Goed verzekerd?

Wij Nederlanders schijnen vaak oververzekerd te zijn. Dat is ook niet zo heel gek. Want wie leest er nu al die pagina’s met kleine lettertjes die bekend staan als ‘Polisvoorwaarden’? Tegelijk zijn we erg risicomijdend. Dus hup, doe er nog maar een verzekering bij! Uiteraard vinden de verzekeraars dat wij juist onderverzekerd zijn, maar daar vermoed ik (cynisch als ik ben) toch wel een beetje eigenbelang.

Bij ConsuminderSingle las ik onlangs een blogje over haar verzekeringen. Naar aanleiding daarvan heb ik ook weer eens nagedacht over mijn eigen verzekeringen. Mijn eigen verzekeringspakket is vrij overzichtelijk:

  1. Via de collectiviteit van mijn werkgever heb ik een Zorgverzekering met het maximaal mogelijke eigen risico (€ 885). Ik voel me gezond, verwacht dit jaar weinig zorgkosten, en heb voldoende reserves om dat eigen risico te dragen. Mocht er echt iets gebeuren, dan pas ik dat eigen risico volgend jaar wel weer aan.
  2. De Opstalverzekering loopt via onze Vereniging van Eigenaren (VVE) . Dat is dus onderdeel van de maandelijkse servicekosten voor de VVE.
  3. De Inboedelverzekering heb ik samen met Vriendin. Wij houden onze financiën zoveel mogelijk gescheiden, dus dit (en de hypotheek en de gezamenlijke huishoudrekening) zijn de enige financiële dingen die we samen doen.
  4. Ik heb zelf nog een pakketpolisje lopen met drie onderdelen:
    1. Rechtsbijstand (categorieën verkeer, wonen en werk & inkomen)
    2. Aansprakelijkheidsverzekering
    3. Permanente Reisverzekering. Die is wellicht overbodig, maar Geldnerd is nogal vergeetachtig en wil wel verzekerd op reis. In mijn pakketpolis kost deze € 3,28 per maand.

Een Uitvaartverzekering vind ik overbodig, we hebben meer dan voldoende spaargeld waar dat uit betaald kan worden.

We hebben een eigen huis met hypotheek, maar een Overlijdensrisicoverzekering hebben we niet. Vriendin en ik hebben elkaar aangemeld voor Nabestaandenpensioen bij ons pensioenfonds. Als een van ons komt te overlijden dan is de jaarlijkse uitkering voor de ander ruimschoots genoeg om de hypotheek en andere lasten van het huis te betalen. Daarmee is dat risico wat ons betreft voldoende afgedekt. En onze hypotheekverstrekker was het daar gelukkig mee eens. Gelukkig voor hem, want anders hadden we een andere hypotheekverstrekker genomen…

Vorig jaar heb ik al eens uitgebreid geschreven over een Arbeidsongeschiktheidsverzekering. Inmiddels heb ik er een aantal vergeleken, maar nog geen verzekering gevonden waar de beperkingen wat mij betreft opwegen tegen de premie. Dat is dus nog wel een openstaande actie.

Tsja, en dan al die andere verzekeringen. Voor mobiele telefoons, voor de hond, noem het maar op. Daar doen we hier in Huize Geldnerd niet aan. Ik vind dat je je alleen moet verzekeren voor dingen die wettelijk verplicht zijn (maar ik ben groot fan van een minimaal aantal wettelijke verplichtingen), en voor financiële risico’s die je zelf niet kunt of wilt dragen. En dat is in mijn eigen verzekeringspakket aardig gelukt, denk ik.

Hoe ben jij verzekerd?

Juridische perikelen

Via het voormalige kantoor van Vriendin in het Verre Warme Land ontvingen we onlangs post. Een dreigend opgestelde brief van een advocatenkantoor aldaar. Er moest betaald worden.

Wat was er aan de hand? Volgens de advocaat hadden we nog een schuld van omgerekend € 10 aan het lokale waterbedrijf in het Verre Warme Land. Vermeerderd met rente en het incassotarief van meneer de advocaat zou het inmiddels gaan om een bedrag van € 65.

Vriendin wilde er geen gelazer mee en stelde voor om gewoon te betalen. Maar dat ging Geldnerd toch net wat te snel…

Hoe werkt het in het Verre Warme Land? Als je verhuist ga je met de nieuwe eigenaar of huurder naar het kantoor van het nutsbedrijf. Met de meterstanden. En dan worden alle openstaande posten verrekend en wordt alles keurig op de nieuwe eigenaar of huurder overgeschreven. Braaf als wij zijn hebben wij dat ook gedaan.

Kortom, volgens mij is er helemaal geen openstaande post meer. Bij de brief zat ook geen bijlage met een onderbouwing van de claim. En de nutsbedrijven in het Verre Warme land zijn berucht om hun slechte service én slechte administratie. Een extra reden om niet zomaar akkoord te gaan met betaling.

Dus Geldnerd klimt in de e-mail. Een keurige juridische mail aan het algemene adres van het advocatenkantoor, dat op de brief stond. Onderbouwen die claim. Want wij herkennen het verhaal niet. Ik stel een afleverbevestiging en een leesbevestiging in. De afleverbevestiging komt, de leesbevestiging niet.

Na een week geen antwoord. Maar niet getreurd. Op de website van het advocatenkantoor vind ik het rechtstreekse mailadres van de advocaat die de brief getekend heeft. Dus krijgt hij de originele mail, met een nieuw kopje van mij dat onze mail aan het algemene adres niet tot een reactie geleid heeft. Ik stel weer een afleverbevestiging en een leesbevestiging in. De afleverbevestiging komt, de leesbevestiging niet.

Maar een Geldnerd laat zich door twee onbeantwoorde mailtjes niet uit het veld slaan. Er is nog een troef. Ik ken de directeur van het betreffende advocatenkantoor, daar heb ik zakelijk wel eens mee samengewerkt. Dus toen er een week later nog geen reactie was, heb ik de hele correspondentie aan de baas gestuurd.

En ja, hoe werkt dat in een Ver en Warm Land? Een uurtje later had ik een leesbevestiging van meneer de advocaat die het tweede mailtje had gekregen. En een half uurtje later een berichtje van hem dat ze het waterbedrijf om nadere onderbouwing hebben gevraagd. Dus ik heb ‘m een vriendelijk bedankmailtje gestuurd en wacht verder rustig af.

En heb een reminder in mijn agenda gezet om over een paar weken weer eens navraag te doen, als we dan nog niks gehoord hebben. Wat me niks zou verbazen.

Heb jij wel eens met dreigende brieven te maken?

Contradictio in terminis

Een vierkante cirkel bestaat niet. Het is een contradictio in terminis, een verbinding tussen woorden waaruit je vanzelfsprekend al kunt afleiden dat iets onmogelijk is. Een betrouwbare bankier wordt vaak ook in die categorie geschaard.

Hier moest ik aan denken toen ik onlangs dit artikel las. Het vertrouwen in banken is ook een aantal jaren na de crisis nog niet terug. Ammehoela. Ik zie nog steeds grote winsten bij de banken. En tienduizenden ontslagen. Daar zal voortschrijdende automatisering ook wel wat mee te maken hebben, maar maatschappelijk verantwoord klinkt het allemaal niet.

Ondertussen betaal ik ieder jaar meer voor mijn betaalpakket, moet ik onder het mom van gemak steeds meer dingen zelf online doen, en krijg ik minder rente. En ik heb nog geen enkele bankier ‘sorry’ horen zeggen.

Heb jij al eens excuses gekregen van een bankier?

€ 18,56 netto per maand

Deze week werd het salaris weer gestort op mijn bankrekening. Dat gebeurt bij Geldnerd altijd rond de 24e. Een fijn moment, want dan kan er weer geld naar de spaar- en beleggingsdoelen (ik ben zoals bekend een warm voorstander van ‘betaal jezelf eerst’).

In januari ben ik altijd extra benieuwd naar het netto salaris, omdat je dan de effecten ziet van allerlei maatregelen en aanpassingen die meestal per 1 januari worden doorgevoerd. Mijn verwachtingen waren al niet zo positief, want met mijn ruim bovenmodale inkomen en de pensioenperikelen wist ik dat ik in de groep zit die er het meest op achteruit zou gaan.

En zo geschiede. Mijn netto salaris over januari is € 18,56 lager dan mijn normale netto maandsalaris van vorig jaar. Dat is dus € 222,72 op jaarbasis. Geen ramp, maar om nou te zeggen dat ik sta te juichen: nou nee…

Door het geschuif met de belastingschijven, tarieven en arbeidskorting, betaal ik in januari € 53,59 per maand minder aan loonheffing. Maar daar staat tegenover dat mijn pensioenpremie met € 72,15 per maand stijgt. Met dank dus aan het Alsmaar Betalen Pensioenfonds.

Enfin, ik zal er niet zo heel veel van merken, maar blij word ik er niet van. In mijn huidige functie heb ik bovendien weinig kans op salarisverhoging, omdat ik al aan de bovenkant van de functieschaal zit. En onze CAO is per 1 januari ook afgelopen, en een nieuwe CAO is voorlopig nog niet in zicht. Dus een structureel ‘iets erbij’ hoef ik ook van die kant voorlopig niet te verwachten.

Voldeed jouw eerste salaris van 2017 aan je verwachtingen?

Update: bij mij valt het nog mee, het salaris van Zuinigaan is nog veel steviger gedaald…

Minder contact

De Betaalvereniging Nederland heeft haar statistieken over 2016 weer gepubliceerd. Interessant vind ik dat je inmiddels bij tweederde van de automaten inmiddels contactloos kunt betalen. Dat doe ik ook steeds vaker.

De aantallen zijn verder enorm. Het aantal contactloze betalingen is bijna vervijfvoudigd tot 630 miljoen. In totaal werd er bijna 3,6 miljard keer elektronisch betaald, voor in totaal ruim 97 miljard euro. Ook zijn er in 2016 er 282,6 miljoen iDEAL-betalingen verricht, voor 23,7 miljard euro. Daarvan waren er bijna vier op de tien met de smartphone of een ander mobiel apparaat. Daar ben ik in mijn eentje maar een heel klein deeltje van. Helaas vind ik nergens recente officiële cijfers over het gebruik van contant geld.

Elektronisch betalen maakt het steeds makkelijker om geld uit te geven. Dat betekent ook dat discipline en overzicht houden steeds belangrijker wordt om je financiën onder controle te houden. Want met al dat gemak vliegt het geld onzichtbaar je portemonnee uit voordat je het in de gaten hebt…

Hoe vliegt het geld jouw portemonnee uit?

Verder met mijn spreadsheets

Inmiddels een week geleden heb ik mijn administratiespreadsheet gepubliceerd. In eerste instantie met een bugje, maar die is hersteld. De nodige mensen hebben ‘m inmiddels gedownload. En via de mail zijn er ook al een aantal vragen binnengekomen.

Om maar met de meest gestelde vraag te beginnen: nee, er komt geen uitgebreide handleiding. Ten eerste omdat het mij eenvoudigweg aan de tijd ontbreekt om die te schrijven. Maar ik denk ook dat ik niet in staat ben om een goede handleiding te schrijven. Ik ken de spreadsheet en de macro’s van haver tot gort, want ik heb ze zelf gebouwd, letter voor letter. En heb dus geen idee waar mensen tegenaan lopen die ‘m gewoon gaan gebruiken.

Maar het zou ook voorbijgaan aan het doel wat ik heb met het publiceren van de spreadsheet. Het is geen kant en klare administratie die je zomaar kan gebruiken. Daarvoor vind ik het ook te riskant om met macro’s te werken als je ze niet helemaal doorgrondt en problemen niet zelf kunt oplossen. Wil je je niet verdiepen in Excel en Visual Basic, neem dan liever een kant en klaar pakket zoals YNAB of WinBank.

Ik publiceer mijn spreadsheet vooral om mensen te laten zien wat er kan met Excel. En om mensen inspiratie te geven voor het aanpassen van hun huidige spreadsheet. Daarom ben ik ook zo benieuwd naar de spreadsheets van anderen, omdat ik ook graag nieuwe ideeën opdoe.

Dus, geen handleiding. Maar ik zal best nog wel wat meer schrijven over hoe de spreadsheet in elkaar zit, en ook vragen zal ik wel beantwoorden. Ook als ik binnenkort mijn (nog veel uitgebreidere) beleggingsspreadsheet online zet.

Heb jij al naar mijn administratiespreadsheet gekeken?

Einde van de inhoud

Geen pagina's meer om te laden

Nieuwere berichten
Oudere berichten