Blog over (financieel) bewust leven

Label: werken

De FIRE beweging is aan het verliezen

‘Wij van de FIRE beweging’, de mensen die financieel bewust bezig zijn en daarmee streven naar eerder stoppen met werken, uit de ratrace stappen, geloven graag dat we de voorhoede zijn van een brede beweging. Dat we iedereen het ‘licht’ kunnen laten zien dat ‘spaarpercentage en VWRL’ heet. Dat eerder stoppen misschien niet voor iedereen is weggelegd, maar wel voor heel veel mensen. Als ware zendelingen schrijven we onze blogjes, en proberen we mensen te bekeren op meet-ups en conferenties en zo. De Jehova Getuigen zijn amateurs vergeleken bij de zendelingen van FIRE

Maar in werkelijkheid zijn we een niche. Een klein groepje dwarsliggers. De grote strijd, zo die er ooit geweest is, zijn we aan het verliezen. De statistieken bewijzen het. Er wordt helemaal niet minder jaren gewerkt, integendeel.

Het FD publiceerde onlangs een artikeltje waaruit bleek dat een steeds groter deel van ons leven opgaat aan werk. Omdat dit artikel achter een betaalmuur zit geef ik graag een samenvatting met achtergronden van Eurostat, het Europese statistiekbureau. Want dat is de bron van deze gegevens. Niks korter werken, langer werken. Dat is wat we doen.

Allereerst een plaatje van Eurostat, dat veel mooier is dan het staatje dat het FD ervan maakte.

Bron: Eurostat

Nederlanders en Zweden hebben de langste werkzame levens van alle EU-landen. In Nederland is dit gemiddeld 40,5 jaar en in Zweden 41,9 jaar. Aan de andere kant van het spectrum zitten de Italianen (31,8 jaar), Kroatië (32,4) en Griekenland (32,9). Wie is er nou de slimste in Europa? In onderstaand plaatje zie je hoe het EU-gemiddelde zich ontwikkeld heeft sinds het jaar 2000.

Bron: Eurostat

De cijfers van Eurostat geven de verwachte werkzame jaren aan van een 15-jarige. Ook voor de levensverwachting is uitgegaan van Europeanen die nu 15 jaar oud zijn. En dan valt op dat het aantal werkzame jaren harder groeit dan de levensverwachting. Nederlanders zijn tussen 2000 en 2018 ongeveer 14% meer van hun leven aan werk gaan besteden, dat is vijf jaren. In diezelfde periode is onze levensverwachting maar met anderhalf jaar toegenomen.

Bron: Eurostat

En ook nog opvallend: In 2018 was het werkzame leven langer voor mannen dan voor vrouwen in alle landen, met uitzondering van Letland en Litouwen.

Nou, bekijk het maar hoor! Ik ben echt niet van plan om 40,5 jaar te werken. Geldnerd is begonnen direct na zijn studie, toen was hij 24 jaar en 3 maanden oud. 40,5 jaar verder ben ik 64 jaar en 9 maanden. Mij niet gezien, ik verwacht ver voor die tijd klaar te zijn.

Hoeveel jaar verwacht jij te werken?

Hoeveel geld nodig na pensioen?

Het is een belangrijke vraag voor iedereen die financieel bewust probeert te leven. Hoeveel geld heb je nodig nadat je stopt met werken? Hoe minder hoe beter, want des te minder kapitaal en passief inkomen je nodig hebt om eerder te kunnen stoppen met werken. Voor mij geldt dat FIRE niet echt mijn doel is. HOTS is dat wel – Happy, Opportunity-rich, Time-rich en Simple. Maar toch vind ik het belangrijk om te weten hoeveel eerder ik zou kunnen stoppen met werken. Daarom heb ik het maar eens in verschillende scenario’s op een rijtje gezet.

De huidige uitgaven van het gezamenlijk huishouden van Geldnerd en Vriendin zijn ongeveer € 3.500 per maand. Daar zitten overigens twee substantiële uitgaven in die we niet meer zouden hebben als we stoppen met werken: de uitlaatservice voor Hondje à € 275 en de schoonmaakster à € 100 per maand.

We geven op dit moment € 1.550 per maand uit aan rente en aflossing op de hypotheek (dat is onderdeel van de € 3.500). Bij normaal aflossen dalen de lasten maandelijks met ongeveer € 2 per maand. Doordat we nu elke maand extra aflossen is dat ruimschoots het dubbele.

Mijn privé-uitgaven zijn ongeveer € 1.000 per maand. Daar zit alles in, dus ook mijn bijdrage aan gezamenlijke vakanties en dergelijke. Maar daarin zit dus ook een budget van gemiddeld € 200 per maand aan zakelijke kleding, en € 65 voor lunches en koffie buiten de deur. Maar ik reken hier maar even met € 800 per maand.

Rekensommetje

Even rekenen dus. Als we gezamenlijk € 3.125 per maand uitgeven, dan is mijn aandeel € 1.562,50 uitgaande van een 50/50 verdeling. In ons samenlevingscontract staat een bijdrage naar draagkracht, maar ik ga er dan even vanuit dat Vriendin en ik samen stoppen met werken. Tel daarbij op € 800 aan eigen uitgaven, dan heb ik € 2.362,50 per maand nodig, en dat betekent € 28.350 netto per jaar.

Als onze hypotheek afgelost zou zijn dan hebben we maar € 1.600 per maand nodig voor onze gezamenlijke huishouding. Dat is € 800 voor mij (weer uitgaande van 50/50). Plus € 800 eigen uitgaven, is € 1.600 per maand oftewel € 19.200 netto per jaar.

Uitgaande van een conservatieve Safe Withdrawal Rate van 3,0% is er dan € 945.000 nodig in een situatie waarin de hypotheek nog niet is afgelost, of € 640.000 in een situatie waarin de hypotheek wel is afgelost.

Reeds opgebouwd pensioen

Maar… Hoeveel pensioen heb ik al opgebouwd als ik vandaag zou stoppen met werken? Volgens mijn (onlangs ontvangen) Uniform Pensioenoverzicht 2018 was dat € 26.270 bruto per jaar bij het ABP en € 2.390 bruto per jaar in ‘vergeten pensioen’, oftewel in totaal ongeveer € 28.500 bruto per jaar. En ik krijg vanaf (naar verwachting) 69,5 jarige leeftijd natuurlijk ook nog AOW (hoop ik), ongeveer € 9.700 bruto per jaar op dit moment. In totaal is dat € 38.200 bruto per jaar, oftewel € 3.180 bruto per maand. Als ik daar een bruto/netto berekening op loslaat (rekening houdend met loonheffing en bijdrage ZVW) dan blijft er netto ongeveer € 2.350 per maand over.

Dan zou ik dus vanaf mijn 69,5 levensjaar al bijna geen aanvulling uit mijn vermogen nodig hebben om toch mijn huidige levensstijl te kunnen handhaven. Als (1) alle regelgeving blijft zoals ‘ie is en (2) er geen inflatie zou zijn….

Kloof opvullen

Eerder heb ik wel eens een tekeningetje gemaakt over hoe ik de bestemming van mijn vermogen zie. Het gaat om aanvulling op mijn pensioen, en het overbruggen van ‘de kloof’ tussen het moment dat ik wil stoppen met werken, en het moment dat de pensioenen uit beginnen te betalen. Maar met onze huidige levensstijl (waar we erg tevreden over zijn en waar we niks in missen) kan een groot deel dus ingezet worden voor het overbruggen van de kloof, en is er veel minder vermogen nodig. En helemaal als we de hypotheek versneld aflossen.

Overigens heb ik absoluut geen plannen om te stoppen met werken, want ik vind mijn werk veel te leuk. Maar daar zal ik binnenkort nog wel eens over schrijven.

Hoeveel geld denk jij nodig te hebben als je stopt met werken?

De prijs van flexibel werken

201510 Kopje KoffieGeldnerd is een moderne manager. En moderne managers werken flexibel. Dat zeggen de personeelsmensen tenminste. Ook in de organisatie waar Geldnerd werkt rukt de flexibilisering op. Er wordt gewerkt met ‘huisvestingsnormen’ van 0,7 werkplek per FTE. (Bijna) Niemand meer een eigen bureau. Dat betekent vooral dat het soms op dinsdag lastig is om een vrije plek te vinden, de rest van de week valt het wel mee. Want vrijwel iedereen in onze organisatie werkt part-time. Ook onze kantoren worden in hoog tempo omgebouwd. Geen vaste werkplek meer. Een locker voor je spullen. Verschillende typen werkplekken: voor groepen, concentratiewerkplekken, beveiligde werkplekken, noem ze maar op. Als manager is het soms nog best lastig om mijn mensen te vinden, ook al worden ze geacht zich in bepaalde ‘kantoorvlekken’ te bevinden.

Geldnerd vindt het een heerlijke manier van werken. Ik kom ’s ochtends binnen, haal mijn tablet en telefoon uit mijn tas, en stop de tas in mijn locker. Vervolgens ga ik zwerven, van vergadering naar vergadering. Tussen vergaderingen door zoek ik mijn mensen op, of zoek ik even een rustig plekje om wat mail en andere zaken af te handelen. Ik werk vrijwel papierloos, dus behalve tablet en telefoon heb ik eigenlijk niks bij me.

Maar toen ik onlangs weer eens wat dieper in mijn persoonlijke administratie dook, realiseerde ik mij dat het flexibel werken mij ook geld kost. Best wel veel, als ik het optel. Hoezo dat dan?

Dat komt omdat wij hele slechte koffie-automaten hebben. ‘Drab’ of ‘warm zwart water’ is nog teveel eer voor wat er uit die machines komt. En Geldnerd kan niet zonder goede koffie. Een dag zonder koffie is een dag niet geleefd. Het is niet voor niets mijn Guilty Pleasure. Dus verdenk ik onze Bovenbazen van kwade opzet. Er zijn bewust slechte (of in elk geval: slecht afgestelde) koffie-automaten in onze kantoren neergezet.

In alle kantoren zijn namelijk ook hippe koffie-corners verschenen. Met fijne zitjes. En echte koffie-automaten, waar echte mensen voor jou een mooie cappuccino of latte klaarmaken. En waar je uiteraard gewoon voor moet betalen. Niet bepaald de tarieven van de Starbucks, maar toch. Geldnerd verdenkt de Bovenbazen ervan dat de winst gebruikt wordt om hier en daar een financieel gaatje dicht te stoppen.

Maar ja, Geldnerd heeft een paar keer per dag echt wel zin in goede koffie. En Geldnerd heeft ook regelmatig “bila’s” (voor de niet-kantoortijgers: bilaterale overlegjes, oftewel één-op-één even een halfuurtje bijpraten). En die doe ik dus meestal in de koffie-corner.

Ik heb uitgerekend dat deze stijl, “Management by Coffee Moments”, mij (sinds ik in mei 2016 ben begonnen) ongeveer € 60 per maand kost. OK, daar zal ik niet failliet aan gaan. Maar dat is toch zo’n € 720 per jaar, en dat vind ik best wel veel geld. Tegelijkertijd bevalt mijn managementstijl mij uitstekend (en ook de feedback van de medewerkers is overwegend positief). Ik ga er nog eens goed over nadenken.

Wat zijn jouw ervaringen met flexibel werken?

© 2020 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑