Wat kost een hond?

Eerder deze week schreef In 10 Jaar Financieel Onafhankelijk over haar nieuwe kat. Toevallig heb ik recent de kosten op een rijtje gezet van onze hond, dus ik kan ook inzicht geven in de kosten van onze trouwe viervoeter.

Ons HondjeJa, Geldnerd en Vriendin hebben een hond. We hebben hem in 2014 geadopteerd, en we zijn er erg blij mee. Hij is altijd vrolijk als ik thuiskom (ik zelf helaas niet altijd), en hij zorgt er voor dat ik meerdere malen per dag in beweging kom (spelen of wandelen). Dus dat is allemaal goed.

Ieder jaar worden veel honden teruggebracht naar het asiel of (in het Verre Warme Land waar Geldnerd woont) op straat gegooid. Dat is diep triest. Voor Geldnerd geldt ’hond is familie’. Ons hondje is bij ons en blijft bij ons!

Maar Geldnerd had nog nooit een hond gehad (Vriendin wel). Dus ik had geen idee wat de kosten zouden zijn. Uiteraard heb ik er direct een aparte rekening voor aangemaakt in mijn administratie. Na anderhalf jaar is het tijd om eens te kijken naar de vraag: Wat kost een hond? Ik heb het op basis van onze eigen ervaringen en op basis van research eens op een rijtje gezet. De bedragen zijn richtbedragen en kunnen uiteraard variëren.

Eenmalige kosten

Adoptie (€ 50 – € 250): Ons hondje was gratis. Maar meestal betaal je een bedrag aan het asiel voor een adoptie. Ik ben een warm voorstander van adoptie, er zitten al veelteveel honden in het asiel te wachten op een baasje.

Aanschaf (€ 250 – € 3.000): Koop je een ‘merkhond’, dan lopen de kosten snel op. Doe wel goede research vooraf, zowel naar de fokker als naar het ras van de hond.

Castreren / Steriliseren (€ 150 – € 500): De kosten variëren afhankelijk van geslacht en gewicht. Ik ben een warm voorstander van castratie / sterilisatie, er zitten al veelteveel honden in het asiel te wachten op een baasje.

Vaccinaties en identificatie (€ 50 – € 100): Vaccinaties, een paspoort, en een chip. Noodzaak. Punt.

Mand / etensbakken (€ 40 – € 150): Een hond heeft recht op z’n eigen plekje, dus een mand of matje is belangrijk. En een stevige voerbak en voldoende grote drinkbak is noodzaak. Vanwege het warme klimaat hier heeft onze drinkbak een ‘tank’ van een liter. En manden heb je van erg goedkoop tot extreem duur.

Halsbanden, riem, ID (€ 40 – € 100): Onze hond heeft verschillende halsbanden. Niet voor iedere dag, maar we wisselen af en toe. En hij heeft (naast z’n ID-chip) ook een kokertje met onze contactgegevens voor het geval hij vermist raakt.

Hondentraining (€ 90 – € 150): Ik ben geen Cesar Millan. Dus zijn we met onze hond (ook al was hij al wat ouder, 6 jaar toen hij bij ons kwam) met een hondentrainer aan de slag gegaan. Een puppytraining kost meestal tussen € 90 – € 150. Ga je met een privétrainer aan de slag, dan wordt het duurder. Vanaf € 60 per uur voor normale trainingen tot wel € 150 per uur voor probleemtrainingen. Wij hebben ongeveer € 400 uitgegeven.

Reguliere kosten

Voer (€ 30 – € 100 per maand): Voer heb je in allerlei soorten en prijsklassen. Wij hebben gekozen voor wat duurder voer, omdat onze hond al wat ouder is en al wat problemen met z’n gebit heeft. Maar het hangt natuurlijk ook van het ras af, een klein hondje eet minder dan een grote hond.

Dierenarts (€ 100 – …. per jaar): Goed, eenmaal jaarlijks een controle en vaccinatie is wel het minimum. Maar meestal ben je er daarmee niet. Uiteindelijk heb ik afgelopen jaar een keer of 6 bij de dierenarts gezeten. Een ontsteking, een kleine operatie, tekenziekte (die hier in het Verre Warme Land veel voorkomt). Dan loopt de rekening snel op. Mijn advies: als je niet in staat of bereid bent om in geval van nood een rekening van de dierenarts van meer dan € 500 te betalen, neem dan alsjeblieft geen hond.

Snoep en speeltjes (€ 100 per jaar): Honden zijn dol op hun speeltjes. En slopen ze meestal ook graag. Onze hond speelt overigens ook graag met volledig gesloopte speeltjes. Meestal zijn wij degenen die de speeltjes vervangen omdat we het niet meer aan kunnen zien. Maar onze hond heeft altijd meerdere speeltjes om zich mee te vermaken. Doe je dat niet, dan worden er duurdere dingen gesloopt of gaten gegraven in de tuin.

In de eerste 14 maanden hebben wij ongeveer EUR 2.100 uitgegeven aan ons hondje. Een reguliere maand kost gemiddeld EUR 100, en we hebben dus ongeveer EUR 700 aan eenmalige kosten gehad.

Bijzondere kosten

En dan zijn er ook nog de volgende kosten waar je rekening mee moet houden:

Honden-oppas en Hondenpension (€ 10 – € 20 per nacht): Katten kun je vrij gemakkelijk een of twee dagen alleen laten. Honden niet. En tenzij je erg enthousiaste vrienden hebt aan wie je je hond wilt toevertrouwen, ben je aangewezen op het hondenpension. De kosten variëren en zijn afhankelijk van hoe groot je hond is. Voor de vakantieperiodes moet je ruim op tijd reserveren.

Reparaties (p.m.): Honden zijn schattig, maar ze maken in hun enthousiasme (of uit verveling) soms dingen stuk. Wij hebben veel geluk met ons hondje, maar in mijn vriendenkring zijn voldoende verhalen over sokken, kussens, bankstellen, schoenen, brillen en zelfs een paspoort die vervangen moesten worden nadat het schattige hondje zich erover ontfermd had.

Trimsalon (€ 40 – € 100 per keer): Ons hondje is kortharig. We borstelen hem regelmatig, en wassen hem als we dat nodig vinden. Maar afhankelijk van de vacht kan het zijn dat je hier professionele hulp bij wilt. Daar komt de trimsalon in beeld. En dat kun je dan zo gek maken als je wilt, met gekleurde patroontjes die in de vacht gespoten worden, en niet te vergeten gelakte nagels voor je hondje. Echt waar. Het gebeurt. De kosten worden dan wel hoger natuurlijk…

Hondenuitlaatservice (€ 8 – € 15 per keer, meestal korting bij abonnementen): Als je lange werkdagen maakt, wil je wellicht dat jouw hond gedurende de dag een keer uitgelaten wordt. Daarvoor heb je hondenuitlaatservices. Eenmalig, of abonnementen voor iedere dag. Het verkleint de kans op ongelukken thuis en is goed voor het geluk en de gezondheid van de hond.

Speciaal dieet (p.m.): Sommige dieren hebben een voedselallergie. Sommige hebben speciaal voer nodig in verband met hun gewicht of gezondheidsproblemen. Dan gaat het voer je meer kosten dan normaal hondenvoer uit de supermarkt of dierenspeciaalzaak. Iets om in je budget rekening mee te houden.

Vlooien of Teken (€ 150 – € 350): Hier in het Verre Warme Land hebben we wat meer last van ongedierte dan in Nederland. Kakkerlakken van 10 cm en duizendpoten van 30 centimeter zijn geen uitzondering. Er is dus ook een wat groter risico op vlooien en teken. We hebben het nu één keer gehad, dat ons hondje ergens vlooien opliep. Het arme dier mocht een week niet in huis rondlopen, iedere dag kammen, speciale shampoo, alles in de hete was. En de ongediertebestrijding die meerdere malen het hele huis en de tuin kwam besproeien.

Je kunt overigens een verzekering afsluiten voor je hond. Echt waar. Vooral voor medische kosten. Fysiotherapie, gedragstherapie, vergoeding operaties (narcose), opname, medicijnen, chirurgische behandeling heup- en elleboogaandoeningen, maar ook gebit, MRI, CT scan, Dierenambulance, ziektekosten Europa. Wil of kun je het financiële risico niet dragen, neem dan vooral een verzekering. Ik denk vooral terug aan die conference van Youp van ’t Hek waarin iemand met z’n parkiet naar de fysiotherapeut ging voor de meniscus.

Nog steeds zin om een hond te nemen? Geldnerd wil zijn hondje niet meer missen!

En voor de nieuwsgierigen: ons hondje is een Jackhuahua. Z’n vader was is een Jack Russell en z’n moeder een Chihuahua.

Buffer

Voor mij is en blijft ‘rust’ de belangrijkste reden om met mijn financiën bezig te zijn. Weten wat er in komt en wat er uit gaat. Weten hoe ik ervoor sta. Weten dat ik de meeste (ook wat grotere) onverwachte (of ongewenste) financiële situaties aankan zonder dat ik erdoor in de problemen raak.

Een belangrijk instrument daarbij is de Buffer. Een tijdje geleden las ik dat ook bij Min Of Meer. En het NIBUD heeft het er ook vaak over. Het potje voor het opvangen van onverwachte uitgaven is belangrijk voor het gevoel van rust. Regelmatig worden we om de oren geslagen met onderzoek waaruit blijkt dat een groot deel van de huishoudens die niet heeft, of te weinig. Het NIBUD adviseerde in 2014 een buffer van minimaal € 3.550 voor een alleenstaande. Voor een echtpaar zonder kinderen was het advies € 4.000 en voor een echtpaar met kinderen € 5.000. 40% van de Nederlandse huishoudens voldoet niet aan die norm. Recent heeft het NIBUD die normen aangepast, lees ‘verhoogd’.

Ik ga zelf nog een stapje verder. Wat als ik mijn baan verlies en een tijdje zonder werk zit? Onverwachte grote uitgaven voor bijvoorbeeld een auto of een gedeeltelijke inboedel en een verzekering die niet of langzaam uitkeert? Voor mezelf heb ik de lat gelegd op 6 netto maandinkomens. Dat is het bedrag wat ik in mijn buffer beschikbaar wil hebben. Dat is dus nog een stukje hoger dan 6 maanduitgaven. Sinds een aantal jaren voldoe ik gelukkig aan mijn eigen eis. Dat geeft veel rust. Ik heb er bijvoorbeeld veel profijt van gehad toen we naar het buitenland verhuisden.

Voor mijn Buffer heb ik een paar simpele spelregels. Ik mag dat geld niet beleggen. Ook mag ik het niet vastzetten in bijvoorbeeld een deposito. Het moet op elke moment direct toegankelijk en bruikbaar zijn.

Hoe ga jij om met jouw buffer?

Goede gewoontes

Goede gewoontes zijn een belangrijke voorwaarde voor succes. Die gewoontes zijn er niet zomaar, het kost tijd om ze op te bouwen. Maar als ze er eenmaal zijn (en je houdt ze vol…) dan leveren ze een belangrijke bijdrage. Eerder heb ik al geschreven over mijn wekelijkse ‘finance-momentje’. Voor mij is dat echt de basis van mijn persoonlijke financiën.

Het wekelijks even bekijken van mijn financiën, het verwerken van de inkomsten en uitgaven en het kijken of alles nog in de pas loopt, kost geen moeite (zeker sinds ik mijn macro’s heb gebouwd) maar is erg effectief:

  • Het zorgt ervoor dat je direct ziet hoe snel iets uit de hand kan lopen. Het zorgt voor bewustzijn, en dat zorgt er weer voor dat ik mijzelf beter in de hand kan houden en (vaak nodeloze) impulsaankopen beter weet te voorkomen.
  • Het werkt bevrijdend. Dat klinkt misschien tegenstrijdig, en is ook niet altijd zo geweest. 10 jaar geleden beschouwde ik vrijwel iedere uitgave als ‘onnodig’ en was ik daarom (te) streng voor mijzelf. Maar de administratie geeft ook inzicht in wat ik wel uit mag geven, en welke uitgaven wel belangrijk voor me zijn. Gaandeweg ben ik me daar dus minder schuldig over gaan voelen. Het heeft me ook geholpen om vaker kwaliteit boven kwantiteit te kiezen. En ik geef nu ook liever geld uit aan goede ervaringen. Want de beste dingen in het leven zijn meestal geen dingen.

Het hoeft geen spreadsheet te zijn. Er zijn allerlei applicaties en apps voor je computer en je smartphone. Zelfs opschrijven in een schrift is beter dan niks doen.

Je uitgaven en inkomsten vastleggen, iedere transactie, wordt van harte aanbevolen in vrijwel ieder boek en iedere blog over persoonlijke financiën die ik ken. Het lijkt misschien veel werk, maar het geeft echt resultaat. Doen dus!

Wat zijn jouw goede financiële gewoontes?

En de Polis Woekerde voort…

<schaam>Ook ik had een Woekerpolis</schaam>. Vroeger, in de dagen dat ik nog niet zo heel goed op mijn financiën lette, hebben Geldnerd en Ex zich allebei een levensverzekering laten verkopen. Die was bedoeld om eerder met pensioen te kunnen gaan, op ons 63e. Een beleggingspolis, waarop we maandelijks inleg stortten vanuit onze spaarloonregeling, want dat was fiscaal aantrekkelijk. Vooral voor de verzekeraar, realiseerden we ons na een paar jaar. Uiteraard bleven de beleggingsresultaten (ver) achter bij de ‘verwachte’ 8% gemiddeld per jaar. De kosten liepen wel gewoon door, dus Verzekeraar hoorde je niet klagen.

Toen we een paar jaar later onze persoonlijke financiën zelf stevig ter hand namen, was een van de eerste acties om deze polis stop te zetten. We hebben de inleg gestopt. Uitbetalen was lastig, want dan moest je afrekenen met de fiscus. Gewoon laten staan dus, en wel zien wat er op de beoogde einddatum (toen nog ruim 30 jaar weg) beschikbaar zou zijn.

Eens per jaar kwam er een overzicht van de verzekeraar met de actuele stand der dingen. Er kwam een voorstel voor woekerpoliscompensatie (een fooi, belachelijk). En het ding bleef me ergeren. Ieder jaar als dat overzicht kwam werd ik weer herinnerd aan die domme beslissing. En ieder jaar als ik mijn eindejaarsbalans maakte zag ik weer hoe de waarde achterbleef bij de rest van mijn beleggingen.

Dus heb ik een drastische stap genomen. Ik heb de polis uit laten keren. Een derde van de waarde op dit moment mag naar de Belastingdienst, maar dat zie ik maar als afkoopsom voor mijn financiële geweten. De rest gaat bij mijn eigen vermogen. Waar ik zelf wat van probeer te maken.

De polis woekert dus niet meer voort… En kan me dus ook niet meer jaarlijks ergeren.

Wat zijn jouw ervaringen met woekerpolissen?

Hoe ik beleg (8) – Dividend

  • Berichtcategorie:Beleggen

‘Vroeger’ zag je ze nog wat vaker dan tegenwoordig bij de aandeelhoudersvergaderingen van grote Nederlandse beursgenoteerde bedrijven. Meestal grijze heren, die gedurende hun leven een ‘aardig pakketje aandelen in…’ bij elkaar gekocht hadden. Na hun pensioen zorgde dat pakketje voor extra inkomen, door de jaarlijkse dividendbetalingen. De aandeelhoudersvergadering werd voor deze mensen dan een jaarlijks uitje.

Dividend is de betaling van (een deel van) de winst van een onderneming aan de aandeelhouders. Het kan worden uitgekeerd in cash geld, of kan ook in aandelen worden uitgekeerd. Sommige beleggers bouwen een hele strategie gebaseerd op dividendrendement.

Het totale rendement dat je als aandelenbelegger kan behalen bestaat uit drie componenten: koerswinst, dividendrendement en – in geval van aandelen die niet in Euro’s genoteerd staan – valuta-effecten. Veel beleggers focussen alleen op koerswinst, maar op lange termijn is ook dividend erg belangrijk. De hoogte van het dividendrendement verschilt nogal, maar schommelt veelal tussen 2 en 4 procent op jaarbasis. Dividend is geen vanzelfsprekendheid, en ook bedrijven die jarenlang goede dividenden uitkeren kunnen op enig moment besluiten of gedwongen worden om daarmee te stoppen. Deze week gebeurde dat nog bij één van de grootste mijnbouwbedrijven ter wereld, het dividend werd met 75% verlaagd!

Morningstar heeft een aantal interessante artikelen voor mensen die er meer over willen lezen, zie ondermeer hier en hier.

In mijn portefeuille heb ik dividend lang verwaarloosd. Tot ik me eind 2013 realiseerde dat een fonds wat ik verkocht had (omdat de koerswinst achterbleef bij mijn verwachtingen) feitelijk wel goed gerendeerd had omdat er regelmatig een goed (cash) dividend betaald werd. Nu probeer ook ik bewust fondsen toe te voegen die zorgen voor dividendopbrengsten in mijn portefeuille.

Speelt dividend in jouw portefeuille een rol?

De beleggingsspreadsheet (2) – Indicatoren

Een tijdje geleden schreef ik over mijn verherbouwde beleggingsspreadsheet. Verschillende mensen hebben me gevraagd om wat meer toelichting te geven op de informatie over mijn portefeuille en fondsen. Dat doe ik uiteraard graag!

201511BeleggenPivot3-Blur

Het scherm bestaat eigenlijk uit twee delen. Het bovenste deel geeft me informatie over de portefeuille als geheel. Het onderste deel geeft statistieken per fonds. Het gaat dan alleen om fondsen die ik op dit moment in mijn portefeuille heb.

Bovenin vind je ook knoppen om de rapportage te vernieuwen en te zorgen dat alle velden het juiste format hebben. Die heb ik alleen nodig als er iets mis gaat, want de rapportage wordt automatisch bijgewerkt als ik mijn wekelijkse aandelenrapportage importeer. De slogan ‘Van winst nemen is nog nooit iemand arm geworden’ heb ik ooit ergens gelezen. Het is een reminder die ik af en toe nodig heb: winst wordt pas winst als ik de aandelen ook echt verkoop en het geld op mijn rekening heb staan. Zoals ik recent gedaan heb.

Bovenin zie ik verder de datum waarop de meest recente rapportage verwerkt is. En voor de portefeuille als geheel zie ik de volgende statistieken

  • Waarde EUR – de actuele totale waarde van mijn portefeuille in Euro’s
  • Saldo EUR – het actuele saldo op mijn Euro-beleggingsrekening
  • Saldo USD – het actuele saldo op mijn Dollar-beleggingsrekening
  • Verdiend Totaal
  • Verdiend YTD (Year-to-Date, dus sinds 1 januari van dit jaar)
  • Since Last – de procentuele verandering van de portefeuille ten opzichte van de vorige rapportage
  • ROI Total en YTD – de Return on Investment
  • XIRR Total en YTD – de Interne Rentabiliteit. SpaarOlifantje heeft hier ooit een goed stukje over geschreven.
  • Realised Total en YTD – de ‘Realised Gains’, de gerealiseerde, geïncasseerde winst of verlies.
  • Unrealised Total en YTD – de ‘Unrealised Gains’, de winst die of het verlies dat ik nog niet geïncasseerd heb, die ik zou hebben als ik mijn hele portefeuille nu zou verkopen.
  • Delta Jaar – het bedrag dat ik dit jaar aan mijn beleggingen heb toegevoegd of onttrokken

En per fonds zie ik de volgende statistieken:

  • Position – het aantal aandelen wat ik in portefeuille heb van dat fonds
  • Waarde – de totale waarde van de aandelen op dit moment, in Euro
  • Realised – de totale ‘Realised Gains’ voor dit fonds, de gerealiseerde, geïncasseerde winst of verlies.
  • Unrealised – de totale ‘Unrealised Gains’, de winst die of het verlies dat ik nog niet geïncasseerd heb, die ik zou hebben als ik dit fonds nu zou verkopen.
  • Koers – de koers van de aandelen op dit moment, in de fondsvaluta
  • Hoogste – de hoogste koers van het fonds sinds ik het gekocht heb
  • Laagste – de laagste koers van het fonds sinds ik het gekocht heb
  • S/L – de Stop/Loss, door mij gedefinieerd als: hoe ver beneden de hoogste koers staat de koers nu? Is dus 0 als de huidige koers de hoogste is (maar dat is op dit moment bij geen enkel fonds het geval…).
  • AVG200 – het 200-daags voortschrijdend gemiddelde van de koers van dit fonds. Dit is een belangrijke indicator voor technische analyses, waarover in een volgende post meer.
  • Since Last – de procentuele verandering van het fonds ten opzichte van de vorige rapportage
  • ROI Total en YTD – de Return on Investment.
  • XIRR Total en YTD – de Interne Rentabiliteit.
  • Dagen – het aantal dagen dat ik het fonds in de portefeuille heb.

Ik heb ook een aantal analyses ingebouwd in de sheet. Maar daarover meer in een volgende blogpost.

Welke indicatoren gebruik jij om je beleggingen te volgen?

Einde van de inhoud

Geen pagina's meer om te laden