Geldnerd stopt met beleggen

Zo. Nou verslikken jullie je even in je ochtendkoffie / thee, denk ik. Maar toch is het zo. Geldnerd stopt met de maandelijkse inleg op z’n beleggingen. Voorlopig dan.

Sinds 2013, de start van mijn eigen financiële leven na de echtscheiding, heb ik steeds belegd. Sinds begin 2017 heb ik dit via een vaste maandelijkse inleg gedaan. Ik begon destijds met € 1.000 per maand. Door inflatie-indexering is dat inmiddels opgelopen naar € 1.300 per maand. Het wordt automatisch overgeboekt van mijn lopende rekening naar mijn beleggingsrekening zodra het salaris is binnengekomen. En elke maand koop ik met deze inleg ETFs bij voor mijn portefeuille. Het heeft de afgelopen 6,5 jaar gezorgd voor gestage groei van mijn beleggingsportefeuille.

Maar die maandelijkse inleg heb ik nu stopgezet. Morgen komt mijn salaris over de maand november binnen, en dan gaat er geen € 1.300 meer naar mijn beleggingsrekening. Er gaat eventjes helemaal niets meer naar die rekening.

Dat heeft uiteraard alles te maken met onze nieuwe levensfase. Die transitie brengt een aantal stevige uitgaven met zich mee. Op korte termijn moet er een auto komen. Er moet verhuisd gaan worden, meerdere keren zelfs. En daar is mijn strak geplande voorzieningenpot niet op berekend. Ik heb dus contanten nodig. En deels komen die er door voorlopig helemaal te stoppen met inleg op de beleggingsrekening. Ook stoppen we per deze maand met extra aflossen op onze hypotheek. Het geld dat ik daarmee overhoud gaat voorlopig naar de spaarrekening.

Of dat helemaal genoeg gaat zijn weet ik natuurlijk nog niet. Ik denk dat het op enig moment onvermijdelijk is dat ik ook iets van mijn beleggingsportefeuille verkoop. Dat gaat er ook van af hangen hoe snel ons huis verkocht wordt en tegen welke prijs. In het ideale scenario gaat het misschien niet eens nodig zijn om beleggingen te verkopen. Ik hoop eigenlijk stilletjes dat dat lukt.

En af en toe zal ik nog wel wat VWRL bijkopen. Ik heb immers elk kwartaal mijn dividendinkomsten. En zodra onze transitie naar Elders voltooid is ga ik uiteraard meteen weer beginnen met inleggen op de beleggingsrekening. Ik ben benieuwd wanneer dat weer gaat kunnen. Maar voor nu voelt het goed zo. Want mijn verdiende centjes worden weliswaar eventjes niet belegd, maar wel geïnvesteerd in onze volgende levensfase. En dat is toch de beste bestemming die je geld kunt geven.

Schuif jij wel eens met jouw geldstromen?

Vooruitblik begroting 2024

Vorig jaar begon ik extra vroeg met de voorbereidingen voor onze begroting voor 2023. Er gebeurden allerlei enge dingen met energierekeningen en inflatie, en ik voelde de noodzaak om er extra vroeg extra aandacht aan te geven. Dit jaar is die noodzaak er minder. Maar toch ben ik inmiddels ook begonnen met de voorbereidingen voor de begroting voor 2024.

Eerder dit jaar heb ik uitgebreid beschreven hoe onze begroting tot stand komt. Ook dit jaar volg ik keurig alle stapjes. Om te beginnen heb ik een kopie gemaakt van de spreadsheet voor de begroting van 2023, en die hernoemd voor het nieuwe jaar.

In mijn Financiële Dagboek en in deze spreadsheet had ik al een aantal aantekeningen gemaakt van dingetjes die ik uit moest zoeken en/of aan moest passen. Tarieven die door leveranciers aangepast werden ‘vanwege het verhogen van onze winstdoelstelling de inflatie’. Beëindigde abonnementen. Dat soort dingen. Die kosten maar een paar minuten. En (lang leve de functionaliteit van spreadsheets) rekenen allemaal automatisch meteen door naar het totaaloverzicht. Ook heb ik al gekeken of we nog uitkomen met ons boodschappenbudget. Geen verrassingen hier.

Meer denkwerk vragen mijn voorzieningen. De potjes. Moet ik niet meer geld gaan reserveren voor mijn Eigen Risico en de Zorgkosten, zo aan het eind van dat bizarre jaar 2023? Idem voor Vakanties en Reiskosten? Want door persoonlijke omstandigheden reizen we wat vaker, en dat zal nog wel meer gaan worden. En misschien heb ik toch meer geld nodig voor gadgets? Voor mijn nieuwe laptop en eventuele investeringen in een nieuw huis? Die gadgets schuif ik maar even naar achteren in de tijd.

Want één ding weet ik wel zeker. In 2024 zullen er veel dingen veranderen die ik nu nog niet kan begroten. Dat heeft natuurlijk te maken met de gebeurtenissen uit mijn vorige blogpost. Ik heb geen idee waar we over twee maanden zullen wonen, en wat dat kost. Laat staan aan het eind van 2024. Iets vergelijkbaars hadden we natuurlijk in 2016 toen we ‘ineens’ terugkwamen uit het Verre Warme Land. Juist op dit soort momenten vind ik het extra belangrijk dat mijn basis op orde is. Dat ik de dingen die ik wel kan begroten goed in het zicht heb. En dat ik dus precies weet wat de ruimte is die we hebben, en in kan schatten hoe de besluiten die we nemen dit allemaal beïnvloeden. Dat geeft rust op het financiële front. En wie wil dat nou niet?

Ben jij al bezig met je begroting voor 2024?

Migratie naar GnuCash 5

De afgelopen jaren heb ik mijn administratie overgebracht van Excel naar GnuCash. Dat heeft zich volledig afgespeeld tijdens de levensduur van GnuCash versie 4. Maar de wereld, en ook de ontwikkeling van open-source software, staat niet stil. Eind maart 2023 was daar dus de release van GnuCash versie 5.0.

Nu is Geldnerd iemand die erg trouw is in het bijwerken van z’n software. In mijn RSS-reader, die ik ook gebruik om blogs te volgen, volg ik ook kanalen van alle belangrijke software die ik gebruik. Komt er een melding over een nieuwe versie, dan wordt er heel snel op de ‘bijwerken’ knop gedrukt.

Soms zelfs iets te snel. Want nieuwe software heeft soms problemen. En dan ben je als ‘snelle bijwerker’ de pineut. Inmiddels heb ik dat een aantal keren meegemaakt. Dieptepunt was een release van LibreOffice die een regressie introduceerde in BASIC. Een regressie betekent dat iets dat in een vorige release gewoon werkte, in deze release onbedoeld kapot is door een wijziging elders. Wat ik er van merkte was dat de macro’s waarmee ik CSV-bestanden importeer zorgden dat LibreOffice crashte en de spreadsheet corrupt werd. Lang leve de backup, zullen we maar zeggen. Dit soort fouten komen overigens niet alleen in open-source software voor. Ook Microsoft kan er wat van….

Maar goed, het maakt allemaal wel dat ik inmiddels wat voorzichtiger ben met het installeren van nieuwe versies van software. Zeker de ‘major releases’, de grote nieuwe versies.

Dus toen versie 5.0 van GnuCash beschikbaar kwam besloot ik te wachten. Even de kat uit de boom kijken. Er zit tien jaar aan financiële data in mijn administratie. Al mijn banktransacties, mijn contante transacties, mijn creditcardtransacties, en mijn beleggingstransacties. Daar wil je niet teveel risico mee lopen. Ik neem actief deel aan de GnuCash mailing lists, en kon dus goed volgen wat er aan problemen opdook.

Inmiddels is versie 5.4 van GnuCash alweer eventjes beschikbaar. Op basis van de feedback lijkt dat een stabiele release te zijn. De problemen met eerdere versies zijn wel zo’n beetje opgelost. Ik vond het dus tijd worden om over te stappen van versie 4 naar versie 5.

Migratie

Voorafgaand aan de migratie heb ik uiteraard een extra back-up gemaakt. Bij de back-up neem ik alle relevante bestanden mee. Dus niet alleen de administraties zelf, maar ook de GnuCash-interne back-ups en log files, de instellingen en de opgeslagen maatwerkrapportages. Dat heb ik lang geleden al zo ingesteld toen ik GnuCash ging gebruiken.

GnuCash adviseert om de migratie naar een nieuwe ‘major release’ altijd te doen vanaf de laatste ondersteunde versie van de voorgaande release. Dan heb je de kleinste kans op problemen. Ik werk al sinds de release met versie 4.14, de laatste ondersteunde release van versie 4. Daar hoefde ik dus geen extra tussenstappen voor te zetten.

Nadat ik versie 5.4.1 had gedownload heb ik deze geïnstalleerd. Dat verliep probleemloos. Vervolgens was het tijd voor een aantal tests.

Ik heb achtereenvolgens mijn beide administraties geopend en heb de menu-optie ‘Actions | Check & Repair | Check & Repair All’ gekozen. Deze optie voert een controle van de administratie uit en controleert of de data probleemloos gebruikt kan worden door de nieuwe versie.

In beide administraties heb ik ook de normale CSV-bestanden geïmporteerd, van de Rabobank in mijn persoonlijke administratie, en van ABN AMRO in onze gezamenlijke administratie. Alle instellingen waren keurig mee gemigreerd.

Ook heb ik mijn vaste rapportages (‘Reports | Saved Report Configurations’) nog even bekeken om te zien of daar geen dingen gewijzigd waren

Specifiek in mijn persoonlijke administratie heb ik ook getest of het ophalen van aandelenkoersen met Finance::Quote nog goed werkt. Deze had ik eerder al bijgewerkt, ik maakte dus al gebruik van de meest recente versie 1.58. Maar toch moest ik deze opnieuw installeren. Daarna werkte deze module weer probleemloos.

Na deze stappen was ik gerustgesteld dat de migratie probleemloos was verlopen. Ik kan weer gewoon verder met mijn administratie.

Maatwerkrapportages

Nu ik over ben naar versie 5 van GnuCash, is het tijd voor de implementatie van het laatste item op mijn functionele wensenlijstje. Er is namelijk nog (maar) één ding wat ik node mis, en dat is een rapportage van het Spaarpercentage (Saving Rate). Dat zou ik per maand, per kwartaal, en per jaar willen bekijken, en liefst naar keuze in een tabel of een grafiek (staafdiagram).

Online zijn er verschillende voorbeelden te vinden, en bloglezer Sjaak stuurde mij eerder ook al een voorbeeld. Daar ga ik de komende periode eens rustig mee experimenteren om het precies zo te krijgen als ik het wil hebben.

Let jij ook altijd goed op bij het installeren van nieuwe software?

Loslaten is best moeilijk….

Ken je dat? Eigenlijk moet je van iets of iemand afscheid nemen. Het werkt niet meer, het is voorbij, het is beter om het achter je te laten en verder te gaan. Nieuwe kansen te creëren. Maar dat het dan toch best wel moeilijk blijkt om ook echt definitief afscheid te nemen.

Dat heb ik nou ook.

Waar het om gaat? Mijn allerlaatste Excel spreadsheets. Dat waren er nog twee, mijn persoonlijke financiële administratie en mijn beleggingsspreadsheet.

‘Huh,’ zul je denken, ‘maar jij was toch over naar LibreOffice en andere open-source dingen?’ Dat klopt. Maar dat is een proces. In mijn spreadsheets zitten heel veel grafieken en standaardtabelletjes die ik regelmatig gebruik op mijn blog. bijvoorbeeld in mijn kwartaalrapportages, mijn hypotheekupdates en andere regulier terugkerende onderwerpen. Zolang als ik blog wil ik die graag consistent blijven rapporteren. En het kostte wel wat tijd om te zorgen dat ik die ook in LibreOffice kon blijven gebruiken. Daarbij, ik wilde het ook mooier maken. Het kostte dus allemaal iets meer tijd. En zolang de nieuwe oplossing nog niet 100% (of beter) is dan de oude, hield ik de oude oplossing in de lucht.

Voor mijn persoonlijke administratiesheet was dit in de loop van augustus opgelost. De beleggingsspreadsheet had iets meer voeten in de aarde. Dat kwam met name door de Aandelenfuncties, die mij dieper dan gewenst het Microsoft-moeras in hadden gezogen.

In het verleden werkte ik elk weekend mijn Excel beleggingsspreadsheet bij. Gewoon, op de knop drukken om de actuele koersen binnen te halen en te verwerken. De afgelopen periode werkte ik vier beleggingsadministraties bij. Mijn Excel beleggingsspreadsheet, mijn LibreOffice Calc beleggingsspreadsheet, mijn GnuCash administratie, en mijn Portfolio Performance administratie. En in alle vier is dat heel eenvoudig het programma starten en op één knop drukken, maar toch. Van één naar vier is natuurlijk niet de bedoeling.

Toch merkte ik dat ik het heel moeilijk vind om echt te stoppen met die ene laatste Excel spreadsheet. Mijn Excel beleggingsspreadsheet en ik gaan ver terug. Sinds 2015 heb ik er aan gebouwd. Al mijn beleggingsdata sinds 1 januari 2013. Het is was mijn ‘magnus opus’, een ‘beest’ van bijna 1 megabyte groot.

En eerst had ik nog een excuus. Ik was nog aan het proefdraaien met Portfolio Performance, GnuCash biedt niet alle functionaliteit voor beleggen, en mijn schaduwspreadsheet in LibreOffice bood nog niet alle rapportages en grafiekjes die ik regelmatig gebruik op mijn blog. Maar dat waren rotsmoesjes, dat weet ik ook wel. Ik ben gewoon niet zo goed in loslaten en afscheid nemen…

Onlangs kwam daar toch, op geheel natuurlijke wijze, een moment. Voor het eerst bouwde ik in LibreOffice een functie die mijn Excel spreadsheet niet had. Een functie om het Forward Dividend te berekenen. En dat is het moment dat je het onvermijdelijke onder ogen ziet. Je moet loslaten.

Afgelopen week heb ik dus echt de knop omgezet. En afgelopen weekend zijn de actuele koersen dus niet meer bijgewerkt in de Excel spreadsheet. Die is ook verplaatst naar een archiefdirectory. Het venster met ‘vastgemaakte’ spreadsheets in Excel, zeg maar de ‘favorieten’, is nu echt definitief leeg. Ik heb, naar het voorbeeld van Marie Kondo, deze spreadsheet wel bedankt voor de trouwe dienst terwijl ik ‘m archiveerde. Want wie weet heb ik ‘m ooit toch nog nodig. Dan zou ik niet willen dat hij een wrok koestert jegens mij, en wraak neemt door al mijn data kwijt te raken… En, ere wie ere toekomt: mijn beleggingsspreadsheet heeft mij de afgelopen jaren heel veel gemoedsrust gegeven. Gemaakt dat ik niet zenuwachtig werd bij grote bewegingen op de aandelenbeurzen. Mijn strategie vol kon houden. En dat is enorm waardevol.

Heb jij wel eens moeite om los te laten?

Dividendupdate 2023

Zo af en toe kijk ik even naar het dividendrendement van mijn beleggingsportefeuille. Mijn favoriete sigaar uit eigen doos! En dat is alweer twee jaar geleden, dus het wordt wel weer eens tijd….

Ik weet rationeel dat het gewoon van de koers afgaat die daarna dat gaatje meestal snel weer dichtloopt, dat ik er belasting over betaal en dat het zelfs ‘weglekt’ bij veel buitenlandse ETFs, maar toch. Het houdt mij niet tegen. Het voelt gewoon lekker om elk kwartaal een paar keer een bedrag aan contanten bijgeschreven te krijgen op mijn rekening. Om dat bedrag elk jaar te zien groeien, door groei van het dividend dat uitgekeerd wordt en doordat mijn portefeuille steeds groter wordt. En dat alles zonder dat ik er iets voor hoef te doen. Alleen maar de aandeeltjes kopen en vasthouden. Het echte passieve inkomen. En niet alles hoeft rationeel te zijn, toch?

Mijn dividend

Ik registreer mijn dividend op netto contante basis in Euro’s, de basisvaluta van mijn administratie. Dat betekent dat ik het netto dividendbedrag opneem in mijn administratie op het moment dat het op mijn beleggingsrekening bijgeschreven wordt. Als het een dividend in buitenlandse valuta is (in mijn geval alleen US dollar), dan reken ik het om naar Euro’s tegen de wisselkoers van het moment van ontvangen op mijn rekening. Maar dat is de afgelopen paar jaar niet meer voorgekomen.

Mijn dividendrendement

In 2014 ontving ik voor het eerst dividend voor een van de fondsen in mijn toenmalige beleggingsportefeuille. In eerste instantie had ik dat niet eens door. Maar dat veranderde snel. Sindsdien is dividend een bewust onderdeel van mijn beleggingsportefeuille. En dan gaat het hard… In 2016 waren mijn totale dividendinkomsten op jaarbasis al meer dan € 100. In 2018 passeerde ik de € 1.000. In 2022 was het precies € 4.000 en een beetje, en dat bedrag ben ik in het derde kwartaal van 2023 al gepasseerd.

Aan het begin van de coronapandemie stokte het dividend even, veel bedrijven waren voorzichtig en schroefden de dividenduitkeringen terug om geld in kas te houden voor barre tijden. Maar dat ligt inmiddels achter ons, de afgelopen periode is er een record aan dividenden uitgekeerd.

In onderstaande grafiek de dividendrendementen per fonds over de afgelopen 12 maanden in procenten van de huidige koers. Ze zijn iets hoger dan twee jaar geleden, dat komt door de vorig jaar gedaalde aandelenkoersen.

Forward dividend

Bij bloggende dividendbeleggers las ik regelmatig over hun Forward Dividend. Een voorspelling van het te verwachten dividend in het komende jaar. Ik heb dat dus ook maar eens uitgezocht voor mijn eigen beleggingsportefeuille. Het Forward Dividend bereken ik door het netto uitbetaalde dividend per aandeel van de afgelopen vier kwartalen te vermenigvuldigen met mijn huidige aantal aandelen.

Een voorbeeld. De afgelopen vier kwartalen betaalde VWRL netto respectievelijk € 0,3555 + € 0,3780 + € 0,6639 + € 0,4484 = € 1,8458 aan dividend per aandeel. Stel, ik heb op dit moment 100 stuks VWRL in portefeuille. Mijn verwachte Forward Dividend voor de komende vier kwartalen is dan 100 x € 1,8458 = € 184,58.

Uiteraard moet je maar afwachten of dat ook uitkomt. Bedrijven kunnen hun dividend ook verhogen of verlagen, als de winst mee- of tegenvalt. Dat zie ik dan indirect terug in het dividend dat de ETF daadwerkelijk uitbetaalt. En ik houd ook geen rekening met de aantallen VWRL die ik de komende 12 maanden nog verwacht bij te kopen. Maar dat is prima, een inschatting kan immers niet voorzichtig genoeg zijn. Anders gaan we onszelf maar rijk rekenen.

In onderstaande tabel zie je de dividenden in Euro per aandeel van de ETFs in mijn portefeuille over de afgelopen vier kwartalen (IUSN keert geen dividend uit). Als ik die vermenigvuldig met mijn huidige aantallen in portefeuille, dan kom ik uit op een mooi groeiend forward dividend van ruim € 7.500. En daar word ik wel een beetje blij van. Ruim € 600 per maand, daarmee zit ik al op het niveau dat ik er een hoop maandelijkse lasten van zou kunnen betalen. Zelfs ruimschoots mijn aandeel in de reguliere rente en aflossing op onze hypotheek. Voorlopig doe ik dat nog niet, ik beleg het allemaal.

PeriodeVWRLISPATDIV
2022 kwartaal 4€ 0,3555€ 0,3115€ 0,1700
2023 kwartaal 1€ 0,3780€ 0,3588€ 0,1445
2023 kwartaal 2€ 0,6639€ 0,1828€ 0,8075
2023 kwartaal 3€ 0,4484€ 0,7043€ 0,3400
Totaal 12 maanden dividend per aandeel€ 1,8458€ 1,5574€ 1,4620

Dividendstrategie

Onlangs heb ik mijn beleggingsportefeuille verder vereenvoudigd naar vier ETFs. Twee daarvan, TDIV en ISPA, zijn specifiek dividend-ETFs. En ook VWRL keert elk kwartaal dividend uit. Dat is uiteraard procentueel iets lager, VWRL omvat veel meer onderliggende aandelen waarvan een groot deel geen dividend uitkeert.

ETFTickerPay
(1)		Kosten
/ jaar		Spreiding
(2)		ReplicatieM*Just
VanEck Morningstar Dev Mkts Div Ldrs ETFTDIVQK0,38%100Full**
iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETFISPAQ0,46%100Full**
  1. Q = betaalt elk kwartaal dividend uit. K = dividend naar keuze in contanten of aandelen (ik kies altijd contanten).
  2. Aantal aandelenposities.

Sinds een tijdje koop ik van mijn maandelijkse inleg alleen nog maar VWRL bij. Ook de dividendopbrengsten worden gebruikt om extra VWRL bij te kopen. Alleen als ik bijzondere meevallers heb, koop ik nog dividend-ETFs. Mijn focus blijft voorlopig vermogensopbouw. Maar dan is al dit dividend wel mooi meegenomen! Want dat is inmiddels gelijk aan ruim vijf keer mijn maandelijkse inleg. Alle dividendinkomsten worden gebruikt om extra VWRL te kopen. Feitelijk leg ik hiermee dus dit jaar ruim vijf maanden extra in.

Krijg jij ook dividend?

Eigen Risico is een risico

Op Amerikaanse financiële blogs lees je regelmatig horrorverhalen over mensen die failliet gaan aan hun zorgkosten, of overlijden omdat ze de noodzakelijke zorg niet kunnen betalen. Op die momenten ben ik toch altijd weer blij met ons Nederlandse systeem van zorgverzekeringen. Zeker niet perfect, maar wel tegen een redelijk bedrag een enorm risico afgedekt.

Ik maak al jarenlang elk jaar een aantal bewuste keuzes rond mijn zorgverzekering. Het is een van mijn vaste acties aan het einde van het financiële jaar. Sinds 2016 heb ik hierbij steeds gekozen voor een maximaal verhoogd eigen risico op mijn zorgverzekering. Het standaard eigen risico van € 385 per jaar hoog ik dan op met € 500 naar maximaal € 885 per jaar. Ik vond en vind dat een verantwoord risico. Ik heb jarenlang geen zorginstelling van binnen bekeken, en het scheelde me jaarlijks ruim € 200 aan zorgverzekeringspremie. En ik heb voldoende geld achter de hand om dat eigen risico te kunnen betalen, ik heb er zelfs een apart potje voor in mijn potjessysteem waar ik elk maand € 75 in stort. Eerst hanteerde ik daarbij een maximum van € 885 als saldo in dat potje. Maar dat heb ik losgelaten, omdat er ook (steeds meer) zorgkosten zijn die niet binnen het pakket van de basis zorgverzekering vallen. Dat realiseerde ik mij toen ik eerder dit jaar bij de fysiotherapeut terechtkwam.

Jarenlang is dit financieel een heel verstandige keuze geweest. Sinds 2020 heb ik in mijn administratie een aparte grootboekrekening voor de eigen bijdrage die ik moet terugbetalen aan mijn zorgverzekeraar. Zoals je kunt zien ben ik lange tijd niet in de buurt gekomen van zelfs maar het basis eigen risico van € 385 per jaar. Dat was dus makkelijk verdiend, die besparing in de zorgpremie.

Maar zoals wel vaker met dit soort dingen gaat de kruik net zo lang te water tot ‘ie barst. Vergeef mij het gebruik van dit archaïsche gezegde, en foei als je niet weet wat het betekent (tekortkoming in je educatie!). Hier staat het. Het werd 2023, en ik kwam wat vaker bij de dokter. En ook bij een paar specialisten.

En dat laatste, dat is duur. Het eerste halfjaar druppelden er een aantal facturen binnen, rond de zomer zat ik op een totaalbedrag dat ik normaal in een heel jaar aan eigen risico spendeerde. En toen kwam er medio augustus een aankondiging van de zorgverzekering dat er ruim € 430 aan eigen risico geïncasseerd ging worden. En ik wist op dat moment al dat dit niet alles zou zijn, want ik had nog een paar nieuwe zorgafspraken in mijn agenda staan.

Financieel was en is dit natuurlijk allemaal geen enkel probleem. Gelukkig maar. Er zit ruim voldoende geld in mijn potje om het hele verhoogde eigen risico voor 2023 te betalen. Maar het is natuurlijk wel een bijzondere situatie. Voor het eerst sinds 2016 ga ik het hele verhoogde eigen risico opgebruiken en uit eigen zak betalen. Niks € 200 besparen op de zorgpremie van dit jaar, maar € 500 extra betalen aan eigen risico.

Gelukkig kan ik dit nog wegstrepen tegen de ruim € 1.800 die ik sinds 2016 bespaard heb door elk jaar mijn eigen risico maximaal te verhogen. Dit is het risico wat nou eenmaal bij dit soort financiële keuzes hoort. En een reminder om dit soort afwegingen bewust te maken, en te zorgen dat je het risico ook financieel afgedekt hebt.

Alle bedragen in euro (€)2020202120222023
VerzekeraarCZAnderZorgAnderZorgAnderZorg
Premie Basisverzekering (€ / jaar)1.451,401.392,001.431,001.617,00
Korting bij maximaal eigen risico-/- 210,00-/- 300,00-/- 264,00-/- 240,00
Korting bij jaarbetaling-/- 23,38-/- 21,84-/- 11,64-/- 13,80
Netto premie (€ / jaar) voor Geldnerd1.145,421.070,161.155,361.363,20
Verandering ten opzichte van voorgaand jaar-/-6,6%+8,0%+18,0%

Zorgverzekering 2024

Over minder dan twee maanden is het alweer tijd voor de keuzes voor de zorgverzekering in 2024. Welke aanbieder, welk pakket, welk eigen risico. Ik zal hier nog beter dan voorgaande jaren over nadenken. En goed kijken hoe het er dan voorstaat met mijn gezondheid. Bij (de uitgelekte cijfers voor) Prinsjesdag las ik dat het kabinet verwacht dat de zorgpremie € 12 per maand gaat stijgen, € 144 per jaar. En afgelopen jaren bleek de inschatting van het kabinet meestal een ondergrens te zijn… We gaan het weer zien.

Maar de kans is groot dat ik wederom kies voor een basisverzekering met maximaal verhoogd eigen risico. Want voor een gezond persoon vind ik dat nog steeds een financieel gezonde keuze.

Hoe staat het met jouw eigen risico?