Nog zo’n ritueel van mij: de jaarafsluiting. Sowieso ben ik een type die aan het eind van het jaar een beetje in de ‘mijmer-modus’ gaat. Terugblikken op wat het jaar heeft gebracht aan goede en slechte dingen, en vooruitblikken op het nieuwe jaar. Sinds een aantal jaren heb ik aan dat ritueel ook mijn ‘Financiële Jaarafsluiting’ toegevoegd.

Uiteraard heb ik er ook een checklist voor. Daar staan de verschillende activiteiten op:

  • Ik verwerk de laatste bankboekingen van het oude jaar en sluit de oude financiële administratie af. Ik kijk of ik ben uitgekomen met mijn budgetten en waar de afwijkingen naar boven of beneden zitten.
  • Daarna open ik de nieuwe administratie voor het nieuwe jaar. Op basis van de resultaten van de afgelopen jaren en mijn verwachtingen en plannen maak ik een budget voor het nieuwe jaar.
  • Ik verwerk na de sluiting van de beurzen op 31 december de eindstanden van mijn portefeuille in mijn beleggingsspreadsheet. Daarna kijk ik wat mijn rendement voor het jaar is geweest.
  • Ook maak ik mijn balans op: wat zijn de standen van mijn bankrekeningen en mijn beleggingen per 31 december. Die zet ik naast de balans van vorig jaar.
  • Voor mijn beleggingen gebruik ik een aantal benchmarks, om te zien of ik het beter of slechter doe dan de markt. Dat zijn de AEX (Beurs van Amsterdam), S&P500 (USA) en de MSCI World index (wereldwijde aandelenindex). Voor deze drie benchmarks zet ik ook de slotstand in mijn meerjarensheet.
  • In het verleden scande ik ook alle correspondentie en rekeningen van het afgelopen jaar in, en haalde de papieren door de shredder. En ik maakte een jaar-backup van mijn gegevens. Maar dat heb ik tegenwoordig anders opgelost en gebeurt nu door het jaar heen.

Zodra in de eerste week van januari dan de rente is bijgeschreven op mijn verschillende rekeningen, kan ik mijn jaarrendement berekenen. Daarbij kijk ik voor mijn totale vermogen wat de beleggingen en het spaargeld hebben opgeleverd, en hoe zich dat verhoudt tot mijn doelstellingen.

Wat zijn jouw financiële eindejaarsgewoonten?