Gemakkelijk online

201609-boodschappenRecent schreef BespaarZuinig over online winkelen. Ook Geldnerd koopt inmiddels bijna alles online. Daar heb ik een aantal rationele en ook een paar niet-rationele redenen voor.

‘Vroeger’, toen het internet jong was, kocht ik graag boeken en CD’s bij Amazon (ik lees het liefst in het Engels). Terwijl ik dit schrijf realiseer ik me dat dat nu volledig achterhaald is. Ik lees vrijwel alleen nog e-books en de muziek komt van Spotify, dus die hoef ik niet meer te bezitten. Maar inmiddels is er veel meer wat ik online koop.

Vriendin en ik werken allebei voltijds. Dat betekent dus dat wij alleen inkopen kunnen doen op momenten dat iedereen gaat, zo voelt dat tenminste als ik in een winkelstraat loop. Donderdagavond, zaterdag of zondag. Zaterdagochtend voor 11.00 uur gaat het hier nog wel, maar later dan dat zie je mij niet in een winkelstraat. Laatst was ik er per ongeluk op een zaterdagmiddag rond 15.00 uur, en ik kwam bijna overspannen thuis. En als ik die druk voel, doe ik dingen waar ik spijt van krijg. Te vaak ben ik thuisgekomen met aankopen waar ik uiteindelijk niet blij van werd.

Thuis kan ik rustig vergelijken en kiezen. Er nog eens een nachtje over slapen. Kijken of hetzelfde product ergens anders goedkoper is. Heerlijk. En als het dan toch niet bevalt, stuur ik het terug.

Bij online winkelen is er wel de uitdaging van de zelfbeheersing. Ik sprak erover met een collega, die bekende nog wel eens te vaak op ‘in het winkelwagentje’ te klikken. Gelukkig kan ik me redelijk goed beheersen. Het helpt dat ik tegenwoordig de stand van mijn garderobe goed bewaak. Probeer om niet teveel voorraad aan te houden. Alhoewel dat volgens Vriendin nog steeds niet lukt. Ik ben bijvoorbeeld nog steeds niet door mijn voorraad scheermesjes heen…

In Het Parool stond onlangs een artikel over de stand van het online winkelen in Nederland. In de eerste helft van dit jaar hebben we voor € 9,5 miljard online gekocht, € 1,4 miljard meer dan in dezelfde periode van vorig jaar. En toen was ik nog niet eens terug uit het Verre Warme Land.

Eigenlijk koop ik vrijwel alles online. Kleren en schoenen. Het voer en speeltjes voor Hondje. Elektronica. Ook meneer Albert komt eens in de paar weken langs met de grote boodschappen, dat scheelt een hoop gesleep (want we hebben geen auto). Alleen kostuums en stropdassen koop ik nog niet online (ik hoor bij de categorie mensen die dat naar het werk draagt), die wil ik zien en voelen voordat ik ze koop.

Koop jij regelmatig online?

Vermogensrendementsheffing

201607 Blauwe EnvelopGisteren schreef Geld Is Tijd (GIT) over de vermogensrendementsheffing. Is die eerlijk, vroeg GIT zich af? Een goede blogpost, zondermeer, maar ik ben het toch niet met de stelling eens. Maar waarom, daar moest ik even goed over nadenken.

Geld Is Tijd schrijft “Economisch gezien is het slimmer om belasting te heffen op vermogen dan op arbeid: belasting op vermogen stimuleert om het geld niet op te potten maar om in de economie te stoppen; belasting op arbeid stimuleert om juist minder te gaan werken”.

Wat ik in die redenering mis is het onderscheid tussen particulieren en bedrijven. De redenering gaat wat mij betreft op voor bedrijven. Die wil je stimuleren om het geld te investeren. Maar geldt dat ook voor particulieren?

Bij particulieren geldt volgens mij een andere redenering. Want de overheid wil tegenwoordig juist dat we beter voor onze eigen financiële toekomst zorgen. Dan moet je ook de gelegenheid geven om fiscaal vriendelijk (pensioen)vermogen op te bouwen. De afgelopen jaren zien we juist dat de mogelijkheden daarvoor stuk voor stuk weggenomen worden (ik heb daar eerder over geschreven).

Geld Is Tijd noemt het sociaal gezien ook eerlijker om belasting op vermogen te heffen, omdat vermogens in Nederland veel slechter verdeeld zijn dan inkomens. Op basis van de statistieken vind ik dat wel meevallen, de vraag is of de ongelijkheid zo groot is dat het rechtvaardigt dat je gewenst gedrag (vermogen opbouwen) gaat ontmoedigen om een mogelijk ongewenst effect (kleine groep zeer vermogenden) te ‘bestrijden’. Dan zou een iets meer gedifferentieerd model van vermogensbelasting beter werken. Nu is het ‘iedereen boven de minimumgrens 1,2%’, en dat is wel erg plat.

Waarom bouwen mensen vermogen op? Een kleine groep doet dat om snel financieel onafhankelijk te worden. Maar meestal sparen mensen voor heel andere dingen: aanvulling op een (steeds soberder en onzekerder) pensioen, of voor straks studerende kinderen, of voor andere uitgaven op lange termijn, zoals verwachte hoge zorgkosten of wellicht andere dingen zoals een wereldreis, of het helpen van kinderen met financiële problemen. Als je ondernemer bent, is je vermogen vaak zelfs de enige vorm van pensioen. Dan heb je als overheid ook de verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat mensen hun vermogen op zijn minst in stand kunnen houden, en kunnen laten groeien met minimaal de inflatie.

De overheid geeft met de huidige vermogensrendementsheffing, en met de beperkte mogelijkheden voor fiscaal vriendelijk vermogen opbouwen, dus een dubbele boodschap. Dat vind ik niet verstandig. Principiëler is voor mij toch het punt van dubbele belasting. Over mijn vermogen heb ik al inkomstenbelasting betaald. En dan ieder jaar nog weer die vermogensrendementsheffing. Dat vind ik echt onjuist. Van mij mogen we weer naar een systeem waarbij ik belasting betaal over de inkomsten die ik haal uit mijn vermogen. Op basis van echt rendement dus.

In 2011 bedroeg de opbrengst van de vermogensrendementsheffing slechts € 3,67 miljard (zie hier). Wat het nu precies is weet ik niet, maar volgens dit artikel omstreeks € 4 miljard. De verwachte uitgaven van de Rijksoverheid in 2017 bedragen € 264,4 miljard, lees ik in de Miljoenennota. De opbrengst is dus 1,5% van de Rijksoverheidsuitgaven. Ik ga de komende periode maar eens in de verkiezingsprogramma’s kijken of de diverse partijen hier nog creatieve ideeën voor hebben.

Wat is jouw mening over de vermogensrendementsheffing?

Wakker en oneerlijk

  • Berichtcategorie:Belastingen

201607 Blauwe EnvelopDe Belastingdienst is wakker geworden. In augustus heb ik zelf mijn Aangifte 2015 gedaan (lees ondermeer hier). Daarbij heb ik aangegeven dat Vriendin mijn fiscaal partner is, maar dat zij zelf geen aangifte hoefde te doen. Dat vonden we vreemd, want Vriendin heeft meer dan het drempelbedrag op de bank staan, en afgelopen jaren heeft zij ook gewoon aangifte gedaan.

En inmiddels is de Belastingdienst ook wakker geworden. Afgelopen week kreeg Vriendin bericht dat zij alsnog aangifte moest doen over 2015. Met een keurige deadline van 1 november. Dus afgelopen weekend hebben we ingelogd bij de Belastingdienst, en samen aangifte gedaan. Hoe romantisch… Onze eerste keer aangifte doen als fiscaal partners. Feitelijk was dat voor mij ook opnieuw aangifte doen. Aan het eind hebben we nog een beetje zitten schuiven met onze Box 3 vermogens. Daarmee besparen we onszelf nog een paar honderd euro, die we dan onderling weer verrekenen.

Voor Vriendin was er nog wel een moment van verontwaardiging, toen ze zich realiseerde dat wij fiscaal voordeel hebben van samenwonen. Dat vindt ze oneerlijk tegenover singles. En dat is het misschien ook wel een beetje? Want voor singles is het leven al duurder, niemand om de vaste lasten mee te delen. En dan kun je ook nog eens niet schuiven in je aangifte…

Nu is het afwachten tot we bericht krijgen. Dat zal wel een paar maanden duren.

Hoe ver zijn jullie met de afwikkeling van de Belastingaangifte 2015?

Hoeveel geld staat er op de rekeningen?

Header008Onlangs reageerde ik op een blog van Amber Tree Leaves over de hoeveelheid rekeningen die hij heeft. Maar hoeveel geld staat er eigenlijk op de rekeningen?

Allereerst natuurlijk mijn Lopende Rekening. Hierop staat in principe niet meer geld dan ik verwacht in de lopende maand, tot aan de volgende salarisbetaling, nodig te hebben. Met een kleine marge van een paar honderd Euro. Ik doe nauwelijks aan onverwachte uitgaven, en het gebeurt me eigenlijk nooit dat er een onverwachte rekening komt. Dat heb ik allemaal wel goed in beeld. Als er eens een onverwachte uitgave gedaan moet worden, dan gebruik ik daarvoor mijn creditcard (die volledig geïncasseerd wordt een paar dagen na mijn eerstvolgende salarisbetaling), of ik maak snel wat geld over van mijn Kleine Buffer.

Mijn Kleine Buffer is een direct beschikbare spaarrekening, die gekoppeld is aan mijn lopende rekening bij dezelfde bank. Dat betekent dat ik, via internetbankieren of de app van mijn bank, in seconden een bedrag kan overboeken naar mijn Lopende Rekening. Op de Kleine Buffer staat normaliter een paar duizend Euro. In de praktijk gebruik ik deze rekening als ‘overloop’ van mijn Lopende Rekening. Direct na ontvangst van mijn salaris boek ik alles wat ik niet verwacht nodig te hebben, over van mijn Lopende Rekening naar de Kleine Buffer. Ik betaal mezelf dus eerst, zoals heel veel financiële goeroes voorschrijven. Elke paar maanden maak ik het ‘overschot’ van de Kleine Buffer over naar de langere-termijn spaarrekeningen en de beleggingsrekening.

Daarnaast heb ik de Grote Buffer. Dit is geen aparte spaarrekening, maar het is een deel van het bedrag dat gestald staat op een direct opneembare spaarrekening met (relatief) hoge rente. Op dit moment bestaat de Grote Buffer uit twee delen:

  • € 25.000, oftewel 6 maanden netto inkomen, voor calamiteiten en rampen.
  • € 25.000 voor het moment dat Vriendin en ik een huis huren of kopen, en moeten gaan verhuizen en inrichten. We hebben niet veel spullen meer over na ons verblijf in het Verre Warme Land en moeten dan van alles gaan aanschaffen en misschien ook nog verbouwen. Dat geld wil ik dan snel beschikbaar hebben.

De rest van mijn geld noem ik mijn Vrij Vermogen. Ik ben vrij om dit te beleggen en/of op andere manieren voor langere tijd vast te zetten, om mijn rendementsdoelen te halen. Dat geld hoeft niet direct beschikbaar te zijn.

Hoeveel geld heb jij op jouw bankrekeningen staan?

De prijs van flexibel werken

201510 Kopje KoffieGeldnerd is een moderne manager. En moderne managers werken flexibel. Dat zeggen de personeelsmensen tenminste. Ook in de organisatie waar Geldnerd werkt rukt de flexibilisering op. Er wordt gewerkt met ‘huisvestingsnormen’ van 0,7 werkplek per FTE. (Bijna) Niemand meer een eigen bureau. Dat betekent vooral dat het soms op dinsdag lastig is om een vrije plek te vinden, de rest van de week valt het wel mee. Want vrijwel iedereen in onze organisatie werkt part-time. Ook onze kantoren worden in hoog tempo omgebouwd. Geen vaste werkplek meer. Een locker voor je spullen. Verschillende typen werkplekken: voor groepen, concentratiewerkplekken, beveiligde werkplekken, noem ze maar op. Als manager is het soms nog best lastig om mijn mensen te vinden, ook al worden ze geacht zich in bepaalde ‘kantoorvlekken’ te bevinden.

Geldnerd vindt het een heerlijke manier van werken. Ik kom ’s ochtends binnen, haal mijn tablet en telefoon uit mijn tas, en stop de tas in mijn locker. Vervolgens ga ik zwerven, van vergadering naar vergadering. Tussen vergaderingen door zoek ik mijn mensen op, of zoek ik even een rustig plekje om wat mail en andere zaken af te handelen. Ik werk vrijwel papierloos, dus behalve tablet en telefoon heb ik eigenlijk niks bij me.

Maar toen ik onlangs weer eens wat dieper in mijn persoonlijke administratie dook, realiseerde ik mij dat het flexibel werken mij ook geld kost. Best wel veel, als ik het optel. Hoezo dat dan?

Dat komt omdat wij hele slechte koffie-automaten hebben. ‘Drab’ of ‘warm zwart water’ is nog teveel eer voor wat er uit die machines komt. En Geldnerd kan niet zonder goede koffie. Een dag zonder koffie is een dag niet geleefd. Het is niet voor niets mijn Guilty Pleasure. Dus verdenk ik onze Bovenbazen van kwade opzet. Er zijn bewust slechte (of in elk geval: slecht afgestelde) koffie-automaten in onze kantoren neergezet.

In alle kantoren zijn namelijk ook hippe koffie-corners verschenen. Met fijne zitjes. En echte koffie-automaten, waar echte mensen voor jou een mooie cappuccino of latte klaarmaken. En waar je uiteraard gewoon voor moet betalen. Niet bepaald de tarieven van de Starbucks, maar toch. Geldnerd verdenkt de Bovenbazen ervan dat de winst gebruikt wordt om hier en daar een financieel gaatje dicht te stoppen.

Maar ja, Geldnerd heeft een paar keer per dag echt wel zin in goede koffie. En Geldnerd heeft ook regelmatig “bila’s” (voor de niet-kantoortijgers: bilaterale overlegjes, oftewel één-op-één even een halfuurtje bijpraten). En die doe ik dus meestal in de koffie-corner.

Ik heb uitgerekend dat deze stijl, “Management by Coffee Moments”, mij (sinds ik in mei 2016 ben begonnen) ongeveer € 60 per maand kost. OK, daar zal ik niet failliet aan gaan. Maar dat is toch zo’n € 720 per jaar, en dat vind ik best wel veel geld. Tegelijkertijd bevalt mijn managementstijl mij uitstekend (en ook de feedback van de medewerkers is overwegend positief). Ik ga er nog eens goed over nadenken.

Wat zijn jouw ervaringen met flexibel werken?

Box 3 en Prinsjesdag

  • Berichtcategorie:Belastingen

Vandaag wilde ik schrijven over de plannen met Box 3 vermogen die gisteren op Prinsjesdag gelanceerd zijn. Maar dat heeft OverGeldzaken al op een uitstekende wijze gedaan. Dus ik verwijs je graag door!

Wat vind jij van de plannen?

Einde van de inhoud

Geen pagina's meer om te laden

Nieuwere berichten
Oudere berichten