Eikels bij Alex en Binck!

  • Berichtcategorie:Beleggen

De afgelopen 4 maanden volgde ik vol interesse de discussie van de ‘Giro-beleggers’. Ik las dat ze niet meer konden handelen in een aantal fondsen die ik ook in mijn portefeuille had. Mij raakte dat niet. In januari kon ik nog gewoon handelen. En ook van de kant van mijn broker Alex, onderdeel van Binck, bleef het stil. Niks aan de hand, dacht ik dus.

Tot afgelopen weekend. Ik maak elke maand geld over naar mijn beleggingsrekening, maar gemiddeld eens in de drie maanden koop ik bij. Ik gebruik daarvoor de balanceertool in mijn beleggingsspreadsheet, die mij precies vertelt hoeveel ik in welk fonds moet steken om zo dicht mogelijk bij de gewenste verdeling uit te komen.

Inloggen dus, en transacties invoeren. Maar bij de controle kreeg ik een vreemde melding. ‘Voor dit fonds kunnen (op dit moment) alleen sluitingstransacties opgegeven worden’. Storing, dacht ik eerst nog in mijn naïviteit. En ik stuurde zondagmiddag een mailtje aan de servicedesk van Alex.

Gisterenmiddag (dinsdag) kreeg ik antwoord. Geen storing. Wegens de nieuwe wetgeving (PRIIPs) die begin dit jaar is ingegaan worden fondsen die geen Essentiële-Informatiedocument (EID) ter beschikking stellen, niet meer aangeboden. Die fondsen kan ik dus alleen nog verkopen. En halfhartige excuses dat ze dit bericht niet ‘pro-actief’ aan mij (en al hun andere klanten) gestuurd hebben. Eikels!

Ze sturen een link mee naar een lijst met producten die op dit moment door Binck en Alex zijn geblokkeerd (update december 2018: de lijst is door Binck verwijderd). Meer dan 1.000 geblokkeerde fondsen. Uiteraard heb ik de fondsen uit mijn portefeuille even gecheckt. Van de zes fondsen in mijn kernportefeuille kan ik er drie niet meer bijkopen. De andere drie gelukkig wel. Van de vier ‘speelfondsen’ kan ik er twee nog bijkopen, de andere twee niet.

Ons aller geliefde VXUS is dus ook niet meer verkrijgbaar via Alex en Binck. En ook mijn mooie dividendstrategie valt helemaal in duigen. Ik zoek dus niet alleen een Europees dividendfonds, maar ook een fonds ter vervanging van de ‘oude dividendfondsen’ in mijn portefeuille.

Ik heb overigens nog wel een mailtje gestuurd aan iShares en Vanguard, om te vragen naar hun plannen om met deze fondsen te gaan voldoen aan de Europese PRIIPs-verordening, de aanstichter van al dit kwaad. Als ik daar nog iets op terug hoor, dan laat ik het weten. De overheid is onbetrouwbaar, ik heb het al heel vaak geschreven…

Maar mijn grootste teleurstelling betreft Alex. Tot nu toe was ik erg tevreden over hun service. Maar in de communicatie over de impact van PRIIPS voor hun klanten zijn ze ernstig tekort geschoten. En dat neem ik hen (en hun ‘moeder’ Binck) zeer kwalijk.

Hoeveel last heb jij van de PRIIPS-verordening?

Op zoek naar Europees dividend?

  • Berichtcategorie:Beleggen

Mijn dividendinkomsten in het eerste kwartaal van 2018 waren bijna drie keer zo hoog als in 2017. Dat is een bewuste strategie. Het afgelopen jaar heb ik een deel van mijn inleg in dividendfondsen gedaan, volgens een vaste verdeling. Ik herbalanceer vooral door te sturen op de fondsen die ik bijkoop. Van het verkopen van fondsen die ik heb, en het vervolgens kopen van andere fondsen, wordt immers alleen mijn broker rijker.

Top of the cycle

Voor ons gevoel begon de economische crisis in 2008, en duurde tot ongeveer 2016. Maar de aandelenmarkten zijn alweer aan het stijgen sinds maart 2009. Ik acht de kans dus groter dat we dichter bij een volgende ‘bear market’ zitten (een daling van 20% of meer ten opzichte van de 52-weken top), dan dat de markten nog eens 9 jaar zo door stijgen. Het lijkt me dus verstandig om de nieuwe inleg meer op dividend te richten, en minder op groei.

Valutarisico

Tegelijkertijd heb ik onlangs ook geconstateerd dat mijn portefeuille een beetje topzwaar is in de Verenigde Staten (68%) en in Amerikaanse dollars. Voor mijn beleggingen niet zo erg, valutarisico is pas een ding als ik verkoop. Maar in het cash dividend dat ik ontvang, zou ik graag ook iets meer Euro’s zien. Want dat is contant geld hier en nu.

Dus…

Ik ben aan het zoeken naar een goede Europese dividend ETF. Eentje die in Euro’s genoteerd is, met (uiteraard) lage kosten. En ook met een behoorlijke omvang, brede spreiding en goede verhandelbaarheid. Daar ga ik me de komende weken eens in verdiepen.

Hoe is het met jouw beleggingsstrategie? Weet jij nog een goede Europese dividend ETF?

Administratie met KNAB-import

Een paar weken geleden publiceerde ik mijn vernieuwde administratiespreadsheet, met een aantal verbeteringen ten opzichte van de eerdere versie. Daarbij beloofde ik al dat er snel nog een nieuwe versie met extra functionaliteit zou volgen. En hier is ‘ie.

Deze nieuwe versie biedt, naast ondersteuning voor Rabobank en ABN AMRO, ook ondersteuning voor het importeren van CSV-bestanden van KNAB. Met dank aan lezer Jeroen, die mij een voorbeeldbestand stuurde.

Daarnaast werkt nu de controle of transacties wel goed op elkaar aansluiten. Mijn ervaring is dat de opeenvolgende bestanden van banken niet altijd goed op elkaar aansluiten, ik miste wel eens een aantal boekingen als je wekelijks een bankbestand importeert. In deze versie krijg je daar automatisch een melding van. Het heeft me wel wat tijd gekost voordat ik mijn eigen stomme programmeerfout in deze functie gevonden had…. Maar nu doet ‘ie het.

Ik blijf het herhalen: mijn spreadsheets zijn vooral ter inspiratie, om te laten zien wat er allemaal kan. Voor mij werkt dit naar volle tevredenheid. Ik ga nu weer aan de slag met mijn nieuwe Vermogensdashboard. Ook die zal ik in Excel bouwen, ik wil het allemaal zo eenduidig mogelijk houden.

De nieuwe versie van de administratiespreadsheet is beschikbaar op mijn Downloads-pagina.

Hoe is het met jouw spreadsheets?

Maak je het wel eenvoudig genoeg?

Het is niet zo heel moeilijk om je leven erg ingewikkeld te maken, ook financieel. In het verleden ben ik zelf ook in die valkuil gestapt. Ik had een ingewikkelde hypotheek, een ingewikkelde woekerpolis, een stapeltje bankrekeningen en spaarrekeningen bij verschillende financiële instellingen, twee beleggingsrekeningen bij verschillende brokers, en ik deed ook nog mee aan premiespaarregelingen en spaarloonregelingen bij mijn toenmalige werkgever. Dan zijn en blijven het allemaal kleine potjes, en verlies je heel gemakkelijk het overzicht. Een van de gevolgen is dat ik nog steeds een klein pensioentje heb staan bij een bedrijf waar ik al heel lang niet meer werk, en dat kan ik alleen maar oplossen als ik weer eens van werkgever (en pensioenfonds) verander.

Naast deze puinhoop (en mede door die puinhoop) had ik ook een hele kast vol met papier in meer of minder (vooral minder) geordende vorm.

Toen ik actief begon te werken aan mijn financiële bewustzijn was dit een van de dingen die ik stapsgewijs aan ben gaan pakken. Dat was toendertijd niet eens echt bewust, het ontstond gewoon als onderdeel van het uitzoekproces. De papieren echt ordenen en op volgorde leggen, van begin tot eind doorlezen, en met (online) onderzoek en vragen stellen net zo lang doorploegen tot ik het begreep. Daar is best veel tijd in gaan zitten, maar dat was dan ook de prijs die ik betaalde voor een aantal jaren verwaarlozing.

Welke lessen heb ik hieruit geleerd? De belangrijkste les is om het zo eenvoudig mogelijk te houden. Ik heb nu één beleggingsrekening, dat zorgt in elk geval voor overzicht. Ook maar één spaarrekening. Die schuif (schoof) ik zo af en toe door naar een instelling met hogere rente. En ik stop het grootste deel van mijn vermogen in beleggingen, dus ik hoef vooralsnog niet bang te zijn dat ik boven de grens van het depositogarantiestelsel kom. En ik doe niet meer mee met ‘fiscaal aantrekkelijke’ regelingen. Want de overheid is onbetrouwbaar, als iets te succesvol wordt dan wordt het ze te duur en wordt de regeling afgeschaft. Meestal ruim voordat je ervan hebt kunnen profiteren. Eén pot, met één strategie, dat is mijn filosofie.

Dat (en de digitalisering) heeft er ook voor gezorgd dat de hoeveelheid papier in mijn leven drastisch verminderd is. Maar wat ik aan (digitale of papieren) post krijg over mijn financiën, dat lees ik van voren naar achteren. Geen verrassingen meer. Ik doe dus ook niet aan wezensvreemde beleggingen of speculaties.

En vandaaruit heeft de wens tot vereenvoudiging zich ook uitgebreid naar andere aspecten van mijn leven. Ook qua bezittingen hanteer ik een minimalistische benadering, bijvoorbeeld waar het gaat om mijn garderobe, maar ook mijn boeken. H.O.T. (Happy, Opportunity-rich, Time-rich) wordt voor mij dus eigenlijk H.O.T.S. Want de S van Simple vind ik inmiddels ook essentieel. En dat bevalt me uitstekend. Het geeft rust.

Hoe ingewikkeld is jouw financiële leven?

Integraal Vermogensdashboard

Met mijn spreadsheets houd ik mijn persoonlijke financiën goed in de gaten. De financiële administratie, mijn beleggingsadministratie, en de stand van het huis. Jaarlijks maak ik mijn balans op. De afgelopen jaren heb ik mijn spreadsheets ook behoorlijk uitgebreid. Vooral met rapportages. Hoe staat het huis ervoor? Rapportages en grafieken over mijn beleggingen. Die ik onder andere gebruik in mijn kwartaalrapportages.

Maar één ding ontbreekt nog. Een integraal dashboard. Waar ik in één oogopslag kan zien hoe ik ervoor sta. Want daarvoor moet ik nu nog gegevens uit meerdere bronnen combineren. En daardoor mis ik soms overzicht.

Een voorbeeld: ik wil naast de omvang ook graag de opbouw van mijn vermogen in de gaten houden. Wat zit er in ons huis, wat is er in cash, en wat zit er in de beleggingen? En die laatste categorie dan liefst ook nog uitgesplitst in aandelen en obligaties. En dat dan ook uitgezet in de tijd, zowel in bedragen als in percentages. Op die manier houd ik zicht op mijn risicoprofiel. Maar daarvoor moet ik nu gegevens uit mijn financiële administratie en beleggingsspreadsheet handmatig combineren. Dat past uiteraard niet bij mijn ‘alles geautomatiseerd’ principe…

De afgelopen periode heb ik nagedacht wat ik zo allemaal op mijn Integrale Vermogensdashboard zou willen zien. Naast het bovenstaande, in elk geval ook:

  • Een overzicht van mijn vermogensopbouw per valuta. Naast Euro’s heb ik immers ook beleggingen in Amerikaanse dollars. En in het verleden heb ik ook beleggingen in andere valuta gehad. Het is goed om een beetje in de gaten te houden hoe de valuta-verhoudingen in mijn vermogen liggen.
  • Van ons huis wil ik de huidige waarde zien waar ik mee reken, nu nog de aankoopwaarde, maar binnenkort de WOZ-waarde. En ik wil het nog af te lossen deel van de hypotheek zien. En natuurlijk de stand van mijn grote en kleine buffer. De grote buffer bevat genoeg geld om 6 maanden normaal te kunnen leven, en de kleine buffer is bedoeld voor grotere, geplande uitgaven waar ik gedurende het jaar voor spaar.

Verder wil ik graag een aantal belangrijke specifieke indicatoren zien, bijvoorbeeld:

  • Het ontvangen dividend
  • Return on Investment
  • XIRR
  • Spaarpercentage

Tsja, en als mijn gedachten dan eenmaal hun gang gaan, dan wil ik ook echt een compleet beeld. Dus wil ik ook de stand van mijn pensioen zien, en de AOW. Met daarnaast de stand van mijn vermogen, en mijn gemiddelde maandelijkse uitgaven, kan ik in één oogopslag zien hoe ik ervoor sta in mijn reis naar onafhankelijkheid.

Deels zijn het dingen die ik over een periode bekijk: het laatste jaar, het laatste kwartaal, of YTD (Year-To-Date, het lopende jaar tot nu toe). Maar deels zijn het ook momentopnamen: wat is de stand nu, of op een specifieke datum? Hoe ik dat in één rapport kan weergeven, daar moet ik ook nog even over nadenken.

Heb jij een dashboard? En zo ja, welke gegevens staan erin?

En hoe moet dat er dan uit gaan zien? Daar moet ik nog over nadenken, maar ondertussen ben ik al wel een beetje aan het ‘klooien met Excel’:

Iets met een Liebster award of zo…

Opa Geldnerd is soms een beetje nukkig type, dat is vast wel bekend. Beetje op zichzelf, niet al te sociaal en zo. En zeker niet van de groepsdingetjes, zoals challenges en awards. Maar soms gebeuren er dingen in een mensenleven die je niet kunt negeren. Of in elk geval: niet voor eeuwig.

En dit is zo’n dingetje. Op 6 april kreeg ik een Liebster Award van Mevrouw Money Wenkbrauw, een blogger die ik al volg van ver voordat ik zelf ging schrijven, en die ook al sinds dag 1 van Geldnerd.nl meedraait in mijn blogroll. Dat ontging mij in eerste instantie ook nog, ik was druk met andere dingen en heb even een paar weken de collega-bloggers niet bijgehouden. Maar toen bekende Lonica dat ik ook van haar een Liebster Award zou krijgen, als ik er niet al eentje gehad zou hebben van Mevrouw…

Tsja…

Daar zit je dan als Opa Geldnerd. Twee female-power-icons uit de financiële blogwereld. Die me allebei vertellen dat ze een klik hebben met mijn blog. Dat kun je zelfs als nukkige Opa Geldnerd niet negeren. Toch? Ik heb het geprobeerd, echt waar. Maar ik geef me over. Ik doe, hierbij, officieel mee met de Liebster Award. En ik ga zelfs de bonusvraag beantwoorden die Mevrouw Money Wenkbrauw me gesteld heeft.

Beschrijf jouw favoriete blog

Ik heb niet één favoriete blog. Er staan er tientallen in mijn blogroll, en nog veel meer in mijn RSS-reader. FIRE-adepten, beleggingsblogs, consuminderaars, minimalisten, en zeezeilers. En bij allemaal vind ik wel iets dat me raakt of inspireert of tot nadenken stemt. Meestal blijf ik ook volgen, en ik kan enorm balen als een collega-blogger ermee stopt.

Het is voor mij makkelijker om te beschrijven wat ik niet leuk vind: oppervlakkige blogs die dingen eenzijdig belichten, met advertenties aan alle kanten en vooral dingen waar je voor moet inschrijven en/of geld moet betalen. Ik noem dat ‘American-style blogging’, en die mensen komen ook niet (meer) in mijn blogroll. Geldnerd is ‘open-source personal finance’. Ik deel al mijn lessen, methodiekjes en spreadsheets helemaal gratis.

Waarover zou je eigenlijk graag willen bloggen, maar heb je nog niet gedaan omdat je het te off-topic vindt voor je blog? Of heb je een mooi plaatje dat je wel wil laten zien, maar wat eigenlijk niet op je blog past?

Ik ben niet zo van de plaatjes, ben meer op tekst en cijfertjes ingesteld. Dus die laatste categorie valt af. Verder blog ik behoorlijk breed over persoonlijke financiën, dus daar kan ik mijn ei wel in kwijt.

Ik zou best meer willen vertellen over mijn werk, maar dat doe ik hier niet. Gelukkig kan ik dat wel weer kwijt in mijn zakelijke blog op ons intranet, maar daar is het publiek wat kleiner (want beperkt tot de collega’s, alhoewel dat er ook ruim 3.500 zijn). Ik werk voor de Nederlandse rijksoverheid, dat is geen geheim, en dat doe ik ook echt uit overtuiging.

Hoe belangrijk is je blog voor jou?

Oef… Er zij best wel moeilijke momenten geweest. Als de inspiratie wekenlang niet wil komen, bijvoorbeeld. Maar ik ben er nog, al meer dan 400 blogjes lang. Dat had ik niet gehaald als mijn blog niet belangrijk voor me is. Geldnerd is echt onderdeel geworden van mijn identiteit. Het heeft me heel veel nieuwe contacten, nieuwe kennis, ideeën en nieuwe inzichten opgeleverd. Dat is enorm waardevol, en dat maakt mijn blog voor mij heel waardevol. Wat geen garantie is voor een eeuwig blogleven, want omstandigheden kunnen veranderen. Maar voorlopig ben ik er nog…

Wat vind je nu van je eerste blogpost?

Ik moest ‘m even opzoeken en teruglezen. En ik vind ‘m nog steeds best OK. De blogpost beschrijft het allereerste prille begin van mijn financieel bewuste leven. Het is een zoektocht, die nog voortduurt tot op de dag van vandaag. En die een enorme impuls heeft gekregen door mijn blog. Ik zou ‘m nu anders schrijven, maar dat is logisch. Ik ben 2,5 jaar verder. Het is een passende momentopname, het geeft nog steeds goed weer waar ik op dat moment stond.

Als je zou moeten kiezen, door wie/wat (welke krant, glossy, website, vlogger…) zou je graag geïnterviewd willen worden?

Neeeeeeeeeee! Ik heb de afgelopen 2,5 jaar meerdere verzoeken gehad voor interviews, zelfs eentje voor een TV-programma. Maar ik heb ze allemaal geweigerd. Ik probeer mijn privacy te koesteren. En ik wil zeker niet herkenbaar in beeld. Als mensen willen weten wat ik ergens van vind, dan mogen ze me een vraag stellen in de comments of via de contact-pagina. En als ik de vraag interessant vind, of het zet me aan het denken, dan schrijf ik er een blogje over. Daar is geen interview voor nodig. Tsja, en deze award is eigenlijk ook een soort interview, toch?

Misschien, heel misschien… Als mijn lijfblad The Economist me zou benaderen voor een interview, dan zou ik erover nadenken. Maar zelfs dan onder voorwaarde van anonimiteit.

De regels van de Liebster Award

Tsja, en dan zijn er natuurlijk regeltjes. Maar Geldnerd zou Geldnerd niet zijn als hij daar niet de hand mee zou lichten…

Bedank de persoon die jou genomineerd heeft en post een link naar zijn/haar blog

Mevrouw Money Wenkbrauw (en ook een beetje Lonica), jullie hebben het toch maar voor elkaar gekregen. Geldnerd heeft zichzelf verloochend… Dankjewel.

Zet een foto van de award op je blog

Daar is deze blogpost mee begonnen.

Beschrijf jouw favoriete blog

Die vraag heb ik hierboven beantwoord.

Beantwoord de vragen van de persoon die jou genomineerd heeft en maak nieuwe vragen voor de bloggers die jij nomineert

De vragen heb ik beantwoord. Voor nieuwe vragen, zie de volgende regel.

Nomineer jouw favoriete blogs

Dat doe ik dus eventjes niet. Mocht je dolgraag een award willen ontvangen, of ben je een beginnende blogger die graag wat meer bekendheid wil voor jouw blog, laat het me dan even weten in de comments of via de contact-pagina . Dan nomineer ik je alsnog en verzin ik ook wat vragen voor je.

Kopieer de regels in je blogpost

Gedaan!

Informeer de bloggers die jij genomineerd hebt, en stuur hen een link van je blogpost

Dat hoeft dus nog eventjes niet!

Hoe denk jij over awards?

Einde van de inhoud

Geen pagina's meer om te laden

Nieuwere berichten
Oudere berichten