Geldnerd.nl

Bloggen over persoonlijke financiën

Integraal Vermogensdashboard

Met mijn spreadsheets houd ik mijn persoonlijke financiën goed in de gaten. De financiële administratie, mijn beleggingsadministratie, en de stand van het huis. Jaarlijks maak ik mijn balans op. De afgelopen jaren heb ik mijn spreadsheets ook behoorlijk uitgebreid. Vooral met rapportages. Hoe staat het huis ervoor? Rapportages en grafieken over mijn beleggingen. Die ik onder andere gebruik in mijn kwartaalrapportages.

Maar één ding ontbreekt nog. Een integraal dashboard. Waar ik in één oogopslag kan zien hoe ik ervoor sta. Want daarvoor moet ik nu nog gegevens uit meerdere bronnen combineren. En daardoor mis ik soms overzicht.

Een voorbeeld: ik wil naast de omvang ook graag de opbouw van mijn vermogen in de gaten houden. Wat zit er in ons huis, wat is er in cash, en wat zit er in de beleggingen? En die laatste categorie dan liefst ook nog uitgesplitst in aandelen en obligaties. En dat dan ook uitgezet in de tijd, zowel in bedragen als in percentages. Op die manier houd ik zicht op mijn risicoprofiel. Maar daarvoor moet ik nu gegevens uit mijn financiële administratie en beleggingsspreadsheet handmatig combineren. Dat past uiteraard niet bij mijn ‘alles geautomatiseerd’ principe…

De afgelopen periode heb ik nagedacht wat ik zo allemaal op mijn Integrale Vermogensdashboard zou willen zien. Naast het bovenstaande, in elk geval ook:

  • Een overzicht van mijn vermogensopbouw per valuta. Naast Euro’s heb ik immers ook beleggingen in Amerikaanse dollars. En in het verleden heb ik ook beleggingen in andere valuta gehad. Het is goed om een beetje in de gaten te houden hoe de valuta-verhoudingen in mijn vermogen liggen.
  • Van ons huis wil ik de huidige waarde zien waar ik mee reken, nu nog de aankoopwaarde, maar binnenkort de WOZ-waarde. En ik wil het nog af te lossen deel van de hypotheek zien. En natuurlijk de stand van mijn grote en kleine buffer. De grote buffer bevat genoeg geld om 6 maanden normaal te kunnen leven, en de kleine buffer is bedoeld voor grotere, geplande uitgaven waar ik gedurende het jaar voor spaar.

Verder wil ik graag een aantal belangrijke specifieke indicatoren zien, bijvoorbeeld:

  • Het ontvangen dividend
  • Return on Investment
  • XIRR
  • Spaarpercentage

Tsja, en als mijn gedachten dan eenmaal hun gang gaan, dan wil ik ook echt een compleet beeld. Dus wil ik ook de stand van mijn pensioen zien, en de AOW. Met daarnaast de stand van mijn vermogen, en mijn gemiddelde maandelijkse uitgaven, kan ik in één oogopslag zien hoe ik ervoor sta in mijn reis naar onafhankelijkheid.

Deels zijn het dingen die ik over een periode bekijk: het laatste jaar, het laatste kwartaal, of YTD (Year-To-Date, het lopende jaar tot nu toe). Maar deels zijn het ook momentopnamen: wat is de stand nu, of op een specifieke datum? Hoe ik dat in één rapport kan weergeven, daar moet ik ook nog even over nadenken.

Heb jij een dashboard? En zo ja, welke gegevens staan erin?

En hoe moet dat er dan uit gaan zien? Daar moet ik nog over nadenken, maar ondertussen ben ik al wel een beetje aan het ‘klooien met Excel’:

Iets met een Liebster award of zo…

Opa Geldnerd is soms een beetje nukkig type, dat is vast wel bekend. Beetje op zichzelf, niet al te sociaal en zo. En zeker niet van de groepsdingetjes, zoals challenges en awards. Maar soms gebeuren er dingen in een mensenleven die je niet kunt negeren. Of in elk geval: niet voor eeuwig.

En dit is zo’n dingetje. Op 6 april kreeg ik een Liebster Award van Mevrouw Money Wenkbrauw, een blogger die ik al volg van ver voordat ik zelf ging schrijven, en die ook al sinds dag 1 van Geldnerd.nl meedraait in mijn blogroll. Dat ontging mij in eerste instantie ook nog, ik was druk met andere dingen en heb even een paar weken de collega-bloggers niet bijgehouden. Maar toen bekende Lonica dat ik ook van haar een Liebster Award zou krijgen, als ik er niet al eentje gehad zou hebben van Mevrouw…

Tsja…

Daar zit je dan als Opa Geldnerd. Twee female-power-icons uit de financiële blogwereld. Die me allebei vertellen dat ze een klik hebben met mijn blog. Dat kun je zelfs als nukkige Opa Geldnerd niet negeren. Toch? Ik heb het geprobeerd, echt waar. Maar ik geef me over. Ik doe, hierbij, officieel mee met de Liebster Award. En ik ga zelfs de bonusvraag beantwoorden die Mevrouw Money Wenkbrauw me gesteld heeft.

Beschrijf jouw favoriete blog

Ik heb niet één favoriete blog. Er staan er tientallen in mijn blogroll, en nog veel meer in mijn RSS-reader. FIRE-adepten, beleggingsblogs, consuminderaars, minimalisten, en zeezeilers. En bij allemaal vind ik wel iets dat me raakt of inspireert of tot nadenken stemt. Meestal blijf ik ook volgen, en ik kan enorm balen als een collega-blogger ermee stopt.

Het is voor mij makkelijker om te beschrijven wat ik niet leuk vind: oppervlakkige blogs die dingen eenzijdig belichten, met advertenties aan alle kanten en vooral dingen waar je voor moet inschrijven en/of geld moet betalen. Ik noem dat ‘American-style blogging’, en die mensen komen ook niet (meer) in mijn blogroll. Geldnerd is ‘open-source personal finance’. Ik deel al mijn lessen, methodiekjes en spreadsheets helemaal gratis.

Waarover zou je eigenlijk graag willen bloggen, maar heb je nog niet gedaan omdat je het te off-topic vindt voor je blog? Of heb je een mooi plaatje dat je wel wil laten zien, maar wat eigenlijk niet op je blog past?

Ik ben niet zo van de plaatjes, ben meer op tekst en cijfertjes ingesteld. Dus die laatste categorie valt af. Verder blog ik behoorlijk breed over persoonlijke financiën, dus daar kan ik mijn ei wel in kwijt.

Ik zou best meer willen vertellen over mijn werk, maar dat doe ik hier niet. Gelukkig kan ik dat wel weer kwijt in mijn zakelijke blog op ons intranet, maar daar is het publiek wat kleiner (want beperkt tot de collega’s, alhoewel dat er ook ruim 3.500 zijn). Ik werk voor de Nederlandse rijksoverheid, dat is geen geheim, en dat doe ik ook echt uit overtuiging.

Hoe belangrijk is je blog voor jou?

Oef… Er zij best wel moeilijke momenten geweest. Als de inspiratie wekenlang niet wil komen, bijvoorbeeld. Maar ik ben er nog, al meer dan 400 blogjes lang. Dat had ik niet gehaald als mijn blog niet belangrijk voor me is. Geldnerd is echt onderdeel geworden van mijn identiteit. Het heeft me heel veel nieuwe contacten, nieuwe kennis, ideeën en nieuwe inzichten opgeleverd. Dat is enorm waardevol, en dat maakt mijn blog voor mij heel waardevol. Wat geen garantie is voor een eeuwig blogleven, want omstandigheden kunnen veranderen. Maar voorlopig ben ik er nog…

Wat vind je nu van je eerste blogpost?

Ik moest ‘m even opzoeken en teruglezen. En ik vind ‘m nog steeds best OK. De blogpost beschrijft het allereerste prille begin van mijn financieel bewuste leven. Het is een zoektocht, die nog voortduurt tot op de dag van vandaag. En die een enorme impuls heeft gekregen door mijn blog. Ik zou ‘m nu anders schrijven, maar dat is logisch. Ik ben 2,5 jaar verder. Het is een passende momentopname, het geeft nog steeds goed weer waar ik op dat moment stond.

Als je zou moeten kiezen, door wie/wat (welke krant, glossy, website, vlogger…) zou je graag geïnterviewd willen worden?

Neeeeeeeeeee! Ik heb de afgelopen 2,5 jaar meerdere verzoeken gehad voor interviews, zelfs eentje voor een TV-programma. Maar ik heb ze allemaal geweigerd. Ik probeer mijn privacy te koesteren. En ik wil zeker niet herkenbaar in beeld. Als mensen willen weten wat ik ergens van vind, dan mogen ze me een vraag stellen in de comments of via de contact-pagina. En als ik de vraag interessant vind, of het zet me aan het denken, dan schrijf ik er een blogje over. Daar is geen interview voor nodig. Tsja, en deze award is eigenlijk ook een soort interview, toch?

Misschien, heel misschien… Als mijn lijfblad The Economist me zou benaderen voor een interview, dan zou ik erover nadenken. Maar zelfs dan onder voorwaarde van anonimiteit.

De regels van de Liebster Award

Tsja, en dan zijn er natuurlijk regeltjes. Maar Geldnerd zou Geldnerd niet zijn als hij daar niet de hand mee zou lichten…

Bedank de persoon die jou genomineerd heeft en post een link naar zijn/haar blog

Mevrouw Money Wenkbrauw (en ook een beetje Lonica), jullie hebben het toch maar voor elkaar gekregen. Geldnerd heeft zichzelf verloochend… Dankjewel.

Zet een foto van de award op je blog

Daar is deze blogpost mee begonnen.

Beschrijf jouw favoriete blog

Die vraag heb ik hierboven beantwoord.

Beantwoord de vragen van de persoon die jou genomineerd heeft en maak nieuwe vragen voor de bloggers die jij nomineert

De vragen heb ik beantwoord. Voor nieuwe vragen, zie de volgende regel.

Nomineer jouw favoriete blogs

Dat doe ik dus eventjes niet. Mocht je dolgraag een award willen ontvangen, of ben je een beginnende blogger die graag wat meer bekendheid wil voor jouw blog, laat het me dan even weten in de comments of via de contact-pagina <link>. Dan nomineer ik je alsnog en verzin ik ook wat vragen voor je.

Kopieer de regels in je blogpost

Gedaan!

Informeer de bloggers die jij genomineerd hebt, en stuur hen een link van je blogpost.

Dat hoeft dus nog eventjes niet!

Hoe denk jij over awards?

Risico-opslag eraf

Bij het kopen van Geldnerd HQ hebben we een aardig bedrag aan eigen geld ingezet. En vorig jaar hebben we maximaal afgelost. Een van de doelstellingen hierbij was om de Loan-To-Value ratio van onze hypotheek beneden de 65% te krijgen. Want dan zou de laatste risico-opslag eraf kunnen. En dat scheelt nog weer 0,2% rente op jaarbasis.

Wat een risico-opslag is, dat ga ik niet uitleggen. Dat heeft Lekker Leven Met Minder onlangs heel goed gedaan. Het kan behoorlijk lonen om ‘minder riskant’ te zijn voor je hypotheekverstrekker.

Eind vorig jaar verwachtte ik dat we wel ongeveer op de grens van 65% zouden zijn. Maar ja, onze hypotheekverstrekker wil graag recent bewijs van die waarde zien. En dat kan op twee manieren, door een WOZ-waarde of door een taxatie van de woning. Dat laatste kost weer geld, dus ik besloot even af te wachten totdat we de WOZ-beschikking van de gemeente zouden ontvangen.

En die kwam begin maart. Daarmee bleken we op dat moment een Loan-To-Value ratio van 65,06% te hebben. Oftewel, met onze aflossing van eind maart duiken we onder de grens van 65%. Dus heb ik afgelopen week contact opgenomen met onze hypotheekverstrekker. De renteverlaging wordt in onze eerstvolgende betaling, eind april, verwerkt. Dat scheelt ons € 54 per maand, oftewel ruim € 12.000 gedurende de resterende looptijd van onze rentevaste periode. Een mooie bijdrage aan de extra aflossing op onze hypotheek.

Betaal jij nog risico-opslagen in jouw hypotheekrente?

Het laatste peertje

Na 16 maanden is het eindelijk zover. Het laatste kale peertje is verdwenen uit ons huis. En dat was niet zomaar een peertje. Het hing niet in een logeerkamer of in een bergruimte. Het hing in de woonkamer, boven (of eigenlijk schuin naast) de eettafel.

Ik zag het niet eens meer. Iets met man-zijn, een bril op -8, en hoge plafonds waardoor het buiten mijn gezichtsveld viel. Alleen als we licht nodig hadden boven de eettafel, en ik de knop omzette, dacht ik nog wel eens “oh ja, dat laatste peertje”. Maar ja, dat was altijd maar even. Daarna was het weer weg.

Vriendin daarentegen ergerde zich mateloos. Zij was het dan ook die me regelmatig aanspoorde om mee te kijken naar eettafellampen. Dat doen we vooral online. Want van meubelwinkels en meubelboulevards krijgen we pukkeltjes op vervelende plekken. Maar die zoektocht viel nog niet mee. Het was best moeilijk, iets vinden dat past bij de inrichting, om kan gaan met een aansluitpunt 75 centimeter verderop zonder dat er lullige kabelgootjes nodig zijn, en geen vermogen kost. In het verleden gaf ik rustig € 1.250 uit voor een lamp. Maar dat was vroeger, in een vorig leven. Dat zou ik nu nooit meer doen.

Eén keer dachten we dat we ‘m gevonden hadden. Online. Dus wij bestellen. Nadat de levering 3 keer was uitgesteld, en we 2 maanden moesten wachten, kwam de felbegeerde lamp dan eindelijk. Om na een half uur weer terug de doos in te gaan, en retour naar de webwinkel. Het was ‘m toch echt niet. En wij gingen weer verder zoeken.

Een paar weken later kwam ‘ie toch ineens op ons pad. Dé lamp. Z’n eigen ophangpunt, en een apart aansluitpunt voor de elektra. Die dus makkelijk een eindje verderop kan zitten. Heerlijk minimalistisch ontwerp. Dus weer besteld. Nu kwam ‘ie sneller. En dit was ‘m.

En: Vriendin is een klusheld! Zij is absoluut beter in dit soort klussen dan Geldnerd. Dus een paar dagen later, met een aantal zorgvuldige nadenkmomenten, heeft zij de lamp opgehangen. Het laatste peertje is verdwenen uit Geldnerd HQ. Nu de tuin nog…

Heb jij nog kale peertjes hangen?

Administratie met Rabo CSV Import

Diverse lezers vroegen er al om, en zelf schreef ik er onlangs ook al over: mijn nieuwe administratiespreadsheet. En hier is ‘ie dan. Oud en vertrouwd in de interface, nieuw onder de motorkap. Tsja, opa Geldnerd houdt niet zo van interface-wijzigingen. Ik snap ook al die app-ontwikkelaars niet die bij elke nieuwe versie de gebruikersinterface volledig overhoop gooien. Waardoor ik weer enorm moet zoeken naar mijn favoriete functies. Dus zelf doe ik daar niet aan.

Zoals ik al eerder schreef is de belangrijkste wijziging dat ik nu werk met het nieuwe CSV-formaat van de Rabobank. Dit omdat ze stoppen met het TXT-formaat dat ik eerst gebruikte. De structuur waarmee ik transacties inlees is daarmee compleet gewijzigd. Dat betekent dat je eigenlijk al je transacties vanaf 1 januari 2018 opnieuw in moet lezen, in CSV-formaat.

Er zit ook een uitgebreidere gebruikershandleiding in, op het tabblad ‘Manual’. Maar leef je vooral uit op de Visual Basic macro’s die in de spreadsheet zitten. Tips, opmerkingen, aanvullingen, dingen ter verbetering van de leesbaarheid, laat het me weten in de comments of via mijn Contact-pagina!

Eén ding zit er nog niet in: ik ben bezig om een functie te bouwen die controleert of de boekingen wel op elkaar aansluiten. Maar die is nog niet foutloos, dus die zit nog niet in deze versie. Zodra ik de problemen heb opgelost verschijnt er een bijgewerkte versie. En verder wordt het in die versie ook mogelijk om bestanden van KNAB in te lezen, omdat een bloglezer zo vriendelijk is geweest mij een voorbeeld-bestand te sturen (dankjewel!).

Je kunt de nieuwe administratiespreadsheet hier downloaden.

Heb jij recent nog nieuwe dingen gedaan in Excel?

Eerste kwartaal 2018

Geldnerd rapporteert niet per maand. Dat vind ik teveel op de korte termijn gericht. Ik denk in jaren, maar inmiddels is het wel een goede gewoonte geworden om elk kwartaal even terug te blikken. Dat zetten we dus voort in 2018. Met uiteraard ook weer de rubriek ‘Leukste Uitgave(n)’.

Aandelenmarkten

We waren de afgelopen jaren natuurlijk wel erg verwend geraakt met die alsmaar doorstijgende beurzen. Dat moest een keertje ophouden. Maar in eerste instantie deed de beurs wat ‘ie in 2017 ook gedaan had. Stug doorstijgen. Dat veranderde begin februari. In enkele dagen ging er een procent of 10 van de koersen af. Het duurde maar eventjes, en wat eraf ging kwam er snel weer bij. Maar toen kreeg meneer Trump het in zijn hoofd om een handelsoorlog te beginnen. En daar werden de markten zenuwachtig van. En ineens zie je overal weer ‘mindere berichtjes’ opduiken over de economie. Ook Robert Shiller, winnaar van de Nobelprijs voor economie, waarschuwt voor de gevolgen van de huidige onrust.

Op het (voorlopig) laagste punt stond de S&P500 ongeveer 10% lager dan op z’n piek van medio januari 2018. Dat is nog lang geen ‘bear market territory’, want daarvoor moet de index meer dan 20% beneden het hoogste punt van de afgelopen 52 weken staan. Maar het telt wel als correctie. En op 23 maart stond de S&P500 maar een fractie boven het 200-daags gemiddelde.

De Euro/Dollarkoers heeft in het eerste kwartaal weinig beweging laten zien, vergeleken met afgelopen jaar. Dat is prima, dan is mijn rendement ook niet zo afhankelijk van valutaschommelingen.

Mijn beleggingsportefeuille

In Euro’s is de waarde van mijn beleggingsportefeuille in het eerste kwartaal nauwelijks van z’n plek gekomen. Maar dat is minder goed nieuws dan het lijkt, want ik ben in het eerste kwartaal gewoon blijven inleggen. Het netto rendement in het eerste kwartaal is dan ook -3,1%, XIRR -11,8%.

En dat beeld zie je ook terug in de grafiek van mijn beleggingsportefeuille per valuta. Geen best kwartaal dus. Maar meerjarig is er weinig aan de hand. Als ik kijk naar alle inleg die ik sinds de officiële startdatum van mijn beleggingsportefeuille, 1 januari 2013, gedaan heb, dan is de huidige waarde 43,9% hoger. Dat rendement had ik zeker niet gehaald met een spaarrekening of een depositorekening. Gewoon doorgaan dus.

In het eerste kwartaal is er ook (omgerekend naar dagkoers Euro/Dollar op de dag van uitkering) € 170,91 aan cash dividend binnengekomen. Dat is bijna drie keer zoveel als in het eerste kwartaal van 2017 (€ 60,71).

Spaarpercentage

In het eerste kwartaal heb ik een spaarpercentage gerealiseerd van 41,4%. Daar ben ik erg tevreden over. Ik heb geen grote bijzondere uitgaven gedaan (behalve die hieronder…), en ook geen bijzondere inkomsten gehad. Maar we zijn wel een paar weekjes op vakantie geweest. De komende maanden zitten er nog wel weer wat extra uitgaven aan te komen. We zullen zien hoe dit in het tweede kwartaal gaat.

Leukste uitgave(n)

Mensen die mij goed kennen, weten dat ik dol ben op een lekker glaasje whisk(e)y. En mijn leukste uitgave van dit kwartaal heeft daar ook mee te maken. Want begin dit jaar daalde de voorraad van dit heerlijke vocht in Geldnerd HQ tot een gevaarlijk laag niveau. Op enig moment was er zelfs nog maar één fles met daarin een bodempje van één centimeter. Daar moest dus op ingegrepen worden. Mijn vaste online slijterij heeft gelukkig een assortiment van honderden verschillende soorten whiskey. Ik heb hier een mooi doosje besteld met een aantal ‘klassiekers’ en ook enkele nieuwe flessen die ik het afgelopen jaar bij proeverijen ontdekt heb. Een stevige uitgave van enkele honderden Euro’s, maar daarmee kan ik wel weer een tijdje vooruit.

En de leukste ‘niet-uitgave’ is mijn snack- en koffiegedrag. Tot op heden heb ik in 2018 geen enkele keer ‘gesnackt’. En in 2017 gaf ik in totaal € 1.250 uit aan lunches (€ 700) en koffie (€ 550) op kantoor. In het eerste kwartaal van 2018 is dat gedaald naar per maand € 50 voor lunches en € 12,50 aan koffie. Dat is al een stuk beter. Ik merk het ook aan het bedrag aan ‘zakgeld’ dat ik aan het eind van elke maand overhoud op mijn betaalrekening (en dat ik dan keurig overmaak naar mijn bufferrekening).

Verwachtingen

Het tweede kwartaal kent altijd in elk geval één financieel hoogtepuntje. In mei wordt mijn vakantiegeld uitbetaald. Maar dat heb ik dit jaar niet bestemd voor het spaarpercentage. Deze is dit jaar namelijk bedoeld voor enkele bijzondere uitgaven, waaronder een nieuwe bril. En ja, die heeft varifocus glazen, want dat heeft Opa Geldnerd al een aantal jaren nodig.

Hoe was jouw eerste kwartaal?

Grote gemene huizenkopers?

Tijdens een van de meet-ups hebben we er wel eens over gespeculeerd. Hoe groot is ‘onze beweging’ nou eigenlijk? Geen idee eigenlijk. Maar soms lees je berichten die wel een idee geven.

Zo las ik onlangs dat landelijk bij 5,8% van de woningverkopen de kopende partij een kleine belegger is, die het huis daarna gaat verhuren. In 2017 zijn er ruim 225.000 woningen verkocht, dus dat zou betekenen dat er ruim 13.000 woningen aan kleine beleggers verkocht zijn.

In grote steden ligt dit percentage al boven de 10%. En dat beginnen sommige politici een probleem te vinden, omdat het ten koste gaat van starters op de woningmarkt, en mensen met een middeninkomen. In één stad komt deze stijging overigens grotendeels voor rekening van de vastgoedstrategie van DivNomics, denk ik… 😉

Even afwachten dus zo net na de gemeenteraadsverkiezingen. Maar je hebt best kans dat sommige gemeenten zullen gaan proberen om maatregelen te nemen. Zelfs de Tweede Kamer denkt, samen met de minister van Binnenlandse Zaken, na over maatregelen. Ik beleg zelf niet in vastgoed, heb er ook geen plannen voor. Maar het vinden van geschikte beleggingsobjecten zou wel eens nog lastiger kunnen worden, en het beheer van de panden zal er vast ook niet goedkoper van worden.

Beleg jij in vastgoed?

De geen-challenge challenge

Overal struikel ik erover. Challenges. Een maand niet dit doen. Een maand juist wel dat. Leven van 1, 2, 3 Euro per dag. Niet pinnen. Opruimen. Je kunt het zo gek niet verzinnen of er wordt wel een challenge voor georganiseerd. Al dan niet tegen betaling, al dan niet in groepsverband, al dan niet met ‘leuke prijzen’…

Ik doe er niet aan mee. Het voelt niet goed en het past niet bij mij, het is zo incidenteel. Na een maand heb je een ‘hoera het is gelukt moment’. Of weken eerder heb je al de teleurstelling dat het je toch weer niet gelukt is. En daarna verval je weer in je oude gedrag. Het is niet anders dan het gemiddelde dieet. Challenges zijn ook niet nieuw, ze bestaan al eeuwen. Bijvoorbeeld binnen de diverse religies, denk maar aan de islamitische Ramadan en het christelijke Vasten. De religies zijn we achter ons aan het laten, maar de behoefte aan de ‘challenges’ zit blijkbaar erg diep bij ons, aardse stervelingen…

Ik probeer juist om mijn gedrag structureel bij te sturen. Dat is lastiger, dat weet ik. Maar daar heb ik op langere termijn veel meer aan. Voor 2018 is dat het drastisch verminderen van mijn ‘snackgedrag’, waarover ik in januari uit de kast ben gekomen. Hierbij wil ik iedereen overigens nog bedanken voor het medeleven, de herkenning en de tips. Het is me in elk geval tot dit moment gelukt om volledig snackloos door 2018 te gaan, en daar ben ik best wel trots op.

De meest praktische suggestie daarbij kwam trouwens van Vriendin. Zij adviseerde me om bij het verlaten van mijn kantoor linksaf te gaan, en niet rechtsaf. Dan stap ik bij de volgende halte op mijn tram. Die is iets verder lopen (op zichzelf al gezond), en er zijn geen snackmogelijkheden.

Dus. Ook een challenge, maar een permanente. Die geeft overigens wel minder inspiratie voor blogjes, dat is dan soms wel weer een nadeel. Maar ja, met een geen-challenge challenge spreek ik mijzelf wel een beetje tegen, natuurlijk.

Doe jij wel eens mee aan een challenge?

Het Kasboekje van Nederland

Rond het journaal vanochtend zag ik een aankondiging van een nieuw programma. Het Kasboekje van Nederland. Een NPO-serie over omgaan met geld. Omdat ik heilig geloof in onderwijs en voorlichting over geld, en ernstig teleurgesteld ben in wat we daar in Nederland aan doen, heb ik heel nieuwsgierig vanavond voor de TV gezeten.

Heb ik wat geleerd? Nee. Maar ik kan me voorstellen dat dat voor andere mensen wel zo was. De diepgang viel me een beetje tegen. Wat ik wel erg leuk vond, was de historie. Terugblikken op hoe er vroeger in gezinnen met geld om werd gegaan, en hoe de toegevoegde waarde van een kasboekje en sparen getoond werd. En hoe de overheid na sparen ook gewoonweg lenen aanmoedigt…

Opa Geldnerd voelde zich weer even jong. Ik ga ook weer kijken naar de volgende aflevering.

Heb jij gekeken naar Het Kasboekje van Nederland?

Rode waarschuwingslampjes in de economie

Deze maand is het 10 jaar geleden dat de Amerikaanse zakenbank Bear Stearns failliet ging. Terugkijkend was dat de eerste dominosteen die omviel in wat uiteindelijk ‘de financiële crisis’ werd. En zoals jullie weten denkt Opa Geldnerd (soms beter bekend als ‘Dr. Doom’) al een tijdje na over de volgende crisis. Want die komt. Alleen weet niemand wanneer.

Over de aanleiding van de volgende crisis heb ik wel een idee. Goedkoop geld. De rente is al jaren extreem laag, en de centrale banken hebben honderden (duizenden…) miljarden aan geld gecreëerd en in ‘de markt’ gepompt. Met dat geld zijn beleggers op zoek gegaan naar rendement, wat in toenemend mate niet te vinden is. Maar al dat extra geld (en vooral de lage rente) heeft ook een nieuwe (en misschien niet helemaal realistische) stijging van de huizenmarkt mogelijk gemaakt.

De afgelopen maanden zie ik een aantal signaaltjes die mij vertellen dat het einde van de opgaande lijn nabij is. Geen grote waarschuwingslampen met harde sirenes, maar kleine knipperende rode led-lampjes.

In de Verenigde Staten stijgt het aantal mensen dat hun creditcardschulden en/of de lening voor hun auto niet meer kan betalen. Dit terwijl de werkloosheid niet bepaald hoog is. Maar je ziet wel dat de inkomensstijging achterblijft bij de economische groei.

Verder dalen de detailhandelsverkopen in de Verenigde Staten ook al een paar maanden. Dat wordt gezien als een graadmeter voor het vertrouwen van de Amerikaanse consument in de economie, en vooral ook in de eigen financiële toekomst. Nu denk ik persoonlijk ook wel dat ze daar een president hebben waar je als normaal denkend mens voorzichtig van wordt. De detailhandel is 2/3 deel van de Amerikaanse economie, dus deze indicator is wel belangrijk.

Ook zie je dat diverse economische modellen een lagere economische groei voorspellen, zoals het GDPNow model van de FED in Atlanta of het eigen model van zakenbank JP Morgan, dat de kans op een recessie in de komende drie jaar berekent. Nu is er natuurlijk heel veel te doen geweest over de voorspellingen van economen, in de vorige crisis waren ze beter in achteraf uitleggen wat er gebeurd was. Dat geloofwaardigheidsprobleem is er ook met Technische Analyse, waar sommige modellen ook waarschuwingen afgeven.

Wat dan wel weer goed nieuws is: de stijging van de olieprijzen zet niet door, ondanks de verwoede pogingen daartoe van de OPEC. Ze hebben minder macht om de prijs te manipuleren dan in het verleden. En ja, ik weet dat we minder afhankelijk worden van olie, maar vooralsnog gaat dat in een tergend traag tempo.

En nu dreigt er dan een Handelsoorlog. We, of in elk geval meneer Trump, hebben niet geleerd van de geschiedenis. Die ons vooral geleerd zou moeten hebben dat oorlogen, ook handelsoorlogen, meer schade berokkenen dan dat ze problemen oplossen. Verschillende economen verwachten dat dit kan helpen om een nieuwe economische crisis te versnellen. En het zorgde er vorige week in elk geval voor dat mijn beleggingsportefeuille ruim 3,5% minder waard werd.

Wat te doen?

Voorlopig doe ik niks. Gewoon doorgaan met inleggen. De geschiedenis heeft bewezen dat die strategie uiteindelijk de grootste kans op succes heeft. Wel ben ik nog aan het kijken naar de balans in mijn portefeuille. Die is vrij zwaar aan de dollarkant en misschien een beetje zwaar op de Verenigde Staten, waar op dit moment ruim 68% van mijn portefeuille belegd is (met dank aan Morningstar voor dit overzicht). De komende periode zal ik iets meer van mijn inleg in de rest van de wereld stoppen.

Hoe kijk jij op dit moment naar ‘de markt’?

« Older posts

© 2018 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑