Blog over (financieel) bewust leven

Label: wijze lessen

Nieuwe Startpagina

Inmiddels heb ik meer dan 370 blogposts geschreven. Best veel, vind ik zelf. Dan wordt het wel lastig om overzicht te houden. In 2017 heb ik daarom een serie ‘Wijze Lessen van Opa Geldnerd’ geschreven met een soort samenvatting.

Maar nu is er ook een nieuwe startpagina. Om nieuwe lezers sneller op weg te helpen. Of voor bestaande lezers die nog eens terug willen bladeren. Je vindt ‘m hierboven in het menu of door op de link te klikken.

Kun jij hier een beetje vinden wat je zoekt?

Wijze lessen (8): Wat ontbreekt er?

Wat is eigenlijk de Geldnerd-methode, vroeg iemand me laatst. Dat zette me aan het denken. Eigenlijk is die er niet. Maar er is wel een serie wijze lessen en methodes die ik toepas in mijn zoektocht naar financieel bewust leven en financiële onafhankelijkheid. Daarom vandaag de achtste en voorlopig laatste blog in een serie: Wijze Lessen van Opa Geldnerd.

Eerder verschenen:
Inkomsten en uitgaven bijhouden
Budgetteren en bijsturen
Spaarpercentage vergroten
Rendement maken
Volhouden
Je echte uurloon
Diverse andere dingen

Goed, je hebt nu gedetailleerd inzicht in je inkomsten en uitgaven, je hebt een budget waar je achter staat, je stuurt op je spaarpercentage en je maakt rendement. Je houdt het goed vol, ook omdat je goed weet wat je per uur écht verdient. Je hebt ook aan alle details gedacht. En nu?

Wat ontbreekt er?

Het knaagt bij mij voortdurend. De afgelopen maanden heb ik jullie meegenomen in wat ik doe tijdens mijn queeste van financieel bewust leven en zoeken naar / werken aan financiële onafhankelijkheid. Dingen die ik de afgelopen 14 jaar ontwikkeld en geleerd heb. Veel dingen in de afgelopen twee jaar, door het schrijven op dit blog en mijn contacten met andere bloggers.

Maar het zit in mijn aard om voortdurend te zoeken naar wat ik over het hoofd zie. Wat mist er nog? Hoe kan ik het nog beter doen.

Vandaar vandaag een oproep: heb jij nog dingen die je zelf gebruikt en die je de afgelopen periode gemist hebt in mijn serie?

 

Wijze lessen (6): Je echte uurloon

Wat is eigenlijk de Geldnerd-methode, vroeg iemand me laatst. Dat zette me aan het denken. Eigenlijk is die er niet. Maar er is wel een serie wijze lessen en methodes die ik toepas in mijn zoektocht naar financieel bewust leven en financiële onafhankelijkheid. Daarom vandaag de zesde blog in een serie: Wijze Lessen van Opa Geldnerd.

Eerder verschenen:
Inkomsten en uitgaven bijhouden
Budgetteren en bijsturen
Spaarpercentage vergroten
Rendement maken
Volhouden

Goed, je hebt nu gedetailleerd inzicht in je inkomsten en uitgaven, je hebt een budget waar je achter staat, je stuurt op je spaarpercentage en je maakt rendement. Je houdt het goed vol. En nu?

Je echte uurloon

Misschien had ik ‘m veel eerder moeten noemen. Maar laatst kwam ik in mijn elektronisch archief mijn aantekeningen weer tegen, en toen realiseerde ik me pas hoe belangrijk het voor me geweest is. Het uitrekenen van mijn echte uurloon.

Dat uitrekenen is één van de stappen uit het boek ‘Your money or your life‘. Met afstand het beste financiële boek dat ik ooit gelezen heb. Er is een Nederlandse vertaling/bewerking die je hier (gratis) kunt downloaden.

Kort samengevat komt het erop neer dat je uitrekent wat je echt netto per uur verdient. Daarbij houd je rekening met alle uitgaven die je niet zou doen als je niet zou werken. Dus bijvoorbeeld reiskosten trek je af van je inkomen. En ook de kosten van werkkleding, in mijn geval bijvoorbeeld mijn kostuums. Dan komt er een bedrag uit dat in de meeste gevallen ‘iets lager’ is dan je netto-salaris. Vervolgens deel je dat salaris door de daadwerkelijk gemaakte uren. In mijn geval ‘iets meer’ dan 40 uur per week, maar gecorrigeerd voor heel veel vakantiedagen.

Het getal dat je dan krijgt is je echte uurloon. Het is al jaren geleden dat ik het uitgerekend heb. En het is toen tussen mijn oren gaan zitten. Bij alles wat ik mogelijk wilde kopen dacht ik ‘dit is X uur van mijn leven, is het dat wel waard?’, en zelfs kleine aankopen drukte ik in minuten uit. Best irritant, maar wel heel effectief. Het was het begin van mijn minimalisme, het heeft me echt de ogen geopend.

Afgelopen week heb ik het opnieuw uitgerekend. Mijn netto salaris, gecorrigeerd voor vakantiegeld en dertiende maand. Het gemiddelde aantal uren dat ik per maand werk, gecorrigeerd voor vakantiedagen.

En ik heb de volgende factoren ook meegenomen:
– Reiskosten en reistijd
– Het merendeel van mijn kledingbudget, en de dagelijkse tijd om me klaar te maken om te gaan werken
– Lunchkosten
– Een uurtje per dag om bij te komen
– En ook de kosten van de uitlaatservice en onze schoonmaakster, beiden zouden we niet hebben als we niet zouden werken.

Dus heb ik ‘m weer even scherp. € 18,17 is mijn echte uurloon. Daarmee kan ik mijn aankopen weer in levensuren uitdrukken. Elke Euro die ik uitgeef kost mij 3 minuten, 18 seconden en 13/100 van mijn leven.

Wat waren jouw belangrijkste ‘eye-openers’?

Wijze lessen (5): Volhouden

Wat is eigenlijk de Geldnerd-methode, vroeg iemand me laatst. Dat zette me aan het denken. Eigenlijk is die er niet. Maar er is wel een serie wijze lessen en methodes die ik toepas in mijn zoektocht naar financieel bewust leven en financiële onafhankelijkheid. Daarom vandaag de vijfde blog in een serie: Wijze Lessen van Opa Geldnerd.

Eerder verschenen:
Inkomsten en uitgaven bijhouden
Budgetteren en bijsturen
Spaarpercentage vergroten
Rendement maken

Goed, je hebt nu gedetailleerd inzicht in je inkomsten en uitgaven, je hebt een budget waar je achter staat, je stuurt op je spaarpercentage en je maakt rendement. En nu?

Volhouden

Tsja, eigenlijk is dit het saaiste deel van de hele reis. Maar saai is juist goed, heb ik al eens geschreven. En ik heb mijn uiterste beste gedaan om mijn financiën zo saai mogelijk te maken. Door te minimaliseren. Door alle werkzaamheden die ik nodig heb om mijn administratie en mijn beleggingen op orde te houden weg te automatiseren in mijn spreadsheets. Door mijn bestedingsplan waardoor de grote brokken van mijn inkomen maandelijks automatisch op de juiste plek terechtkomen. Nog niet zo heel lang geleden heb ik een blogje geschreven met een overzicht hoe mijn financiële jaren voorbij glijden.

Dat is voor mij het belangrijkste. Het bijhouden van mijn financiën zit in mijn systeem. Het gaat dus bijna ‘vanzelf’. Mijn weekend voelt niet compleet zonder minimaal de beleggingen bij te werken, en liefst ook de administratie. Omdat het vergaand geautomatiseerd is, is het wel saai maar niet vervelend.

Dan blijft er nog wel een belangrijke uitdaging over, namelijk niet toegeven aan alle verleidingen die de wereld op ons pad legt. Hoe ik dat doe lees je in de volgende blog in deze serie.

Hoe houd jij het vol?

Wijze lessen (4): Rendement maken

Wat is eigenlijk de Geldnerd-methode, vroeg iemand me laatst. Dat zette me aan het denken. Eigenlijk is die er niet. Maar er is wel een serie wijze lessen en methodes die ik toepas in mijn zoektocht naar financieel bewust leven en financiële onafhankelijkheid. Daarom vandaag de vierde blog in een serie: Wijze Lessen van Opa Geldnerd.

Eerder verschenen:
Inkomsten en uitgaven bijhouden
Budgetteren en bijsturen
Spaarpercentage vergroten

Rendement maken

Goed, je hebt nu gedetailleerd inzicht in je inkomsten en uitgaven, je hebt een budget waar je achter staat, en je stuurt op je spaarpercentage. En nu?

Als je de voorgaande stappen doorlopen hebt houd je (als het goed is) geld over. Je banksaldo groeit. Dat opent nieuwe perspectieven. Je kunt een buffer opbouwen. Hoeveel, dat is een keuze, maar een aantal maanden uitgaven achter de hand hebben is wel een comfortabel gevoel. En je kunt eventuele schulden aflossen. Want geld lenen kost geld. Dat is niet goed, geld zou geld op moeten leveren.

Als je buffer op orde is en je schulden zijn opgelost (waarbij er allerlei verschillende meningen zijn over schulden, vooral over de hypotheek), kun je echt aan je vermogen gaan werken. Je vermogen groeit op verschillende manieren. Door het geld dat je overhoudt. En door het rendement dat je maakt door je geld aan het werk te zetten.

Ik zoek naar twee soorten rendement. Rendement voor vermogensgroei en rendement voor passief inkomen. Passief inkomen is inkomen dat gewoon binnenkomt zonder dat ik er iets voor hoef te doen. Een voorbeeld is dividend. of de huurinkomsten uit beleggingen in vastgoed. Die laatste categorie, daar doe ik niet aan. Ik kan dan te weinig spreiding in mijn vermogen bereiken, dat vind ik een te groot risico.

Ik zoek het dus in Beleggingen. De aandelenmarkten. De afgelopen twee jaar heb ik daar veel over geschreven. En ook hier heb ik mijn basis op orde. Ik volg een strategie die vergelijkbaar is met de beleggingsstrategie van Mr. FOB. Iedere maand zet ik automatisch geld opzij om bij te kunnen kopen. En ik heb mijn beleggingsspreadsheet waarmee ik met enkele minuten tijdsbesteding per week mijn portefeuille in de gaten houd.

Maar garanties zijn er niet. De spaarrente is al tijden extreem laag en door de bewegingen van de dollarkoers is dit tot nu toe een matig beleggingsjaar. Iemand nog andere interessante manieren om het vermogen te laten groeien?

Hoe werk jij aan jouw rendement?

Wijze lessen (3): Spaarpercentage vergroten

Wat is eigenlijk de Geldnerd-methode, vroeg iemand me laatst. Dat zette me aan het denken. Eigenlijk is die er niet. Maar er is wel een serie wijze lessen en methodes die ik toepas in mijn zoektocht naar financieel bewust leven en financiële onafhankelijkheid. Daarom vandaag de derde blog in een serie: Wijze Lessen van Opa Geldnerd.

Eerder verschenen:
Inkomsten en uitgaven bijhouden
Budgetteren en bijsturen

Spaarpercentage vergroten

Goed, je hebt nu gedetailleerd inzicht in je inkomsten en uitgaven, en je hebt een budget waar je achter staat. En nu?

Ik heb het eerder welke eens ‘een bijna heilige indicator‘ genoemd. Het spaarpercentage. Daar is al heel veel over geschreven (ook door mijzelf), dus dat ga ik allemaal niet herhalen. Wat ik wel herhaal: het spaarpercentage is echt heel belangrijk.

Een positief spaarpercentage betekent dat je geld overhoudt. En dat geld is belangrijk. Want geld kun je inzetten om meer geld te genereren. Of om te sparen voor grote uitgaven. Kortom: houd je inkomsten en uitgaven in de gaten, en ook je spaarpercentage. In mijn administratiespreadsheet heb ik het ingebouwd, die houdt het automatisch voor mij bij.

En afhankelijk van je doelstelling is het zaak om je spaarpercentage zo groot mogelijk te maken. Door je inkomsten te vergroten en/of je uitgaven te verlagen. Wat je niet spaart, kun je niet benutten. Benutten voor het afbetalen van schulden. Benutten voor grote uitgaven zonder schulden te maken. Benutten voor het creëren van inkomen zodat je er niet meer voor hoeft te werken. Financiële onafhankelijkheid. De vrijheid om te kiezen, niet meer ‘moeten’. En wie wil dat nu niet?

 

© 2020 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑