Gezeik met Operatie Steenbreek

  • Berichtcategorie:Wonen

Toen we eerder dit jaar begonnen met ons Project Tuin, zijn we begonnen aan de voorkant van ons huis. We hebben een trap naar onze voordeur, die direct op het trottoir uitkomt. Naast de trap hebben we een paar tegels gelicht, en daar zijn we een klein tuintje gestart. Dit allemaal als onderdeel van Operatie Steenbreek, waarmee geprobeerd wordt het versteende karakter van veel grote steden te doorbreken, de afwatering te verbeteren, en het aangezicht van de stad op te fleuren.

Eén zorg hadden we daar wel bij: de honden uit de buurt. Of liever gezegd, hun eigenaren. Zelf doen we ons uiterste best om ons Hondje niet tegen andermans huis of in andermans planten zijn behoefte te laten doen. Maar we hadden al gemerkt dat niet iedere hondeneigenaar hier zorgvuldig in is. En onze verwachtingen in deze kwamen helaas uit.

Afgelopen week hebben we uiteindelijk de restanten van de laatste serie planten uitgegraven en de tegels weer teruggelegd. In vier maanden tijd hebben we drie keer nieuwe planten geplaatst. En die zijn allemaal zonder uitzondering overleden aan een overdosis hondenpis.

Diverse malen heb ik honden en hun baasjes op heterdaad betrapt en aangesproken. Meer dan een sullig ‘oh sorry’ komt er dan niet uit. Maar blijkbaar komen er hier teveel honden langs, of het aanspreken leidt niet tot een gedragsverandering. Een beetje verdrietig en teleurgesteld zijn we er wel over. Want we vinden de plantjes veel leuker dan de stoeptegelvlakte.

Wellicht dat we het volgend jaar opnieuw proberen. En dan zonder de stoeptegels uit te graven, maar door het plaatsen van hoge bakken. Die moeten dan wel van een materiaal zijn dat hondenpis-bestendig is. Geen verbeterde afwatering dan, maar in elk geval wel een fleuriger aanzien.

Heb jij wel eens een projectje op moeten geven?

Project Tuin (4) – toch anders…

  • Berichtcategorie:Wonen

Misschien niet helemaal financieel bewust en FIRE en HOT en zo, maar inmiddels wel een leuk (al zeg ik het zelf) en veelgelezen feuilleton op mijn website. De voortgang van de aanleg van onze tuin.

Want we gaan het toch anders doen. Nog meer terug naar het oorspronkelijke ontwerp. Want kijkend naar ons eigen nieuwe ontwerp vinden we de rechte lijnen van ons aangepaste ontwerp toch niet passen bij de natuurlijke vormen die we nastreven, en die zo mooi in het oorspronkelijke ontwerp zitten. En in een mailwisseling met onze tuinarchitect kwam hij met een idee. De paden niet strak aanleggen, maar de tegels breken en in een mozaïek leggen. Dan kan ik gewoon het oorspronkelijke ontwerp volgen. En het is nog makkelijker te leggen ook, we hoeven minder strak te leggen en minder precies te zagen en snijden. Het betekent wel meer ruimte tussen de tegelbrokken. Daar willen we experimenteren met mos (omdat het een schaduwtuin is). Ik dacht ook aan sedum, maar onze architect wees mij er terecht op dat sedum zon nodig heeft om goed te gedijen.

Stand van zaken

Inmiddels heb ik het ‘grondwerk’ aangepast aan de herziene plannen. En ben ik begonnen met het verwijderen van het huidige terras, en het verplaatsen van het scherpe zand daaronder. De lijnen van de bestrating krijgen vorm.

Ook komen langzaam maar zeker de dingen binnen die we de komende periode nodig gaan hebben. Zo heb ik een grote zak grondverbeteraar gekocht. Daarvan komen een paar scheppen bij de bomen, struiken en grotere planten die we binnenkort gaan planten. De verzending ging wel een beetje mis, dit pakketje werd niet bij ons thuis afgeleverd. Dus toen moest ik een zak van 25 kilo van het postkantoor naar huis dragen. Wat dan wel weer goed is voor de fitheid. Ook heb ik nog wat andere dingen gekocht ter voorbereiding op de bestrating en beplanting, zoals een tuinslang en wat extra gereedschap.

Bomen en struiken

De bomen en struiken zijn nu besteld, en worden als alles goed gaat afgeleverd in de week dat we de bestrating gaan leggen. Ik heb er een week vakantie voor ingepland. Het voelt nog ambitieus, maar eind september zou de ‘romp’ van de tuin moeten staan. De indeling, de bestrating, de grotere bomen en struiken. Dan is het daarna een kwestie van de ‘vlakken’ invullen. Daar moeten we nog even over nadenken, doen we dat dit najaar nog of wachten we tot het voorjaar?

Grond

Ik heb ook ongeveer uitgerekend hoeveel extra tuinaarde ik nodig heb om alles een beetje op hoogte te krijgen en te compenseren voor de laag tegels die ik verwijderd heb. Dan kom ik uit op ongeveer 2.000 liter. Ook die is besteld, en die wordt een paar dagen vóór de beplanting afgeleverd in zakken van 40 liter. Het wordt even sjouwen door ons huis heen, maar dit zijn van die eenmalige onvermijdelijke dingen die gewoon moeten gebeuren. Dat wordt dus ook gewoon een kwestie van verstand-op-nul-en-blik-op-oneindig.

Puin

Tsja, en dan nog het puin. Tijdens het uitgraven van de tuin en het terras is er behoorlijk wat naar boven gekomen. Halve bakstenen, brokken metselwerk. Ik had dat ook wel verwacht bij een huis van meer dan 100 jaar oud, maar toch ben ik nog verrast over de hoeveelheid. Helaas zijn er (nog) geen potten met Romeinse munten, kistjes met juwelen, of andere waardevolle schatten naar boven gekomen. Daar reken ik ook maar niet meer op. Ik moet nog een puinzak gaan halen bij een van de afvalstations in onze gemeente, en dan kan ik ook een afspraak maken voor het moment dat ze deze bij mij voor de deur op komen halen. Ook dat wordt dan nog even een dagje sjouwen, maar dan is het ook weg. Ik heb het gevoel dat sommige vorige eigenaren het gewoon begraven hebben, maar ik wil het gewoon goed opgeruimd hebben.

Kosten

De vorige keer stonden de totale uitgaven op ongeveer € 64. Daar is inmiddels het nodige bijgekomen. Ik schat dat we 2/3 van de totale benodigde beplanting besteld hebben, dus daar komt nog wel wat bij. Maar we zijn zelfs dan ook nog absoluut niet in de buurt van de offerte van de hovenier…

Tussenstand vorige keer€ 64
Planten, bomen en struiken€ 1.250
Tuinaarde en grondverbeteraar€ 400
Tuinslang, sproeier en toebehoren€ 75
Hardhoutbehandeling€ 40
Diverse tuingereedschap€ 100
Totaal€ 1.929

Heeft jouw tuin de droge hete zomer overleefd?

Project Tuin (3) – ontwerp en fundamenten

  • Berichtcategorie:Wonen

De afgelopen periode is er in Geldnerd HQ weer stevig doorgewerkt aan Project Tuin. Ik heb er eerder hier en hier over geschreven.

Ontwerp

We willen zo dicht mogelijk bij het originele ontwerp blijven. Daar zijn we nog steeds erg enthousiast over. Maar ook willen we de noodzaak van extra aarde en andere toevoegingen beperken, omdat alles door ons huis heen aangevoerd moet worden. Dat betekent onder andere dat we minder met hoogteverschillen gaan werken dan oorspronkelijk de bedoeling was. En ook betekent dit dat we zoveel mogelijk van de opgegraven tegels en klinkers willen hergebruiken.

We hebben dus het ontwerp zelf enigszins aangepast. Ik ga zelf ons terras opnieuw leggen, want dat is erg slecht gedaan en het ligt schots en scheef. Dan kunnen we het ook aanpassen aan onze wensen. Een iets breder kiezelrandje tussen het huis en het terras, dat is beter voor de afwatering en dan houden we ook de luchtroosters voor de kruipruimte beter toegankelijk. Het terras een paar centimeter omlaag, want die sukkels hebben het precies zo aangelegd dat de deur vanuit de kleine slaapkamer naar de tuin net wel/niet helemaal open kan.

De speelse kiezelpaden van de architect vervangen we door rechte paden, waarvoor we een deel van de tegels van het terras hergebruiken. Eentje vanaf de trap die vanaf ons balkon komt, en eentje vanaf het terras dat toegankelijk is vanuit onze slaapkamer. De paden komen uit op een rond terras, we zijn van plan hiervoor houtsnippers te gebruiken met daaronder worteldoek.

Beplantingsplan

In het eerste deel van dit feuilleton schreef ik al dat we het originele beplantingsplan zoveel mogelijk willen volgen. Dat voornemen staat nog steeds. Het zijn planten die geschikt zijn voor een schaduwtuin, en het plan is zo opgezet dat er altijd wel wat groen is en ook het hele seizoen altijd wel ergens iets in bloei staat.

Diervriendelijk

Het is ‘maar’ een stadstuintje, maar we zijn wel van plan om ons tuintje zo diervriendelijk mogelijk te maken. Daarbij hoeven we niet te rekenen op egels en ander groot ‘stadswild’, want die kunnen er eenvoudigweg niet in. Om nog maar te zwijgen over het echte grote wild dat ‘buitenwoners’ als Project Lonica en In De Fruitboomgaard ongetwijfeld langs zien komen. Dat is er eenvoudigweg niet hier ‘in de grote stad’.

Wat we wel hebben, zijn vogeltjes. Niet alleen meeuwen, duiven, eksters en groene parkieten, maar ook andere vogels. En daar willen we onze tuin zo aantrekkelijk mogelijk voor maken. Dat betekent vogelhuisjes en plekken waar ze beschutting kunnen vinden. Ook bouwen we met de klinkers gedeeltelijk een muurtje rond het terras, met veel ruimte voor insecten. Verder komt er een drinkbak te staan. Als de tuin een beetje begroeid is, hopen we op deze manier leuke vogeltjes in onze tuin te krijgen.

Rekenen

Afgelopen week heb ik ook zitten rekenen. Hoeveel vierkante meter worteldoek is er nodig? Hoeveel kiezels voor de afwateringsrand, hoeveel houtsnippers voor het terras? Er zal ook (pot)grond bij moeten, honderden liters. Hoeveel precies, dat kan ik pas bepalen als ik de rest van het terras afgegraven heb. Dat komt de komende weken wel.

En de klussenlijst is nog wat langer. Het hardhout van onze trap en het balkon moet eigenlijk hoognodig behandeld worden. Dat wil ik doen met lijnzaad-olie. Daar heb ik goede ervaringen mee opgedaan in het verleden. Ik zal ook een zakje cement nodig hebben om de afwateringsput beter af te werken.

Verder willen we een compostvat neerzetten om onze eigen compost te maken. En het tuingereedschap moet in elk geval aangevuld worden met een tuinslang van een meter of tien. Een vorstbestendige buitenkraan en twee buitenstopcontacten hebben we gelukkig al.

Stand van zaken

Dus hoever zijn we nu? We zitten op het overgangspunt van ‘slopen’ naar ‘wederopbouw’. Een deel van het terras moet nog afgegraven worden, en de rest van het terras moet ik nog weghalen om daarna de ondergrond te verbeteren en het geheel opnieuw te leggen. Maar afgelopen weekend heb ik ook het terras en de paden uitgemeten, en het gele zand en de tuinaarde zoveel mogelijk herverdeeld. Dat betekent dat de contouren nu zichtbaar worden!

Kosten aanleg

En je bent hier op een financieel blog, dus heb ik ook de kosten van de aanleg van de tuin tot nu toe maar eens op een rijtje gezet. Die vallen hard mee, maar dat wordt wel anders als straks de beplanting gekocht gaat worden.

Spade€ 16,95
Bats€ 19,95
Hark€ 10,95
Werkhandschoenen€ 7,75
Rol touw€ 7,99
Totaal€ 63,59

En verder ongeveer 30 uur van mijn tijd, en drie blaren. Dat dan weer wel. Mijn tere kantoorhandjes en tuingereedschap moeten aan elkaar wennen.

Hoe is het met jouw tuin?

Aflossen is voor angsthazen

  • Berichtcategorie:Wonen

Aflossen of niet aflossen? Het is een vraag die veel mensen bezig houdt. En waarover in de gemeenschap van financiële bloggers hartstochtelijk van mening verschild wordt. Onlangs schreef PorteRenee (let op: irritante pop-ups) er nog over in samenwerking met Mr. FOB (die gelukkig niet aan irritante pop-ups doet). Tijd om mijn overwegingen aan het debat toe te voegen. Zeker omdat ik het afgelopen halfjaar van mening veranderd ben op dit punt.

Het is wel een tijdje een discussiepunt geweest in Geldnerd HQ. Vriendin, die vooral spaart en uiterst behoedzaam belegt (en dus wat minder rendement maakte), was voorstander van maximaal aflossen. Geldnerd, die wat agressiever belegt, was niet meteen voorstander. Met een hypotheek met een rente van 2,2% bruto, nog 18 jaar vast, maakte mijn geld veel meer rendement als ik het beleg. En ik wil ook niet al mijn vermogen in de stenen hebben zitten.

Vorig jaar hebben we wel maximaal extra afgelost. Daarmee brachten we de Loan-To-Value ratio van onze hypotheek beneden de 65%, waardoor er een risico-opslag van 0,2% van onze hypotheek gehaald werd. Iets dat ons de komende 18 jaar € 12.000 aan rente scheelt. Daarna vond ik het wel weer even genoeg. Ik weet niet waarom, maar ik wilde niet teveel van mijn vermogen in ons huis hebben zitten. Een deel in de stenen, en de rest aan het werk voor mij. Daar zitten geen formules of wetten achter, gewoon ouderwets buikgevoel, dat is soms ook een uitstekende raadgever.

Dit jaar ben ik toch van gedachten veranderd. Dat komt ook door onze lineaire hypotheek. Daarin los je elke maand een vast bedrag af, en daardoor dalen de rentelasten ook iedere maand. Als wij ‘normaal’ aflossen, dan betalen we elke maand ongeveer € 1,75 minder. Dat was meer, in het begin was het ruim € 2,- per maand. Dalende maandlasten, voor ons is het aantrekkelijk. We zitten ‘wat verder’ in onze loopbaan, en verwachten niet meer dat we nog heel grote sprongen qua salaris gaan maken.

Wat is er dan veranderd bij mij in het afgelopen half jaar? Dat is eigenlijk best eenvoudig. Ik ben die lagere maandlasten gaan zien als rendement, en dan meer in het bijzonder als ‘realised gains’ (gerealiseerde winst). Dit terwijl de koerswinst op mijn beleggingen nu ‘unrealised gains’ zijn. Dat is papieren winst, die pas ‘echt’ wordt als ik de belegging verkoop (en dat doe ik niet). Dit is anders dan bijvoorbeeld dividend in contanten, dat zijn wel ‘realised gains’.

Als ik € 1.000 extra aflos, dan gaat er in onze situatie ineens € 3 extra van het maandbedrag af. Dat tikt aan, zeker als je het elke maand doet. In maand 1 € 3, en dan in maand 2 nog eens € 3 bovenop de eerdere € 3 oftewel € 6. En dan in maand 3 nog eens € 3 bovenop de eerdere € 3. Enzovoorts. Op die manier bespaar ik in een jaar tijd € 234 aan rente en aflossing ten opzichte van een situatie waarin ik niet extra aflos. Bij een inleg van € 12.000 in dat jaar voelt dit als een ‘rendement’ van 1,95%. Minder dan met beleggen, maar (veel) meer dan op een spaarrekening.

Wat doen we dus nu in Huize Geldnerd? We lossen extra af. Niet met het deel dat ik maandelijks inleg op mijn beleggingen, dat blijft gewoon zoals het is. Maar het bedrag dat ik in het verleden naar mijn spaarrekening stuurde, gaat nu naar de aflossingen. De buffer was toch vol. Wellicht dat we er anders naar gaan kijken als de spaarrente boven de 1,95% komt, maar dat punt verwacht ik echt niet vóór 2020.

Hoe kijk jij naar extra aflossen?

Project Tuin (2) – met foto’s

  • Berichtcategorie:Wonen

Eerder schreef ik over onze tuinperikelen. Inmiddels zijn we een tijdje verder. Dus tijd voor een update. En op veler verzoek is die met foto’s. Zelfgemaakt, dus van niet al te beste kwaliteit… Maar daar zullen jullie het even mee moeten doen.

Is de tuin klaar? Verre van. Maar we zijn ongeveer klaar om op te gaan bouwen. Daar is wel de nodige tijd en zweet voor nodig geweest. Zoals ik schreef lag er ongeveer 10 tot 20 centimeter aarde bovenop een oud betegeld terras. Totale oppervlakte ongeveer 30 m2. Ik heb dus handmatig 30 x 0,15 is 4 kubieke meter aarde verplaatst. Daaronder zo’n 175 tegels van 30 x 30 cm, en ook meer dan 350 bakstenen, die gebruikt waren om sierranden tussen de tegels te leggen. En onder het betegelde terras lag een laag van 10 – 15 centimeter geel zand. Die heb ik ook uitgegraven, dus dat is nog eens een paar kubieke meter verplaatst zand. Tenslotte lagen er 8 (loodzware) opsluitbanden van elk 2 meter lang en 25 cm hoog omheen. Die hebben we ook verplaatst. We hebben ons voorgenomen om alles opnieuw te gaan gebruiken. Dat is ook omdat het alternatief (alles door het huis heen en afvoeren) ons niet erg aanspreekt.

Wat we ook aantroffen: meterslange oude boomwortels. We weten dat de tuin in het verleden enorm verwilderd is, na tientallen jaren verwaarlozing. Vriendin woonde, voordat wij naar het Verre Warme Land vertrokken, een paar deuren verderop in ditzelfde blok. Vanaf haar balkon keken we destijds uit op een wildernis in wat nu onze tuin is. Ik vermoed eigenlijk dat er al een dikke laag humus lag, en dat de graszoden er gewoon overheen gerold zijn.

En aan de zijkant, langs de muur van één van de huizen die aan onze tuin grenst, vond ik een afvoer gemaakt van gresbuizen. Vrijwel achterin onze tuin zit een putje van beton. Daar begint de afvoer, en mijn inschatting is dat de afvoer onder ons huis doorloopt naar de riolering. Op het putje zit niets meer aangesloten, maar we vermoeden dat daar in het verleden een regenpijp van het buurhuis op aangesloten is geweest. Verderop zit wel een regenpijp van het buurhuis aangesloten op de gresbuis.

We hebben besloten om die installatie maar te laten zitten, ondanks dat de laatste 5 meter nutteloos lijkt te zijn. Verwijderen wordt een hele klus, zeker van het betonnen putje. Wel zullen we de put goed afdekken om bezoek van ongedierte uit het riool te voorkomen, en wellicht zal ik de randen nog wat netter afwerken.

Vriendin vond het een beetje een overweldigend project worden. Maar ik heb alle aangeboden hulp voor deze fase vriendelijk maar beslist afgeslagen. Ik moest dit zelf doen. Om te bewijzen dat ik het kan, en om een band te krijgen met deze postzegel grond bij Geldnerd HQ. Ik heb een keer of 5 een aantal uren staan spitten en sjouwen. Na een uurtje of 3 was mijn arme tere kantoorlichaam wel op. En de dag erna was erger. De realisatie dat mijn lichamelijke conditie zó slecht is, heeft mede geleid tot het ‘Healthnerd-offensief’. Ook gisteren heb ik weer staan spitten, dus nu spierpijn.

Dus waar zijn we nu? Alle tegels en stenen in de tuin zijn verwijderd, en het gele zand is verzameld. Langzaam maar zeker kunnen we beginnen aan de volgende fase, inrichten. Al vrees ik dat ik ook nog even door moet graven onder ons terras. Het ligt niet goed vlak, en ik vermoed dat er zich ook daar, 20 centimeter onder de oppervlakte, een tweede terras bevindt.

Hoe is het inmiddels met jouw tuin?

Hoe lang heb ik hypotheekrente-aftrek?

Onlangs schreef ik over dat boekje van de Rabobank over financieel gezond leven. Daarin las ik ondermeer dat sinds 2001 de hypotheekrente-aftrek beperkt is tot 30 jaar. Dat wist ik ook eigenlijk wel, maar dat had ik verdrongen.

Maar ineens realiseerde ik me wel iets. Ik heb sinds 2001 al behoorlijk gebruik gemaakt van hypotheekrente-aftrek.

In 2001 kocht ik samen met Ex een appartement, daarop liep vanaf november 2001 een hypotheek (de vermaledijde OpMaat-hypotheek) van EUR 333.000. En daar hebben we gewoond totdat we uit elkaar gingen. Eind 2012 heb ik het appartement verkocht aan Ex, de overdracht vond plaats op 31 december 2012. Vanaf dat moment was ik hypotheekvrij. Maar ik heb daarvoor dus wel 11 jaar en 2 maanden gebruik gemaakt van de hypotheekrente-aftrek, en ook daarvoor had ik een hypotheek. Dus: van 2001 tot en met 2012 voltijds…

Samen met Vriendin heb ik in oktober 2016 Geldnerd HQ gekocht. De overdracht vond eind november 2016 plaats, en vanaf dat moment hebben we hier onze lineaire hypotheek. Huis en hypotheek staan op ons beider naam. Sinds 2013 is er een aflossingsverplichting, daar voldoen wij aan met onze lineaire hypotheek. We maken dus ook hier gebruik van hypotheekrente-aftrek

Maar… Voor alle hypotheken afgesloten na 1 januari 2001 geldt dus dat de rente maximaal 30 jaar aftrekbaar is. Bij hypotheken afgesloten voor 1 januari 2001 loopt de termijn van 30 jaar vanaf 1 januari 2001. De hypotheek samen met Ex is gedurende 2001 afgesloten. Maar wat me niet helemaal duidelijk was, is of die 30-jaars termijn gekoppeld is aan de hypotheek, aan de fiscale eenheid, of aan de persoon. In het eerste en tweede geval is er niks aan de hand, en heb ik op onze huidige hypotheek gewoon aftrek tot en met 2046 (niet dat we zó lang over het aflossen willen doen). Maar als de hypotheekrente-aftrek persoonsgebonden is, dan heb ik al 12 jaar hypotheekrente-aftrek besteed aan mijn vorige hypotheken. En heb ik dus nog maar 18 jaar over, tot en met begin 2035.

Dus ik denk: dat zoek ik even op. Iets met internet en zoekmachines en zo, anno 2018. Dan kan ik dat vast ergens heel helder lezen. Want ik ben zeker niet de enige Nederlander met die situatie. Dus zo gezegd, zo gedaan.

Dat viel tegen… Heel veel stukjes over hypotheekrente en echtscheiding. Vooral over de periode rond de scheiding. En heel veel stukjes over hypotheekrente-aftrek. Maar nergens echt duidelijkheid over mijn vraag. Dan valt het mij weer op hoe slordig er vaak geschreven wordt. Maar als ambtenaar en overheidsfinancial weet Geldnerd dat je zorgvuldig moet zijn als het over regeltjes gaat. Dus ik wil dan weten hoe het echt zit.

De letter van de wet

Een avond zoeken en lezen verder, en ik wist het nog steeds niet zeker. Het ene berichtje zei hypotheek (ook op de website van de Belastingdienst). Het andere berichtje persoon. Maar door die onduidelijkheid liet ik me niet door uit het veld slaan. Ik ga dan op zoek bij de bron, de echte regeltjes, de teksten in de wet. Daar hebben we in Nederland een prachtige website voor. Dus ik ben maar eens in de Wet Inkomstenbelasting 2001 gedoken.

Heb je dat wel eens gedaan? Die wet is een monster… Je moet even zoeken, uiteindelijk kom je in artikel 3.119a terecht, dat gaat over de eigenwoningschuld (voor de meeste gewone mensen: een hypotheek). Daar wordt consequent gesproken over ‘de belastingplichtige’ Dat duidt erop dat ik inderdaad de pineut ben.

Belastingtelefoon

Maar ik wilde het echt zeker weten. Dus heb ik de Belastingtelefoon gebeld, die club die minder dan de helft van de vragen goed beantwoordt. Dat kost even tijd. Op een thuiswerkdag heb ik gebeld. Je worstelt je door een keuzemenu. Vervolgens hing ik 17 minuten in de wacht. De persoon die ik daarna aan de telefoon kreeg, ging mij doorverbinden met een collega zodra hij het woordje hypotheekrente-aftrek hoorde. Weer 5 minuten wachten. Een paar minuten mijn vraag uitleggen. Weer 10 minuten wachten. De tweede persoon kwam terug ‘na even overlegd te hebben met een collega’. Ze wisten het ook niet zeker, maar ze dachten persoonsgebonden. Toen ik aangaf dat ik het wel graag echt zeker wilden weten, werd ik doorverbonden met ‘een fiscale afdeling’. Dat is dus de truc, mensen. Doorvragen totdat je doorverbonden wordt met iemand die het wel weet.

Weer een minuut of 10 in de wacht. En toen iemand aan de telefoon aan wie ik nogmaals mijn situatie uitlegde en mijn vraag stelde. Dat was een goede vraag, zei hij. De regelgeving werd erbij gepakt en ik werd weer even in de wacht gezet. Een minuut of 10. Ook deze meneer kwam met artikel 3.119a op de proppen. En legde me uit dat de hypotheekrente-aftrek inderdaad ‘gebonden is aan de (individuele) belastingplichtige’. En dus niet aan de fiscale eenheid (‘Ex en ik’ versus ‘Vriendin en ik’) of aan de hypotheek (OpMaat versus lineair). Uiteindelijk heb ik 56 minuten en 23 seconden aan de telefoon gezeten. Gelukkig met mijn draadloze koptelefoon op, en de Belastingtelefoon bellen is gratis, en ik heb onbeperkt bellen in mijn mobiele abonnement. En ik heb gewoon door kunnen werken tijdens het wachten.

Wat betekent dit?

Tsja, en wat betekent dit? Ik heb voor onze huidige hypotheek dus maar 18 jaar recht op hypotheekrente-aftrek. Niet helemaal overigens. Want de nieuwe hypotheek is € 50.000 hoger dan de vorige, voor dat bedrag heb ik wel nog de volledige 30 jaar aftrek. Is dat erg? Dat weet ik niet. Sowieso zijn we van plan om de hypotheek sneller af te lossen. En we hebben de hypotheekrente-aftrek ook niet meegenomen in onze financiële berekeningen toen we het huis kochten. Bovendien wordt de hypotheekrente-aftrek toch al stapsgewijs (extra) verlaagd.

In 2017 betaalden wij in totaal € 8.724 aan rente en hadden we in onze aangifte € 5.087 aan aftrek eigen woning. In 2017 was de hypotheekrente-aftrek nog 50%. In 2023 is het 37%, daarna gaat er weer 0,5% per jaar er vanaf. In 2035 is er dan sowieso nog maar 25% aan aftrek over. Indien wij in de tussenliggende periode geen cent extra aflossen betalen wij in 2035 nog maar € 2.885 aan rente. En in november 2036 loopt onze huidige rentevast-periode af. Daarna is het sowieso ongewis. Maar de financiële impact valt dus wel mee, zeker als we extra (blijven) aflossen. Bovendien, in de tussenliggende periode krijgen we nog zeker 4 keer een nieuwe regering. Die vast ook weer heel veel regeltjes gaan veranderen.

Rustig versneld verder aflossen dus maar.

Hoe staat het met jouw hypotheekrente-aftrek?

Einde van de inhoud

Geen pagina's meer om te laden

Nieuwere berichten
Oudere berichten