Het einde van een tijdperk. Zo kun je deze blogpost wel karakteriseren. Sinds 2003 houd ik mijn financiële administratie bij in Excel. Begin 2017 heb ik voor het eerst mijn administratiespreadsheet online gezet. Sindsdien is er min of meer regelmatig een nieuwe versie verschenen. De laatste jaren probeer ik dat in december te doen, zodat mensen hun administratie voor het nieuwe jaar ermee in kunnen richten. Sinds een paar jaar is er ook een handleiding bij.
En vandaag verschijnt de nieuwe versie van de administratiespreadsheet voor 2023. Dat is naar verwachting de laatste die ik zal publiceren. Trouwe lezers weten wel hoe dat komt. In 2022 ben ik voor mijn administratie definitief overgestapt naar GnuCash. Op mijn Overzichtspagina vind je een aparte categorie met alle blogposts die ik daar over geschreven heb.
De afgelopen maanden heb ik GnuCash en de Excel administratie nog naast elkaar gebruikt. Dat werd al stapsgewijs lastiger. In GnuCash leg ik meer details vast, en het rekeningschema is ook anders. Per 1 januari stop ik dus ook met schaduwdraaien. In 2023 werk ik alleen nog met GnuCash voor mijn administratie.
En nu dus nog één laatste versie van de Excel administratiespreadsheet. Die is ietwat vereenvoudigd. Er zit geen functionaliteit meer in voor de potjes. Want die maakte de spreadsheet erg ingewikkeld. Het is nu gewoon een basale administratie. Ik laat de oude versie 2022 ook nog online staan, voor de liefhebbers.
In deze versie voor 2023 zijn verder slechts beperkte wijzigingen doorgevoerd ten opzichte van de versie voor 2022:
Naast de oude ‘no spend days’ worden nu ook de ‘no expense days‘ ondersteund.
Er zijn wat kleinere fouten verholpen, onder andere met datumformat-issues.
Heb je zelf al een eigen versie van een eerdere spreadsheet gemaakt, en ben je daar tevreden over? Maak daar dan gewoon een kopie van en start een nieuw boekjaar! Wil je nieuw beginnen met de administratie? Ga dan naar mijn Downloads-pagina voor de nieuwe spreadsheet en handleiding.
Mijn voorbereidingen voor de persoonlijke begroting van 2023 begonnen al in september van dit jaar. Inmiddels is het december, en staat het financiële jaar 2023 op het punt om te beginnen. Mijn begroting is er bijna helemaal klaar voor.
In het verleden maakte ik de begroting in mijn administratiespreadsheet (de nieuwe versie voor 2023 komt binnenkort hier beschikbaar). Maar die gebruik ik zelf niet meer in het nieuwe jaar, want ik voer mijn administratie nu in GnuCash. Daar heb ik ook mijn begroting ingevoerd. Voor de uitwerking van mijn begroting gebruik ik nu een simpele spreadsheet, zonder macro’s en andere toeters en bellen. In LibreOffice Calc uiteraard, niet meer in Microsoft Excel. Elke nieuwe spreadsheet begint nu in LibreOffice, en mijn afhankelijkheid van Microsoft Office wordt snel minder.
Hoofdlijnen
Mijn begroting maak ik op maandbasis. Het centrale punt van elke maand ligt op de 25e. Het salaris is dan binnen en de ‘grote brokken’ worden verdeeld. Zie onderstaand voorbeeld met deels fictieve bedragen, het is bedoeld om te laten zien hoe ik redeneer. Ik betaal mezelf eerst, wat overblijft is zakgeld.
Bijdrage aan reguliere en extra aflossing hypotheek
-/-
1.200
Inleg beleggingsrekening
-/-
1.300
Inleg voorzieningen
-/-
1.200
Rest
200
Zakgeld
Die € 200 per maand ‘rest’ lijkt niet veel, en dat is het ook niet. Het is mijn persoonlijke ‘zakgeld’ voor de maand. Toch is het ruim voldoende. De enige vaste last die ik er van moet betalen is mijn telefoonabonnement. Verder persoonlijke OV-kosten, horeca-uitgaven en enkele abonnementen. Kleding en de sportschool worden uit voorzieningen betaald. In de praktijk kom ik er ruimschoots mee uit.
Inleg beleggingsrekening 2023
In mijn eerdere vooruitblik op de begroting heb ik al aangegeven dat ik de maandelijkse inleg op de beleggingsrekening wilde aanpassen aan de inflatie. Die is dus verhoogd van € 1.200 per maand naar € 1.300 per maand. In 2017 ben ik de reguliere maandelijkse inleg begonnen met € 1.000 per maand, en tussentijds is het diverse keren verhoogd.
Inleg voorzieningen 2023
Ik rekende op een verhoging van de maandelijkse reservering voor de Zorgverzekering met € 10. Maar dat is onvoldoende als ik naar de premiestijgingen van dit jaar kijk. Dat wordt dus een verhoging van € 20 per maand. Ik heb er overigens voor gekozen om bij AnderZorg te blijven in 2023.
Ook had ik al besloten om de maandelijkse reservering voor Gezond Leven en Sport te verhogen van € 100 naar € 150 per maand. Daar staat tegenover dat ik de maandelijkse inleg in het potje voor Eigen Risico Zorg verlaag van € 75 naar € 60 per maand, omdat het potje goed gevuld is. Netto stijgt de maandelijkse inleg in de voorzieningen dus met € 55 per maand.
Voorziening
Maandelijkse inleg 2023(€)
Maandelijkse inleg 2022(€)
Delta (€)
Zorgverzekering
120,00
100,00
+20,00
Vakanties
200,00
200,00
Gezond Leven
150,00
100,00
+50,00
Kleding
300,00
300,00
Gadgets / Tech
200,00
200,00
Onderhoud Huis
100,00
100,00
Bril
50,00
50,00
Abonnement Economist
20,00
20,00
Eigen Risico Zorg
60,00
75,00
-15,00
Totaal maandelijks
1.200,00
1.145,00
+55,00
Begin 2023 zal ik mogelijk nog wat geld herverdelen tussen de potjes, op basis van de actuele stand aan het einde van dit jaar en de verwachte uitgaven in 2023.
Reguliere en extra aflossing hypotheek
Voorlopig willen wij onze strategie met een maandelijkse extra aflossing van € 1.000 plus een sneeuwbal volhouden. Die sneeuwbal groeit nog elke maand met het bedrag dat we aan rente en aflossing op onze lineaire hypotheek besparen door de aflossing. In het voorjaar zal ik weer de reguliere halfjaarlijkse update van onze hypotheek geven.
Bijdrage aan gezamenlijke huishouding
In het samenlevingscontract hebben Geldnerd en Vriendin heldere financiële afspraken gemaakt. De aflossing op onze hypotheek en investeringen in de woning doen we strikt 50/50. De uitgaven voor onze gezamenlijke huishouding doen we ‘naar draagkracht’. Voor ons is dat een verdeelsleutel op basis van ons beider netto-salaris. Nu is het verschil tussen onze salarissen niet zo heel groot, de verdeelsleutel ligt dichter bij 50/50 dan bij 55/45. In de begroting van onze gezamenlijke huishouding kijken we wat we elke maand nodig verwachten te hebben, en de verdeelsleutel bepaalt vervolgens wat ieder van ons elke maand bijdraagt. Vakanties en andere uitstapjes rekenen we indien nodig apart af, die gaan ook 50/50.
Tijd dus voor een blik op de begroting van onze gezamenlijke huishouding in 2023…
Begroting gezamenlijke huishouding
Onze begroting is erg uitgebreid. Ik behandel dus alleen de beangrijkste verschuivingen ten opzichte van 2022.
We hebben een aantal sterke stijgingen in de categorie woonlasten. Voor de energierekening begroot ik € 350 per maand in 2023, dat was € 125 in 2022. Naast de hogere energietarieven gaan ook de tarieven van de netbeheerders immers omhoog in 2023. Maar ook bij de gemeentelijke belastingen en de waterschapslasten verwacht ik een stijging van 10%. Geldnerd City zit op zwart zaad, en het waterschap heeft steeds meer geld nodig om te zorgen dat onze voeten droog blijven. Ik kan er niets aan doen… En eind november meldden de drinkwaterbedrijven dat de tarieven volgend jaar omhoog gaan, ook daar heb ik dus een paar tientjes meer begroot.
Ook de maandelijkse kosten van onze bankrekening en onze verzekeringspremie zullen wel weer stijgen. Maar deze posten zijn tot op het bot geminimaliseerd, dat gaat om niet meer dan € 1 à 2 per maand.
Voor internet en TV heb ik enkele maanden geleden met één telefoontje voor 9 maanden € 20 korting per maand geregeld. Dat loopt nog door tot medio 2023. Voor 2023 als totaal laat deze begrotingspost dus een daling zien. En in de tweede helft van 2023 zien we dan wel weer verder.
De boodschappen zijn maandelijks een grote uitgavenpost in Huize Geldnerd. Voor 2022 hadden we het budget al verhoogd naar € 525 per maand. Vervolgens bleven we daar in eerste instantie flink onder door de verandering van ons eetpatroon. Ondanks de fors gestegen prijzen in de supermarkten komen we nog steeds ruimschoots uit met dit budget. Ik denk dat wij een van de weinige huishoudens zijn die hun boodschappenbudget in 2023 niet hoeven te verhogen.
De maandelijkse uitgaven aan ons Hondje zullen naar verwachting wel licht stijgen, als de Uitlaatservice de tarieven weer verhoogt vanwege de inflatie. Maar ik reken hier op maximaal een tientje per maand.
Verder laat een analyse van de werkelijke uitgaven tot en met november van dit jaar geen vreemde verschuivingen of onverwachte stijgingen zien. De schade is dus beperkt in onze begroting. Het zijn vooral de gestegen energielasten die maken dat we in 2023 naar verwachting maandelijks extra geld uit gaan geven. De overige stijgingen worden al opgevangen, we hielden in 2022 vrijwel elke maand geld over op de gezamenlijke rekening. Ik verhoog de benodigde maandelijkse bijdrage dus met maar liefst € 225 om die energielasten op te vangen. Niet fijn, maar het valt ergens nog wel mee. En we kunnen het betalen, met dank aan onze CAO.
Tenslotte
Het zal niemand verbazen dat er best veel stijgingen en veranderingen in onze begroting zitten. Het jaar 2022 was bijzonder, met een extreem hoge inflatie na vele jaren van extreem lage inflatie. We zijn het niet meer gewend. Maar het lijkt erop dat we deze klappen in Huize Geldnerd goed op kunnen vangen. Onze uitgangspositie was natuurlijk ook niet slecht, qua inkomsten, qua grip op de uitgaven, en qua financiële buffers. Dat is niet vanzelfsprekend, weet ik.
De reguliere en extra aflossing hypotheek, en de inleg op mijn beleggingsrekening, zijn onderdeel van mijn spaarpercentage. Het deel van mijn inkomen dat ik niet uitgeef, maar toevoeg aan mijn vermogen. Met bovenstaande cijfers zou ik uitkomen op een spaarpercentage van ongeveer 48%. Dat is een goede basis voor verdere vermogensgroei.
1 januari 2023 vier ik een klein feestje. Een nerdfeestje. Ik heb dan twintig jaar aan persoonlijke financiële data gestructureerd bij elkaar.
In 2003 ben ik stapsgewijs begonnen met het bijhouden van mijn financiën in spreadsheets. Eerst eens per kwartaal, maar al snel werd dat een wekelijkse bezigheid. Vanaf 1 januari 2003 heb ik elke banktransactie, elke creditcardtransactie, elke beleggingstransactie, en vrijwel elke contant geld transactie in beeld.
In die twintig jaar is er veel veranderd in mijn vastlegging. Ik begon ooit met 10 kostensoorten, inmiddels heeft mijn GnuCash administratie ongeveer 250 grootboekrekeningen. Dat levert een veel verfijnder beeld op. Tegelijkertijd is het bijhouden nu minder werk, omdat meer dan 95% van de boekingen bij het importeren automatisch op de juiste grootboekrekening terechtkomt.
Sinds 1 januari 2013 is het hard gegaan met mijn administraties. Tijdens ons verblijf in het Verre Warme Land bouwde ik mijn administratiespreadsheets verder uit, en bouwde ook een uitgebreide beleggingsspreadsheet. Die laatste bevat al mijn beleggingstransacties sinds 1 januari 2013, mijn eigen financiële leven na mijn echtscheiding. Ook de GnuCash administratie bevat alle financiële transacties sinds 1 januari 2013. Dat is dus een tienjarig jubileum.
De Basis
Het bijhouden van je inkomsten en uitgaven blijft voor mij de basis van gezonde persoonlijke financiën. Wat je meet beïnvloedt wat je doet. Ja, als je ruim in je inkomsten zit en niet (meer) op de kleintjes hoeft te letten kun je dat op een iets minder gedetailleerd niveau doen, maar zelf blijf ik toch alle inkomsten en alle uitgaven tot op de cent volgen. Dat is ook een beetje beroepsdeformatie, dat geef ik toe. Maar ik blijf ook trouw aan deze basis. Inkomsten en uitgaven bijhouden geeft je de mogelijkheid om te analyseren. Om bewuste afwegingen te maken. Wil ik bedrag X uitgeven aan Y? Om te kijken of je meer of minder uitgeeft dan andere mensen, onder andere het NIBUD heeft een schat aan informatie beschikbaar. Kortom, om te sturen op jouw eigen persoonlijke financiën.
Niet iedereen kan zich een spaarpercentage van tientallen procenten veroorloven. Veel mensen hebben moeite om elke maand de eindjes aan elkaar te knopen. Maar iedereen die tot tien kan tellen kan wel zijn of haar eigen persoonlijke financiën bijhouden. Je kunt het zo simpel of ingewikkeld maken als je zelf wilt.En het hoeft helemaal niets te kosten. Ik schreef er ooit een uitgebreide blogpost over als onderdeel van mijn ‘cursus met een knipoog’ Financiën Op Orde. Die kun je nog steeds vinden op mijn startpagina onder het kopje ‘Persoonlijke Financiën’. En op mijn Downloads pagina vind je de spreadsheets die ik zelf gebruik. Alles helemaal gratis, zoals je van mij gewend bent.
Cijfertjes
En bij een Geldnerd jubileum horen cijfertjes! Nerdcijfertjes! Een actualisering van de cijfertjes die ik in een eerdere blogpost schreef. In mijn persoonlijke boekhouding hebben de afgelopen 10 jaar ruim 6.500 banktransacties plaatsgevonden. In mijn beleggingsadministratie zijn het er ruim 600 in diezelfde periode.
Het jaarlijkse aantal boekingen in de gezamenlijke administratie is behoorlijk constant. De woonlasten, de boodschappen, de uitgaven voor ons Hondje, dat draait elke maand gewoon door. Het aantal transacties in mijn persoonlijke administratie is sterk gedaald. De invloed van corona, geen dagelijkse uitgaven in het bedrijfsrestaurant meer. Ik verwacht dat het aantal transacties in mijn persoonlijke administratie nooit meer uit zal komen op het niveau van v’2019 en eerder. Maar we zullen zien…
Cijfers 2022 prognose op basis van de boekingen tot en met 3 december.
Ik kan met de hand op mijn hart zeggen dat ik nog elke keer geniet als mijn cijfertjes kloppen. Als de saldi in de administratie tot op de cent matchen met de saldi op de bank en het contante geld in mijn portemonnee. Alleen al om die reden zal ik ermee doorgaan. Op naar nog twintig jaar aan financiële data!
Na het schrijven van blogjes en de interactie met lezers (in reacties en via e-mail) is het lezen van andere blogs één van de leukste dingen die er is. Het geeft regelmatig nieuwe inspiratie en ideeën. Ik vraag me regelmatig af ‘hoe zit dat bij mij eigenlijk?’ en dan is er weer een nieuw grafiekje of statistiekje geboren.
Eén van de blogs die ik al volgde voordat ik zelf mijn schrijfsels op het web pleurde is de blog van Geld Is Tijd. Een collega-cijferfreak waar ik regelmatig inspiratie opdoe. Zo ook gisteren, toen hij schreef over zijn successen bij het ’timen’ van de markt.
Die blogpost was voor mij aanleiding om weer eens in mijn eigen spreadsheets te duiken. Want zelf volg ik een andere strategie. Ik koop op de 25e van elke maand, zonder naar de koers te kijken. Zou dat verschillen hebben opgeleverd?
Wat deed Geldnerd?
In onderstaande grafiek zie je mijn eigen aankopen van VWRL in 2021 en 2022 (tot en met november). Dat is de periode die Geld Is Tijd ook bekeek. Ik heb in 2021 vier keer VWRL gekocht op mijn vaste aankoopmomenten. In 2022 heb ik elke maand (behalve september) VWRL gekocht.
De blauwe en groene lijnen zijn respectievelijk de hoogste en laagste koersen per handelsdag van VWRL op de EURONEXT in Amsterdam. De rode stippen zijn mijn aankoopmomenten en koersen, de oranje staven (rechter Y-as) is het aantal stuks dat ik die betreffende dag kocht.
In deze periode was mijn gemiddelde aankoopkoers (GAK) € 99,17. en ik kocht in totaal 278 stuks VWRL. Dat beeld is vertekend door een grote aankooporder in de zomer van 2021, toen ik mijn portefeuille herijkt heb. Mijn GAK is (uiteraard) hoger dan de ‘getimede GAK’ van € 95,45 die Geld Is Tijd gerealiseerd heeft. Maar ik heb ook gekeken naar het dividend, in deze periode heb ik in totaal op deze aangekochte stukken € 500,37 aan dividend ontvangen. Dat compenseert al bijna de helft van het aankoopverschil, en dan kijk ik alleen maar naar de afgelopen twee jaar.
Op 30 november 2022 bij sluiting van de beurs was de totale waarde van deze portefeuille € 27.430,26. Mijn eigen totale inleg was in deze periode € 27.570,51. Dat lijkt een klein verlies van € 140,25. Maar als ik het dividend meereken sta ik wel een klein beetje in de plus.
En bij een vaste maandelijkse inleg?
Ik heb ook nog even een analyse gemaakt van de performance bij een vaste maandelijkse inleg. In onderstaand voorbeeld koop ik elke maand het maximaal aantal stukken dat ik voor € 1.000,00 kan krijgen. Is de koers € 90,00 dan koop ik er 11. Is de koers € 105,00 dan koop ik er 9. En zo voorts. Als het totaal bedrag maar maximaal € 1.000,00 per maand is. Ik koop op de 25e, of op de eerste beursdag na de 25e als die datum in een weekend of op een feestdag valt. Als er een restbedrag overblijft dan vervalt dat, ik heb het niet meegerekend in de inleg van de volgende maand. Dat werd me te ingewikkeld op de maandagmiddag… Verder is de aanname dat ik koop tegen de hoogste koers van die handelsdag.
In deze periode was mijn gemiddelde aankoopkoers (GAK) bij deze strategie € 99,90. en ik zou in totaal 220 stuks VWRL gekocht hebben. Mijn GAK is (uiteraard) hoger dan de ‘getimede GAK’ van € 95,45 die Geld Is Tijd gerealiseerd heeft en ook hoger dan mijn eigen feitelijke GAK van € 99,17.
In deze periode zou ik in totaal op deze aangekochte stukken € 402,84 aan dividend ontvangen hebben. Dat compenseert ook al bijna de helft van het aankoopverschil, en dan kijk ik alleen maar naar de afgelopen twee jaar.
Op 30 november 2022 bij sluiting van de beurs was de totale waarde van deze portefeuille € 21.707,40. Mijn eigen totale inleg zou in deze periode € 21.978,03 geweest zijn. Dat lijkt een klein verlies van € 270,63. Maar als ik het dividend meereken zou ik ook hier wel een klein beetje in de plus staan.
Gedachten
Deze blogpost is zeker geen beleggingsadvies, het is slechts een feitelijke vergelijking van twee verschillende strategieën over de afgelopen twee jaar. Dat is voor een ‘buy-and-hold’ belegger een extreem korte periode.
Het verschil in gemiddelde aankoopkoers tussen de strategie van Geld Is Tijd en mijn eigen strategie was kleiner dan ik vooraf verwacht had. Nu is de volatiliteit van de koers van VWRL ook relatief beperkt geweest, die heeft in die periode bewogen tussen € 85,95 en € 110,80. En zelfs op de (voorlopige?) dieptepunten van 2022 is de koers nooit lager geweest dan € 90,96. Dat is nog steeds bijna 6% hoger dan de € 86 waarmee VWRL aan 2021 begon. Ik prefereer dus zelf mijn eigen strategie. Die kost me minder energie.
Zoals Geld Is Tijd terecht aangeeft werkt zijn tactiek alleen tijdens volatiele beursperioden. Bij een gestaag stijgende beurs loop je met markttiming alleen maar achter de feiten aan. Het blijft ook gokken wanneer je kleine hoeveelheden koopt en wanneer je grotere orders inlegt. Markt timen kost dus meer mentale energie, je moet er regelmatig over nadenken en een gokje nemen. Dat hoeft niet bij reguliere maandelijkse inleg. Geld Is Tijd concludeert ook dat hij toch nog steeds te defensief gekocht heeft. Maar dat is terugkijken met de wijsheid van vandaag… Die luxe heb je als belegger niet. Je handelt. Of je handelt niet.
Ruim 2,5 jaar hebben we corona in Huize Geldnerd buiten de deur weten te houden. Leven als een kluizenaar. Keurig de vaccinaties en de boosters gehaald, we geven licht in het donker en zijn wandelende 5G-antennes als ik sommige ‘nieuwsberichten’ mag geloven. Maar afgelopen week gebeurde toch het onvermijdelijke.
Vriendin had al een paar dagen lichte klachten. Op maandagavond kreeg ik ze ook. Dus dinsdagochtend heb ik maar even een thuistest gedaan, omdat ik later die dag een sessie met een aantal collega’s op kantoor zou hebben. Ik ben de tel kwijt hoeveel van die testen ik er de afgelopen 2,5 jaar doorheen gedraaid heb. Steeds met één streepje, test geldig en negatief.
Maar dit keer verschenen er toch echt twee streepjes. Vervelend. Maar dat is wel het risico natuurlijk. Ik werk nog veel thuis maar ben toch wel twee keer per week met collega’s op kantoor. En we leven weer gewoon. Gaan af en toe uit eten, met vrienden op stap, Vriendin volgt haar studie en ik ga eens per week naar de sportschool. Het blijven contactmomenten. Met mensen, brrrr….
De afgelopen week hebben wij ons dus maar weer eens thuis opgesloten. Boodschappen laten bezorgen, de hond van een afstandje naar de uitlaatservice geschoven (want met die kou heeft hij niet altijd zin). We kwamen alleen buiten om zelf de hond uit te laten, en vermeden dan zorgvuldig elk contact.
We zijn gewoon door blijven werken vanuit huis. De klachten bleven gelukkig redelijk mild, ik had zelf vooral een hoofd vol snot, knallende hoofdpijn en overal spierpijn. Na een paar dagen voelden we ons alweer een stuk beter. We vragen ons af of we er zonder de vaccinaties ook zo genadig vanaf gekomen waren.
Afgelopen zaterdag testte Vriendin weer negatief en mocht ze weer naar buiten. Zelf testte ik gisteren (zondag) helaas nog steeds positief, ik doe vanochtend een nieuwe test. Maar het is meer dan vijf dagen na de start van de klachten en de positieve test, en ik ben meer dan 24 uur klachtenvrij. Volgens de regels mag ik dus ook gewoon weer naar buiten.
Het is wel weer een tegenslag voor mijn hardlooprondjes. Deze week maar eens kijken hoeveel energie en opbouw dit gekost heeft.
Wat me wel opviel tijdens de besmetting: ik had veel lekkere trek en en was erg dorstig. Liters thee en water gingen er elke dag doorheen. En lekkere, maar minder gezonde dingen, we hadden geen last van verlies van geur of smaak. Ik vrees dus dat het vierde kwartaal niet het meest gezonde gaat zijn voor mijn gewicht. Ik heb immers ook al een maand minder verbrand doordat ik niet kon hardlopen en was nog bezig om dat er weer af te trainen…
Zien jullie nog veel corona-gevallen in jullie omgeving?
Vorige week was het uitgebreid in de media. Enkele pensioenfondsen hebben stevige indexeringen aangekondigd. Mijn eigen pensioenfonds, de algemene bodemloze put van het ABP, verhoogt begin 2023 de pensioenen met 11,96%. Daarmee wordt de volledige prijsstijging in de periode van september 2021 tot september 2022 gecompenseerd.
Het is mooi nieuws, maar wel nieuws dat ik met gemengde gevoelens ontvang. Hoera, mijn opgebouwde pensioen wordt in het inflatierampjaar 2022 gelukkig niet nog minder waard. Maar we hebben nog steeds ongeveer 25% aan gemiste indexatie sinds de financiële crisis van 2008. Daar lopen we nog niets van in, de indexatie van 2,39% eerder dit jaar was maar een heel klein beginnetje.
Links en rechts lees ik dat de mega-indexatie mede mogelijk gemaakt wordt doordat pensioenfondsen al mogen rekenen met de regels van het nieuwe pensioenstelsel. Een cynisch persoon als Geldnerd denkt dan al gauw aan een marketingstunt om het nieuwe stelsel te verkopen. Ik heb de afgelopen periode bewust heel weinig geschreven over de discussies rond het nieuwe pensioenstelsel. Dat komt ook omdat op dit moment absoluut nog niet in te schatten valt welk effect dit voor mij gaat hebben. De wet is nog niet eens door de Tweede Kamer. Die neemt gelukkig ruim de tijd om deze wet goed te behandelen. Ik heb genoten van het college dat Pieter Omtzigt gaf en ik hoop maar dat zijn collega’s goed naar hem geluisterd hebben. Verder wacht ik de uitkomsten van de discussies af.
Toen ik bij het schrijven van deze blogpost op de website van het ABP zocht naar de berichten over de indexatie, kwam ik ook nog een ander bericht tegen. Over de verhoging van de pensioenpremie die ik in 2023 moet gaan betalen. Daar heb ik dan weer veel minder aandacht in de media voor gezien… Het premiepercentage stijgt van 25,9% naar 27,9%. Hiervan betaalt de werkgever 19,53% en het percentage dat ik betaal gaat van 7,93% naar 8,37%. Maar zoals gebruikelijk valt dit op een stapel van veranderingen, want per 1 januari verandert ook de franchise en dus het salarisbedrag waarover mijn pensioenpremie berekend wordt. Waarschijnlijk ga ik wederom elke maand iets meer premie betalen. Maar ik zal wel weer moeten wachten tot de salarisbrief van januari om te zien wat het uiteindelijk netto betekent.
Ik blijf het ingewikkeld vinden. Zelfs voor een Geldnerd als ik is het een uitdaging om chocola te maken van het pensioendebat. Terwijl het toch een discussie is die vrij bepalend is voor de financiële toekomst en financiële zekerheid van ons allemaal. Een oplossing heb ik niet. Wel gemengde gevoelens die ik nergens kwijt kan, behalve op dit blog.
Geldnerd.nl gebruikt cookies. Voor nadere informatie zie de disclaimer pagina. AccepterenWeigeren
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other third-party features.
Performance cookies are used to understand and analyze the key performance indexes of the website which helps in delivering a better user experience for the visitors.
Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the website. These cookies help provide information on metrics the number of visitors, bounce rate, traffic source, etc.
Advertisement cookies are used to provide visitors with relevant ads and marketing campaigns. These cookies track visitors across websites and collect information to provide customized ads.
