Welkom in 2024! Moge het wederom een prachtig jaar worden!
Misschien ben je hier wel terechtgekomen omdat je goede voornemens hebt gemaakt op het terrein van geld. Zicht krijgen op waar je geld heen gaat. Geld overhouden aan het einde van de maand, in plaats van maand overhouden aan het eind van je geld. Eindelijk eens je administratie op orde brengen. Er staan hier inmiddels meer dan 1.000 berichten over mijn eigen financiële reis, geschreven sinds september 2015.
Om het je gemakkelijker te maken staan de belangrijkste artikelen op een rijtje op mijn startpagina. Daar vind je ook mijn gratis cursus ‘Financiën op orde’, de ‘cursus die geen cursus is’ die ik begin 2020 geschreven heb voor beginners. Deels als protest tegen websites die dit tegen betaling aanbieden, maar vooral om mensen te helpen die echt aan het prille begin staan. Geen enkele reden dus om je een betaalde cursus aan te laten smeren door een zogenaamde financieel expert op een andere website. Heb je de eerste besparing van 2024 toch al mooi te pakken…
Ik wens je veel leesplezier! En veel succes op jouw eigen financiële reis. Goed met geld omgaan is niet zo ingewikkeld als veel mensen denken. Zelfs mij lukt het!
Het is natuurlijk wel een beetje gek op mijn financiële blog. Ik heb uitgebreid geschreven over mijn Werksysteem. Ook het Gezond Leven Systeem en zelfs het Opgeruimd Leven Systeem zijn uitgebreid beschreven in aparte blogposts. Maar naar mijn Financieel Systeem moet je een beetje zoeken. Het is natuurlijk ook nog steeds het belangrijkste onderwerp van mijn blog. Maar daardoor zit het wel een beetje versnipperd. Dat realiseerde ik mij toen iemand laatst vroeg naar Kashbook, een app die ik in het verleden gebruikte voor het vastleggen van contante transacties, maar die al jaren niet meer bestaat.
Vandaag dus een samenvatting. Wat zijn de belangrijkste onderdelen van mijn financiële systeem? Door sommigen ook wel de Geldnerd Methode genoemd. En het voornemen om deze blogpost te herhalen als ik grote aanpassingen doe.
Ik houd bij wat er binnen komt en uit gaat
Ik heb er al heel vaak over geschreven. Bijhouden van mijn inkomsten en uitgaven is de basis van mijn financiële systeem. Tot op de cent. Wat je meet, beïnvloedt wat je doet. Met mijn financiën. Met mijn levensstijl.
Na decennia met Excel gewerkt te hebben, ben ik vorig jaar definitief overgestapt naar GnuCash, een open-source boekhoudpakket. Alle boekingen op mijn bankrekeningen en creditcard worden automatisch geïmporteerd. Eventuele contante uitgaven (een paar per jaar) en mijn beleggingstransacties (één per maand) verwerk ik handmatig. Op mijn overzichtspagina staat een link naar de serie blogposts die ik hierover geschreven heb. Daarmee kan iedereen snel aan de slag.
In het verleden werkte ik mijn administratie elke week bij. Tegenwoordig is het meestal tweewekelijks. Het kost niet veel tijd en is minutenwerk, omdat het grotendeels geautomatiseerd is. Toch vind ik tweewekelijks een goede frequentie. Want af en toe kom ik een uitgave tegen waarvan ik denk ‘wat was dat ook alweer?’. En dan kan het maar beter niet té lang geleden zijn, want dan weet ik het niet meer.
Tijdens dat (twee)wekelijkse finance-moment handel ik ook alle financiële post af. Dat is tegenwoordig meestal e-mail, en die laat ik binnenkomen op een speciaal daarvoor bedoeld e-mail adres. Dat houdt het allemaal overzichtelijk. Rekeningen, tariefswijzigingen, het komt allemaal op één plek binnen.
Mijn begroting helpt mij om te sturen op mijn financiën
Als je bijhoudt wat er in het verleden en heden gebeurt, kun je ook de toekomst gaan voorspellen of plannen. Oftewel: een begroting maken. Vooraf bewuste keuzes maken over wat je met je geld gaat doen. Kijken hoeveel je overhoudt. Of hoeveel je tekort komt. ZuinigAan heeft er onlangs een hele cursus aan gewijd, met ook een paar bijdragen van mijn hand. En afgelopen jaar heb ik ook diversemalen geschreven over de voorbereidingen van mijn eigen begroting voor 2023.
Begroten is één ding, af en toe de begroting en de werkelijke uitgaven vergelijken is een tweede. Ook dat helpt. Om jezelf scherp te houden. Om de volgende begroting nog beter te maken. En bedenk wel: een begroting is geen wet, je mag ‘m best bijstellen. En begroten is ook niet hetzelfde als bezuinigen tot op het bot. Ook leuke dingen mag je begroten. Zie ook mijn bijdrage aan de cursus van ZuinigAan. Waar het om gaat is dat het bewuste keuzes zijn.
Ik heb een aparte begrotingsspreadsheet. De basis is mijn rekeningschema uit GnuCash. Sommige dingen begroot ik op maandbasis, voor andere neem ik alleen een bedrag op voor het hele jaar. Misschien wijd ik er binnenkort nog wel eens een aparte blog aan.
Ik betaal mijzelf eerst
Zodra het salaris binnenkomt betaal ik eerst mijzelf. Er gaat geld naar mijn voorzieningen. Er gaat geld naar mijn beleggingsrekening. Dat werkt voor mij beter dan alleen maar sparen of beleggen wat ik aan het eind van de maand overgehouden heb. En omdat ik al best wel lang mijn financiën bijhouden en mijn begroting best goed op orde heb, kom ik zelden voor vervelende verrassingen te staan. Ik weet dus wat ik mijzelf kan veroorloven om maandelijks niet uit te geven.
Wij lossen de hypotheek versneld af
Controversieel onderwerpje… Sommige mensen pleiten ervoor om maximaal te beleggen en helemaal niet af te lossen, in elk geval zolang het verwachte rendement op beleggingen hoger is dan je hypotheekrente. Geldnerd en Vriendin hebben een andere keuze gemaakt. Een deel van ons geld beleggen we, en een deel steken we in het versneld aflossen van de hypotheek. Daar heb ik al eens uitgebreid over geschreven, en die overwegingen staan voor ons nog steeds als een huis. Onze levensstijl kost een bepaald bedrag X per maand. De hypotheeklast is daarvan de grootste post, dat geldt voor heel veel huishoudens. Door versneld af te lossen wordt het bedrag dat we elke maand aan de bank moeten betalen steeds lager. Het is de snelste manier om lagere maandlasten te creëren zonder dat we onze levensstijl om moeten gooien.
Elke maand breid ik mijn beleggingsportefeuille uit
Wat een luxe. Ik kan gewoon leven. Geld reserveren voor grote uitgaven in mijn voorzieningen. Extra aflossen op de hypotheek. En ook nog eens elke maand beleggen.
Ik koop geen losse aandelen. Dan heb je namelijk minder spreiding, je bent afhankelijk van het succes van één of enkele bedrijven. Het kan meezitten of tegenzitten. Ik ben niet slimmer of sneller dan ‘de markt’. Niemand is dat. Ik beweeg dus ‘gewoon’ mee met de markt.
Ik koop ook geen vastgoed. Dat kost teveel tijd om passief te zijn. En het is duur, dus ook hier moeilijk spreiden. En het wordt steeds minder aantrekkelijk door de overheidsmaatregelen rond particuliere verhuur en de verwachte belastinghervorming. Ook CheesyFinance snapt dat.
En ik koop zeker geen cryptovaluta. Als ik een aandeel koop, bezit ik een stukje bedrijf. Als ik een pand koop, heb ik stenen. Onder cryptovaluta ligt niks. Dat is geen beleggen, dat is speculeren. Leuk als je van een gokje houdt, maar dan koop ik toch echt liever een lot in de loterij.
Mijn beleggingen beheer ik inmiddels in Portfolio Performance. Wekelijks worden de koersen bijgewerkt. Maar de waarheid gebiedt me te zeggen dat ik steeds minder vaak naar mijn portefeuille kijk. Die is er gewoon. En doet z’n ding. Elk kwartaal een riedeltje dividend. Elke maand even bijkopen. Simpel. Dat betekent overigens nog niet dat ik stop met het wekelijks bijwerken van de koersen. Old habits die hard…
Elk kwartaal kijk ik hoe ik er voor sta
De meeste mensen kijken nooit hoe ze er financieel voorstaan. Veel bloggers kijken maandelijks. Ik vind ‘nooit’ te weinig en ‘maandelijks’ te vaak. Sinds jaar en dag kijk ik elk kwartaal hoe ik er voor sta. Mijn Financial Dashboard wordt bijgewerkt. En ik maak mijn Kwartaalrapportage. Die is er net zoveel voor mijzelf als voor jullie.
Ik houd vol
Het belangrijkste: gewoon doorgaan. Komt er een pandemie en dendert de beurs naar beneden? Gewoon doorgaan. Verandert je leven plotsklaps? Gewoon doorgaan. Heeft ‘iedereen’ het over een recessie? Gewoon doorgaan. Loopt ‘iedereen’ achter een nieuwe beleggingshype aan? Gewoon doorgaan. Je eigen pad volgen. Ik doe dat inmiddels een jaar of twintig. In die tijd is er veel gebeurd in mijn leven. Een echtscheiding, meerdere verhuizingen, een langdurig verblijf in een ver en warm land, verschillende nieuwe banen. Mede mogelijk gemaakt door mijn eigen persoonlijke financiële systeem.
En bedenk wel: dit systeem is niet in één keer neergezet. Het is organisch gegroeid over een periode van inmiddels meer dan 20 jaar. En het verandert nog steeds, ontwikkelt zich door. Laat je dus niet afschrikken. Begin gewoon ergens. Iets doen is beter dan niets doen
Welkom in 2023! Moge het een prachtig jaar worden! Of in elk geval beter dan 2022. Dat bracht ons oorlog, hoge inflatie en lagere beurzen…
Misschien ben je hier wel terechtgekomen omdat je goede voornemens hebt gemaakt op het terrein van geld. Zicht krijgen op waar je geld heen gaat. Geld overhouden aan het einde van de maand, in plaats van maand overhouden aan het eind van je geld. Eindelijk eens je administratie op orde brengen. Er staan hier inmiddels meer dan 900 berichten over mijn eigen financiële reis, geschreven sinds september 2015.
Om het je gemakkelijker te maken staan de belangrijkste artikelen op een rijtje op mijn startpagina. Daar vind je ook mijn gratis cursus ‘Financiën op orde’, de ‘cursus die geen cursus is’ die ik begin 2020 geschreven heb voor beginners. Deels als protest tegen websites die dit tegen betaling aanbieden, maar vooral om mensen te helpen die echt aan het prille begin staan. Ik heb ze voor deze gelegenheid geactualiseerd.
Je kunt ook aan de slag met de gratis training ‘Aan de slag met je Geldzaken‘ die het NIBUD in november lanceerde. Geen enkele reden dus om je een betaalde cursus aan te laten smeren door een zogenaamde financieel expert op een andere website. Heb je de eerste besparing van 2023 toch al mooi te pakken…
Ik wens je veel leesplezier! En veel succes op jouw eigen financiële reis. Goed met geld omgaan is niet zo ingewikkeld als veel mensen denken. Zelfs mij lukt het!
Wat is eigenlijk de Geldnerd-methode, vroeg iemand me laatst. Dat zette me aan het denken. Eigenlijk is die er niet. Maar er is wel een serie wijze lessen en methodes die ik toepas in mijn zoektocht naar financieel bewust leven en financiële onafhankelijkheid. Daarom vandaag de tweede blog in een serie: Wijze Lessen van Opa Geldnerd.
Goed, je hebt gedetailleerd inzicht in je inkomsten en uitgaven. En nu?
Het begint met ‘er iets van vinden’. Ik herinner me nog goed mijn eerste inzichten: ‘geven we echt zoveel uit aan…?’ (Buiten de deur eten, in ons geval). Ja. Zoveel geven we er echt aan uit.
Waar je uiteindelijk naar toe wilt is een budget. Of een bestedingsplan. In elk geval: sturen op wat er binnenkomt en uitgaat. Dat valt uiteen in verschillende categorieën, die meer of minder beïnvloedbaar zijn. Aan etentjes of abonnementen kun je relatief eenvoudig wat doen. Maar als je ontdekt dat je eigenlijk goedkoper wilt of moet gaan wonen, dan heeft dat vaak iets meer voeten in de aarde.
Uiteindelijk gaat het om een paar vragen:
– Kun je je dit veroorloven?
– Wil je je dit veroorloven?
Je hebt een probleem als je het jezelf moet veroorloven maar het kan niet. Maar ook die problemen zijn vaak wel oplosbaar. Al zijn de consequenties niet altijd leuk. Het leven bestaat uit keuzes maken. En kiezen voor het een is vaak ook kiezen om iets anders niet te doen. Geld is voor de meesten van ons immers geen middel dat onbeperkt beschikbaar is.
Maar ook als je het je kunt veroorloven, is het nog wel een vraag of je het jezelf wilt veroorloven? Consumeren is een keuze. Er zijn maar weinig dingen waar je echt niet zonder kunt, merkte Geldnerd zelf in de periode rond zijn echtscheiding en in de periode bij vertrek naar en terugkomst uit het Verre Warme Land. Dat heeft erg geholpen in het verminderen van mijn bezittingen en ook van mijn uitgaven. Maar hier wordt het vaak al lastiger. Want het vraagt dat je een beetje loskomt van de ‘rat race’. Een beetje loskomt van persé altijd het nieuwste en het mooiste willen hebben, van alles willen hebben wat je buren / vrienden / familie ook hebben. Dat kan best ingewikkeld zijn. Ook zo’n uitdaging: je levensstijl niet te veel mee laten groeien met stijgingen van je salaris.
Kortom, hier is niet één aanpak die voor iedereen werkt. In de praktijk zal deze stap dus al veel meer moeite kosten dan het bijhouden van je inkomsten en uitgaven. Trek hier rustig een jaar voor uit om het je eigen te maken, en mij heeft het een jaar of vijf gekost voordat ik mijzelf echt comfortabel voelde bij mijn bestedingsplannen. En dan nog kijk ik er regelmatig kritisch naar. Want anders komt de klad erin. Maar het doel is hetzelfde als bij het bijhouden van je inkomsten en uitgaven. Je wilt weten om te kunnen sturen. En wie wil dat nou niet?
Wat is eigenlijk de Geldnerd-methode, vroeg iemand me laatst. Dat zette me aan het denken. Eigenlijk is die er niet. Maar er is wel een serie wijze lessen en methodes die ik toepas in mijn zoektocht naar financieel bewust leven en financiële onafhankelijkheid. Daarom vandaag de eerste blog in een serie: Wijze Lessen van Opa Geldnerd.
Inkomsten en uitgaven bijhouden
Volgens mij is er geen boek, blog of methode op het terrein van goede financiën die er niet mee begint. Het bijhouden van je inkomsten en je uitgaven. Mijn wijze lessen zijn geen uitzondering. Houd het bij. Liefst tot op de cent. Als je niet bereid bent om dat te doen, dan wordt het erg lastig om te sturen en doelen te bereiken. En is de kans erg groot dat je jezelf tekort doet omdat er toch ergens geld weglekt. Je kunt geen goede besluiten nemen over je geld als je niet weet waar het vandaan komt en waar het naartoe gaat.
Je kunt het bijhouden van je financiën zo simpel of ingewikkeld maken als je zelf wilt. Vroeger moest het op papier, dat was vast en zeker best veel werk. Tegenwoordig kan het een stuk simpeler. Ik heb het zelf zeer vergaand geautomatiseerd met behulp van mijn administratie-spreadsheets, inclusief de app die ik gebruik om mijn (zeer beperkte) uitgaven aan cash geld bij te houden. Daarmee kost het bijhouden van de inkomsten en uitgaven mij tegenwoordig minder dan 5 minuten per week. In ruil voor die investering heb ik tot op de cent nauwkeurig inzicht in mijn inkomsten en uitgaven.
Zeg nou zelf: wie heeft daar nou geen 5 minuten voor over?
Hoe krijg je je persoonlijke financiën op orde? De afgelopen 15 jaar heb ik er veel over gelezen. Bruikbare en minder bruikbare boeken, artikelen en weblogs. Uiteindelijk zijn er een aantal dingen blijven ‘hangen’ en onderdeel geworden van mijn eigen methodiek. Ik ben niet iemand die heel strak volgt wat een boekje voorkauwt, ik probeer dingen uit en als het voor mij werkt dan blijf ik het gebruiken. Het is ook niet een methode of zo, dit is wat er werkt voor mij. Ik probeer het vooral simpel te houden.
Weten wat er in komt en uit gaat
De basis voor mij is dat ik weet wat er inkomt en wat er uitgaat. Dat lees ik ook in vrijwel elk boek, elk artikel en elke blog. Of je het nou doet op basis van een schriftje, een spreadsheet of met een geavanceerd boekhoudpakket, dat maakt eigenlijk niet uit. Maar als je niet weet wat er inkomt en wat er uitgaat, zal je je financiën nooit echt onder controle hebben.
Korte termijn en lange termijn in beeld
Korte en lange termijn. Dat is en blijft lastig. Het hier en nu inzichtelijk hebben, de korte termijn, is en blijft voor mij de basis. Toen ik dat eenmaal op orde had merkte ik dat ik makkelijker na kon denken over de lange termijn. En ik heb ook moeten wennen aan het idee dat lange-termijn doelen ook niet vast staan, maar best kunnen en mogen veranderen. Zo is het leven. Je wensen en ideeën veranderen, en soms gebeuren er dingen (in mijn geval: een echtscheiding) die alle tot dan toe gemaakte plannen goed overhoop kunnen gooien. Dat is niet erg.
Budgetteren en Doelen Stellen
Nog zo’n lastige. Budgetteren lukt me uiteindelijk wel. En me eraan houden lukt ook nog verbazend goed. Behalve op die momenten dat mijn leven even drastisch verandert. Zoals toen ik ging scheiden, of toen ik voor een aantal jaren naar het buitenland vertrok. Maar dat is ook logisch. Grote veranderingen in je leven leiden tot grote veranderingen in je financiële situatie en je administratie. Op die momenten is het juist belangrijk dat ik mijn dagelijkse uitgaven goed in de gaten houd.
Doelen stellen heb ik echt moeten leren, zoals ik al aangaf onder het vorige kopje. Of eigenlijk vooral: ik heb moeten leren accepteren dat doelen kunnen en mogen veranderen.
Geld moet Groeien
Dooddoener, zou je denken. Maar het volgde voor mij automatisch uit de vorige stappen. Als je geen doelen hebt, doe je maar wat. Maar als je doelen hebt wil je die ook bereiken. Ik tenminste wel. En financiële doelen bereik je sneller als je meer geld aan je vermogen toevoegt. Dat kan door meer te verdienen, minder uit te geven, of door meer rendement te halen.
De spaarrente is al een aantal jaren laag. Zo laag dat deze de inflatie nauwelijks bijhoudt, om nog maar te zwijgen over die fantastische uitvinding van de overheid: de vermogensrendementheffing. Dus beleggen. Maar wel steeds de balans proberen te houden. 100% van mijn vermogen beleggen vindt zelfs ik een beetje riskant.
Eenvoud (Keep It Simple…)
Deze stelregel werd belangrijker toen ik meer ging beleggen. Want beleggen kun je met allerlei constructies en producten. De een nog ingewikkelder en riskanter dan de andere. Ik wil het nog wel zelf kunnen begrijpen. Echt snappen wat ik doe en welke risico’s ik loop. Dat is een les die ik ook met schade en schande heb moeten leren. Want <schaam>ik heb me ooit wel eens een woekerpolis laten verkopen</schaam>. Maar daarover vast meer in een toekomstige blogpost.
Wat is jouw financiële filosofie?
Einde van de inhoud
Geen pagina's meer om te laden
Geldnerd.nl gebruikt cookies. Voor nadere informatie zie de disclaimer pagina. AccepterenWeigeren
Privacy Overview
This website uses cookies to improve your experience while you navigate through the website. Out of these, the cookies that are categorized as necessary are stored on your browser as they are essential for the working of basic functionalities of the website. We also use third-party cookies that help us analyze and understand how you use this website. These cookies will be stored in your browser only with your consent. You also have the option to opt-out of these cookies. But opting out of some of these cookies may affect your browsing experience.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. This category only includes cookies that ensures basic functionalities and security features of the website. These cookies do not store any personal information.
Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other third-party features.
Performance cookies are used to understand and analyze the key performance indexes of the website which helps in delivering a better user experience for the visitors.
Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the website. These cookies help provide information on metrics the number of visitors, bounce rate, traffic source, etc.
Advertisement cookies are used to provide visitors with relevant ads and marketing campaigns. These cookies track visitors across websites and collect information to provide customized ads.
