Lief dagboek…

Geldnerd heeft een dagboek. Niet zo eentje waarin ik al mijn zieleroerselen opschrijf. Die houd ik liever in mijn hoofd, en niet daarbuiten… Nee, ik heb een financieel dagboek. Gedurende het jaar schrijf ik daarin de veranderingen die ik aanbreng in mijn systeem, in mijn budgetten (als er bijvoorbeeld een contract of een tarief verandert), of andere dingen met financiële impact. Zodat ik mijn eigen financiële gedrag een beetje kan blijven volgen.

Onlangs heb ik bijvoorbeeld een overzichtje gemaakt van de grote uitgaven die ik dit jaar nog verwacht te doen. Mijn bril was bijvoorbeeld aan vervanging toe, en we willen ook nog op vakantie. Ik maak een lijstje, met de bedragen die ik verwacht uit te geven en in welke maand. Op die manier kan ik checken of er genoeg spaargeld beschikbaar is op de juiste momenten. Per uitgave heb ik namelijk ook bedacht uit welk spaarpotje die gedekt zou moeten worden.

Maar ook de vernieuwing van mijn mobiele telefoonabonnement staat vermeld (lager maandbedrag, juhj!). De verlenging van ons energiecontract. En afgelopen maanden een paar veranderingen in mijn potjessysteem. Ik ben nog steeds erg tevreden over dat potjessysteem. Het geeft rust. Het zorgt ervoor dat ik niet het gevoel heb dat ik te weinig contant geld achter de hand heb voor onregelmatige grotere uitgaven. Tegelijk zorgt het er ook voor dat ik, uit overdreven voorzichtigheid, niet teveel geld achter de hand houd. De kunst is wel (voor mij althans) om er voldoende flexibiliteit in te houden. En dus tijdig aan te passen als de omstandigheden daar aanleiding toe geven. Zo heb ik eerder dit jaar de maandelijkse boeking naar het potje voor Gadgets verhoogd.

En ook heb ik wat lopen schuiven met potjes toen de tandartsrekening binnenkwam. Want het potje dat ik hiervoor al een paar jaar klaar had staan was niet voldoende. Maar er zat nog erg veel geld in mijn potje Gezond Leven. De sportschool was immers een tijdje gesloten tijdens de corona-lockdown. Ik heb dus ondermeer een bedrag uit dit potje overgeheveld naar het potje voor de tandartsrekening.

En afgelopen maand heb ik besloten om de maandelijkse storting voor Gezond Leven structureel te verminderen. Tot op heden ging daar maandelijks € 300 naartoe. Dat verminder ik met € 200, de nieuwe maandelijkse storting wordt € 100.  Sinds kort werk ik namelijk niet meer met een personal trainer, maar heb ik alleen nog een abonnement op de sportschool (daarover binnenkort meer). Dat scheelt een hoop centjes.

De besparing in dit potje heb ik gebruikt om mijn maandelijkse inleg in de beleggingsportefeuille met € 100 te verhogen. Ik neem een voorsprong op de indexering voor de inflatie. Ook gaat er maandelijks € 50 extra naar het potje Overig en € 50 extra naar het potje voor Gadgets.

Dit soort dingen schrijf ik allemaal op in mijn financiële dagboek. Met een korte beschrijving hoe ik dingen berekend heb, en op basis van welke criteria ik heb besloten om iets te veranderen. Als verantwoording naar mijzelf, om ervoor te zorgen dat ik zo rationeel mogelijk ben in mijn financiële beslissingen. Om ervoor te zorgen dat ik in de toekomst altijd terug kan zoeken waarom en hoe ik iets gedaan heb. En om bij vergelijkbare probleempjes in de toekomst voorbeelden te hebben hoe ik ze aan kan pakken. Ook dit draagt allemaal bij aan financiële rust.

Uiteraard is mijn financiële dagboek digitaal, in Evernote. Want papier, daar doe ik niet aan. Een elektronisch bestand is immers ook makkelijker te doorzoeken op trefwoorden en dergelijke.

Heb jij een (financieel) dagboek?

6 jaar Geldnerd

Ook afgelopen jaar zijn ons wederom vele bloggers ontvallen. Meestal in stilte, opeens verschijnen er gewoon geen nieuwe berichten meer. Soms merk ik het omdat mijn blogroll ineens de melding geeft dat een bepaald webdomein niet meer bereikbaar is, gewist en verdwenen van de Interwebsdinges. En soms komt er wel een laatste bericht voordat het domein opgeheven wordt.

Maar niet hier bij Geldnerd. Hier in dit hoekje van het internet is een domein dat moedig weerstand biedt, en blijft schrijven en publiceren over persoonlijke financiën en bewust leven, zonder commerciële bijbedoelingen. Bij gebrek aan andere hobby’s en leven naast het werk misschien, maar toch.

Vandaag bestaat Geldnerd 6 jaar. 1 september 2015 verscheen de eerste blogpost vanuit het Verre Warme Land. Zes jaar is minder lang dan sommige andere bloggers, maar langer dan de meesten. De teller gaat hard richting de 800 berichten. En die loopt nog wel even door. Of het er 1.000 gaan worden? We zullen zien… En inmiddels zijn er ruim 5.300 reacties door jullie geplaatst (waar ik ook al 1.275 keer op heb gereageerd).

Het afgelopen jaar werden de blogjes over de FIRE Calculator het meest gelezen. Mijn persoonlijke favoriet was de beleggingswijzer, waar je met eenvoudige ja/nee vragen kunt bepalen wat voor jou persoonlijk de beste belegging is. Wat is jouw favoriet?

Dank aan iedereen die hier nog steeds meeleest, en reageert via de comments of via de e-mail. Jullie helpen me om mijn eigen financiën nog beter in de hand te houden. Ik hoop dat jullie hier ook af en toe wat nuttige informatie mee kunnen nemen.

Blijf jij ook meelezen? Na deze week is de ‘zomerpauze’ bij Geldnerd weer voorbij, vanaf aanstaande maandag komt er ‘gewoon’ weer twee keer per week een nieuw stukje aan. Want bloggers die ermee stoppen…. zijn voormalige bloggers.

Blogroll even stuk

Al zo ongeveer sinds dag 1 heeft Geldnerd een blogroll. Een lijst in de zijbalk van deze blog met blogposts van mede-bloggers die ik volg. Sommige mensen vinden het ouderwets, maar ik ben er nog altijd erg blij mee. Het is ook een populair onderdeel van mijn blog, heb ik gemerkt.

Helaas is de software plug-in die ik gebruik even stuk. Dat kan ik niet zelf fiksen, ik hoop dat de leverancier snel met een update komt. En dan komt de blogroll snel weer terug!

Update zaterdag 28 augustus 12:45: De blogroll doet het weer een beetje. Nog niet helemaal, dus niet vreemd opkijken als hij ineens weer even weg is.

Veranderingen in spreadsheetland

De afgelopen periode heb ik weer de nodige aanpassingen gedaan aan mijn spreadsheets. Steeds meer dingen gaan volledig geautomatiseerd in Huize Geldnerd. Sterker nog, er zijn vrijwel geen handmatige handelingen meer nodig. Maar dat kost wel tijd, soms zit ik uren te programmeren om een minuut te besparen…. Dus of het allemaal efficiënt is weet ik niet, maar het puzzelen blijft een leuke hobby.

Mijn wereld in spreadsheets

Mijn financiën worden beheerd met behulp van vijf spreadsheets. Een spreadsheet waarin onze hypotheek wordt bijgehouden. Een spreadsheet voor mijn beleggingen. Eentje voor de financiële administratie, die gebruik ik twee keer (voor mijn persoonlijke administratie en voor de administratie van onze gezamenlijke huishouding). En tenslotte mijn dashboard, die ik elk kwartaal bijwerk en waarop vooral de ontwikkelingen van mijn eigen vermogen wordt bijgehouden.

Mijn uitgangspunten zijn simpel. Ik wil standaard spreadsheet-functionaliteit, dus geen toeters en bellen met extra software. En ik wil zo min mogelijk handwerk.

Recente veranderingen

Dit jaar zijn er alweer een stuk of 50 grotere en kleinere wijzigingen doorgevoerd.

Beleggingen

De grootste impact had de migratie van mijn beleggingen van Binck naar Saxo. En dan vooral het feit dat ik bij Saxo geen wekelijks portefeuille-overzicht kan downloaden en importeren. Jarenlang was dat vaste prik, elke zaterdag. Gelukkig heeft Excel tegenwoordig ingebouwde informatie over beleggingen, het Stock Data Type. En kan ik dus zelf mijn weekrapportage genereren zonder in te hoeven loggen bij Saxo en een bestand te downloaden. Nadeel is wel dat ik hierdoor nog steviger vast zit aan Microsoft en Excel… Verder heb ik deze gelegenheid benut om de VBA-code in de beleggingsspreadsheet eens goed op te schonen, en ik heb ik diverse kleine verbeteringen doorgevoerd.

Ik heb nu ook een macro gebouwd waarmee ik, met behulp van de STOCKHISTORY functie van Excel, voor elke willekeurige datum een weekrapportage kan genereren. In het verleden miste ik nog wel eens weken door bijvoorbeeld vakantie. Nu kan ik na mijn vakantie gewoon de ontbrekende weken aanvullen. Een completere dataset, daar wordt een nerd gelukkig van. Ook heb ik de historie van de S&P 500 index, de Eurostoxx 600 index, en de rente op Amerikaanse 10-jaars staatsobligaties in mijn spreadsheet toegevoegd. Die wordt nu ook elke week bijgewerkt. Hiermee kan ik eigen grafieken gebruiken in mijn kwartaalrapportages en hoef ik die niet meer te ‘lenen’ van Yahoo Finance of elders en te bewerken voor publicatie.

Voor Binck had ik ook een tool gebouwd om de maandelijkse transacties en dividenden ‘om te zetten’ naar het format voor transacties in mijn beleggingsspreadsheet. Eind juni, na de eerste drie maanden werken met Saxo en na de ontvangst van de eerste serie kwartaaldividenden, heb ik zo’n conversietool ook voor Saxo gebouwd. Ik download nu periodiek een standaardrapportage van Saxo en mijn spreadsheet zet die automatisch om. Hiermee heb ik nog steeds al mijn beleggingsinformatie sinds 1 januari 2013 in één format beschikbaar in één spreadsheet, ook al ben ik in de tussentijd meerdere keren van broker gewisseld.

Administratie

Ook de administratie is onderhanden genomen. Ik heb besloten om één keer per jaar een nieuwe versie van deze spreadsheet te publiceren, want tussentijds migreren naar een andere versie is veel handwerk. Eind december kunnen jullie dus een ‘versie 2022’ verwachten van de administratie.

Sinds een tijdje kan ik bij de Rabobank een bestand met creditcardtransacties downloaden. Hiervoor heb ik een importfunctie gebouwd die de transacties ook automatisch verwerkt in mijn administratie. Dit was iets dat ik voorheen handmatig deed. Ook ben ik met mijn spaarbuffer overgestapt van Nationale Nederlanden (NN) naar Lloyds Bank. Mijn NN transacties moest ik handmatig verwerken, maar bij Lloyds kan ik ook een Excelbestand met transacties downloaden. Ook hiervoor heb ik een importfunctie gebouwd die mij handwerk scheelt. Dat waren de twee laatste grote handmatige handelingen in mijn administratie, ook dit is dus nu geautomatiseerd.

Daar staat tegenover dat de Kashbook app, waarmee ik transacties in contant geld registreerde, definitief ter ziele is. Hij werkt niet meer op iOS, en ik heb ‘m dus van mijn smartphone gegooid. Daarmee heb ik ook de importfunctie voor Kashbook-transacties uit mijn administratie verwijderd. Dat is niet heel erg, ik betaal de afgelopen jaren nauwelijks meer met contant geld. Mijn administratie heeft nog wel functionaliteit om transacties in contant geld handmatig te verwerken, dat is genoeg voor mij.

In de administratie heb ik verder nog wat kleine verbeteringen doorgevoerd. Zo heb ik de functionaliteit voor mijn potjessysteem en reserveringen verder verfijnd, en hier ook een paar grafieken voor toegevoegd.

Verder heb ik nog een uitgebreide mailwisseling gehad met een lezer die de administratie graag op MacOS wilde draaien. Dat is helaas lastig, omdat MacOS heel anders met bestanden omgaat dan Windows. Daardoor werken de importfuncties niet. Maar met wat knutselen hebben we een werkende oplossing bedacht voor handmatige import met één druk op de knop, en daarna automatische verwerking in de spreadsheet. Ik ben dol op knutselen! Ook die functionaliteit komt beschikbaar in versie 2022 eind dit jaar.

Hypotheek

De hypotheekspreadsheet berekent nu zelf welke (extra) aflossingen ik moet doen om ons aflosschema vol te houden. Met afronding naar boven naar ronde getallen. En er zijn diverse grafieken bij gebouwd, sommige daarvan zullen jullie terugzien in mijn halfjaarlijkse hypotheekupdate.

Best trots ben ik op een nieuwe functie die in de grafieken naar keuze markeringen (verticale lijnen) neerzet voor de maanden waarin ik een hypotheekupdate op mijn blog heb geplaatst. Daarmee krijg je een beter beeld van de stappen die wij de afgelopen jaren gezet hebben. Totaal nutteloos en overbodig, maar wel leuk. Volgende maand zullen ze te zien zijn in de nieuwe hypotheekupdate, maar hierbij vast een voorproefje.

Dashboard

Mijn financiële dashboard is eigenlijk nog het minst veranderd. Er zijn wat grafieken bijgebouwd, en ik heb wat extra functies gebouwd die bijvoorbeeld de getallen op de Y-as ‘wegtoveren’ en/of datalabels omzetten van absolute getallen naar percentages. Want ik deel veel persoonlijke financiële informatie op mijn blog, maar niet alles….

Overzicht

Al deze wijzigingen bij elkaar leiden tot onderstaand overzichtsplaatje. Waarin opvalt dat de handmatige werkzaamheden vrijwel uitgestorven zijn, alleen de transacties in contant geld moet ik nog handmatig verwerken in mijn administratie. Maar alle andere gegevens komen uit de zes rapportjes die ik download bij mijn banken en broker, of worden gegenereerd door de Stock-functie in Excel. Ook de hypotheekspreadsheet is helemaal zelfvoorzienend. Geen handwerk meer nodig!

En dan heb ik ook nog een nieuwe versie van de FIRE Calculator gepubliceerd, met een uitgebreide uitleg over het rekenmodel. Die tel ik nog niet eens mee in dit overzicht!

Heb jij ook een tijdrovende hobby?

De 10 geboden van Geldnerd

Nee, niet deze. Maar die van mijzelf. De 10 regels die ik hanteer voor mijn persoonlijke financiën. Ze zijn niet dogmatisch in steen gebeiteld, maar ontwikkelen zich. Over de afgelopen jaren heb ik ze stapsgewijs opgeschreven. Ze hangen niet ingelijst boven mijn bureau. Want af en toe vul ik iets aan. Wijzig ik iets. Wis ik iets. Dus het is een tussenstand. Maar wel een tussenstand die zorgt dat ik rust heb in mijn financiële situatie.

  1. Het eerste dat ik doe als het salaris binnenkomt, is meteen mijzelf uitbetalen en alle verplichte betalingen doen. Er gaat geld naar de gezamenlijke huishoudrekening, geld naar de aflossing van de hypotheek, en geld naar mijn beleggingsrekening. De verschillende reserveringen die ik elke maand maak worden overgeboekt naar de bufferrekening.
  2. Wat er achterblijft op mijn lopende rekening is mijn zakgeld voor de periode tot aan mijn volgende salaris. Overschotten gaan naar de kleine buffer.
  3. Ik heb een grote buffer in contant geld die genoeg is om zes vier twee maanden van te leven. Op de bufferrekening staan daarnaast ook de specifieke doelreserveringen uit mijn potjessysteem.
  4. Geld dat naar mijn beleggingsrekening gaat is éénrichtingsverkeer. Ik onttrek voorlopig geen geld aan die rekening, maar stort alleen maar bij. Ook alle dividendinkomsten worden meteen herbelegd.
  5. De inleg op mijn beleggingsrekening en de ontvangen dividenden steek ik in mijn standaardportefeuille volgens de gewenste verdeling die ik daarvoor vastgesteld heb. Elke maand weer. De Advisor in de beleggingsspreadsheet vertelt me wat ik bij moet kopen om dichter bij de gewenste verdeling te komen. Dat doe ik meteen op de dag dat de maandelijkse storting binnenkomt. Ongeacht de marktomstandigheden.
  6. Alle salarisverhogingen en meevallers worden gespaard. Jaarlijks worden de bedragen die naar de beleggingsrekening en de buffer gaan hierop ‘herijkt’. Geld wordt aan het werk gezet, niet geconsumeerd.
  7. Op de hypotheek wordt maandelijks € 1.000 extra afgelost. De maandelijkse besparing op rente en aflossing door de reguliere en extra aflossing wordt toegevoegd aan de sneeuwbal. In totaal is de extra maandelijkse aflossing dus € 1.000 plus de sneeuwbal. De hypotheekspreadsheet vertelt mij maandelijks hoe hoog de extra aflossing moet zijn. Dit bedrag wordt zo berekend dat de resterende hypotheek maandelijks op een rond bedrag uitkomt.
  8. De beleggingsadministratie wordt wekelijks in het weekend bijgewerkt. De financiële administraties ook. De creditcardtransacties worden in elk geval bijgewerkt vóór de verrekening op de 26e van de maand. De hypotheekspreadsheet wordt maandelijks bijgewerkt na de aflossingen, dan wordt ook de nieuwe extra aflossing ingepland. Net voor het einde van elk kwartaal neem ik de meterstanden op en verwerk die in de gezamenlijke administratie. Het Dashboard wordt direct na afronding van elk kwartaal bijgewerkt.
  9. Van eenmalige afboekingen (bijvoorbeeld eigen risico van de zorgverzekering) wordt een reminder in de agenda gezet. Dit om te bewaken dat er voldoende saldo aanwezig is op het moment van de incasso.
  10. Voor iedere persoonlijke uitgave groter dan € 100 geldt een afkoelperiode van minimaal 72 uur tussen het moment van hebberigheid en het eventuele moment van feitelijke aankoop.

Wat zijn jouw ‘financiële geboden’?

Elektra, gas en water 2021

  • Berichtcategorie:Wonen

Een paar maanden eerder dan verwacht vroeg de energieleverancier mij om de meterstanden voor 2021 door te geven. Dat zal te maken hebben met het uitschakelen van het dag/nachttarief op ‘oude’ elektriciteitsmeters. Daar hebben wij er nog steeds eentje van. Niet omdat we nou principieel tegenstander zijn van slimme meters (al zijn de mensen die deze meters hebben uitgezocht misschien niet zo heel slim geweest). Maar wij schijnen één van de vele oude Nederlandse woningen met een problematische oude meterkast te zijn, die door Stedin, de netbeheerder hier, ‘projectmatig per wijk worden vervangen’. Een planning daarvan krijgen we niet. Ook kan ik hier op internet niks over terugvinden. We wachten dus maar af, en betalen in de tussentijd een soort ‘middentarief’ voor elektriciteit. Compensatie hiervoor is toegezegd. Wanneer? Ook dat weten we niet…

En eerder dan verwacht kreeg ik dus ook de jaarafrekening. Traditioneel voor mij het moment om eens te kijken hoe het gaat met ons verbruik van gas, elektriciteit en water. Zeker dit keer. We zijn het afgelopen jaar geen enkele keer wekenlang op vakantie of anderszins afwezig geweest. Sinds maart 2020 werken wij 99,9% van de tijd thuis, ook op dit moment nog. Ook de hele winter dus, elke dag met de verwarming aan. En de winter duurde lang dit jaar, met een felle koudeperiode in februari, en pas in de loop van mei ging hier de verwarming op de ‘zomerstand’. Dit jaar dus extra interessant om eens te kijken naar ons verbruik ten opzichte van eerdere jaren. Zien wij het thuiswerken terug in ons energie- en waterverbruik?

Thuiswerken

Het antwoord is eenvoudig en volmondig ‘ja’. Dat zal niemand verbazen.

Voor 2017 tot en met 2020 heb ik gebruik gemaakt van de werkelijke meterstanden. Voor 2021 heb ik actuele meterstanden tot en met het einde van het tweede kwartaal. Voor het derde en vierde kwartaal heb ik een prognose gemaakt, gebaseerd op het gemiddelde daadwerkelijke verbruik van het vierde kwartaal van 2017 tot en met 2020, waarbij ik (vanwege het thuiswerken) de waarden uit 2020 het zwaarst heb gewogen.

In de jaargrafiek zien we een stijgend verbruik in 2020, voor alle drie de categorieën Elektra, Gas en Water. Voor elektra en water zitten we boven het gemiddelde verbruik voor ons soort huishouden, bij gas zitten wij nog steeds onder dat gemiddelde verbruik (maar het verschil wordt wel kleiner).

Verbaasd ben ik hier niet over. Draaide de verwarming in de koude maanden ‘vroeger’ doordeweeks van 06.00 – 07.30 en van 18.00 – 21.30, nu draait ‘ie van 06.00 tot 21.30. En elke werkdag een paar computers die staan te blazen, een oven en een koffiemachine die vaker gebruikt worden. Een afwasmachine die vaker draait omdat we alle maaltijden thuis gebruiken. Geen wekenlange vakanties. Het gestegen verbruik valt mij eigenlijk nog wel mee. Het betekent wel dat we in de eindafrekening € 300 moeten bijbetalen, en dat ons termijnbedrag omhoog gaat.

We hebben voor later dit jaar nog wat verduurzamingsmaatregelen gepland, die we hopelijk ook terug gaan zien in het gasverbruik komende winter. En de operatie om halogeenlampjes die kapot gaan te vervangen door LED-verlichting is ook nog in volle gang. Dus iets kan er nog wel vanaf. Maar of het veel gaat zijn? Belangrijkste vraag is hoe onze werksituatie zich zal ontwikkelen. Als we weer structureel een paar dagen per week op kantoor gaan werken, en dan ook nog Vriendin en ik gelijktijdig, dan zullen we dat wel terugzien in ons verbruik. Maar we vragen ons oprecht af of dat nog wel gaat gebeuren.

Verbruik, Belasting en Levering

Voor Huize Geldnerd hebben wij een meerjarig contract voor groene stroom en gas bij Greenchoice. Later dit jaar loopt ons contract af. Ik ben benieuwd naar het verlengingsvoorstel, zeker na het lezen van alle berichten over de stijgende prijzen. Ik lees ook dat de verwachting is dat de prijzen de rest van dit jaar hoog zullen blijven. Dit komt door de gestegen prijzen voor gas en steenkool, de CO₂-prijzen die nog nooit zo hoog hebben gestaan, en we lijken zelfs af te stevenen op een tekort aan aardgas voor de komende winter. De Chinezen hebben ruzie met Australië en halen hun steenkool elders. En de Russen zijn ook weer strategisch aan het schuiven met gas omdat ze graag willen dat de Nordstream II pijpleiding naar Duitsland afgebouwd wordt. Zelfs de wereldpolitiek raakt mijn energierekening!

Vandaar dat ik deze keer ook iets dieper in de facturen duik. Want de facturen voor dit soort voorzieningen zijn altijd enorm uitgebreid. En daarmee niet noodzakelijkerwijs transparant.

Als ik de facturen ontleed, dan zie ik eigenlijk drie soorten posten. De eerste (en eenvoudigste) is het verbruik. kWh voor elektriciteit, en m3 voor gas en water. Dan zijn er een aantal belastingen, die ook op verbruik afgerekend worden. En tot slot netbeheer- en leveringskosten, de vergoeding voor de draden en buizen die van ons huis naar de centrales lopen om al dit moois ons huis binnen te brengen. Die worden per dag afgerekend. In totaal bestaat ongeveer 60% van de factuur hier uit belastingen en levering / netbeheer.

Wat gaan wij doen?

Wij willen heel graag een contract houden voor groene energie, elektriciteit en gas. Voor investeringen om ‘van het gas af te komen’ is het hier te vroeg, het is nog niet duidelijk wat de gemeente gaat doen. En eigenlijk geloof ik niet in individuele energievoorziening, het zal met schaalvoordeel echt goedkoper blijven. Geen investering dus in een warmtepomp, en met de VVE en de dakconstructie hier zijn zonnepanelen ook geen optie.

Een van de komende maanden ga ik maar eens kijken met welk aanbod onze huidige leverancier komt, en wat de alternatieve opties zijn. Als ik de huidige actuele tarieven vergelijk met de tarieven van ons meerjarig contract, dan hebben we destijds echt een goede deal gekregen. We zullen dus wel meer gaan betalen. Dat zou er misschien voor pleiten om een kortlopend contract of zelfs variabel tarief te nemen, en dat ‘vast te klikken’ als de tarieven weer een stukje gedaald zijn.

Hoe is het in 2021 met jouw energieverbruik?

Einde van de inhoud

Geen pagina's meer om te laden

Nieuwere berichten
Oudere berichten