Budget 2016 kan het raam uit

Mijn Budget 2016 kan het raam uit. Het wordt allemaal anders. Hoe dat kan? Er zijn grote veranderingen op til in huize Geldnerd. We gaan verhuizen, van het Verre Warme Land terug naar Nederland.

Onverwacht? Ja en nee. De ‘uitzending’ van Vriendin is voor 3 jaar, en die periode loopt eind 2016 af. We hadden kunnen besluiten om hier te blijven (Geldnerd heeft een leuke vaste baan, Vriendin zou iets anders kunnen zoeken). Maar om een aantal persoonlijke redenen doen we dat niet.
En nu komt alles plotseling in een stroomversnelling. Want Geldnerd heeft een nieuwe baan, in Nederland. En moet daar al best wel snel beginnen. Dat betekent dat we zes weken hebben voor een heleboel veranderingen. Vriendin blijft namelijk nog even hier om haar huidige klus af te maken.

Huisvesting

We hebben geen huis in Nederland. Ons huis in het Verre Warme Land zeggen we op. Voor Vriendin zoeken we dan voor de resterende periode een gemeubileerd appartement. In Nederland zoeken we ook een tijdelijk gemeubileerd appartement voor Geldnerd en Hondje, waar Vriendin ook bij in kan zodra ze terugkomt (tips voor Den Haag zijn welkom). Zodra we daar weer samen zijn zoeken we samen naar een permanent huis. Misschien gaan we wel een huis kopen. Het betekent in ieder geval een periode met dubbele woonlasten. Misschien dat we die gedeeltelijk vergoed krijgen door de werkgevers, maar dat moeten we nog uitzoeken.

Inboedel

Onze inboedel wordt verscheept naar Nederland, die gaat wel een paar maanden onderweg zijn. We hebben hier nog een aantal dingen te verkopen, bijvoorbeeld onze auto’s maar ook allerlei meubelstukken. Dat gaat wel wat cash geld opleveren. Maar dat zullen we ook hard nodig hebben voor de Opstartkosten.

Opstartkosten

We moeten ons leven in Nederland opstarten. Na ruim 2,5 jaar tropen is bijvoorbeeld een deel van mijn garderobe echt aan vernieuwing toe. Maar er zullen ook allerlei andere uitgaven zijn. Hebben we een auto nodig of niet? Er zijn een heleboel vragen waar we het antwoord nog niet op weten. Eén ding is zeker: IKEA here we come…!

Huishouden

Geldnerd en Vriendin gaan een tijdje ‘intercontinentaal LAT-ten’. Twee huishoudens op twee continenten. Dat betekent extra huishoudkosten.

Reiskosten

Afhankelijk van hoe lang de periode zal zijn, hebben we wellicht ook extra reiskosten als Vriendin naar Nederland komt of Geldnerd nog naar het Verre Warme Land gaat.

Kortom, er komen allemaal nieuwe spannende uitgaven aan dit jaar. Uitgaven waarvan we wisten dat ze waarschijnlijk zouden komen, maar niet wanneer. Uitgaven die op dit moment ook lastig te begroten zijn. Maar gelukkig is onze buffer goed gevuld, dat is een hele geruststelling. En de werkgevers betalen ook wat mee, dat helpt ook. Ik ga uiteraard alle uitgaven zoveel mogelijk van tevoren uitzoeken en budgetteren, en ze ook bijhouden. Maar verder komt er vooral een hele spannende periode met veel veranderingen aan. En daar verheug ik me ook wel weer op, ik ga proberen er zoveel mogelijk van te genieten. Hopelijk houd ik voldoende tijd over om het ook te delen via mijn blog.

Hondje gaat het trouwens zwaar krijgen. Want Nederland is natuurlijk een stuk kouder dan hier. Maar er komen ook allerlei spannende dingen die hij nog nooit gezien heeft. Bos,  weiland, en koeien, om maar een paar voorbeelden te noemen…

Hou jij ook zo van veranderingen in je leven?

Wat kost een hond?

Eerder deze week schreef In 10 Jaar Financieel Onafhankelijk over haar nieuwe kat. Toevallig heb ik recent de kosten op een rijtje gezet van onze hond, dus ik kan ook inzicht geven in de kosten van onze trouwe viervoeter.

Ons HondjeJa, Geldnerd en Vriendin hebben een hond. We hebben hem in 2014 geadopteerd, en we zijn er erg blij mee. Hij is altijd vrolijk als ik thuiskom (ik zelf helaas niet altijd), en hij zorgt er voor dat ik meerdere malen per dag in beweging kom (spelen of wandelen). Dus dat is allemaal goed.

Ieder jaar worden veel honden teruggebracht naar het asiel of (in het Verre Warme Land waar Geldnerd woont) op straat gegooid. Dat is diep triest. Voor Geldnerd geldt ’hond is familie’. Ons hondje is bij ons en blijft bij ons!

Maar Geldnerd had nog nooit een hond gehad (Vriendin wel). Dus ik had geen idee wat de kosten zouden zijn. Uiteraard heb ik er direct een aparte rekening voor aangemaakt in mijn administratie. Na anderhalf jaar is het tijd om eens te kijken naar de vraag: Wat kost een hond? Ik heb het op basis van onze eigen ervaringen en op basis van research eens op een rijtje gezet. De bedragen zijn richtbedragen en kunnen uiteraard variëren.

Eenmalige kosten

Adoptie (€ 50 – € 250): Ons hondje was gratis. Maar meestal betaal je een bedrag aan het asiel voor een adoptie. Ik ben een warm voorstander van adoptie, er zitten al veelteveel honden in het asiel te wachten op een baasje.

Aanschaf (€ 250 – € 3.000): Koop je een ‘merkhond’, dan lopen de kosten snel op. Doe wel goede research vooraf, zowel naar de fokker als naar het ras van de hond.

Castreren / Steriliseren (€ 150 – € 500): De kosten variëren afhankelijk van geslacht en gewicht. Ik ben een warm voorstander van castratie / sterilisatie, er zitten al veelteveel honden in het asiel te wachten op een baasje.

Vaccinaties en identificatie (€ 50 – € 100): Vaccinaties, een paspoort, en een chip. Noodzaak. Punt.

Mand / etensbakken (€ 40 – € 150): Een hond heeft recht op z’n eigen plekje, dus een mand of matje is belangrijk. En een stevige voerbak en voldoende grote drinkbak is noodzaak. Vanwege het warme klimaat hier heeft onze drinkbak een ‘tank’ van een liter. En manden heb je van erg goedkoop tot extreem duur.

Halsbanden, riem, ID (€ 40 – € 100): Onze hond heeft verschillende halsbanden. Niet voor iedere dag, maar we wisselen af en toe. En hij heeft (naast z’n ID-chip) ook een kokertje met onze contactgegevens voor het geval hij vermist raakt.

Hondentraining (€ 90 – € 150): Ik ben geen Cesar Millan. Dus zijn we met onze hond (ook al was hij al wat ouder, 6 jaar toen hij bij ons kwam) met een hondentrainer aan de slag gegaan. Een puppytraining kost meestal tussen € 90 – € 150. Ga je met een privétrainer aan de slag, dan wordt het duurder. Vanaf € 60 per uur voor normale trainingen tot wel € 150 per uur voor probleemtrainingen. Wij hebben ongeveer € 400 uitgegeven.

Reguliere kosten

Voer (€ 30 – € 100 per maand): Voer heb je in allerlei soorten en prijsklassen. Wij hebben gekozen voor wat duurder voer, omdat onze hond al wat ouder is en al wat problemen met z’n gebit heeft. Maar het hangt natuurlijk ook van het ras af, een klein hondje eet minder dan een grote hond.

Dierenarts (€ 100 – …. per jaar): Goed, eenmaal jaarlijks een controle en vaccinatie is wel het minimum. Maar meestal ben je er daarmee niet. Uiteindelijk heb ik afgelopen jaar een keer of 6 bij de dierenarts gezeten. Een ontsteking, een kleine operatie, tekenziekte (die hier in het Verre Warme Land veel voorkomt). Dan loopt de rekening snel op. Mijn advies: als je niet in staat of bereid bent om in geval van nood een rekening van de dierenarts van meer dan € 500 te betalen, neem dan alsjeblieft geen hond.

Snoep en speeltjes (€ 100 per jaar): Honden zijn dol op hun speeltjes. En slopen ze meestal ook graag. Onze hond speelt overigens ook graag met volledig gesloopte speeltjes. Meestal zijn wij degenen die de speeltjes vervangen omdat we het niet meer aan kunnen zien. Maar onze hond heeft altijd meerdere speeltjes om zich mee te vermaken. Doe je dat niet, dan worden er duurdere dingen gesloopt of gaten gegraven in de tuin.

In de eerste 14 maanden hebben wij ongeveer EUR 2.100 uitgegeven aan ons hondje. Een reguliere maand kost gemiddeld EUR 100, en we hebben dus ongeveer EUR 700 aan eenmalige kosten gehad.

Bijzondere kosten

En dan zijn er ook nog de volgende kosten waar je rekening mee moet houden:

Honden-oppas en Hondenpension (€ 10 – € 20 per nacht): Katten kun je vrij gemakkelijk een of twee dagen alleen laten. Honden niet. En tenzij je erg enthousiaste vrienden hebt aan wie je je hond wilt toevertrouwen, ben je aangewezen op het hondenpension. De kosten variëren en zijn afhankelijk van hoe groot je hond is. Voor de vakantieperiodes moet je ruim op tijd reserveren.

Reparaties (p.m.): Honden zijn schattig, maar ze maken in hun enthousiasme (of uit verveling) soms dingen stuk. Wij hebben veel geluk met ons hondje, maar in mijn vriendenkring zijn voldoende verhalen over sokken, kussens, bankstellen, schoenen, brillen en zelfs een paspoort die vervangen moesten worden nadat het schattige hondje zich erover ontfermd had.

Trimsalon (€ 40 – € 100 per keer): Ons hondje is kortharig. We borstelen hem regelmatig, en wassen hem als we dat nodig vinden. Maar afhankelijk van de vacht kan het zijn dat je hier professionele hulp bij wilt. Daar komt de trimsalon in beeld. En dat kun je dan zo gek maken als je wilt, met gekleurde patroontjes die in de vacht gespoten worden, en niet te vergeten gelakte nagels voor je hondje. Echt waar. Het gebeurt. De kosten worden dan wel hoger natuurlijk…

Hondenuitlaatservice (€ 8 – € 15 per keer, meestal korting bij abonnementen): Als je lange werkdagen maakt, wil je wellicht dat jouw hond gedurende de dag een keer uitgelaten wordt. Daarvoor heb je hondenuitlaatservices. Eenmalig, of abonnementen voor iedere dag. Het verkleint de kans op ongelukken thuis en is goed voor het geluk en de gezondheid van de hond.

Speciaal dieet (p.m.): Sommige dieren hebben een voedselallergie. Sommige hebben speciaal voer nodig in verband met hun gewicht of gezondheidsproblemen. Dan gaat het voer je meer kosten dan normaal hondenvoer uit de supermarkt of dierenspeciaalzaak. Iets om in je budget rekening mee te houden.

Vlooien of Teken (€ 150 – € 350): Hier in het Verre Warme Land hebben we wat meer last van ongedierte dan in Nederland. Kakkerlakken van 10 cm en duizendpoten van 30 centimeter zijn geen uitzondering. Er is dus ook een wat groter risico op vlooien en teken. We hebben het nu één keer gehad, dat ons hondje ergens vlooien opliep. Het arme dier mocht een week niet in huis rondlopen, iedere dag kammen, speciale shampoo, alles in de hete was. En de ongediertebestrijding die meerdere malen het hele huis en de tuin kwam besproeien.

Je kunt overigens een verzekering afsluiten voor je hond. Echt waar. Vooral voor medische kosten. Fysiotherapie, gedragstherapie, vergoeding operaties (narcose), opname, medicijnen, chirurgische behandeling heup- en elleboogaandoeningen, maar ook gebit, MRI, CT scan, Dierenambulance, ziektekosten Europa. Wil of kun je het financiële risico niet dragen, neem dan vooral een verzekering. Ik denk vooral terug aan die conference van Youp van ’t Hek waarin iemand met z’n parkiet naar de fysiotherapeut ging voor de meniscus.

Nog steeds zin om een hond te nemen? Geldnerd wil zijn hondje niet meer missen!

En voor de nieuwsgierigen: ons hondje is een Jackhuahua. Z’n vader was is een Jack Russell en z’n moeder een Chihuahua.

Neveneffecten van gemak

201602 Contactloos BetalenIn december was Geldnerd weer eventjes in Nederland. En toen viel het me al op: de opkomst van het contactloos betalen. Mijn eigen Nederlandse bankpas heeft de functionaliteit nog niet, en in het Verre Warme Land doet men er helemaal nog niet aan. Maar op steeds meer plekken in Nederland zag ik mensen hun bankpas ‘in de buurt’ van de betaalterminal houden, in plaats van in de terminal steken.

Gemak dient de mens. Ik had er al wel over gelezen (Geldnerd verslindt alles wat over financiën en technologie gaat). Contactloos betalen werkt op basis van Near Field Communication (NFC). De  contactloze betaalpas heeft een chip die, zodra ‘ie van buiten geactiveerd wordt, de betaalgegevens doorstuurt naar de betaalautomaat. De betaalautomaat controleert de betaling met de bank en keurt deze direct goed of af, net als bij een ‘gewone’ pinbetaling. De onderliggende technologie is al meer dan 30 jaar geleden gepatenteerd en werd in 1997 voor het eerst toegepast in Star Wars speelgoed, las ik. En ja, in dat ‘van een afstand’ zit natuurlijk een risico. Want dat kunnen kwaadwillenden ook, zoals we afgelopen week uitgebreid in de pers konden lezen.

Nieuwe technologie is vaak fijn. Het maakt ons leven gemakkelijker. Daarom ben ik er vaak enthousiast over. Maar het heeft soms ook minder leuke neveneffecten, waar we mee om moeten leren gaan. De simpele oplossing in dit geval is je bankpas inpakken in een materiaal dat elektronische signalen van buiten blokkeert, zoals aluminiumfolie. Of de functionaliteit uitzetten via de website van je bank. Maar er zijn ook al prachtige producten voor.

201602 Secrid WalletIk ga dus even een mooi Nederlands product pluggen. Ik heb geen aandelen en krijg er ook echt niet voor betaald. Maar toen een tijdje geleden mijn portemonnee aan vervanging toe was, heb ik een SecrID gekocht. Een portemonnee met een aluminium behuizing voor pasjes. Dus minder risico op beschadiging, en ze kunnen niet van een afstand uitgelezen worden. Er is dan ook geen kans voor contactloze zakkenrollers. Ik ben er erg enthousiast over, ik zou willen dat ik het verzonnen had!

Heb jij jouw contactloze betaalpas al ingepakt in aluminiumfolie?

Het resultaat van 2015

Het heeft een paar dagen geduurd voordat ik het jaar 2015 financieel af kon ronden. De banken in het Verre Warme Land (waar Geldnerd momenteel verblijft) zijn bijna een week gesloten geweest, dus veel transacties rond het einde van het jaar zijn pas daarna verwerkt. Die moeten namelijk nog ingetikt worden door mensen, en worden niet volledig geautomatiseerd verwerkt zoals in Nederland. Maar inmiddels staat alles op een rijtje

De dagelijkse uitgaven

2015 was financieel een kalm jaar. Er waren geen grote onverwachte dingen. Dat klinkt misschien saai, maar voor mijn financiële situatie is het wel prettig. We zijn op de meeste onderdelen netjes binnen het budget gebleven. Waar dat niet lukte werd het gecompenseerd door andere posten waar dat wel lukte. De eerlijkheid gebiedt mij te zeggen dat we vrij ruim gebudgetteerd hebben. Wonen in het buitenland zorgt soms voor onverwachte kosten, en dan wil ik niet direct knel komen te zitten in mijn budget. Maar ik ben wel blij dat het gelukt is om binnen de lijntjes te blijven.

Vermogensopbouw

Mijn belangrijkste financiële doelen zijn erg eenvoudig:

  1. Mijn totale rendement op eigen vermogen is minimaal 5,00% (rendementsdoel)
  2. Van mijn inkomen gedurende het jaar spaar ik minimaal € 10.000 (vermogensgroeidoel)

Helaas heb ik, door de lage spaarrente en de tegenzittende beurs, mijn rendementsdoel niet gehaald. Mijn totale rendement op eigen vermogen is uitgekomen op 3,4%. Maar door een paar financiële meevallers heb ik mijn vermogensgroeidoel ruimschoots gehaald. Als ik dus kijk naar mijn langere-termijn vermogensopbouw lig ik vóór op schema. Dat is een fijn gevoel.

Overige doelen

Eind 2014 constateerde ik dat er een aantal niet-afgemaakte privé-projecten in mijn ‘rugzakje’ zaten. Dat was geen fijn gevoel. Een van mijn voornemens voor 2015 was dan ook om deze projecten af te ronden. Dat is gelukt en daar ben ik trots op. Het voelde ook wel als een bevrijding, en het gaf veel ruimte voor nieuwe dingen. Zo ben ik ondermeer dit blog begonnen.

Verder heb ik in 2015 echt een start gemaakt met de Vereenvoudiging en ‘Decluttering’ van mijn leven. Opruimen is het devies. Ook dat voelt goed. Dus al met al is 2015 voor mij wel een jaar om tevreden op terug te kijken.

Heb jij je doelen gehaald in 2015?

De cloud bestaat niet…

…Het is gewoon de computer van iemand anders…

Deze uitspraak heb ik een tijdje geleden ergens gelezen, en die is blijven hangen. Op Oudjaarsdag moest Geldnerd hieraan denken toen dit bericht verscheen. Kwaadwillenden hadden toegang tot de gegevens van meer dan 250.000 klanten van IT-dienstverlener Invers, het bedrijf achter BankingTools en Kasboek. Het gaat ondermeer om namen, adressen, e-mailadressen en de IBAN-bankrekeningnummers. Met die  combinatie van gegevens kun je identiteitsdiefstal plegen. Bij niet-oplettende gebruikers kun je hiermee onterechte incasso’s uitvoeren.

Geldnerd is geen fan van de cloud. In mijn eigen privé-ICT heb ik dus een bewust beleid om er zo min mogelijk gebruik van te maken. Dat vraagt wat extra inspanning, maar iedere keer als ik dit soort berichten lees ben ik weer blij dat ik geen gebruik maak van dat soort diensten. Helemaal vermijden kun je het nauwelijks meer. Mijn bank en ikzelf zouden niet blij zijn als ik weer ‘offline’ zou gaan bankieren. Maar mijn administratie en mijn financiële gegevens staan op mijn eigen (beter dan gemiddeld) beveiligde systeem.

Gebruik jij de cloud?

De financiële jaarafsluiting

Nog zo’n ritueel van mij: de jaarafsluiting. Sowieso ben ik een type die aan het eind van het jaar een beetje in de ‘mijmer-modus’ gaat. Terugblikken op wat het jaar heeft gebracht aan goede en slechte dingen, en vooruitblikken op het nieuwe jaar. Sinds een aantal jaren heb ik aan dat ritueel ook mijn ‘Financiële Jaarafsluiting’ toegevoegd.

Uiteraard heb ik er ook een checklist voor. Daar staan de verschillende activiteiten op:

  • Ik verwerk de laatste bankboekingen van het oude jaar en sluit de oude financiële administratie af. Ik kijk of ik ben uitgekomen met mijn budgetten en waar de afwijkingen naar boven of beneden zitten.
  • Daarna open ik de nieuwe administratie voor het nieuwe jaar. Op basis van de resultaten van de afgelopen jaren en mijn verwachtingen en plannen maak ik een budget voor het nieuwe jaar.
  • Ik verwerk na de sluiting van de beurzen op 31 december de eindstanden van mijn portefeuille in mijn beleggingsspreadsheet. Daarna kijk ik wat mijn rendement voor het jaar is geweest.
  • Ook maak ik mijn balans op: wat zijn de standen van mijn bankrekeningen en mijn beleggingen per 31 december. Die zet ik naast de balans van vorig jaar.
  • Voor mijn beleggingen gebruik ik een aantal benchmarks, om te zien of ik het beter of slechter doe dan de markt. Dat zijn de AEX (Beurs van Amsterdam), S&P500 (USA) en de MSCI World index (wereldwijde aandelenindex). Voor deze drie benchmarks zet ik ook de slotstand in mijn meerjarensheet.
  • In het verleden scande ik ook alle correspondentie en rekeningen van het afgelopen jaar in, en haalde de papieren door de shredder. En ik maakte een jaar-backup van mijn gegevens. Maar dat heb ik tegenwoordig anders opgelost en gebeurt nu door het jaar heen.

Zodra in de eerste week van januari dan de rente is bijgeschreven op mijn verschillende rekeningen, kan ik mijn jaarrendement berekenen. Daarbij kijk ik voor mijn totale vermogen wat de beleggingen en het spaargeld hebben opgeleverd, en hoe zich dat verhoudt tot mijn doelstellingen.

Wat zijn jouw financiële eindejaarsgewoonten?

Einde van de inhoud

Geen pagina's meer om te laden