Geldnerd.nl

Bloggen over persoonlijke financiën

Tag: budget (page 1 of 2)

Het jaar zonder gadgets?

Naar aanleiding van mijn blog over mijn krappe liquiditeit heb ik nog eens teruggekeken op en nagedacht over mijn grote uitgaven. Want ik realiseer me dat ik in mijn financiële planning voor 2018 heel optimistisch twee grote uitgaven gestapeld heb, namelijk mijn bril en een nieuwe laptop. Dat is, in één jaar, misschien wat teveel van het goede.

Terugkijkend in mijn administratie zie ik een aantal terugkerende grote uitgaven. Dat zijn eigenlijk vooral mijn gadgets, of liever gezegd: <mezelf voor de gek houden AAN>de technologie die het leven een stuk aangenamer maakt, die gewoon noodzakelijk is anno 2018, waar ik echt niet zonder kan<mezelf voor de gek houden UIT>.

Gadget 2014 2015 2016 2017 2018
Laptop 1.750
Server 1.500
Smartphone 800 1.000
Tablet 750
Bril 1.750 1.750

Cashflowtechnisch gaat dat dus niet helemaal goed, als ik mijn twee grootste periodieke uitgaven ‘laptop’ en ‘bril’ in hetzelfde jaar laat vallen. Ik heb al mijn gadgets begin 2014 in één keer vervangen, toen we naar het Verre Warme Land vertrokken. Dat betekent dat zowel mijn laptop als mijn tablet in januari 2019 al 5 jaar meegaan. De telefoon is in 2017 vervangen wegens overlijden, en de huidige server is er in 2016 al gekomen. Mijn bril is gewoonweg elke 3 jaar noodzakelijk.

In dit overzicht tel ik onze SONOS-apparaten niet mee, realiseer ik me nu. Ook de printer/scanner, de switch, en de WIFI-punten zijn niet meegeteld. Die heb ik eind 2016 allemaal aangeschaft, toen we verhuisden naar Geldnerd HQ. Daarnaast is de recent aangeschafte router niet meegenomen. Dan wordt het toch best nog wel een lange lijst. Maar eigenlijk gebruik ik tegenwoordig al deze apparaten tot ze het echt niet meer doen. Alleen mijn bril, die heeft een vast ritme. Dus ik kan heel moeilijk gaan doen en alles gaan plannen, of het er ook gewoon een beetje op aan laten komen. Gewoon jaarlijks een bedrag opnemen in mijn begroting, en kijken wat er gebeurt.

Dus: zou het lukken? 2018 als eerste jaar zonder aanschaf van gadgets? Geen nieuwe laptop kopen, zoals ik nog van plan was? Hij is niet meer supersnel, maar ik heb ‘m goed opgeschoond en het kan best nog wel even. En heel eerlijk, behalve voor de blog en voor de spreadsheets wordt de laptop niet zo heel veel meer gebruikt. Ja, op mijn thuiswerkdag…

Van de laptop, tablet en smartphone wordt regelmatig een back-up gemaakt. Dus echt bang voor dataverlies hoef ik niet te zijn. Ik zit hooguit een paar dagen zonder apparaat als er eens eentje kapot gaat. En dan komt die laptop in 2019 wel ergens.

En de AirPods dan, zei Vriendin toen ze mijn conceptblog zag? Ja, daar heeft ze een punt. Die heb ik mijzelf eerder dit jaar cadeau gedaan. Dus helemaal gadgetvrij was het jaar bij nader inzien toch niet…..

Heb jij wel eens een jaar waarin je geen gadgets aanschaft?

Hoeveel geld nodig na pensioen?

Het is een belangrijke vraag voor iedereen die financieel bewust probeert te leven. Hoeveel geld heb je nodig nadat je stopt met werken? Hoe minder hoe beter, want des te minder kapitaal en passief inkomen je nodig hebt om eerder te kunnen stoppen met werken. Voor mij geldt dat FIRE niet echt mijn doel is. HOTS is dat wel – Happy, Opportunity-rich, Time-rich en Simple. Maar toch vind ik het belangrijk om te weten hoeveel eerder ik zou kunnen stoppen met werken. Daarom heb ik het maar eens in verschillende scenario’s op een rijtje gezet.

De huidige uitgaven van het gezamenlijk huishouden van Geldnerd en Vriendin zijn ongeveer € 3.500 per maand. Daar zitten overigens twee substantiële uitgaven in die we niet meer zouden hebben als we stoppen met werken: de uitlaatservice voor Hondje à € 275 en de schoonmaakster à € 100 per maand.

We geven op dit moment € 1.550 per maand uit aan rente en aflossing op de hypotheek (dat is onderdeel van de € 3.500). Bij normaal aflossen dalen de lasten maandelijks met ongeveer € 2 per maand. Doordat we nu elke maand extra aflossen is dat ruimschoots het dubbele.

Mijn privé-uitgaven zijn ongeveer € 1.000 per maand. Daar zit alles in, dus ook mijn bijdrage aan gezamenlijke vakanties en dergelijke. Maar daarin zit dus ook een budget van gemiddeld € 200 per maand aan zakelijke kleding, en € 65 voor lunches en koffie buiten de deur. Maar ik reken hier maar even met € 800 per maand.

Rekensommetje

Even rekenen dus. Als we gezamenlijk € 3.125 per maand uitgeven, dan is mijn aandeel € 1.562,50 uitgaande van een 50/50 verdeling. In ons samenlevingscontract staat een bijdrage naar draagkracht, maar ik ga er dan even vanuit dat Vriendin en ik samen stoppen met werken. Tel daarbij op € 800 aan eigen uitgaven, dan heb ik € 2.362,50 per maand nodig, en dat betekent € 28.350 netto per jaar.

Als onze hypotheek afgelost zou zijn dan hebben we maar € 1.600 per maand nodig voor onze gezamenlijke huishouding. Dat is € 800 voor mij (weer uitgaande van 50/50). Plus € 800 eigen uitgaven, is € 1.600 per maand oftewel € 19.200 netto per jaar.

Uitgaande van een conservatieve Safe Withdrawal Rate van 3,0% is er dan € 945.000 nodig in een situatie waarin de hypotheek nog niet is afgelost, of € 640.000 in een situatie waarin de hypotheek wel is afgelost.

Reeds opgebouwd pensioen

Maar… Hoeveel pensioen heb ik al opgebouwd als ik vandaag zou stoppen met werken? Volgens mijn (onlangs ontvangen) Uniform Pensioenoverzicht 2018 was dat € 26.270 bruto per jaar bij het ABP en € 2.390 bruto per jaar in ‘vergeten pensioen’, oftewel in totaal ongeveer € 28.500 bruto per jaar. En ik krijg vanaf (naar verwachting) 69,5 jarige leeftijd natuurlijk ook nog AOW (hoop ik), ongeveer € 9.700 bruto per jaar op dit moment. In totaal is dat € 38.200 bruto per jaar, oftewel € 3.180 bruto per maand. Als ik daar een bruto/netto berekening op loslaat (rekening houdend met loonheffing en bijdrage ZVW) dan blijft er netto ongeveer € 2.350 per maand over.

Dan zou ik dus vanaf mijn 69,5 levensjaar al bijna geen aanvulling uit mijn vermogen nodig hebben om toch mijn huidige levensstijl te kunnen handhaven. Als (1) alle regelgeving blijft zoals ‘ie is en (2) er geen inflatie zou zijn….

Kloof opvullen

Eerder heb ik wel eens een tekeningetje gemaakt over hoe ik de bestemming van mijn vermogen zie. Het gaat om aanvulling op mijn pensioen, en het overbruggen van ‘de kloof’ tussen het moment dat ik wil stoppen met werken, en het moment dat de pensioenen uit beginnen te betalen. Maar met onze huidige levensstijl (waar we erg tevreden over zijn en waar we niks in missen) kan een groot deel dus ingezet worden voor het overbruggen van de kloof, en is er veel minder vermogen nodig. En helemaal als we de hypotheek versneld aflossen.

Overigens heb ik absoluut geen plannen om te stoppen met werken, want ik vind mijn werk veel te leuk. Maar daar zal ik binnenkort nog wel eens over schrijven.

Hoeveel geld denk jij nodig te hebben als je stopt met werken?

Voorbereiding op 2018

De administratieve voorbereidingen voor het nieuwe jaar zijn bijna afgerond. De administratie-spreadsheet voor het nieuwe jaar staat klaar en ik heb mijn bestedingsplan en budget grotendeels af. Er verandert niet zo heel veel ten opzichte van 2017.

Grote onbekende is nog mijn netto-salaris per januari 2018. We hebben (met terugwerkende kracht tot 1 januari 2017) een salarisverhoging gekregen van 1,4%. Maar de pensioenpremie stijgt ook per 1 januari 2018. Er veranderen ook wat andere percentages en regelingen, maar wat het totale effect is op mijn netto-salaris weet ik nog niet. Dat wacht ik rustig af en zie ik eind januari wel. Waarschijnlijk is het tientjeswerk, net als in januari 2017.

Ook de meeste automatische maandelijkse boekingen heb ik al voorbereid voor 2018. Inclusief een extra boeking om te reserveren voor de zorgpremie. Eentje is er nog onbekend. De bijdrage aan het gezamenlijke huishouden met Vriendin. Die is afhankelijk van het netto salaris. Zodra wij dus in januari betaald hebben gekregen, zet ik de netto salarissen in de spreadsheet. Die vertelt ons dan meteen wat onze maandelijkse bijdrage wordt.

Verder heb ik alle rekeningen betaald die ik maar heb liggen, en waar mogelijk ook dingen vooruit betaald. ‘Optisch’ gaat dat het spaarpercentage voor 2017 nog een beetje verlagen, maar dat geeft niet. Het drukt ook mijn vermogen per 1 januari 2018, en dat scheelt weer een beetje in de vermogensrendementsheffing. Zie je wel, ik ben een niet-ethische belastingontwijker!

Hoe staat het met jouw voorbereidingen voor het financiële jaar 2018?

Wijze lessen (2): Budgetteren en bijsturen

Wat is eigenlijk de Geldnerd-methode, vroeg iemand me laatst. Dat zette me aan het denken. Eigenlijk is die er niet. Maar er is wel een serie wijze lessen en methodes die ik toepas in mijn zoektocht naar financieel bewust leven en financiële onafhankelijkheid. Daarom vandaag de tweede blog in een serie: Wijze Lessen van Opa Geldnerd.

Eerder verscheen:
Inkomsten en uitgaven bijhouden

Budgetteren en bijsturen

Goed, je hebt gedetailleerd inzicht in je inkomsten en uitgaven. En nu?

Het begint met ‘er iets van vinden’. Ik herinner me nog goed mijn eerste inzichten: ‘geven we echt zoveel uit aan…?’ (Buiten de deur eten, in ons geval). Ja. Zoveel geven we er echt aan uit.

Waar je uiteindelijk naar toe wilt is een budget. Of een bestedingsplan. In elk geval: sturen op wat er binnenkomt en uitgaat. Dat valt uiteen in verschillende categorieën, die meer of minder beïnvloedbaar zijn. Aan etentjes of abonnementen kun je relatief eenvoudig wat doen. Maar als je ontdekt dat je eigenlijk goedkoper wilt of moet gaan wonen, dan heeft dat vaak iets meer voeten in de aarde.

Uiteindelijk gaat het om een paar vragen:
– Kun je je dit veroorloven?
– Wil je je dit veroorloven?

Je hebt een probleem als je het jezelf moet veroorloven maar het kan niet. Maar ook die problemen zijn vaak wel oplosbaar. Al zijn de consequenties niet altijd leuk. Het leven bestaat uit keuzes maken. En kiezen voor het een is vaak ook kiezen om iets anders niet te doen. Geld is voor de meesten van ons immers geen middel dat onbeperkt beschikbaar is.

Maar ook als je het je kunt veroorloven, is het nog wel een vraag of je het jezelf wilt veroorloven? Consumeren is een keuze. Er zijn maar weinig dingen waar je echt niet zonder kunt, merkte Geldnerd zelf in de periode rond zijn echtscheiding en in de periode bij vertrek naar en terugkomst uit het Verre Warme Land. Dat heeft erg geholpen in het verminderen van mijn bezittingen en ook van mijn uitgaven. Maar hier wordt het vaak al lastiger. Want het vraagt dat je een beetje loskomt van de ‘rat race’. Een beetje loskomt van persé altijd het nieuwste en het mooiste willen hebben, van alles willen hebben wat je buren / vrienden / familie ook hebben. Dat kan best ingewikkeld zijn. Ook zo’n uitdaging: je levensstijl niet te veel mee laten groeien met stijgingen van je salaris.

Kortom, hier is niet één aanpak die voor iedereen werkt. In de praktijk zal deze stap dus al veel meer moeite kosten dan het bijhouden van je inkomsten en uitgaven. Trek hier rustig een jaar voor uit om het je eigen te maken, en mij heeft het een jaar of vijf gekost voordat ik mijzelf echt comfortabel voelde bij mijn bestedingsplannen. En dan nog kijk ik er regelmatig kritisch naar. Want anders komt de klad erin. Maar het doel is hetzelfde als bij het bijhouden van je inkomsten en uitgaven. Je wilt weten om te kunnen sturen. En wie wil dat nou niet?

Budget of bestedingsplan?

Budgetteren is best lastig. Je eraan houden is nog wel een stukje lastiger. En dat vind ik best wel logisch. Een budget is beperkend. Je mag maar € 300 per maand uitgeven aan dit en € X aan dat. Dat motiveert niet. Het is dan net als een dieet of sporten, als het niet leuk is dan houd je het niet vol.

Ik heb het jaren gedaan, en merkte dat zelf ook. Budgetteren begon in 2004. Het begon voor mijn gevoel steeds meer te knellen. Na een aantal jaren heb ik het budgetteren maar even los gelaten. Maar sinds iets meer dan een jaar budgetteer ik weer. Maar op een hele andere manier. Ik werk met een bestedingsplan.

Voor elke maand neem ik mijn inkomen als uitgangspunt. Daar haal ik de vaste lasten vanaf. Dat begint met het automatisch betalen van mijzelf, de aflossing voor het huis en de gezamenlijke huishoudrekening. Dan plan ik ook mijn overige uitgaven. Maandelijks terugkerende, maar ook eenmalige grotere uitgaven. Ik probeer de grotere uitgaven zo te verdelen over het jaar dat ik mijn buffers niet hoef aan te spreken.

De sleutel om vermogen op te bouwen: jezelf eerst betalen, en minder uitgeven dan er binnenkomt. Voor mij werkt het. En het voelt een stuk minder knellend dan budgetteren, omdat er maar een paar (kleinere) categorieën overblijven waar ik mijzelf (beperkende) budgetten opleg.

Meer Geld Minder Stress heeft trouwens eind vorig jaar een goed stuk geschreven over budgetteren met een variabel inkomen.

Doe jij aan budgetteren of bestedingsplanning?

Maandelijkse inkomsten en uitgaven

Geldnerd is meestal een beetje terughoudend geweest als het gaat om het delen van zijn eigen financiële details. Maar langzaam maar zeker ben ik dat aan het loslaten. Glasnost bij Geldnerd.nl! Daarom vandaag maar eens een blogje over mijn persoonlijke maandelijkse inkomsten en uitgaven.

Het onderstaande beeld is nog wel een beetje vertekend. Geldnerd en Vriendin wonen nog in een tijdelijk, gemeubileerd en duur appartement. Maar het geeft wel een beeld, denk ik.

Maandelijks netto inkomen € 4.000
Bijdrage aan gezamenlijke huishouding -/- € 1.300
Mobiele telefoonabonnement -/- € 26
Abonnement Staatsloterij -/- € 30
Zorgverzekering -/- € 77
Overige verzekeringen -/- € 34
Kleedgeld -/- € 150
Zakelijke (representatie)kosten -/- € 100
Persoonlijke boodschappen -/- € 100
Over na maandelijkse uitgaven € 2.183

Het abonnement op de Staatsloterij is mijn ‘guilty pleasure’. Het is mijn ‘ticket to dream’, waardoor ik iedere maand minstens één keer mag denken ‘stel je voor dat’….

Vriendin draagt op dit moment ook € 1.300 bij aan de gezamenlijke huishouding. We verdienen op dit moment ongeveer evenveel. Zodra zij ook weer een vaste functie heeft, gaan we de maandelijkse bijdrage herijken. Want in ons samenlevingscontract staat dat we naar draagkracht zullen bijdragen. Ons totale huishoudbudget is dus momenteel € 2.600 per maand. Dat wordt als volgt verdeeld:

Huur, inclusief elektra, water en internet  € 1.600
Hondje, inclusief uitlaatservice 5 dagen per week € 310
Boodschappen € 300
Overige € 390

Het budget voor ‘Overige’ wordt op moment vooral besteed aan etentjes en uitjes. Dat hebben we gemist tijdens ons verblijf in het Verre Warme Land, en daar zijn we dus met een inhaalslag bezig.

Hoe staat het met jouw maandelijkse inkomsten en uitgaven?

Voordelen van terugkeren

Geldnerd en Vriendin zijn nu allebei terug uit het Verre Warme Land. Dat is fijn (we zijn weer samen) maar ook een hele uitdaging. Hondje is inmiddels wel gewend in Nederland, maar wij moeten nu ook op zoek naar een huisje (waarover later meer op dit blog).

Door de verhuizing en het opbouwen van ons nieuwe leven staan de persoonlijke financiën even op een laag pitje. Ik houd nog wel de administratie bij zoals ik gewend was, maar sinds ik begin dit jaar mijn beleggingen grotendeels verkocht heb houd ik me daar even nauwelijks mee bezig. Dat komt wel weer, na de eerstvolgende stevige correctie van de beurs. Maar de verhuizing heeft ook al voordelen.

Bij Becoming Minimalist las ik een interessante blog over de chaos in de gemiddelde kledingkast (en hoe dat op te lossen). Dat probleem hebben wij niet. We leven van wat we in onze twee koffers per persoon hebben meegenomen, met wat dingen die we in Nederland bij onze ouders hadden achtergelaten en wat recente aankopen als aanvulling.

Eerder heb ik al geschreven over mijn hamsterwoede. Daar ben ik sindsdien stevig mee aan de slag gegaan. Nee, de scheermesjes zijn nog niet op (nog 8 stuks te gaan). Maar de kledingcollectie is, mede door de verhuizing, goed opgeruimd.

Ik hanteer nu als uitgangspunt dat ik met mijn kledingvoorraad twee weken vooruit moet kunnen zonder wasmachine. Voor mijn werk draag ik kostuums, meestal inclusief stropdas. Ik heb dus 5 kostuums en 12 nette zakelijke overhemden, en een collectie stropdassen. De meeste saai en degelijk, want ik doe iets met financiën. Twee paar nette bruine en nette zwarte schoenen, enkele riemen en voor twee weken sokken en ondergoed maken dat compleet. En een nette regenjas, onmisbaar in dit natte landje.

Vrijetijdskleding is nog wat lastiger. Ik heb 4 broeken en 6 nette poloshirts, overblijfsel uit het Verre Warme Land. Ook twee korte broeken, maar daar kan (wil) ik in Nederland toch minder mee. Twee paar wat meer casual schoenen. Een fleece vest, onmisbaar om Hondje uit te laten. En dat is het wel voor dit moment.

Het wordt pas echt een uitdaging als straks de winter weer begint. Ik heb nog een paar warmere truien, maar die zijn wel aan het einde van hun ‘levenscyclus’. Winterjassen en sjaals heb ik helemaal niet meer, handschoenen moeten nog ergens in een doos in de opslag liggen. Dus zodra het kouder gaat worden zal er toch iets uitgebreider geshopt moeten worden. Maar daar heb ik in mijn budget voor 2016 al rekening mee gehouden.

Al met al vind ik mijn kledingcollectie redelijk overzichtelijk, en ik ben vastbesloten om dat zo te houden. Hoe zit het met de chaos in jouw kledingkast?

Rijken zijn eikels?

Rijkdom leidt tot meer onethisch gedrag. Een onderzoek van een Amerikaanse psycholoog heeft dat aangetoond. Zoals de onderzoeker het omschreef: mensen met meer geld zullen vaker hun eigenbelang boven het belang van anderen stellen. Als je wat verder leest in het onderzoek blijkt dat het iets genuanceerder ligt dan dat, maar toch. In de Verenigde Staten is het onderzocht en de gemiddelde rijke geeft een kleiner percentage van zijn of haar inkomen aan goede doelen dan mensen uit de lagere inkomensgroepen. Dat zal volgens Geldnerd ook komen omdat mensen in lagere inkomensgroepen een groter deel van het (of hun hele) inkomen nodig hebben om te overleven. Ander onderzoek toonde aan dat mensen die het zelf moeilijker hebben eerder geneigd zijn om oog te hebben voor de nood van anderen. En daarom ook eerder geneigd zijn om te geven voor de nood van een ander.

Hoe kom ik hier zo op? Omdat ik zat na te denken over mijn Goede Doelen Budget. Want ik heb er ieder jaar een post voor op mijn begroting staan. Gewoon een vast bedrag, ik heb het niet gekoppeld aan mijn inkomen. Soms denk ik dat ik dat wel zou moeten doen. Maar ja, dan vind ik ook weer dat ik die goede doelen moet bekijken, om te zien of ze hun directeuren niet teveel betalen en of er niet een te groot deel van de giften aan de strijkstok blijft hangen. En dat wordt me teveel werk.

Ik heb ook geen vaste Goede Doelen waar ik lid of donateur van ben. Ieder jaar kies ik er een paar uit waarvan het werk op dat moment volgens mij wat extra aandacht nodig heeft, en daar doe ik een gift. Ik zoek ook vaak wat Goede Doelen in de buurt, zoals afgelopen jaar de straathondjes in het Verre Warme Land. Voorlopig houd ik mijn Goede Doelen Budget zoals het nu is.

Hoe ga jij om met Goede Doelen?

Over Budget en Kasstroom

In mijn administratie maak ik een onderscheid tussen Budget en Kasstroom. Kasstroom (ook bekend als: Cash Flow) is een term in de bedrijfseconomie waarmee bij een onderneming de in- en uitstroom van liquide middelen (zeg maar ‘geld’) bedoeld wordt. De netto kasstroom is het verschil tussen de ontvangsten en uitgaven gedurende een bepaalde periode of voor een bepaald project. Als de uitgaven de ontvangsten overtreffen, wordt van een negatieve kasstroom gesproken. Zijn de ontvangsten groter dan de uitgaven, dan is er een positieve kasstroom.

Waarom vind ik dit onderscheid belangrijk? Dat is heel eenvoudig: Als ik al mijn budget voor het hele jaar in één keer uit zou geven, kom ik gewoonweg geld te kort. De kasstroom vertelt mij wat ik elke periode (ik werk op maandbasis) moet betalen en wat er binnenkomt. Zo weet ik ook precies wat er elke maand overblijft nadat alle ‘verplichte dingen’ betaald zijn. En voorkom ik dat ik op het verkeerde moment geld uitgeef aan kleding, dure etentjes en andere niet-noodzakelijke dingen.

Ik heb dus een budget op jaarbasis: wat mag ik van mezelf dit jaar in totaal uitgeven aan alle posten in mijn grootboek. En ik heb een kasstroom prognose op maandbasis: welke vaste uitgaven en inkomsten zijn er in die maand te verwachten (en in welke week), en wat blijft er dan over voor andere dingen. In de kasstroom prognose staat ook het bedrag wat ik in die maand wil sparen, want het werkt voor mij toch het beste om mijzelf eerst te betalen.

Budgetteren doe ik in principe eens per jaar. Als in december de nieuwe maandelijkse bedragen voor verzekeringen, gas/water/licht et cetera bekend zijn. Ik kijk dan ook wat ik in dat jaar daadwerkelijk uitgegeven heb ten opzichte van mijn budget, en waar ik kan/wil besparen of juist iets mag verruimen. Ook plan ik op deze manier te verwachten uitgaven die minder regulier zijn. Heb ik een nieuwe bril nodig? De verlenging van dat ene meerjarige abonnement. Als ik gedurende het jaar zie dat mijn uitgaven en budget uit de pas lopen neem ik tussentijds maatregelen. Soms is dat een ruimer budget, maar vaker zijn het maatregelen om kosten te besparen.

De eerste keer budgetteren was meer werk. Dat kostte een hele middag. Downloaden van mijn overboekingen bij mijn bank en ‘verdelen over de bakjes‘. Daarna is het een kwestie van bijhouden.

Het geeft inzicht. Inzicht waar het geld naartoe gaat (‘Wat! Zoveel?’). Het helpt me om keuzes te maken. (‘Ik vind A toch echt belangrijker dan B’). En het geeft rust. Geen vervelende financiële verrassingen meer. Weten waar ik aan toe ben.

Hoe budgetteer jij?

Het resultaat van 2015

Het heeft een paar dagen geduurd voordat ik het jaar 2015 financieel af kon ronden. De banken in het Verre Warme Land (waar Geldnerd momenteel verblijft) zijn bijna een week gesloten geweest, dus veel transacties rond het einde van het jaar zijn pas daarna verwerkt. Die moeten namelijk nog ingetikt worden door mensen, en worden niet volledig geautomatiseerd verwerkt zoals in Nederland. Maar inmiddels staat alles op een rijtje

De dagelijkse uitgaven

2015 was financieel een kalm jaar. Er waren geen grote onverwachte dingen. Dat klinkt misschien saai, maar voor mijn financiële situatie is het wel prettig. We zijn op de meeste onderdelen netjes binnen het budget gebleven. Waar dat niet lukte werd het gecompenseerd door andere posten waar dat wel lukte. De eerlijkheid gebiedt mij te zeggen dat we vrij ruim gebudgetteerd hebben. Wonen in het buitenland zorgt soms voor onverwachte kosten, en dan wil ik niet direct knel komen te zitten in mijn budget. Maar ik ben wel blij dat het gelukt is om binnen de lijntjes te blijven.

Vermogensopbouw

Mijn belangrijkste financiële doelen zijn erg eenvoudig:

  1. Mijn totale rendement op eigen vermogen is minimaal 5,00% (rendementsdoel)
  2. Van mijn inkomen gedurende het jaar spaar ik minimaal € 10.000 (vermogensgroeidoel)

Helaas heb ik, door de lage spaarrente en de tegenzittende beurs, mijn rendementsdoel niet gehaald. Mijn totale rendement op eigen vermogen is uitgekomen op 3,4%. Maar door een paar financiële meevallers heb ik mijn vermogensgroeidoel ruimschoots gehaald. Als ik dus kijk naar mijn langere-termijn vermogensopbouw lig ik vóór op schema. Dat is een fijn gevoel.

Overige doelen

Eind 2014 constateerde ik dat er een aantal niet-afgemaakte privé-projecten in mijn ‘rugzakje’ zaten. Dat was geen fijn gevoel. Een van mijn voornemens voor 2015 was dan ook om deze projecten af te ronden. Dat is gelukt en daar ben ik trots op. Het voelde ook wel als een bevrijding, en het gaf veel ruimte voor nieuwe dingen. Zo ben ik ondermeer dit blog begonnen.

Verder heb ik in 2015 echt een start gemaakt met de Vereenvoudiging en ‘Decluttering’ van mijn leven. Opruimen is het devies. Ook dat voelt goed. Dus al met al is 2015 voor mij wel een jaar om tevreden op terug te kijken.

Heb jij je doelen gehaald in 2015?

Older posts

© 2018 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑