Financiële voorbereiding op 2022

Geldnerd is al voorzichtig begonnen met de voorbereidingen op het nieuwe financiële jaar. De checklist jaarafsluiting is er nog van voorgaande jaren. Mijn Financiële Dagboek 2022 is medio juni al geopend. En daar staat al het nodige in. Want (je eigen geld) regeren is vooruitzien.

Zo is er een groeiende lijst met tariefsverhogingen per 1 januari aanstaande. Die komen terecht in de budgetten in mijn administratiespreadsheet. De nieuwe versie voor 2022 zal binnenkort hier verschijnen.

Ook heb ik al even gekeken naar mijn potjes. Sommige potjes zitten erg vol, andere potjes kunnen juist wel wat extra gebruiken. Ik heb dus ook een lijstje gemaakt van overboekingen tussen potjes die ik per 1 januari door wil voeren.

Verder heb ik het lijstje met aanpassingen in mijn administratiespreadsheet opgeschoond. Ik heb nog regelmatig ideeën voor nieuwe functionaliteit. Die heb ik nu allemaal uitgewerkt en geprogrammeerd. Daarna heb ik alvast kopieën gemaakt van de administratie voor het nieuwe jaar. Ik ben nog niet helemaal tevreden over de inrichting van mijn administratie in GnuCash. Dus ga ik nog niet helemaal van mijn administratiespreadsheets afstappen. In mijn Kerstvakantie wil ik daar nog eens goed voor gaan zitten. Dus wellicht dat ik eind 2022 wel afscheid neem van de administratiespreadsheets en volledig overstap op GnuCash. We zullen zien.

Mijn hypotheekspreadsheet en beleggingsspreadsheet lopen gewoon door in het nieuwe jaar. Daar hoef ik dus geen aparte maatregelen te nemen voor het nieuwe jaar. Alleen de standen per 31 december overzetten naar mijn financiële dashboard. Daar lezen jullie zeker meer over in de jaarafsluiting 2021, die ik begin 2022 zal publiceren.

Hiermee ben ik al grotendeels klaar voor het nieuwe financiële jaar. Dat geeft rust.

Ben jij ook al aan het nadenken over 2022?

Reisbeperkingen

De reisbeperkingen van de coronapandemie raken niet alleen mensen. Ook kabouters hebben er last van. Of in elk geval Rich de F…-You kabouter.

De afgelopen jaren heeft hij in quarantaine gezeten bij Chris van The Pursuit of Hot. Maar zelfs diens gastvrijheid heeft grenzen. En dus is Rich eindelijk weer in beweging gekomen. En is hij inmiddels terechtgekomen bij Van Her Naar Hot. Ik reken erop dat hij daar warm onthaald wordt en een goede (her)opvoeding krijgt!

De reis tot nu toe:
CheesyFinance
Geldnerd
In De Fruitboomgaard
The Pursuit of Hot
Van Her Naar Hot

Tweehonderd en vijfentwintig duizend kilo en een beetje

Geldnerd is dol op spreadsheets. Of eigenlijk: dol op wat je kunt doen met spreadsheets. Ze helpen je om dingen in cijfers bij te houden. De ontwikkeling door de tijd heen te volgen. Te meten. En wat je meet, beïnvloedt je gedrag.

Dat is bijvoorbeeld het geval met mijn financiële spreadsheets. Mijn Administratie helpt me om te meten hoeveel geld er binnen komt en hoeveel geld er weer uit gaat (en waar dat aan besteed wordt). Mijn Beleggingsspreadsheet helpt mij om me aan mijn eigen beleggingsstrategie te houden, en in de gaten te houden wat dat opbrengt. Mijn Hypotheekspreadsheet bewaakt onze aflossingsstrategie en zorgt ervoor dat we elke maand weten wat we (extra) af moeten lossen.

Maar ik heb meer spreadsheets. Zo houd ik ook elke week een aantal statistieken bij van mijn rondje door de sportschool. Van elke oefening het aantal herhalingen en het gewicht dat ik daarbij gebruik. En aan het eind van de sessie noteer ik een aantal gegevens die mijn sportgadget bijhoudt. Gemiddelde en hoogste hartslag, verbrande calorieën, dat soort dingen.

Sinds een paar weken berekent deze spreadsheet ook een nieuw statistiekje. Geïnspireerd door de maandelijkse Health Reports van de Financial Freedom Sloth (FFS). Een van de finance-bloggers die ik al een jaar of vijf geleden voor het eerst ontmoet heb. Jarenlang hebben we een voorliefde voor financiële onafhankelijkheid, een mooi WordPress Theme, en een strijd tegen overtollige kilo’s gedeeld. In zijn Health Report houdt FFS onder andere bij hoeveel gewicht hij elke week bij elkaar tilt. En dat kan ik natuurlijk ook berekenen. Aantal herhalingen maal kilo’s per oefening.

Mijn registratie is niet helemaal compleet. Want ik registreer alleen de piekoefeningen, niet de opwarmers. Als ik bijvoorbeeld mijn biceps train, dan is mijn piekoefening momenteel 2 maal 10 herhalingen met in elke hand een dumbbell van 16 kilo. Maar om daar te komen, doe ik eerst 10 herhalingen met dumbbells van 10 kilo, daarna 10 herhalingen met dumbbells van 12 kilo, dan 10 herhalingen met dumbbells van 14 kilo. Als opwarmer. En dan pas de piekoefeningen. Het is dus een zwaar vertekend beeld. Ik registreer 2 x 10 x 16 = 320 kilo. Maar in werkelijkheid til ik 320 + 140 + 120 + 100 = 680 kilo. Ook heb ik geen registratie van een aantal trainingssessies in de buitenlucht, die ik tijdens de verschillende corona-lockdowns gedaan heb. Maar alle sessies met de personal trainer in de sportstudio, en mijn eigen sessies in de sportschool, zitten wel in de administratie.

Als ik de gegevens bij elkaar zet voor alle sportsessies sinds de zomer van 2019, dan krijg je onderstaand grafiekje. Lang niet zo indrukwekkend als de gestaag stijgende grafiek van FFS. Ik train natuurlijk ook maar één keer per week.

Maar als ik alle sessies bij elkaar optel, dan lijkt het al heel wat. Ik heb totnogtoe 225.423,5 duizend kilo getild. En waarschijnlijk het dubbele als ik de opwarmers mee zou tellen.

Op dezelfde manier kan ik kijken naar de calorieën die ik verbrand heb, en het aantal uren dat ik getraind heb. Dat zijn dan respectievelijk 47.366 calorieën en 83 uur, 52 minuten en 46 seconden aan trainingstijd. Een volwassen man verbruikt ongeveer 2.500 calorieën per dag. Ik heb dus inmiddels met die 74 trainingssessies genoeg calorieën verbrand voor bijna 19 dagen aan ‘normaal’ verbruik dagen.

Ik weet het, dit zegt helemaal niks. Heeft geen enkele betekenis. Behalve dat ik de kilo’s niet getild zou hebben en de calorieën niet verbrand zou hebben als ik niet was gaan sporten. Maar het geeft niet dat het helemaal niks zegt. Het gaat om het idee. Om het stijgende grafiekje. Voor de motivatie.

Hoe motiveer jij jezelf?

Wat ik kocht op Black Friday

Niks. Helemaal niks heb ik gekocht.

En daarmee dus ook geen kortingen binnengesleept. Maar wel het geld gewoon op mijn bankrekening gehouden.

Dividendupdate 2021

  • Berichtcategorie:Beleggen
  • Bericht reacties:4 Reacties

Normaliter schrijf ik er eerder over, maar dit jaar ben ik een beetje laat. Beetje weinig tijd gehad voor de blog. Waar het over gaat? Mijn dividend! Sinds een paar jaar een substantieel onderdeel van mijn beleggingsstrategie. Ik schreef er in september 2020 over. Tijd dus voor een update!

De afgelopen 4 kwartalen (vierde kwartaal 2020 tot en met derde kwartaal 2021) ontving ik in totaal € 2.780,26. aan dividend. Dat is een substantieel bedrag. Dat is, volgens de definities van het Centraal Planbureau (CPB), ongeveer een modaal maandsalaris. En dat krijg ik zomaar elk jaar verspreid over de kwartalen op mijn rekening bijgeschreven. In de vier kwartalen daarvoor ontving ik € 1.845,21. Dat is fors minder, maar niet zo vreemd omdat veel bedrijven vorig jaar hun dividendbetalingen terugschroefden of zelfs helemaal stopzetten door de onzekerheden die de coronapandemie met zich meebracht. In 2021 is er duidelijk sprake van een inhaaleffect. En van groei. Want mijn beleggingsportefeuille wordt elke maand nog weer uitgebreid als ik met mijn maandelijkse inleg weer wat bijkoop.

Ik registreer mijn dividend op netto contante basis in Euro’s, de basisvaluta van mijn administratie. Dat betekent dat ik het netto dividendbedrag opneem in mijn administratie op het moment dat het op mijn beleggingsrekening bijgeschreven wordt. Als het een dividend in buitenlandse valuta is (in mijn geval alleen US dollar), dan reken ik het om naar Euro’s tegen de wisselkoers van het moment van ontvangen op mijn rekening.

Vorig jaar schreef ik al dat dividend feitelijk een sigaar uit eigen doos is. Want als een fonds dividend uitbetaalt wordt het in mindering gebracht op de koers. Maar het helpt mij wel bij het herbalanceren doordat ik (=mijn balanceertool in mijn spreadsheet) de inkomsten belegt waar ze op dat moment nodig zijn voor de balans. Bovendien geloof ik nog steeds niet in een rationele markt, ik vind de aandelenmarkt juist ontzettend irrationeel. In een stijgende markt is dat uitbetaalde dividend al heel snel weer terug in de koers.

In onderstaande grafiek de dividendrendementen per fonds over de afgelopen 12 maanden in procenten van de huidige koers. Ze zijn iets lager dan vorig jaar, maar dat komt vooral ook door de historisch hoge aandelenkoersen van dit moment.

Onderstaand de fondsen die het betreft en de momenten waarop ze dividend betalen

###FondsnaamDividendmaand
DVYiShares Select Dividend ETFMaa Jun Sep Dec
VWRLVanguard FTSE All-World UCITS ETFMaa Jun Sep Dec
TDIVVanEck Dev Markets Dividend Leaders ETFMaa Jun Sep Dec
VHYLVanguard FTSE All-World High Dividend YieldMaa Jun Sep Dec

Het is geen doel meer om mijn dividendinkomsten elk jaar fors te laten groeien. Mijn voornaamste doel is voorlopig nog vermogensopbouw en vermogensgroei. In mijn aandelenportefeuille hebben dividendfondsen dan ook een lagere weging dan een jaar geleden, ik ben van 30% naar 20% gegaan. Waarschijnlijk verschuif ik een groter deel van mijn vermogen naar dividendfondsen op het moment dat ik stop met werken, maar zo ver zijn we hier nog niet. En eind december komt ondertussen al weer de volgende serie dividendbetalingen binnen….

Hoe gaat het met jouw dividendinkomsten?

Klagen over SAXO Bank?

  • Berichtcategorie:Beleggen

Medio april is de beleggingsportefeuille van Geldnerd overgezet van BINCK naar SAXO Bank. Dat was één van de eerste golven aan gebruikers die overgezet werden. Inmiddels kunnen we stellen dat de oorspronkelijke ambitie (‘vóór 1 juli alle 300.000 gebruikers over’) niet gehaald is. Want Vriendin heeft ook nog een (beheerd beleggen) rekening bij Binck, en die wordt (na eerdere aankondigingen en terugtrekkingen) komend weekend pas overgezet. Dat is in ieder geval op dit moment het plan.

De afgelopen weken regende het klachten over SAXO. Ik las er diverse artikelen over in het FD, allereerst over de klachtenregen en de onbereikbaarheid van de helpdesk. Daar heb ik zelf ook één keer mee te maken gehad, toen het vernieuwen van mijn wachtwoord niet helemaal vlekkeloos verliep. Later diezelfde week schreef het FD dat klagende klanten kosteloos konden vertrekken. Verder zou ik, als ik bij SAXO werkte, niet zo heel blij worden van de reviews op Trustpilot. Er is zelfs al een website om klachten te melden en mee te doen met een eventuele claim tegen SAXO. En ook in België regent het klachten van BINCK-klanten die overgegaan zijn naar SAXO. Ze eisen hun platform terug! Daar kan ik me wel in vinden, in die eis…

Mijn beleggingen

Zelf had ik alleen een Zelf Beleggen rekening bij BINCK, mijn overgang in april is soepel verlopen. Een weekendje kon ik (zoals vooraf aangekondigd) niet inloggen, en op maandag stonden mijn rekeningsaldo en al mijn posities keurig in de SAXO-omgeving. Behalve het probleempje met het vernieuwen van mijn wachtwoord heb ik nog maar één ander probleempje gehad. Aan het eind van het tweede kwartaal kwam een dividendbetaling een paar dagen later binnen dan aangekondigd.

Nu ben ik zeker geen standaard gebruiker. Ik ben een ‘light’ gebruiker. Ik log eigenlijk nog maar eens per maand in om bij te kopen, en een paar dagen later nog een keertje om een rapportje te downloaden met de transactiegegevens. Verder kom ik er nauwelijks meer. Mijn beleggingsspreadsheet wordt inmiddels wekelijks bijgewerkt zonder een rapportje te downloaden van SAXO, gewoon met de AANDELEN-functie van Excel.

Wat vind ik van SAXO?

SAXO heeft zich een beetje vertild aan de migratie, lijkt het. Het duurt allemaal langer en die klachtenregen is nou ook niet bepaald positief te noemen. En dat terwijl BINCK een goed lopende organisatie met een uitstekende gebruikersvriendelijke website leek te zijn. Jammer voor particulier beleggend Nederland.

De tarieven zijn hetzelfde gebleven, het pakket en de voorwaarden zijn niet veranderd, maar het SAXO internetplatform vind ik inderdaad ook nog steeds een forse achteruitgang ten opzichte van BINCK. Erg onoverzichtelijk. Inmiddels heb ik mijn weg er wel gevonden, maar meer dan een half jaar na de migratie heb ik gewoon nog een lijstje met de (weinige) functies die ik gebruik en waar ik ze kan vinden. Want ‘op intuïtie’ lukt me dat niet, of in elk geval is de intuïtie van SAXO niet de mijne. Ze hadden wat mij betreft beter de SAXO klanten kunnen migreren naar de BINCK omgeving.

Ik log overigens tegenwoordig in op Saxo TraderGO, niet op SaxoInvestor (de omgeving voor oud-Binckers). Inloggen bij Saxo TraderGO kan gewoon met dezelfde gebruikersnaam en wachtwoord, en die omgeving heeft meer functionaliteit en een prettiger gebruikersinterface (vind ik dan). Die tip kreeg ik net na de migratie toen ik wat suggesties voor verbetering van de website instuurde. Maar verwacht geen wonderen. En met mijn suggesties voor verbetering (waar kan ik het IBAN-nummer van mijn beleggingsrekening vinden, beste SAXO?) hebben ze nog steeds niets gedaan. Jammer…

Als ik morgen terug kon naar de Binck omgeving, dan zou ik het doen. Dus een echte vooruitgang is de migratie niet, alle marketing van SAXO ten spijt. Voorlopig blijf ik wel gewoon zitten. Maar laat SAXO het niet wagen om de prijzen te verhogen totdat het platform minimaal kan wat Binck kon. En ze kunnen ook beter geen ruzie krijgen met een toezichthouder. Want dat vind ik, gezien de omvang van mijn beleggingsportefeuille, misschien nog wel een belangrijker criterium dan een soepel werkende internetomgeving.

Zijn er alternatieven?

Het is wel een interessante vraag waar je nog naartoe kunt als je weg zou willen bij Saxo. Want de brokermarkt is er niet beter op geworden in Nederland. Ik vind DeGiro nog steeds geen goed idee, die hebben veel te vaak ruzie met de toezichthouder, en die boetes betaal je uiteindelijk als klant. En het aanbod van de grootbanken blijft mij te beperkt. Met een beheerde portefeuille vind Meesman nog wel een optie.

Bovendien hebben de grootbanken in het verleden de particuliere beleggers al meerdere maken keihard laten vallen. Ooit was de Rabobank eigenaar van Alex Vermogensbeheer. Ik heb ooit ergens gelezen dat ze dat verkocht hebben om niet met hun eigen beleggingsaanbod te concurreren. Wat mij betreft was Rabo echt geen concurrentie voor Alex, het aanbod van Alex was vele malen beter. En tot mijn verbazing las ik onlangs dat ABN AMRO nog eens geprobeerd heeft om DeGiro over te nemen. Beide hebben ervaring met ruzie met de autoriteiten, dus dat zou wel passend geweest zijn?

Ik heb (zoals gezegd) persoonlijk nog geen reden om op te stappen bij SAXO. Maar ik houd de situatie en het nieuws wel nauwlettend in de gaten.

Hoe gaat het met jouw broker?

Nota bene: En één dag later geeft ook SAXO eindelijk toe dat het niet helemaal loopt zoals verwacht.