Geldnerd.nl

Bloggen over persoonlijke financiën

Tag: budget (page 1 of 2)

Wijze lessen (2): Budgetteren en bijsturen

Wat is eigenlijk de Geldnerd-methode, vroeg iemand me laatst. Dat zette me aan het denken. Eigenlijk is die er niet. Maar er is wel een serie wijze lessen en methodes die ik toepas in mijn zoektocht naar financieel bewust leven en financiële onafhankelijkheid. Daarom vandaag de tweede blog in een serie: Wijze Lessen van Opa Geldnerd.

Eerder verscheen:
Inkomsten en uitgaven bijhouden

Budgetteren en bijsturen

Goed, je hebt gedetailleerd inzicht in je inkomsten en uitgaven. En nu?

Het begint met ‘er iets van vinden’. Ik herinner me nog goed mijn eerste inzichten: ‘geven we echt zoveel uit aan…?’ (Buiten de deur eten, in ons geval). Ja. Zoveel geven we er echt aan uit.

Waar je uiteindelijk naar toe wilt is een budget. Of een bestedingsplan. In elk geval: sturen op wat er binnenkomt en uitgaat. Dat valt uiteen in verschillende categorieën, die meer of minder beïnvloedbaar zijn. Aan etentjes of abonnementen kun je relatief eenvoudig wat doen. Maar als je ontdekt dat je eigenlijk goedkoper wilt of moet gaan wonen, dan heeft dat vaak iets meer voeten in de aarde.

Uiteindelijk gaat het om een paar vragen:
– Kun je je dit veroorloven?
– Wil je je dit veroorloven?

Je hebt een probleem als je het jezelf moet veroorloven maar het kan niet. Maar ook die problemen zijn vaak wel oplosbaar. Al zijn de consequenties niet altijd leuk. Het leven bestaat uit keuzes maken. En kiezen voor het een is vaak ook kiezen om iets anders niet te doen. Geld is voor de meesten van ons immers geen middel dat onbeperkt beschikbaar is.

Maar ook als je het je kunt veroorloven, is het nog wel een vraag of je het jezelf wilt veroorloven? Consumeren is een keuze. Er zijn maar weinig dingen waar je echt niet zonder kunt, merkte Geldnerd zelf in de periode rond zijn echtscheiding en in de periode bij vertrek naar en terugkomst uit het Verre Warme Land. Dat heeft erg geholpen in het verminderen van mijn bezittingen en ook van mijn uitgaven. Maar hier wordt het vaak al lastiger. Want het vraagt dat je een beetje loskomt van de ‘rat race’. Een beetje loskomt van persé altijd het nieuwste en het mooiste willen hebben, van alles willen hebben wat je buren / vrienden / familie ook hebben. Dat kan best ingewikkeld zijn. Ook zo’n uitdaging: je levensstijl niet te veel mee laten groeien met stijgingen van je salaris.

Kortom, hier is niet één aanpak die voor iedereen werkt. In de praktijk zal deze stap dus al veel meer moeite kosten dan het bijhouden van je inkomsten en uitgaven. Trek hier rustig een jaar voor uit om het je eigen te maken, en mij heeft het een jaar of vijf gekost voordat ik mijzelf echt comfortabel voelde bij mijn bestedingsplannen. En dan nog kijk ik er regelmatig kritisch naar. Want anders komt de klad erin. Maar het doel is hetzelfde als bij het bijhouden van je inkomsten en uitgaven. Je wilt weten om te kunnen sturen. En wie wil dat nou niet?

Budget of bestedingsplan?

Budgetteren is best lastig. Je eraan houden is nog wel een stukje lastiger. En dat vind ik best wel logisch. Een budget is beperkend. Je mag maar € 300 per maand uitgeven aan dit en € X aan dat. Dat motiveert niet. Het is dan net als een dieet of sporten, als het niet leuk is dan houd je het niet vol.

Ik heb het jaren gedaan, en merkte dat zelf ook. Budgetteren begon in 2004. Het begon voor mijn gevoel steeds meer te knellen. Na een aantal jaren heb ik het budgetteren maar even los gelaten. Maar sinds iets meer dan een jaar budgetteer ik weer. Maar op een hele andere manier. Ik werk met een bestedingsplan.

Voor elke maand neem ik mijn inkomen als uitgangspunt. Daar haal ik de vaste lasten vanaf. Dat begint met het automatisch betalen van mijzelf, de aflossing voor het huis en de gezamenlijke huishoudrekening. Dan plan ik ook mijn overige uitgaven. Maandelijks terugkerende, maar ook eenmalige grotere uitgaven. Ik probeer de grotere uitgaven zo te verdelen over het jaar dat ik mijn buffers niet hoef aan te spreken.

De sleutel om vermogen op te bouwen: jezelf eerst betalen, en minder uitgeven dan er binnenkomt. Voor mij werkt het. En het voelt een stuk minder knellend dan budgetteren, omdat er maar een paar (kleinere) categorieën overblijven waar ik mijzelf (beperkende) budgetten opleg.

Meer Geld Minder Stress heeft trouwens eind vorig jaar een goed stuk geschreven over budgetteren met een variabel inkomen.

Doe jij aan budgetteren of bestedingsplanning?

Maandelijkse inkomsten en uitgaven

Geldnerd is meestal een beetje terughoudend geweest als het gaat om het delen van zijn eigen financiële details. Maar langzaam maar zeker ben ik dat aan het loslaten. Glasnost bij Geldnerd.nl! Daarom vandaag maar eens een blogje over mijn persoonlijke maandelijkse inkomsten en uitgaven.

Het onderstaande beeld is nog wel een beetje vertekend. Geldnerd en Vriendin wonen nog in een tijdelijk, gemeubileerd en duur appartement. Maar het geeft wel een beeld, denk ik.

Maandelijks netto inkomen € 4.000
Bijdrage aan gezamenlijke huishouding -/- € 1.300
Mobiele telefoonabonnement -/- € 26
Abonnement Staatsloterij -/- € 30
Zorgverzekering -/- € 77
Overige verzekeringen -/- € 34
Kleedgeld -/- € 150
Zakelijke (representatie)kosten -/- € 100
Persoonlijke boodschappen -/- € 100
Over na maandelijkse uitgaven € 2.183

Het abonnement op de Staatsloterij is mijn ‘guilty pleasure’. Het is mijn ‘ticket to dream’, waardoor ik iedere maand minstens één keer mag denken ‘stel je voor dat’….

Vriendin draagt op dit moment ook € 1.300 bij aan de gezamenlijke huishouding. We verdienen op dit moment ongeveer evenveel. Zodra zij ook weer een vaste functie heeft, gaan we de maandelijkse bijdrage herijken. Want in ons samenlevingscontract staat dat we naar draagkracht zullen bijdragen. Ons totale huishoudbudget is dus momenteel € 2.600 per maand. Dat wordt als volgt verdeeld:

Huur, inclusief elektra, water en internet  € 1.600
Hondje, inclusief uitlaatservice 5 dagen per week € 310
Boodschappen € 300
Overige € 390

Het budget voor ‘Overige’ wordt op moment vooral besteed aan etentjes en uitjes. Dat hebben we gemist tijdens ons verblijf in het Verre Warme Land, en daar zijn we dus met een inhaalslag bezig.

Hoe staat het met jouw maandelijkse inkomsten en uitgaven?

Voordelen van terugkeren

Geldnerd en Vriendin zijn nu allebei terug uit het Verre Warme Land. Dat is fijn (we zijn weer samen) maar ook een hele uitdaging. Hondje is inmiddels wel gewend in Nederland, maar wij moeten nu ook op zoek naar een huisje (waarover later meer op dit blog).

Door de verhuizing en het opbouwen van ons nieuwe leven staan de persoonlijke financiën even op een laag pitje. Ik houd nog wel de administratie bij zoals ik gewend was, maar sinds ik begin dit jaar mijn beleggingen grotendeels verkocht heb houd ik me daar even nauwelijks mee bezig. Dat komt wel weer, na de eerstvolgende stevige correctie van de beurs. Maar de verhuizing heeft ook al voordelen.

Bij Becoming Minimalist las ik een interessante blog over de chaos in de gemiddelde kledingkast (en hoe dat op te lossen). Dat probleem hebben wij niet. We leven van wat we in onze twee koffers per persoon hebben meegenomen, met wat dingen die we in Nederland bij onze ouders hadden achtergelaten en wat recente aankopen als aanvulling.

Eerder heb ik al geschreven over mijn hamsterwoede. Daar ben ik sindsdien stevig mee aan de slag gegaan. Nee, de scheermesjes zijn nog niet op (nog 8 stuks te gaan). Maar de kledingcollectie is, mede door de verhuizing, goed opgeruimd.

Ik hanteer nu als uitgangspunt dat ik met mijn kledingvoorraad twee weken vooruit moet kunnen zonder wasmachine. Voor mijn werk draag ik kostuums, meestal inclusief stropdas. Ik heb dus 5 kostuums en 12 nette zakelijke overhemden, en een collectie stropdassen. De meeste saai en degelijk, want ik doe iets met financiën. Twee paar nette bruine en nette zwarte schoenen, enkele riemen en voor twee weken sokken en ondergoed maken dat compleet. En een nette regenjas, onmisbaar in dit natte landje.

Vrijetijdskleding is nog wat lastiger. Ik heb 4 broeken en 6 nette poloshirts, overblijfsel uit het Verre Warme Land. Ook twee korte broeken, maar daar kan (wil) ik in Nederland toch minder mee. Twee paar wat meer casual schoenen. Een fleece vest, onmisbaar om Hondje uit te laten. En dat is het wel voor dit moment.

Het wordt pas echt een uitdaging als straks de winter weer begint. Ik heb nog een paar warmere truien, maar die zijn wel aan het einde van hun ‘levenscyclus’. Winterjassen en sjaals heb ik helemaal niet meer, handschoenen moeten nog ergens in een doos in de opslag liggen. Dus zodra het kouder gaat worden zal er toch iets uitgebreider geshopt moeten worden. Maar daar heb ik in mijn budget voor 2016 al rekening mee gehouden.

Al met al vind ik mijn kledingcollectie redelijk overzichtelijk, en ik ben vastbesloten om dat zo te houden. Hoe zit het met de chaos in jouw kledingkast?

Rijken zijn eikels?

Rijkdom leidt tot meer onethisch gedrag. Een onderzoek van een Amerikaanse psycholoog heeft dat aangetoond. Zoals de onderzoeker het omschreef: mensen met meer geld zullen vaker hun eigenbelang boven het belang van anderen stellen. Als je wat verder leest in het onderzoek blijkt dat het iets genuanceerder ligt dan dat, maar toch. In de Verenigde Staten is het onderzocht en de gemiddelde rijke geeft een kleiner percentage van zijn of haar inkomen aan goede doelen dan mensen uit de lagere inkomensgroepen. Dat zal volgens Geldnerd ook komen omdat mensen in lagere inkomensgroepen een groter deel van het (of hun hele) inkomen nodig hebben om te overleven. Ander onderzoek toonde aan dat mensen die het zelf moeilijker hebben eerder geneigd zijn om oog te hebben voor de nood van anderen. En daarom ook eerder geneigd zijn om te geven voor de nood van een ander.

Hoe kom ik hier zo op? Omdat ik zat na te denken over mijn Goede Doelen Budget. Want ik heb er ieder jaar een post voor op mijn begroting staan. Gewoon een vast bedrag, ik heb het niet gekoppeld aan mijn inkomen. Soms denk ik dat ik dat wel zou moeten doen. Maar ja, dan vind ik ook weer dat ik die goede doelen moet bekijken, om te zien of ze hun directeuren niet teveel betalen en of er niet een te groot deel van de giften aan de strijkstok blijft hangen. En dat wordt me teveel werk.

Ik heb ook geen vaste Goede Doelen waar ik lid of donateur van ben. Ieder jaar kies ik er een paar uit waarvan het werk op dat moment volgens mij wat extra aandacht nodig heeft, en daar doe ik een gift. Ik zoek ook vaak wat Goede Doelen in de buurt, zoals afgelopen jaar de straathondjes in het Verre Warme Land. Voorlopig houd ik mijn Goede Doelen Budget zoals het nu is.

Hoe ga jij om met Goede Doelen?

Over Budget en Kasstroom

In mijn administratie maak ik een onderscheid tussen Budget en Kasstroom. Kasstroom (ook bekend als: Cash Flow) is een term in de bedrijfseconomie waarmee bij een onderneming de in- en uitstroom van liquide middelen (zeg maar ‘geld’) bedoeld wordt. De netto kasstroom is het verschil tussen de ontvangsten en uitgaven gedurende een bepaalde periode of voor een bepaald project. Als de uitgaven de ontvangsten overtreffen, wordt van een negatieve kasstroom gesproken. Zijn de ontvangsten groter dan de uitgaven, dan is er een positieve kasstroom.

Waarom vind ik dit onderscheid belangrijk? Dat is heel eenvoudig: Als ik al mijn budget voor het hele jaar in één keer uit zou geven, kom ik gewoonweg geld te kort. De kasstroom vertelt mij wat ik elke periode (ik werk op maandbasis) moet betalen en wat er binnenkomt. Zo weet ik ook precies wat er elke maand overblijft nadat alle ‘verplichte dingen’ betaald zijn. En voorkom ik dat ik op het verkeerde moment geld uitgeef aan kleding, dure etentjes en andere niet-noodzakelijke dingen.

Ik heb dus een budget op jaarbasis: wat mag ik van mezelf dit jaar in totaal uitgeven aan alle posten in mijn grootboek. En ik heb een kasstroom prognose op maandbasis: welke vaste uitgaven en inkomsten zijn er in die maand te verwachten (en in welke week), en wat blijft er dan over voor andere dingen. In de kasstroom prognose staat ook het bedrag wat ik in die maand wil sparen, want het werkt voor mij toch het beste om mijzelf eerst te betalen.

Budgetteren doe ik in principe eens per jaar. Als in december de nieuwe maandelijkse bedragen voor verzekeringen, gas/water/licht et cetera bekend zijn. Ik kijk dan ook wat ik in dat jaar daadwerkelijk uitgegeven heb ten opzichte van mijn budget, en waar ik kan/wil besparen of juist iets mag verruimen. Ook plan ik op deze manier te verwachten uitgaven die minder regulier zijn. Heb ik een nieuwe bril nodig? De verlenging van dat ene meerjarige abonnement. Als ik gedurende het jaar zie dat mijn uitgaven en budget uit de pas lopen neem ik tussentijds maatregelen. Soms is dat een ruimer budget, maar vaker zijn het maatregelen om kosten te besparen.

De eerste keer budgetteren was meer werk. Dat kostte een hele middag. Downloaden van mijn overboekingen bij mijn bank en ‘verdelen over de bakjes’ <link naar stukje>. Daarna is het een kwestie van bijhouden.

Het geeft inzicht. Inzicht waar het geld naartoe gaat (‘Wat! Zoveel?’). Het helpt me om keuzes te maken. (‘Ik vind A toch echt belangrijker dan B’). En het geeft rust. Geen vervelende financiële verrassingen meer. Weten waar ik aan toe ben.

Hoe budgetteer jij?

Het resultaat van 2015

Het heeft een paar dagen geduurd voordat ik het jaar 2015 financieel af kon ronden. De banken in het Verre Warme Land (waar Geldnerd momenteel verblijft) zijn bijna een week gesloten geweest, dus veel transacties rond het einde van het jaar zijn pas daarna verwerkt. Die moeten namelijk nog ingetikt worden door mensen, en worden niet volledig geautomatiseerd verwerkt zoals in Nederland. Maar inmiddels staat alles op een rijtje

De dagelijkse uitgaven

2015 was financieel een kalm jaar. Er waren geen grote onverwachte dingen. Dat klinkt misschien saai, maar voor mijn financiële situatie is het wel prettig. We zijn op de meeste onderdelen netjes binnen het budget gebleven. Waar dat niet lukte werd het gecompenseerd door andere posten waar dat wel lukte. De eerlijkheid gebiedt mij te zeggen dat we vrij ruim gebudgetteerd hebben. Wonen in het buitenland zorgt soms voor onverwachte kosten, en dan wil ik niet direct knel komen te zitten in mijn budget. Maar ik ben wel blij dat het gelukt is om binnen de lijntjes te blijven.

Vermogensopbouw

Mijn belangrijkste financiële doelen zijn erg eenvoudig:

  1. Mijn totale rendement op eigen vermogen is minimaal 5,00% (rendementsdoel)
  2. Van mijn inkomen gedurende het jaar spaar ik minimaal € 10.000 (vermogensgroeidoel)

Helaas heb ik, door de lage spaarrente en de tegenzittende beurs, mijn rendementsdoel niet gehaald. Mijn totale rendement op eigen vermogen is uitgekomen op 3,4%. Maar door een paar financiële meevallers heb ik mijn vermogensgroeidoel ruimschoots gehaald. Als ik dus kijk naar mijn langere-termijn vermogensopbouw lig ik vóór op schema. Dat is een fijn gevoel.

Overige doelen

Eind 2014 constateerde ik dat er een aantal niet-afgemaakte privé-projecten in mijn ‘rugzakje’ zaten. Dat was geen fijn gevoel. Een van mijn voornemens voor 2015 was dan ook om deze projecten af te ronden. Dat is gelukt en daar ben ik trots op. Het voelde ook wel als een bevrijding, en het gaf veel ruimte voor nieuwe dingen. Zo ben ik ondermeer dit blog begonnen.

Verder heb ik in 2015 echt een start gemaakt met de Vereenvoudiging en ‘Decluttering’ van mijn leven. Opruimen is het devies. Ook dat voelt goed. Dus al met al is 2015 voor mij wel een jaar om tevreden op terug te kijken.

Heb jij je doelen gehaald in 2015?

De financiële jaarafsluiting

Nog zo’n ritueel van mij: de jaarafsluiting. Sowieso ben ik een type die aan het eind van het jaar een beetje in de ‘mijmer-modus’ gaat. Terugblikken op wat het jaar heeft gebracht aan goede en slechte dingen, en vooruitblikken op het nieuwe jaar. Sinds een aantal jaren heb ik aan dat ritueel ook mijn ‘Financiële Jaarafsluiting’ toegevoegd.

Uiteraard heb ik er ook een checklist voor. Daar staan de verschillende activiteiten op:

  • Ik verwerk de laatste bankboekingen van het oude jaar en sluit de oude financiële administratie af. Ik kijk of ik ben uitgekomen met mijn budgetten en waar de afwijkingen naar boven of beneden zitten.
  • Daarna open ik de nieuwe administratie voor het nieuwe jaar. Op basis van de resultaten van de afgelopen jaren en mijn verwachtingen en plannen maak ik een budget voor het nieuwe jaar.
  • Ik verwerk na de sluiting van de beurzen op 31 december de eindstanden van mijn portefeuille in mijn beleggingsspreadsheet. Daarna kijk ik wat mijn rendement voor het jaar is geweest.
  • Ook maak ik mijn balans op: wat zijn de standen van mijn bankrekeningen en mijn beleggingen per 31 december. Die zet ik naast de balans van vorig jaar.
  • Voor mijn beleggingen gebruik ik een aantal benchmarks, om te zien of ik het beter of slechter doe dan de markt. Dat zijn de AEX (Beurs van Amsterdam), S&P500 (USA) en de MSCI World index (wereldwijde aandelenindex). Voor deze drie benchmarks zet ik ook de slotstand in mijn meerjarensheet.
  • In het verleden scande ik ook alle correspondentie en rekeningen van het afgelopen jaar in, en haalde de papieren door de shredder. En ik maakte een jaar-backup van mijn gegevens. Maar dat heb ik tegenwoordig anders opgelost en gebeurt nu door het jaar heen.

Zodra in de eerste week van januari dan de rente is bijgeschreven op mijn verschillende rekeningen, kan ik mijn jaarrendement berekenen. Daarbij kijk ik voor mijn totale vermogen wat de beleggingen en het spaargeld hebben opgeleverd, en hoe zich dat verhoudt tot mijn doelstellingen.

Wat zijn jouw financiële eindejaarsgewoonten?

Digitale Enveloppen

Naar aanleiding van een recente blogpost van Minimaal Leven ben ik weer eens wat meer gaan lezen over het enveloppensysteem. Het is een ‘uitvinding’ van de Amerikaanse financiële goeroe Dave Ramsey. Ik heb wel eens wat boeken van hem gelezen, erg Amerikaans maar er staan wel goede tips in.

Een van zijn ‘uitvindingen’ is dus het Enveloppen-Systeem. Veel anderen hebben er al over geschreven, ondermeer BudgetMoments, N(euro)otje en Martin Gijzemijter. Hoe het in elkaar zit ga ik dus maar niet herhalen, dat is al vaak genoeg gebeurd.

Voor mij werkt het niet. Ik houd echt niet van cash geld, ondanks alle verhalen en waarschuwingen over elektronisch betalen. Alle respect voor mensen die het wel doen en voor wie het wel werkt. Maar voor mij dus niet.

Toch is mijn eigen systeem niet zo heel anders. Ik doe aan heel strak cash flow management. Zoveel mogelijk reguliere uitgaven gaan via automatische incasso. Dat zorgt voor voorspelbaarheid en betekent dat ik er minder naar hoef om te kijken. Mijn administratie houdt zelf in de gaten of deze organisaties niet teveel of te vaak afboeken, en waarschuwt mij als dat zo is (lang leve Excel).

Voor alle andere uitgaven, bijvoorbeeld boodschappen en vervoerskosten, heb ik een maandbudget. Iedere maand, zodra het salaris betaald is, check ik wat de verwachte cash flow voor de komende maand is. Dat bedrag laat ik op mijn lopende rekening staan. De rest gaat zonder pardon naar mijn ‘bufferrekening’, de (helaas slecht renderende) spaarrekening die gekoppeld is aan mijn lopende rekening. Ik behandel mijn lopende rekening dus als de envelop, daar staat alleen op wat ik die maand verwacht nodig te hebben.

Ik mag rood staan op mijn lopende rekening, dus als het mis gaat is er niet direct een probleem. De roodstand rente is dan een goede ‘straf’ omdat ik niet goed gepland heb. Maar dat komt steeds minder vaak voor, gelukkig. En als ik echt een onbedwingbare neiging heb om iets te kopen of er is toch een onverwachte uitgave, dan kan ik desnoods snel het geld van de bufferspaarrekening overboeken. Maar dat is dus wel een (in de praktijk erg effectieve) drempel. En via de app van mijn bank kan ik op elk moment zien hoeveel er nog in mijn digitale envelop zit.

Overigens is deze spaarrekening niet ‘de buffer’. Op de bufferspaarrekening staat maximaal € 3.500 (de ‘NIBUD-buffer’). De echte buffer van 6 maandinkomens staat op een beter renderende, maar wel vrij toegankelijke, spaarrekening elders.

Gebruik jij het enveloppensysteem?

Financiële Administratie

In een van mijn eerste blogjes heb ik al verteld over hoe ik ben begonnen met mijn financiële administratie. Gewoon in een spreadsheet. Die spreadsheet heb ik steeds verder doorontwikkeld, en ieder jaar start ik in een nieuwe, lege kopie. Maar de essentie is nog steeds hetzelfde.

Het belangrijkste tabblad is Boekingen. Daar staan de afzonderlijke boekingen, die ik elke paar weken download vanuit het Internetbankieren van mijn bank en importeer in de administratie. Voor iedere boeking voeg ik zelf een lege kolom toe, waarin ik mijn ‘rekeningnummer’ zet. Ik heb een redelijk uitgebreid rekeningschema, waarover meer in een andere blogpost.

Naast ‘Boekingen’ staat het tabblad ‘Grootboek’. Hierop staan al mijn grootboekrekeningen onder elkaar genoemd. Per grootboekrekening heb ik een aantal kolommen:

  • Uitgaven YTD (Year To Date): alle uitgaven die ik tot op dit moment in het jaar op deze post geboekt heb. Het is de SOM.ALS optelling van alle bedragen op de spreadsheet ‘Boekingen’ waar ik dit grootboeknummer in de eerste kolom heb gezet.
  • Jaarbudget: Het totale budget wat ik mijzelf voor het hele jaar op deze post heb gegeven.
  • Budget YTD: Het deel van het budget dat ik tot op vandaag had mogen gebruiken.
  • Budget – Uitgave YTD: Het verschil tussen wat ik tot vandaag had gebudgetteerd en wat ik tot op vandaag heb uitgegeven. Als dit negatief is, dan heb ik meer uitgegeven dan tot nu toe mocht. Niet altijd een ramp, maar dan kijk ik altijd wel even hoe dat komt.

Het derde tabblad is de ‘Jaarrekening’. Dit is een heel korte, met de cijfers samengevat per groep van grootboekrekeningen. Dus het totaal voor Woonlasten, het totaal voor Vervoerskosten, het totaal voor Huishoudelijke uitgaven, het totaal voor Luxe. Ook hier staat Budget en Werkelijke uitgaven naast elkaar, zodat ik snel kan zien hoe ik in de verschillende categorieën sta ten opzichte van mijn budget. Naast de uitgaven staan de inkomsten, ook Budget en Werkelijk naast elkaar.

Het laatste tabblad is ‘Cashflow’. Hier staat per maand aangegeven wat mijn vaste lasten zijn, en op welke datum ze van mijn bankrekening worden afgeschreven. Ook bijzondere grote uitgaven plan ik hierin, zoals bijvoorbeeld het bedrag dat ik jaarlijks naar de Belastingdienst mag overmaken, of dure lidmaatschappen/abonnementen die ik één keer per jaar moet betalen. Op deze manier kan ik ervoor zorgen dat er altijd voldoende, maar niet teveel geld op mijn lopende rekening staat. Ook mijn inkomsten staan hierin gepland, met hun datum.

In volgende postjes vertel ik nog wel meer over hoe ik om ga met bijzondere situaties.

Hoe simpel of ingewikkeld ziet jouw administratie eruit?

Older posts

© 2017 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑