Betere Beleggingsdiscipline

  • Bericht gepubliceerd op:
  • Berichtcategorie:Beleggen

Met collega-bloggers heb ik het er wel eens over gehad. Hoe moeilijk het is om vol te houden, om je systeem gewoon door te zetten. Periodiek extra geld op de aandelenbeurs te zetten zonder dat je zenuwachtig wordt van de beurs. Niet teveel over nadenken, gewoon doorgaan. Ik heb er de afgelopen jaren veel last van gehad. Met als direct gevolg dat ik onregelmatig bijgestort heb.

Een tijdje geleden heb ik mijn maatregelen genomen. Ik heb mijn beleggingsspreadsheet uitgebreid met functionaliteit die me vertelt wat ik bij zou moeten kopen om mijn portefeuille beter in balans te brengen. En ik heb goede voornemens gemaakt voor 2018, met reminders in mijn agenda voor de bijkoop-momenten.

Het begin is er nu, het is me gelukt. Deze week was er zo’n reminder. Ik heb in mijn spreadsheet gekeken wat ik bij moest kopen, snel ingelogd bij mijn broker, twee orders geplaatst, en gemaakt dat ik wegkwam. Zonder uitgebreid vooraf te gaan kijken, me zorgen te maken, enzovoorts. Kopen en vasthouden, die fondsen. Hoera!

Hoe is het met jouw beleggingsportefeuille?

Evaluatie doelen 2017

Geldnerd is nooit zo heel goed met doelen en goede voornemens. In elk geval niet rond 1 januari. Bij mij ontstaan ze het hele jaar. Sommige slechts (zeer) tijdelijk (bijvoorbeeld afvallen), andere gaan jaren mee (bijvoorbeeld dit blog, of mijn financiën bijhouden). Voor 2017 had ik vier min-of-meer expliciete doelen. Tijd om daar de balans eens voor op te maken.

10 weken vakantie

Het werden er uiteindelijk 9 gedurende 2017. En nog wat losse dagen her en der tussendoor. Maar ik beschouw ‘m als geslaagd, mijn 10-weken-vakantie doel. Best wel luxe, dat ik maar 4/5 deel van het jaar hoef te werken en toch voor het hele jaar 36 uur per week betaald krijg. Zoals ik eerder schreef geeft dat veel vrijheidsgevoel. HOT before FIRE. Ik probeer het ook een beetje te spreiden over het jaar.

Dat ik bijna 10 weken vakantie heb gehad, betekent niet dat we ook 10 weken weg zijn geweest. Ik hoef niet altijd weg, thuis is het ook fijn. Hondje vind het ook niet altijd prettig om op reis te gaan, en eigenlijk willen we hem zoveel mogelijk meenemen. En 10 weken op vakantie zou ook wel erg in de papieren lopen. Ik probeer in totaal aan vakanties en uitjes minder uit te geven dan mijn jaarlijkse vakantiegeld van de werkgever.

Maar ’10 weken vakantie’ staat ook weer in de planning voor 2018. De eerste reis is al geboekt (en ook al betaald).

Spaarpercentage

Mijn doel was 40%, maar het werd ‘slechts’ 37,4%. Vooral omdat we eind 2017 zoveel mogelijk rekeningen vooruit betaalden. Toch ben ik hier redelijk tevreden over. Ik ga binnenkort nog een analyse maken van mijn persoonlijke uitgaven in 2017. Want ik vind dat ik nog best wel veel uitgeef, en ik wil graag bekijken of het nog iets scherper kan. Al staat dat misschien een beetje op gespannen voet met mijn volgende doel.

Spenden

Tegelijkertijd vond ik ook dat ik soms wel erg weinig geld uitgaf. Dat ik best wat meer mocht genieten van mijn geld. Dat heb ik ondermeer ingevuld door de rubriek ‘Leukste uitgave(n)’ op te nemen in mijn kwartaalrapportage. Daarmee sta ik er in elk geval eens per drie maanden even bij stil. Dat bevalt me goed, die rubriek ga ik dus handhaven. Het is geen doel op zich, uitgaven doen, maar het is goed dat ik me regelmatig even realiseer dat ik echt wel leuke dingen doe met mijn geld.

Beleggingsstrategie

Beleggen doe ik al heel lang (sinds mijn 12e), maar het voelde nog iets te ad-hoc. Mijn doel voor 2017 was een scherpere beleggingsstrategie. Dit doel vind ik zelf redelijk goed geslaagd. Ik zette mijn vermogensbeheerder aan de kant en ging het zelf doen. Ik bracht structuur aan in mijn portefeuille. Ik bouwde functionaliteit in die het mij makkelijker maakt om snel te bepalen wat ik bij moet kopen.

Wat nog niet helemaal goed gaat is regelmatig bijkopen. Ik wil niet iedere maand kopen, maar wel elke twee tot drie maanden. En dat doe ik dan toch niet omdat ik vind dat de beurs dan (te) hoog staat, of juist omdat ‘ ie daalt.

Op dit punt heb ik goede voornemens. De nieuwe functionaliteit in mijn spreadsheet moet mij helpen om heel snel te bepalen wat ik bij koop. En in mijn agenda’s staan reminders voor aankoopmomenten. Dan wordt het een kwestie van heel snel inloggen, de order(s) inleggen, en meteen weer uitloggen. Verder niet meer naar omkijken. En stug door blijven gaan.

Sowieso kijk ik veel minder vaak naar mijn portefeuille. Ik importeer wekelijks de rapportage, maar dat is een druk op de knop. Naar de details kijk ik eigenlijk alleen nog maar per kwartaal. Dat verkleint de kans dat ik nerveus word en domme dingen doe.

Tenslotte

Alle doelen gaan dus door voor 2018. Eens kijken of er nog wat bij komt, dit jaar.

Hoe is het met jouw doelen voor 2017 en voor 2018?

Portefeuille balanceren

  • Bericht gepubliceerd op:
  • Berichtcategorie:Beleggen

De afgelopen weken heb ik mijn beleggingsspreadsheet weer uitgebreid met een nieuwe functie. Die functie helpt mij om te bepalen welke fondsen ik op enig moment bij moet kopen om de door mij gewenste verhouding te krijgen. Ik hanteer daarbij nog steeds een ‘buy & hold’ strategie.

In mijn beleggingsportefeuille hanteer ik drie beleggingscategorieën, en per categorie twee fondsen. Dat zie je in onderstaande figuur, met per categorie de verhoudingen. Relatief gezien beleg ik weinig in obligaties, maar dat komt omdat ik ook nog een cash reserve aanhoudt. Dat spaargeld en de obligaties tel ik samen als de laag-risico categorie.

De functie kijkt hoe groot mijn belegging in het betreffende fonds moet zijn, gegeven de actuele totaalwaarde van het fonds. Dat vergelijkt ‘ie met de actuele waarde van mijn belegging in dat fonds. Daar komt dan een bedrag uit dat ik zou meten verkopen of kopen van dat betreffende fonds. Verkopen doe ik niet, maar bijkopen wel. En iedere keer als ik wil bijkopen, geeft dit overzicht mij inzicht welk fonds ik bij moet kopen. Dit minimaliseert het aantal transacties dat ik uit moet voeren. Een portefeuille volledig in balans is toch een utopie door de koersbewegingen, op deze manier kom ik dicht genoeg in de buurt.

De functie zit nog niet in de versie van de beleggingsspreadsheet die online staat. Die zal ik binnenkort wel eens bijwerken.

Hoe zit het met de balans in jouw portefeuille?

Irrationeel op de beurs?

  • Bericht gepubliceerd op:
  • Berichtcategorie:Beleggen

Iedere maand gaat er een vast bedrag naar de beleggingsrekening. Maar ik heb er al een aantal maanden geen aankopen meer mee gedaan. Sowieso deed ik dat al niet elke maand, maar eens in de twee à drie maanden. Nu houd ik me al iets langer stil. En dat is niet omdat ik de markt probeer te timen of omdat ik op een ramp zit te wachten. Timen is onzin, dat is al vaak genoeg aangetoond in onderzoeken.

Toch heb ik ook nu wel een psychologische reden die mij parten speelt. Driemaal eerder is er in oktober een crisis opgetreden op de aandelenmarkten: in 1929, 1987 en 2008. In 1987 heb ik (op vrij jonge leeftijd) zelf zo’n 1.000 gulden verloren op de beurs. Ik zat toen nog op school en vond het een behoorlijk bedrag.

Maar nu heb ik wel een afspraak gemaakt met mijzelf. Eind oktober, begin november is het weer tijd om mijn portefeuille uit te breiden. Anders staat het geld veel te lang niets te doen. Volhouden moet ik!

Heb jij ook wel eens last van irrationele blokkades in je hoofd?

Valutaschommelingen

  • Bericht gepubliceerd op:
  • Berichtcategorie:Beleggen

Toen Geldnerd en Vriendin verhuisden naar het Verre Warme Land, kregen we te maken met de lokale valuta aldaar. Die was met een vaste wisselkoers gekoppeld aan de Amerikaanse Dollar. Vriendin kreeg in Nederland in Euro’s betaald, en ik in het Verre Warme Land in de lokale valuta. Dat maakte ons huishoudboekje afhankelijk van koersschommelingen, daar heb ik wel eens over geschreven. We hebben in die 2,5 jaar de waarde van € 1,00 zien fluctueren tussen US$ 1,05 en US$ 1,38.

 

Ook tegenwoordig heb ik nog last van de bewegingen van de dollarkoers. Ik houd de waarde van mijn beleggingen (en van mijn vermogen) bij in Euro’s. Maar een deel van mijn beleggingsfondsen is genoteerd in Amerikaanse Dollars. Soms zit het mee, en soms zit het tegen. De afgelopen periode zat het niet mee. De meeste beurzen stegen naar recordhoogte, maar dat zie ik niet terug in mijn portefeuille. Tenminste niet als ik naar de Eurootjes kijk.

Op 1 januari 2017 was € 1,00 in US$ 1,0521 waard. Op dit moment is dat US$ 1,1401. Dat is een stijging van 8,4%, en mijn beleggingen worden dus evenredig minder waard. In onderstaande tabel heb ik de consequenties hiervan in beeld gebracht. Ik gebruik hiervoor de dollarbeleggingen die ik op 1 januari 2017 ook al had:

Omschrijving01-01-201708-07-2017Delta
Dollarbeleggingen in USD 14.569,78 15.458,09 +6,1%
Dollarkoers EUR 1,00 = USD 1,05211,1401
Dollarbeleggingen in EUR 13.848,28 13.558,54-2,1%

Dat had ook anders kunnen zijn. Vergelijk het maar eens met de verschuiving van US$ 1,38 naar US$ 1,05 die we in het Verre Warme Land hebben meegemaakt.

Omschrijving01-01-201708-07-2017Delta
Dollarbeleggingen in USD 14.569,7815.458,09+6,1%
Als Dollarkoers zou zijn EUR 1,00 = USD 1,38001,0500
Dollarbeleggingen in EUR10.557,8114.721,99+39,4%

Hoe gevoelig is jouw portefeuille voor valutaschommelingen?

Röntgenfoto van mijn beleggingen

Geldnerd belegt alleen maar in ETF’s, aandelenfondsen, obligatiefondsen en indextrackers. Toch wil ik soms wel weten hoe mijn portefeuille als geheel nou zo’n beetje is opgebouwd. Want door de combinatie van indexen kan het natuurlijk zijn dat ik ineens toch een behoorlijke exposure opbouw in een land of in een bedrijf.

Nou kun je natuurlijk handmatig uit gaan zoeken hoe al die indexen en fondsen zijn samengesteld, maar dat hoeft gelukkig niet. Ik maak al jaren (gratis) gebruik van Morningstar en die hebben daar een handige tool voor. Elke aandelentransactie zet ik in de Portfoliomanager. Dat heeft een paar voordelen. Ik kan heel snel zien hoe ik er voor sta (<schaam> soms check ik dit meerdere malen per dag</schaam>). En je hebt de ‘X-Ray’-functie.

In de X-Ray maakt Morningstar automatisch een analyse van je portefeuille. Niet op het niveau van de ETF of tracker, maar op het niveau van de onderliggende individuele aandelen. Op die manier kun je heel makkelijk kijken hoe je portefeuille is samengesteld. En je kunt jouw portefeuille ook vergelijken met een aantal benchmarks om te kijken hoe je het doet. Ik heb een aantal voorbeelden op een rijtje gezet. Daarbij vergelijk ik mijn portefeuille met de benchmark Aandelen Wereldwijd Large-Cap Groei.

Een verdeling over de planeet. ten opzichte van de benchmark is Europa ondervertegenwoordigd. Dat zal je niet verbazen, ik ben erg kritisch over de zeer matige economische groei in Europa. Het verschil zit in een zwaardere weging van de Verenigde Staten (ondanks Trump, inderdaad).

De verdeling over sectoren, zowel voor aandelen (links) als voor obligaties (rechts.

Een overzicht van de belangrijkste onderliggende aandelen. Als ik hier doorklik, dan kan ik ook zien in welke aandelenfondsen en trackers het fonds voorkomt. Sommige van deze fondsen zitten in 3 of 4 trackers in mijn portefeuille.

Een belangrijk overzicht, de prestaties. De laatste drie maanden iets slechter dan de benchmark. Dat is logisch, want ik ben iets zwaarder in obligaties gaan zitten bij de vorige herbalancering van mijn portefeuille.

En zo zijn er nog een aantal overzichten. Ik merk dat ik er regelmatig even doorheen grasduin. Je kunt in de X-Ray ook zien wat de Total Expense Ratio van je portefeuille is. Bij mij is die 0,2%. Zelfs zonder aandelen en zonder betaald te worden, kan ik jullie Morningstar van harte aanbevelen!

Hoe houd jij zicht op je beleggingsportefeuille?

Einde van de inhoud

Geen pagina's meer om te laden

Nieuwere berichten
Oudere berichten