. Kijken hoe het voelt. Veel lezen. En zo zelf ontdekken wat jouw beleggingsstrategie wordt, en daar dan de juiste broker bij kiezen. Let onderweg wel een beetje op de kosten…

Ik heb er zelf ook een aantal jaren over gedaan om te ontdekken dat een eenvoudige strategie met een beperkte set ETFs het beste bij mij past. Ook ik heb onderweg een aantal fouten gemaakt. Het heeft me gebracht waar ik nu sta.

Wordt (wederom) vervolgd…

Jazeker, er komt aanstaande maandag nog een derde deel van mijn blik op de brokermarkt. Want ik heb nog twee onderzoeksvragen openstaan. Hoe zit het nou met al die brokers die gebruik maken van het platform van Interactive Brokers (IBKR)? Voegt dat waarde toe, of kan ik beter rechtstreeks naar IBKR Ierland gaan? En welke partij is het meest geschikt voor mij als tweede broker? Vooralsnog staan Rabobank, ABN AMRO, en IBKR (of een van de Nederlandse klonen) op de shortlist.

Heb jij een mening over al die brokers? En hoe heb je jouw huidige broker gekozen?

Brokermarkt 2023: teveel opties en stijgende tarieven

  • Berichtcategorie:Beleggen

Als je wilt beleggen is een broker onmisbaar. Het is de partij tussen jou en de aandelenmarkt, die jou in staat stelt om aandelen, beleggingsfondsen, ETFs, opties, en al die andere levensgevaarlijke financiële massavernietigingswapens te kopen en verkopen. Elk jaar kijk ik wel een keertje hoe het gaat op de brokermarkt in Nederland. Normaliter maak ik geen gedetailleerde vergelijkingen tussen brokers. Er zijn anderen die dat veel beter kunnen dan ik, en wat het beste is voor jouw situatie hangt af van hoe je wilt beleggen en van persoonlijke voorkeuren. Maar ik kijk wel naar de grotere ontwikkelingen en de dingen die me opvallen. En wat dat betekent voor mijn eigen keuzes.

Dit jaar stel ik mijzelf een extra vraag. Misschien wil ik er een extra broker bij nemen, om mijn vermogen beter te kunnen spreiden. Maar welke dan?

Dus pak nog een kop koffie of thee of wat dan ook, en neem rustig even de tijd. Want er is weer veel gebeurd op de markt voor particuliere beleggingen.

Wat gebeurde er het afgelopen jaar?

Het jaar 2022 was, voor het eerst in lange tijd, weer een jaar van vooral dalende koersen. Dus zie je veel (met name pas gestarte) beleggers dan meteen weer naar de uitgang rennen, want dat hadden ze zich natuurlijk vooraf niet gerealiseerd. Anderen gaan stilzitten. En dat is weer een probleem voor veel brokers. Want als je geen beheerkosten rekent voor een portefeuille, ben je voor je inkomsten afhankelijk van de transacties. Minder transacties is minder inkomsten.

En dat heeft effect. Gratis broker Bux maakte een ommezwaai en gaat voor winstgevendheid. Op social media zag ik het bedrijf al omgedoopt worden van BuxZero in BuxTweeNegenennegentig. Ook kwamen er ontslagen. Ook de door veel mensen gebruikte broker DeGiro verhoogde afgelopen jaar de tarieven, net als de in mijn ogen toch al veel te dure broker Peaks. Verder nam Van Lanschot Kempen de particuliere klantentak van Robeco over en bracht die klanten onder bij Evi van Lanschot. Het was niet saai op de markt…

Mijn eigen broker Saxo Bank verhoogde de prijzen niet. Dat zouden ze wat mij betreft ook niet moeten proberen, eerst maar eens alle problemen oplossen… Wel kregen ze een boete van de AFM. Maar niet alleen Saxo had een probleem, ook DeGiro had problemen met toezichthouders en gaf een omzetwaarschuwing af. En vorige week nog dit nieuws over de zoveelste tik op de vingers voor DeGiro omdat ze (nog steeds?) niet eerlijk zijn tegen hun klanten. Het geld moet ergens verdiend worden, dus als iets (bijna) gratis is, is er altijd iets anders aan de hand.

Verder werden ook nog een paar nieuwe brokers actief op de Nederlandse markt. Na Flatex en Trade Republic kwam ook de Duitse discountbroker Scalable naar Nederland. Op het gebied van vermogensbeheer werken zij in Duitsland samen met ING. Dat vind ik nou niet bepaald een aanbeveling, ik ben geen fan van ING. En ook de Britse broker LightYear werd actief. Dat gebeurde heel stilletjes, ik heb er nergens een bericht of reclame voor gezien. Maar het werd dus nog drukker op een toch al drukke markt.

En verder is (was) er iets aan de hand bij InDelta, ooit ontstaan uit de overname van Robein door Fundshare Fund Management B.V. in oktober 2020. De InDelta Indexfondsen (voorheen Robein) zijn opgericht in 2012. Er was een klantenstop, en de website meldt dat W&O Beleggingsfondsen per 5 juni het beheer van de InDelta Indexfondsen heeft overgenomen. W&O (Wijs & van Oostveen) is een vermogensbeheerder die vier eigen actief beheerde fondsen aanbiedt.

Ook was er onlangs interessant nieuws op het terrein van EU-regelgeving. Er is een akkoord over het verbieden van commissie bij het doorverkopen van orders door de broker. In Nederland was dat al verboden, maar in andere landen mag het nog wel. Als dit verbod inderdaad door gaat heeft dat veel impact op het verdienmodel van buitenlandse brokers die hun orders nog wel doorverkopen, zoals bijvoorbeeld Trade Republic. De Duitsers zijn dan ook ‘teleurgesteld’. Ook zijn er in de EU voorstellen gedaan om de teruggave van dubbele dividendbelasting te vergemakkelijken. Maar nog niks over het aanpassen van MIFID.

En tsja, je kunt nog zoveel regels stellen, maar de menselijke hebberigheid is hardnekkig. Ik moest de afgelopen periode gniffelen over het bericht in FD dat beleggers speculanten miljoenen verloren hebben op het platform ‘Grinta Invest‘. Dat werd aangeprezen door een tiental ‘financial influencers’, die commissies verdienden met het aanbrengen van klanten. De AFM is uiteraard een onderzoek gestart naar Grinta en de betrokken finfluencers. Ik was het in elk geval niet…

Wat vindt Geldnerd belangrijk?

Geldnerd wil zijn zuurverdiende centjes niet zomaar aan elke broker toevertrouwen. Een online platform om mijn orders uit te voeren hebben ze tegenwoordig allemaal wel, dus dat is eigenlijk geen onderscheidende factor meer. Ook de veiligheid is meestal wel op orde (ik heb graag multifactor-authenticatie, al is SMS-authenticatie tegenwoordig voor mij al een rode vlag want niet meer sterk genoeg). Gebruikersgemak van een platform vind ik eigenlijk al van secundair belang, ik kom er immers maar een keer per maand om mijn order in te leggen. Maar waar let ik dan verder op? Grotendeels bekende criteira die ik ook bij collega-bloggers terugzie.

Bedrijfshistorie

Ik kijk altijd even naar de bedrijfshistorie. Waar komen ze vandaan en hoe lang bestaan ze al? Ik zal niet snel instappen bij een net gestarte broker. Wie is de eigenaar? Wat zijn hun andere activiteiten? ‘Broker spelen’ hoeft niet de enige activiteit te zijn, maar het moet wel een strategisch belangrijke activiteit zijn. Overigens is dat ook geen garantie voor continuïteit. Alex en Binck werden tenslotte ook overgenomen.

Toezichthouder

Ondanks al mijn commentaar voel ik me nog steeds het minst oncomfortabel bij Nederlands toezicht. Zelfs binnen de EU vermijd ik cowboylanden. Zo noem ik kleine landen met een verhoudingsgewijs grote financiële sector, maar vanwege hun beperkte schaal ook een kleine en/of slecht bekendstaande toezichthouder. Ik zal mijn geld dus niet snel onderbrengen in bijvoorbeeld Estland of Cyprus.

Ik heb mijzelf ooit uitgebreid verdiept in de Wet Giraal Effectenverkeer en ken dus de verplichtingen rond het aparte bewaarbedrijf. Maar mijn zorg blijft hier (zoals ik al eerder schreef) toch ook wel zitten in het gebrek aan transparantie van de toezichthouders. Maar als blijkt dat een broker dit niet goed doet, in de problemen komt, en het blijkt ook nog dat de toezichthouders ervan wisten, dan zijn wij grote graaiers (beleggers) natuurlijk ook heel snel met het aanspannen van rechtszaken. Nou maar hopen dat ze dat bij de AFM en DNB ook snappen.

Aanbod

Hoe simpel mijn strategie ook is, ik wil graag zelf beleggen. Zelfs het beleggen op de automatische piloot bij Saxo voelde niet comfortabel. Ik wil zelf mijn orders invoeren. Daarom vallen partijen die alleen beheerd beleggen aanbieden voor mij ook af. Beheerd beleggen brengt namelijk hoe dan ook extra kosten met zich mee. Die kan ik eenvoudig vermijden.

En daarbij wil ik mij eigen keuze in ETFs maken. Dus geen eigen fondsen van de broker, en ook geen modelportefeuilles.

Doorverkopen van orders

Over het doorverkopen van orders is al veel geschreven, ik las er afgelopen jaar nog een interessant Amerikaans onderzoek over. Geldnerd is er geen voorstander van. Het is namelijk minder transparant voor mij als klant. De broker heeft een belang, namelijk het verdienen van geld. Dat is niet mijn belang. Mijn belang is een tegen de scherpst mogelijke prijs uitgevoerde order. Die twee belangen staan op gespannen voet met elkaar, en ik vrees dat de broker z’n eigen belang dan voor laat gaan. Een broker die orders doorverkoopt valt voor mij automatisch af.

Uitlenen van effecten

Nog zoiets. Het uitlenen van effecten. Een extra bron van inkomsten voor de broker, bij DeGiro en Bux is het tegenwoordig standaard. Mijn eigen broker biedt het als optie aan. Ik maak daar uiteraard geen gebruik van. Het is een risico dat ik niet goed kan overzien. En die vermijd ik liever als dat kan.

Andere schimmigheden

Ook kijk ik naar andere schimmigheden in het businessmodel. Zo probeer ik te achterhalen wie er gebruikt wordt als Custodian. En zit het mij dus al jaren dwars dat Rabobank op de achtergrond BNP Paribas gebruikt. En dat je daar op hun website niets over terugvindt. Prima als ze daar gebruik van maken, daar hebben ze vast goede redenen voor, maar ik heb een enorme hekel aan een gebrek aan transparantie. Dat is een rode vlag.

Kosten

Afgelopen jaar is nogmaals duidelijk geworden dat ‘gratis’ niet bestaat. Zie de gang van Bux en het effectief afschaffen van de gratis kernselectie door DeGiro. Maar dat betekent nog steeds niet dat je de hoofdprijs hoeft te betalen.

In de overzichten van brokers kom ik allerlei soorten kosten tegen. Beheerkosten, transactiekosten, overige kosten (bijvoorbeeld voor dividendtransacties), meestal in verschillende staffels naar ordergrootte en de omvang van je portefeuille, en wat al niet meer. Die wirwar aan tarieven maakt het vergelijken van verschillende brokers extreem moeilijk. Wat voor jou het beste is hangt heel erg af van jouw eigen beleggingsstrategie en portefeuille-omvang. En wie weet dat nu op het moment dat ‘ie begint met beleggen?

Wat ik in elk geval belangrijk vind is dat de broker transparant is over de kosten. Geen (negatieve) verrassingen.

Wordt vervolgd

Een lange blogpost. En de blogpost is nog niet af. Dus komt er later deze week een deel 2. Want hoe denk ik nou eigenlijk over de brokers die in Nederland actief zijn? En wat betekent dat voor mijn eventuele keuze van een tweede broker naast Saxo, om mijn vermogen beter te spreiden en zo mijn risico te beperken. Voldoende stof voor een lang vervolg…

Hoe kijk jij naar de ontwikkelingen op de brokermarkt in Nederland?

De Belastingdienst heeft spijt

  • Berichtcategorie:Belastingen

Afgelopen vrijdag viel er zomaar ineens een blauwe envelop in onze brievenbus. Geadresseerd aan mij. En daar houd ik niet zo van. Zeker niet als ik geen post verwacht van de vrienden van de Belastingdienst, en ook niet de brief al een week eerder digitaal heb ontvangen via MijnOverheid.

Met een mengsel van nieuwsgierigheid en doodsangst maakte ik de envelop dus open. Moest ik betalen? Krijg ik een audit aan mijn broek? Hebben ze een onrechtmatigheid gevonden in een aangifte van zes jaar geleden en word ik aan een schandpaal genageld?

Het was niks van dat alles. Het was een brief over mijn (onterechte) registratie in de Fraude Signalering Voorziening (FSV). Met een ambitieuze titel. ‘Afsluitende brief Fraude Signalering Voorziening’ stond er boven. Ik was benieuwd…

Een aantal waarnemingen. Ten eerste schrijft de Belastingdienst dat het hen spijt dat ze mijn persoonsgegevens in de FSV hebben opgenomen. Dat is nieuw. In de ruim twee jaar dat ik nu met hen correspondeer over dit heikele onderwerp hebben ze zich nog niet eerder ertoe kunnen zetten om spijt te betuigen.

Ten tweede schrijft de Belastingdienst dat uit hun onderzoek is gebleken dat mijn registratie geen gevolgen heeft gehad voor mijn relatie met de Belastingdienst, dat mijn gegevens niet gedeeld zijn met andere organisaties, en dat er geen bijzondere persoonsgegevens van mij in de FSV stonden. Dat moet ik dan maar geloven, ik kan het niet controleren.

Ten derde, ik zie een opgaande lijn in de leesbaarheid van de brieven van de Belastingdienst. Dat was overigens ook wel nodig. Hun eerste brief, en hun eerste antwoord op mijn vragen, blonken namelijk uit in ambtelijk-wollig-juridisch-ontwijkend taalgebruik van de buitenste categorie. Dusdanig ernstig dat zelfs Geldnerd, als ambtenaar toch al meer dan 20 jaar getraind in het lezen van onleesbare ambtelijke epistels, er moeite mee had. Als dergelijke brieven door mijn medewerkers geschreven zouden worden, dan zou ik ze voor straf naar een cursus leesbaar schrijven voor beginners sturen, en ze ook nog eens registreren in de Onleesbare Ambtenaren Signalering Voorziening bij de Belastingdienst…

Maar goed, dit beantwoordt wel de laatste vragen die ik nog open had staan bij de Belastingdienst. Daar hebben ze ook behoorlijk wat tijd voor nodig gehad. De eerste brief over mijn registratie in de FSV kreeg ik in april 2021. Diezelfde dag heb ik mijn eerste brief met vragen retour gestuurd. Daar kreeg ik in juli 2021 een eerste antwoord op, met een toezegging voor meer ‘in het najaar’. Na een reminder in december 2021 en in maart 2022 kreeg ik een tweede gedeeltelijk antwoord eind maart 2022. En nu, eind juli 2023, uiteindelijk de resterende antwoorden en iets van een spijtbetuiging. Dat heeft ze dus meer dan twee jaar gekost.

En dat ze spijt hebben, dat geloof ik dan maar. Ze zeggen ook dat mijn registratie in de FSV geen gevolgen voor mij heeft gehad. Maar daarin vergissen ze zich toch een beetje. De registratie in de FSV, en de manier waarop de Belastingdienst met dit proces is omgegaan, heeft mijn vertrouwen echt wel geschaad. In de overheid, mijn eigen werkgever notabene. En dat komt niet zomaar weer terug. Dat komt misschien wel nooit meer terug. En dan is wat er met mij is gebeurd nog kinderspel vergeleken met wat bijvoorbeeld ouders in de toeslagenaffaire meemaken. Vertrouwen is iets om heel zuinig op te zijn.

Hoe is het met jouw vertrouwen in de overheid?

Overstap mobiele telefonie

Zoals vrijwel elke Nederlander heeft ook Geldnerd een mobiele telefoon. Al sinds 1997. Lang geleden heb ik de aanschaf van een nieuwe telefoon losgekoppeld van mijn mobiele contract. Ik gebruik dus een zogenaamd ‘SIM-Only’ abonnement. En dat heb ik de afgelopen 10 jaar redelijk geminimaliseerd. Ik keek regelmatig naar mijn belminuten en dataverbruik, en stemde mijn contract daar op af. En ik zit al sinds 1997 bij dezelfde provider. Ooit Libertel geheten, maar nu al jaren bekend als Vodafone. Door de koppeling met ons ZIGGO abonnement heb ik de afgelopen jaren ook kunnen profiteren van gratis dubbele data.

De laatste keer dat ik mijn contract ‘vastklikte’ was in 2021. Onlangs liep dat tweejarig contract dus af. En dat betekent voor mij het einde van een tijdperk. Er veranderen dingen. En ik ben overgestapt naar een andere provider.

Twee redenen

De grote providers in Nederland ontlopen elkaar niet veel. Qua abonnementen en prijzen houden ze elkaar goed in de gaten. Dat zag ik ook weer toen ik me oriënteerde op een nieuw abonnement.

Geldnerd wil graag bij een provider met een eigen netwerk. Dat is een psychologisch dingetje, al weet ik ook dat het niet de goedkoopste opties zijn. En zakelijk zit mijn werkgever ook bij Vodafone. Dat betekent dat ik de afgelopen jaren enkele keren bij een storing totaal niet bereikbaar was. Dat vind ik toch wel vervelend.

Bovendien is er vorig jaar iets nieuws in mijn leven gekomen. Mijn Apple Watch. Daarmee hoefde ik mijn telefoon niet meer mee te nemen als ik ga hardlopen. Maar ben ik tijdens het hardlopen ook onbereikbaar en kan ik ook zelf geen contact opnemen. Ook dat begon ik wel een beetje vervelend te vinden. Zeker na mijn gezondheidsperikelen van het afgelopen halfjaar.

Nu kan ik op mijn Apple Watch een e-sim installeren. Dan wordt het horloge gekoppeld aan mijn mobiele abonnement en kan ik er zelfstandig mee bellen, gebeld worden, en ook bijvoorbeeld muziek streamen. Alleen ondersteunt die sukkels van Vodafone dat niet. Op het klantenforum zag ik dat er al jaren om gevraagd wordt, dat Vodafone steeds zegt dat ze de ontwikkelingen en de wensen van hun klanten in de gaten houden, maar daar blijft het dan bij.

Een klein onderzoekje liet mij zien dat twee providers in Nederland deze e-sim wel ondersteunen. T-Mobile en KPN. En toen werd één en één plotseling twee. Want (glasvezel van) KPN is een serieuze kandidaat voor onze internetverbinding als mijn jaarcontract bij ZIGGO afloopt. En ook daar kan ik dan weer combinatiekorting krijgen.

Overstap

Ik ben dus overgestapt naar KPN. Weer met een SIM-Only abonnement, uiteraard. Mijn telefoon kan moet immers nog jaren mee, die heb ik vorig jaar vervangen tegelijk met de aanschaf van het sporthorloge. Komende week wordt mijn nummer overgezet. En daarna ga ik meteen een e-sim activeren om de extra opties van mijn horloge te kunnen gebruiken. Dat zal ongetwijfeld betekenen dat ik meer data ga verstoken door het streamen, maar indien nodig kan ik mijn abonnement daarvoor opwaarderen. We zien wel hoe ver we komen…

Tsja, en dit is dus eigenlijk levensstijl-inflatie. Ook al is het een bewuste keuze. Want mijn nieuwe abonnement is maandelijks iets duurder dan mijn vorige abonnement, en ook de extra e-sim kost een extra bedragje per maand. Maar daar krijg ik dan ook meer voor terug. Daarmee praat ik het voor mijzelf maar goed. Zoals meestal bij levensstijl-inflatie.

Mijn contract is tweejarig. Hier heb ik uiteraard ook mijn begroting voor aangepast. En alvast een reminder in mijn agenda gezet om tegen die tijd opnieuw te bekijken wat dan de handigste keuze is.

Denk jij regelmatig na over jouw abonnementen en contracten?

Tussenstand begroting en realisatie 2023

Geldnerd is één van die nog steeds schaarse gekkies die werkt met een jaarlijkse begroting. Veel mensen vinden budgetteren nog steeds eng, of denken dat het gelijk staat aan zo zuinig mogelijk zijn. Maar dat hoeft helemaal niet. Budgetteren is juist bedoeld om rust te geven en je te helpen bewuste keuzes te maken over wat je met je geld mag en moet doen. En wie wil er nou geen financiële rust en stabiliteit in het leven?

De voorbereiding voor de begroting van jaar T begint hier in Huize Geldnerd in het laatste kwartaal van jaar T – 1. Dat is een ingewikkelde manier om te zeggen dat ik de laatste maanden van 2022 gebruikt heb om de begroting voor dit jaar te maken, en dat ik vanaf oktober dit jaar nadenk over de begroting voor 2024. Maar ook gedurende het jaar kijk ik regelmatig even hoe we er voor staan. Dat deed ik eerder dit jaar toen we meer geld dan verwacht overhielden, en dat doe ik ook nu het jaar iets meer dan halverwege is.

Eerder schreef ik dat ik voor beide administraties een specifiek ‘alarmbelletje’ heb om snel te zien of er grote afwijkingen van de begroting zijn. Voor de gezamenlijke huishouding is dat het saldo aan het eind van de maand, net voordat we de nieuwe bijdrage voor de komende maand overboeken. En voor mijn persoonlijke administratie is dat de stand van het werkelijke spaarpercentage ten opzichte van het gebudgetteerde spaarpercentage.

Persoonlijke Administratie

Het alarmbelletje voor mijn persoonlijke administratie is dit jaar nog niet afgegaan. Mijn spaarpercentage was in het eerste halfjaar hoger dan begroot.

In mijn persoonlijke administratie valt allereerst wel een post op die de afgelopen tien jaar nauwelijks activiteit liet zien. Mijn zorguitgaven. Gegeven mijn gezondheidsperikelen zal het niemand verbazen dat ik iets meer kwijt ben aan mijn eigen risico dan in afgelopen jaren. Gelukkig heb ik daar een potje voor.

Het maakt wel dat ik me realiseer dat alleen een potje voor het eigen risico op langere termijn niet genoeg gaat zijn. Er zijn immers ook zorgkosten die niet gedekt worden door de basisverzekering. Zo heb ik inmiddels fysiotherapie ter ondersteuning van het herstel na mijn longontsteking, en dat wordt niet gedekt door mijn basis zorgverzekering. Eerder is er natuurlijk flink gesleuteld aan mijn kaak, dat heb ik ook helemaal zelf betaald. Ik betaal het dus uit eigen zak. Maar ik vind het nog lang niet rendabel om een aanvullende verzekering af te sluiten. Voorheen hanteerde ik een maximum voor het potje Eigen Bijdrage Zorg, gelijk aan mijn (maximale) jaarlijkse eigen risico van € 885. Dat maximum laat ik los, ik ga het potje gewoon verder bijvullen.

Verder ben ik het eerste kwartaal van 2023 vaker dan afgelopen jaren op kantoor geweest, en heb ik helaas ook weer meer uitgegeven in het bedrijfsrestaurant. Het gaat niet om grote bedragen, maar toch vind ik het niet wenselijk. Zowel vanuit de financiën als vanuit mijn gezonde levensstijl. Inmiddels gaat de broodtrommel dus weer mee naar kantoor. En in mijn nieuwe interimklus werk ik ook weer vaker thuis. Daar is de koffie immers ook goedkoper en beter.

Verder zie ik in mijn administratie geen substantiële uitgaven waar geen reservering voor gemaakt was. Ik ben natuurlijk wel een nieuw potje gestart voor mijn Belastingen en heb daarin ook een extra inleg gedaan door IKB-uren te verkopen. Ook heb ik mijn maandelijkse bijdrage aan de voorzieningen hiervoor verhoogd. Dat zou voldoende moeten zijn om de komende jaren mijn inkomstenbelasting te kunnen betalen.

Gezamenlijke Administratie

Begin dit jaar hielden we elke maand fors geld over op de gezamenlijke rekening. Na een eerste analyse hebben we onze maandelijkse inleg verlaagd. Dat deden we een paar maanden later nog eens. Ook boekte ik een deel van het resterende saldo terug naar onze persoonlijke rekeningen, en gebruikten we het saldo voor het betalen van iets buiten onze reguliere begroting, dat we normaal apart zouden verrekenen. Daarmee kwam ons saldo eind mei uit op ongeveer € 100. Dat is wel ongeveer de gewenste situatie. En in juli ging het, door wat uitgaven die we in de vakan tie hebben gedaan vanaf de gezamenlijke rekening en een paar ongeplande eenmalige uitgaven, weer mis en moesten we wat bijstorten. Het kan verkeren.

De grote post in onze gezamenlijke huishouding is de rente en aflossing op onze hypotheek. Maar die loopt uiteraard geheel volgens begroting. De begroting is immers opgesteld op basis van de geplande aflossing in mijn hypotheekspreadsheet.

De overige kosten gerelateerd aan het huis lopen ook in de pas. De eindafrekening van Shell Energy voor de dure maanden van afgelopen winter viel mij alleszins mee, we hoefden maar € 65 bij te betalen. ZIGGO gaat ons de komende maanden wel een beetje pijn doen. Onze vorig jaar bedongen korting liep in juni af en hun tarief is fors verhoogd, vanaf deze maand betalen we € 62,50 per maand in plaats van € 39 per maand. In oktober verloopt mijn jaarcontract, de tegenprestatie voor de korting was uiteraard dat ik ze beloofd heb nog minstens een jaartje te blijven, en dan ga ik weer eens rondkijken. Oftewel: op z’n minst ZIGGO bellen en wederom dreigen over te stappen naar KPN. Dat meen ik dan ook nog.

In alle media lees ik over de duurdere boodschappen, en zelf zag ik er ook wat voorbeelden van toen ik mijn jaarlijkse koffieblog schreef. Geldsnor publiceerde in juni zelfs afschrikwekkende maandbedragen waardoor ik beter begrijp waarom hij niks voor energie kan en wil betalen… Het was dus een beetje met angst en beven dat ik keek naar de ontwikkeling van onze maandelijkse uitgaven in de supermarkt.

En wat blijkt? Wij komen nog altijd ruim uit met ons budget van gemiddeld € 525 per maand voor ons tweepersoons huishouden. Er heeft zelfs een trendbreuk plaatsgevonden. Het 18-maands gemiddelde vertoont een lichte daling. Met alle lof voor Vriendin, die een expert is in koopjes jagen en wekelijks een maaltijdplanning maakt rond de aanbiedingen. Het helpt ook dat we vrijwel geen alcohol meer drinken in Huize Geldnerd, dat waren toch altijd dure boodschappen. En ja, ik weet dat € 525 per maand voor een tweepersoonshuishouden een hoog budget is. Overigens is dat de optelsom van alle uitgaven in de supermarkt. Daar zitten ook schoonmaakmiddelen, wasmiddelen, en soms uitgaven voor persoonlijke verzorgingsproducten in. En ik heb de boodschappen tijdens onze vakantie ook gewoon meegerekend.

Verder zijn er eigenlijk geen bijzonderheden. Een paar kleine uitgaven voor tuin en balkon die ik niet begroot heb. Ook Hondje loopt keurig in de pas en heeft de afgelopen periode geen medische capriolen gehad. Afkloppen maar dat dit zo blijft. We komen dus mooi uit met de maandelijks bijdrage naar onze gezamenlijke rekening.

Hoe voelt dat?

Per saldo ben ik zeer tevreden. Geen vervelende verrassingen, en vooral: weinig tegenvallers. Ik ben vooral aangenaam verrast over ons boodschappenbudget. Hopelijk blijft dat ook de rest van het jaar zo!

Maak jij ook een begroting? En kijk je dan ook wel eens hoe het daarmee gaat?

Spreiding van (belegd) vermogen?

Geldnerd heeft een beetje een luxeprobleem. Hij is dan misschien niet écht rijk, maar wel ‘vermogend’. En dat brengt, naast de stijgende belastingaanslagen, ook andere uitdagingen met zich mee.

Een van die uitdagingen is de vraag of en wanneer ik mijn vermogen moet gaan spreiden over meerdere aanbieders? En zo ja, hoe dan? Tijd om daar eens hardop over na te denken.

Huidige spreiding

Op dit moment is mijn vermogen ook gespreid. Een heel klein stukje is mijn spaargeld. Dat staat bij een bank die valt onder het Duitse depositogarantiestelsel, en dat is gedekt tot € 100.000. Daar kom ik bij lange na niet aan. Op mijn spaarrekening staat alleen de inhoud van mijn potjes, en dat is een veel lager bedrag. Geen enkel probleem dus.

Dan zit er een stevig stuk vermogen in ons huis. Eigen geld dat we bij de aankoop hebben ingebracht, het sindsdien afgeloste deel van onze hypotheek, en een stuk overwaarde. Nog wel. Want de piek in de huizenmarkt lijkt weer even voorbij, al is er in Geldnerd City ook nog niet echt sprake van een daling van de prijzen. En hebben de meest recente berichten het zelfs weer over een lichte stijging. Bij de berekening van ons eigen vermogen is het huis redelijk voorzichtig gewaardeerd op basis van de WOZ-waarde, dus daar maak ik me voorlopig geen zorgen over. Het is wel echt ‘geld in stenen’, en het komt pas beschikbaar voor andere dingen als we Huize Geldnerd zouden verkopen.

Het derde deel van mijn vermogen is mijn beleggingsportefeuille. Dat is inmiddels een substantieel bedrag. Groter dan mijn eigen vermogen in het huis, nog net iets kleiner als ik de overwaarde meereken. Het is belegd in een zevental ETFs via Saxo Bank. Waar ik door achtereenvolgende overnames van Alex en Binck een beetje tegen wil en dank ben terechtgekomen. Saxo heeft het zichzelf niet gemakkelijk gemaakt, maar lijkt de problemen inmiddels een beetje achter zich te laten. Afkloppen natuurlijk, maar ik heb momenteel weinig te klagen over hun dienstverlening.

Risico’s

Mijn spaargeld beschouw ik als redelijk risicoloos. De bank kan omvallen, maar mijn centjes zijn dan gedekt door het depositogarantiestelsel. Het kan wat administratief gedoe zijn en tijd kosten om ze weer terug te krijgen, maar dat is geen probleem. Zelfs als al dat geld spoorloos zou verdwijnen, is er in mijn geval geen mens overboord. Mijn (financiële) leven draait gewoon door.

Het geld in de eigen woning kent iets meer risico, maar het is te overzien. De prijzen moeten behoorlijk dalen voordat de overwaarde is opgegeten. Nog sterker dalen dan in de periode 2008 – 2013. De economische afdelingen van de (niet geheel vrij van eigenbelang zijnde) banken verwachten een stabilisatie. Ik weet het niet. Als we met z’n allen geloven dat de economie slecht draait, dan stellen we grote aankopen uit. Zolang we denken dat het wel meevalt, kopen we. Ook huizen. En er is nog steeds een tekort, Hugo de Jonge bouwt niet zo snel…. Maar dan nog, hier kan ik niet zo heel veel aan veranderen. Het ligt buiten mijn invloedssfeer. Ik kan goed voor ons huis zorgen, qua onderhoud en met de juiste verzekeringen. En dan maar hopen dat ik niet nog een keer op een heel verkeerd moment moet verkopen.

Bron: CBS

Het grootste risico zit in mijn beleggingsportefeuille. Dat zit niet in het faillissement van een of meer bedrijven. Ik beleg alleen in ETFs, en via die ETFs in duizenden bedrijven. Als die allemaal tegelijk failliet zouden gaan dan is er een groter probleem dan mijn beleggingen. Mijn portefeuille beweegt keurig mee met de wereldwijde markt. Vaak omhoog, soms een tijdje naar beneden.

Het belangrijkste risico is natuurlijk dat het allemaal is ondergebracht bij één broker, Saxo Bank. Voor spaargeld is er zoiets als het depositogarantiestelsel, dat spaargeld tot € 100.000 garandeert. Voor beleggers is er het belggerscompensatiestelsel. Alle Nederlandse banken en beleggingsondernemingen met een vergunning van De Nederlandsche Bank (DNB) of de Autoriteit Financiële Markten (AFM) vallen onder dit stelsel. Maar de maximale vergoeding onder dit stelsel is maar € 20.000. En daar zit het belegd vermogen van Geldnerd wel een behoorlijk stukje boven.

Bewaarbedrijf

Het belangrijkste beïnvloedbare risico in mijn vermogen zit volgens mij op dit moment in de concentratie van mijn beleggingen bij één broker. En daar kan ik iets aan doen. Al is het niet realistisch en niet praktisch om mijn beleggingen zo te spreiden dat ik overal onder de grens van het beleggingscompensatiestelsel blijf. Beleggen komt met risico’s, en dit is er een van.

Overigens hoeft dat ook helemaal niet. Een broker die zich aan de regels houdt heeft de beleggingen van klanten ondergebracht in een apart bewaarbedrijf, dat losstaat van de beleggingsonderneming. Daarmee zouden de effecten bij een faillissement van de broker buiten de boedel moeten blijven. Dat is geregeld in de Wet Giraal Effectenverkeer (Wge). Dus zolang ik mijn vermogen onderbreng bij een of meer brokers die zich aan de wet houden, is er weinig aan de hand…

Transparante Toezichthouders?

Nu valt het als eenvoudige consument nog niet mee om in de gaten te houden of jouw broker aan de eisen voldoet. DNB en de AFM zijn namelijk niet zo heel scheutig met informatie. Nu snap ik dat ze bepaalde dingen voorzichtig of niet willen communiceren, want als er paniek ontstaat is er geen redden meer aan. Maar anno 2023 vind ik ‘gaat u maar rustig slapen want de overheid waakt’ ook geen passend adagium meer. Daarvoor laat de overheid teveel steekjes vallen.

Heel af en toe wordt er een persbericht gepubliceerd als er iets ‘echt groots’ gebeurt. In juni ging dat over een boete voor Binck (Saxo). Eerder was DeGiro een paar keer negatief in het nieuws. Maar een simpel overzicht met groene vinkjes en/of rode kruisjes per aanbieder kan er niet van af bij onze toezichthouders. We moeten ze maar vertrouwen. Nu geloof ik meteen dat het slechter kan dan in Nederland. Ook in Duitsland is niet alles koek en ei bijvoorbeeld. Ik kan niet anders dan dit risico accepteren. Het enige alternatief is stoppen met beleggen, en dat is voor mij ook geen optie.

Fondsenspreiding

Ik heb ook nog even nagedacht over de spreiding in mijn beleggingsportefeuille. Ongeveer de helft van mijn belegd vermogen zit in één fonds, de bekende Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL). VWRL is weer een mandje van duizenden wereldwijd genoteerde aandelen. Dat kan natuurlijk kwetsbaar zijn als Vanguard besluit om grote veranderingen door te voeren in VWRL. Lang geleden was ik bezig met beleggen speculeren via de Rabobank, en hun toenmalig huisfondsbeheerder Robeco had er een handje van om fondsen samen te voegen, te hernoemen, en wat al niet meer. Met een performance die destijds al zwaar achterbleef bij de benchmarks was dat terugkijkend vooral een camouflage-tactiek.

Maar juist bij Vanguard ben ik daar minder bezorgd over. Hun trackrecord is goed, al heel lang. Hun historie en eigendomsstructuur zijn juist gericht op stabiliteit op de lange termijn. Daar kunnen veel andere partijen (en overheden) een voorbeeld aan nemen. Ik beschouw dit voor mijn portefeuille dus niet als een groot risico, ik zal eerder meer dan minder in Vanguard-fondsen onderbrengen.

Overwegingen

Heeft het zin om mijn belegd vermogen te spreiden over meer dan één broker? Eerlijk gezegd: ik weet het niet. Onlangs belandde ik in een discussie op Reddit over precies dit onderwerp. Sommige mensen kiezen er voor om hun beleggingen deels onder te brengen bij een systeembank zoals Rabobank of ABN AMRO. Hun redenering is dat die wel gered zullen worden door de overheid als er iets gebeurt. Ik weet dat nog niet zo zeker.

Beleggingen zijn immers geen ‘systeemrelevant onderdeel’ van die banken, zoals betalingsverkeer en spaargeld dat wel zijn. Bovendien worden beleggers al gauw gezien als hebberige graaiers, en is er dus weinig politieke en maatschappelijke druk om in geval van faillissement ook beleggingsportefeuilles te redden. In elk geval niet voor een bedrag hoger dan het beleggerscompensatiestelsel…. Nu weet ik ook wel dat ‘redden’ in dit geval gewoon betekent dat het niet bij de curatoren terecht moet komen, en gescheiden moet blijven van de failliete boedel van de betreffende bank. Maar toch.

Tegelijkertijd: Eén broker erbij halveert mijn risico. Dat is best een overzichtelijke aanpak. Ik voer mijn beleggingsadministratie toch zelf, dus voor mijn totaaloverzicht maakt het niet uit.

Binnenkort kijk ik weer eens naar de ontwikkelingen in de brokermarkt, dan neem ik dit in mijn overwegingen mee. Vooralsnog neig ik dan naar een van de grootbanken waar ik al bankier, Rabobank (persoonlijke rekening) en ABN AMRO (gezamenlijke rekening en hypotheek). We zullen zien.

Tenslotte

Waar brengt mij dat? Toch maar eens serieus kijken naar de inzet van een tweede broker voor de spreiding van mijn belegd vermogen! Wordt vervolgd dus.

Denk jij wel eens na over de spreiding van jouw vermogen en de risico’s die daar bijhoren?

Einde van de inhoud

Geen pagina's meer om te laden

Nieuwere berichten
Oudere berichten