Geldnerd.nl

Blog over (financieel) bewust leven

Tag: vermogensbeheer

Migratie beleggingsspreadsheet en import De Giro toegevoegd

Van een paar mensen kreeg ik de vraag hoe je kunt migreren van mijn oude beleggingsspreadsheet (versie 2) naar de nieuwe (versie 3). Met het schaamrood op mijn kaken moet ik bekennen dat ik daar niet over had nagedacht. Ik heb mijn versie 2 gewoon doorontwikkeld. Maar er is wel veel veranderd, dus als je in één keer overgaat van de oude naar de nieuwe versie zijn er iets meer stappen die je moet zetten. Vandaar dit bericht.

Er staat nu een nieuwe versie online. Die is voorbereid op deze migratie. En er zit nog iets nieuws in. Je kon geen bestanden van De Giro importeren. Daar was een heel simpele reden voor. Ik ben er namelijk geen klant. En dus heb ik ook geen voorbeeldbestand van hun portefeuillerapportages. Zo’n voorbeeldbestand heb ik wel nodig om een importmacro te kunnen bouwen en testen. Maar inmiddels is dat opgelost, met dank aan lezer Ruud. Die heeft me zo’n rapportage gestuurd. En dus kun je nu ook bestanden van de Giro importeren. Waarom ik zo’n functie bouw als ik ‘m zelf niet ga gebruiken? Omdat het kan! En omdat anderen er misschien iets aan hebben.

Dividenden

Bij Alex en Binck worden meldingen van nieuwe dividenden ook in de weekrapportage geplaatst. Die verwijder ik dan automatisch tijdens het importeren, want ik heb ze niet nodig. Ze zijn pas relevant als het dividend daadwerkelijk uitbetaald wordt, dat is een Fund Transaction van het type Dividend Cash. Hoe dat werkt bij De Giro weet ik helaas nog niet, want daar zat geen voorbeeld van in het bestand dat ik van Ruud ontving. Het kan dus zijn dat het importmacro daarop vastloopt. Maar als iemand hier meer informatie over heeft, zal ik het importmacro zo snel mogelijk aanpassen.

Je kunt de nieuwe versie hier downloaden , of vinden op mijn Downloadspagina.

Migratie

Onderstaand een stappenplan voor de migratie:

  • Maak een back-up van de oude versie, voor het geval er iets mis gaat bij het overzetten…. Sowieso is regelmatig back-ups maken natuurlijk een goed idee.
  • Zet de gedownloade versie in de juiste directory en pas naar wens de bestandsnaam aan.Zet vervolgens de oude versie (2) en de nieuwe versie (3) tegelijk open.
  • Werk de instellingen in de nieuwe versie (3) bij, met name de directorynamen die je nodig hebt, en de directory en naam van de spreadsheet zelf.
  • Verwijder de fondsen die eventueel nog op het werkblad ‘Settings’ in de nieuwe versie (3) staan.
  • Verwijder in de nieuwe versie (3) op het werkblad ‘Charts’ alle fondsen op de lijst. Dat zorgt ervoor dat straks de lijst opnieuw gegenereerd wordt.
  • Verwijder uit de nieuwe versie (3) de volgende werkbladen: Cash, Transactions, FundValue en FundHistory.

Verwijderen doe je door met de rechtermuisknop op de naam van het werkblad te klikken in de nieuwe versie (3), en de optie Verwijderen (Remove) aan te klikken.

  • Kopieer uit oude versie (2) de onderstaande tabbladen naar de nieuwe versie (3): Cash, Transactions, FundValue en FundHistory.

Kopieren doe je door met de rechtermuisknop op de naam van het werkblad te klikken in de oude versie (2), en de optie ‘Verplaatsen of Kopiëren’ aan te klikken. Kies bij ‘Naar map’ de naam van de nieuwe versie (3) en vergeet niet de optie ‘Kopie maken’ aan te vinken. In welke volgorde je de werkbladen neerzet maakt niet zoveel uit, de macro’s werken met de precieze naam van het werkblad, niet met de volgorde.

Verder heb ik een migratie-macro gemaakt voor de laatste stappen. De knop hiervoor vind je op het werkblad ‘Settings’.

  • Op het werkblad ‘Cash’ heb ik een wijziging aangebracht. De kolommen ‘1 EUR =’ (wisselkoers) en ‘Remarks’ zijn in de nieuwe versie omgedraaid.
  • Opnieuw opbouwen van het werkblad TotalValue, waar per week een aantal totaaltellingen en andere indicatoren worden opgeslagen
  • Opnieuw opbouwen van het werkblad Portfolio, waar per fonds een aantal indicatoren worden bijgehouden

Hierna zou ik eerst even de spreadsheet opslaan en Excel afsluiten, en daarna opnieuw Excel starten en de spreadsheet openen voordat je verder iets doet! De laatste stap is dan een Refresh en Reformat van de draaitabel (Pivot) op het werkblad ‘Actual’.

Bug…

Ik heb nog wel een bug ontdekt. De spreadsheet kan niet omgaan met een situatie waarin er nog nooit een kolom met koersen is ingevoerd. Dat is een situatie die je alleen tegenkomt als compleet nieuwe gebruiker. Ik moet er nog eens even goed over nadenken hoe ik dat op kan lossen.

Update: Er zat nog een bugje in, waardoor het veld met de APIkey voor de wisselkoersen niet herkend werd. Dat is inmiddels opgelost.

Klooi jij ook graag met spreadsheets?

error

Beleggingen beter bijhouden

De versie van mijn beleggingsspreadsheet die je hier kunt downloaden dateert alweer van mei 2017. Hoog tijd dus voor een update, want ik heb er sindsdien veel functionaliteit aan toegevoegd. Vanaf heden kun je dus een nieuwe versie downloaden. Het staat je vrij om de spreadsheet of mijn code te (her)gebruiken, maar ik lever er geen actieve ondersteuning op. Dit is dus vooral bedoeld voor andere Excel-nerds, en om te laten zien wat er allemaal kan in Excel. In deze blogpost een overzicht van de belangrijkste nieuwe functies.

Advisor

Ik heb een apart tabblad ‘Advisor’ toegevoegd. Op deze tab geef je de fondsen aan van de door jou gewenste portefeuille, en de percentages die je in elk fonds wilt aanhouden. De Advisor kijkt dan op basis van de actuele waarde welke fondsen je bij zou moeten kopen om dichter bij de door jou gewenste verdeling te zitten. Die gebruik ik elke maand, ik wil zo min mogelijk tijd kwijt zijn aan het inleggen. Dan zou ik maar kunnen gaan twijfelen…

Trendindicator

Verder heb ik een Technische Indicator ingebouwd die je laat zien wat de langduriger trend van het fonds is. Daarvoor gebruik ik het 200-daags en het 50-daags voortschrijdend gemiddelde. De trend is positief (groen pijltje omhoog) als het 50-daags voortschrijdend gemiddelde groter is dan het 200-daags voortschrijdend gemiddelde. De trend is negatief (rood pijltje omlaag) als het 50-daags voortschrijdend gemiddelde kleiner is dan het 200-daags voortschrijdend gemiddelde. Dit heeft natuurlijk beperkte waarde in een buy-and-hold strategie, maar ik vind het wel leuk om een idee te hebben hoe de fondsen ervoor staan.

Grafiek Inleg versus Waarde

Wat ik zelf een erg leuke toevoeging vind, is de Grafiek ‘Inflow vs Value’. Hierin laat ik voor een zelf te kiezen periode de waarde van mijn portefeuille zien, maar ook het bedrag dat ik tot op heden heb ingelegd. Als de actuele waarde hoger is dan de totale inleg, is het verschil een groen vlak (want dan heb ik ‘op papier’ winst gemaakt). Is de actuele waarde lager dan de totale inleg, dan is het verschil een rood vlak (want dan heb ik ‘op papier’ verlies gemaakt). Dat laatste heb ik gelukkig de afgelopen 5 jaar niet meer meegemaakt. Deze grafiek zorgt ervoor dat ik niet meteen nerveus wordt als de koersen eens een paar weken dalen. Het groene vlak wordt dan weliswaar kleiner, maar ik heb nog steeds ‘papieren winst’.

Instellingen

Verder heb ik het werkblad ‘Settings’ een beetje opgeruimd, dat was door de jaren heen een rommeltje geworden. Ik houd van orde en netheid, en die is er nu weer.

Ook is er een aanpassing aan de functie GetExchangeRate , waarmee je de wisselkoers van allerlei valuta op elke mogelijke dag kunt ophalen. Tegenwoordig heb je een API-key nodig, die je op de website zelf (gratis) kunt aanmaken. Die API-key is ook een instelling op het ‘Settings’ werkblad.

Klaarmaken voor Publicatie

Tsja, en ik heb ook nog even nagedacht waarom ik zo lang geen nieuwe versie heb geplaatst. Dat komt deels omdat het een behoorlijke handmatige klus is om de spreadsheet voor te bereiden voor publicatie. Ik haal daarvoor mijn persoonlijke gegevens eruit, en die vervang ik door dummy-data. Dat kost behoorlijk wat tijd, en is niet de leukste klus. Je snapt het al…. Ik heb daar nu een macro voor gebouwd, die dit werkje grotendeels automatisch uitvoert. Daarmee kost het mij minder tijd om nieuwe versies voor te bereiden. Deze macro zit overigens niet in de versie die ik publiceer.

Je kunt de nieuwe versie downloaden , en deze is uiteraard ook te vinden via mijn Downloads pagina.

Hoe houd jij jouw beleggingen bij?

error

Evaluatie vermogensbeheer (2)

Vorige week heb ik geschreven over het beëindigen van mijn Vermogensbeheer. Ik heb al mijn beleggingen weer in eigen hand genomen. Vorig jaar heb ik daar al eens een tussentijdse evaluatie over geschreven. En nu is het tijd voor de eindconclusies.

Ik heb belegd via Vermogensbeheer van begin 2013 tot begin maart 2017, iets meer dan 4 jaar. In totaal heb ik er € 27.000 ingestoken. De totale waarde van de portefeuille aan het eind van de rit was € 32.090. Dat is een rendement van 18,9%. In dezelfde periode is de Amerikaanse S&P500 index 67,1% gestegen, en de MSCI World Index 38,1%. De Eurostoxx 50 Index is 26,5% gestegen. Het actieve beleggingsbeleid van mijn vermogensbeheerder heeft de index dus niet verslagen.

En wat waren de kosten? In totaal heb ik in die 4 jaar € 1.634,73 betaald. Het merendeel aan beheerskosten. Eén jaar was de performance dusdanig goed dat ik ook een prestatievergoeding heb betaald. Zonder de kosten zou het rendement overigens 24,9% geweest zijn.

Recent heeft Mr. FOB ook al beleggen via Meesman vergeleken met indexbeleggen. Hij kwam op een verschil van 11,9% over een periode van 5 jaar. In het voordeel van indexbeleggen.

Mijn conclusie? Vermogensbeheer is eigenlijk alleen aan te raden als je jezelf écht niet wilt verdiepen in beleggen, maar wel kans wilt maken op (iets) beter rendement dan op spaargeld. Maar dan nog zal je rendement hoogstwaarschijnlijk achterblijven bij indexbeleggen.

Hoe denk jij over vermogensbeheer?

PS: Uiteindelijk heb ik toch besloten om het vrijgekomen bedrag meteen opnieuw te beleggen.

error

Beleggingsdilemma

Collega-beleggers, ik heb een dilemma. Zoals ik eerder deze week schreef heb ik mijn vermogensbeheer beëindigd. Dat geld komt nu dus vrij.

En daar zit ik met een dilemma. Want het gaat om een behoorlijk bedrag. Iets met 5 cijfers. Dat wil ik uiteraard graag weer beleggen. Maar… De markt staat op recordstanden. Zelf wacht ik al meer dan een jaar op een stevige correctie. Maar het onderliggende economische nieuws is nog goed.

De komende weken zijn er echter nog meer dan voldoende momenten waarop het optimisme van de aandelenmarkten getest gaat worden. Op basis van recente uitspraken valt er inderdaad een renteverhoging in de Verenigde Staten te verwachten. De verkiezingen in Nederland en Frankrijk kunnen ook invloed hebben, als de extreem-rechtse en anti-Europese partijen het goed doen. En dan zouden de Europese Centrale Bank en de Chinese Centrale Bank ook nog kunnen besluiten om het tempo waarmee ze geld in de markt pompen te beperken. En wat gebeurt er als de groei van het Amerikaanse BBP achterblijft bij de (totaal opgeblazen) verwachtingen? Of is dat allemaal al ingecalculeerd?

Het afgelopen jaar hebben we een paar ‘dipjes’ gehad. Begin 2016 ging er in korte tijd 10% van de S&P500 af. En ook in juni en begin november (vlak voor de verkiezing van Trump) ging er ineens 5% of meer van de index af. Om dat daarna in korte tijd ook weer terug te pakken.

Een groot deel van mijn maandelijkse spaarbedrag beleg ik automatisch. Maar dat gaat om een veel kleiner bedrag. Bij stijgende koersen krijg je er wat minder aandelen voor, bij dalende koersen iets meer. Ik merk dat ik aarzel om dat fors hogere bedrag in één keer in deze markt te steken. Ik neig ernaar om even te wachten, tot er misschien weer een dip(je) komt. Aan de andere kant, dat kan natuurlijk ook nog een hele tijd duren. En dan mis ik rendement…

Ik heb al wel nagedacht over de verdeling van het geld. Omwille van de balans in mijn portefeuille wil ik 25% in obligaties stoppen en 75% in aandelen. De verdeling bij de obligaties wordt als volgt:

  • 20% Think iBoxx AAA-AA Govern Bond UCITS ETF
  • 50% Think iBoxx Government Bond UCITS ETF
  • 30% Think iBoxx Corporate Bond UCITS ETF

En bij de aandelen wil ik de onderstaande verdeling hanteren:

  • 50% Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) – wereldwijd exclusief USA
  • 30% Vanguard US 500 Stock Index Fund (USD) C – indextracker op de S&P500 index
  • 20% Vanguard Russell 2000 – indextracker op de  Amerikaanse ‘Midkap’

Wat zouden jullie doen?

error

De druppel

Soms is er een druppel die een spreekwoordelijke emmer doet overlopen. De afgelopen week had ik er daar eentje van. Wat is er gebeurd?

Zoals jullie weten heb ik een stukje van mijn vermogen gestald bij Alex Vermogensbeheer. Vorig jaar heb ik dat al eens geëvalueerd. Ik aarzelde toen over blijven of weggaan. Maar vervolgens was het bij mij ook weer een beetje weggezakt, en heb ik er geen verdere actie op ondernomen. Want mijn Alex portefeuille bewoog vorig jaar keurig mee met mijn benchmark. Geen noodzaak tot actie.

Maar afgelopen week kreeg ik een mailtje over een wijziging in de beleggingsstrategie van Alex. Dat is niet de eerste wijziging, het ‘Europese’ universum was een paar jaar geleden ook al uitgebreid met Scandinavische, Zwitserse en Amerikaanse aandelen.

De wijziging nu gaat verder. Alex Vermogensbeheer gaat werken met aandelentrackers. Met uiteraard een heel marketingverhaal over hoe de wereld verandert en wat de voordelen van trackers zijn. Ammehoela… Dat weten wij natuurlijk al jaren.

En hier trek ik dus een streep. Want voor indexbeleggen heb ik Alex echt niet nodig. Integendeel, met de kosten en prestatiebeloning kost mij dat geld.

Dus einde oefening. Alex gebeld. De portefeuille wordt nu afgebouwd. En ik voeg het bedrag toe aan mijn eigen portefeuille. Voelt ergens ook wel als een opluchting. Want ik had dit een beetje voor me uit geschoven.

error

Beleggingsspreadsheet online

Nadat ik eerder mijn administratiespreadsheet online heb gezet (zie hier en hier) is nu mijn beleggingsspreadsheet aan de beurt. Deze bevat nog veel meer macro’s en zelfgeprogrammeerde functies dan de administratie, ruim 100 Kilobyte aan zelf geprogrammeerde meuk. Ook deze komt weer zonder gebruiksgarantie en zonder uitgebreide handleiding, en met grotendeels fictieve data. Maar in deze blogpost wel een uitleg hoe de spreadsheet globaal in elkaar zit.

Er zijn twee soorten gegevens die ik inlees in mijn spreadsheet. Ten eerste is dat de wekelijkse rapportage van Alex Beleggingen, de beleggingsbroker waar ik gebruik van maak. Als ik bij hen inlog kan ik bij het overzicht van mijn portefeuille een Excel-bestandje downloaden. Met de ‘Import Alex’ knop lees ik dat bestandje in, en zet ik alles in het juiste format (zo verwijder ik bijvoorbeeld lege regels tussen categorieën). Met de ‘Process Quotes’ knop worden deze gegevens vervolgens verwerkt. Zo wordt per fonds de koers (in fondsvaluta) op de juiste regel en de juiste kolom van het werkblad ‘FundHistory’ gezet. Datzelfde doe ik met de waarde van het fonds (in Euro) op het werkblad ‘FundValue’. Ook sla ik de totaalwaarde van mijn portefeuille voor die week op in het werkblad ‘TotalValue’. Daarna wordt het spreadsheetje van Alex automatisch gearchiveerd. Dit Alex rapportje download en verwerk ik eigenlijk elk weekend.

Zoals ik wel eens geschreven heb, maak ik voor mijn beleggingen ook gebruik van Alex Vermogensbeheer (al vraag ik me al een tijdje af: hoe lang nog?). Dit behandel ik in mijn spreadsheet eigenlijk ook als een aandelenfonds. Ik heb mijn originele inleg verdeeld in 1.000 aandelen van € 25. Als ik extra geld bijstort, reken ik dat tegen de dan geldende waarde om naar het aantal aandelen wat ik fictief bijkoop. Elke week haal ik van de Alex website ook de waarde van mijn portefeuille bij Vermogensbeheer. Dit bedrag zet ik in het gereserveerde veld op het ‘Dashboard’ werkblad. Tijdens het importeren van het Alex-bestand wordt dit bedrag ook mee verwerkt, als ware het een normaal aandelenfonds.

Naast de wekelijke rapportage zet ik ook al mijn Beleggingstransacties (werkblad ‘Transactions’) en Cashtransacties (werkblad ‘Cash’) gerelateerd aan de beleggingsrekening in de spreadsheet. Dan gaat het bijvoorbeeld om dividendbetalingen die ik ontvang, of om geld dat ik overmaak van of naar mijn lopende rekening. Bij vrijwel elke beleggingstransactie hoort ook een cashtransactie, bijvoorbeeld bij het kopen van aandelen of het verkopen van aandelen. Ik heb verschillende manieren om dit vast te leggen. Via knoppen op het Dashboard kom je in speciale invoerschermen voor het toevoegen van fondsen en transacties, die op de achtergrond de ingevoerde gegevens in de juiste cel op het juiste werkblad zetten. Maar ik heb ook een (zéér experimentele) aparte spreadsheet waarin ik afschriften van Alex in kan lezen, en om kan zetten naar het format dat ik gebruik in mijn beleggingsspreadsheet. Die experimentele sheet publiceer ik nog maar even niet. Als ik de functies daarin stabiel heb, wil ik ze integreren in de volgende versie van de beleggingsspreadsheet.

Daarmee bevat mijn spreadsheet alle transacties, en op weekbasis de actuele koers en waarde per fonds in mijn aandelenportefeuille. Dat is de basis voor alle berekeningen.

Er zijn twee belangrijke dashboards opgenomen in de spreadsheet. Op het werkblad ‘Actual’ zie je de belangrijkste indicatoren voor mijn portefeuille als geheel, en ook per fonds dat ik op dat moment in portefeuille heb. Ik heb er eerder over geschreven. Deze draaitabel wordt automatisch herberekend als je dit werkblad opent. De gegevens komen uit het werkblad ‘Portfolio’, waar ze worden bijgehouden voor elk fonds dat ik ooit in portefeuille heb gehad. Waarom die aparte draaitabel? Voor het overzicht! Want anders moet je tussen alle fondsen die ik ooit in portefeuille heb gehad op zoek naar de actuele stand van vandaag.

Het tweede dashboard is het werkblad ‘Charts’. Hier kun je kiezen uit diverse soorten grafieken (o.a. koersverloop en waarde-ontwikkeling) met diverse looptijden. Bij de meeste grafieken kun je zelf kiezen welke fondsen je wilt laten zien, automatisch kiest mijn macro de fondsen die op dat moment in portefeuille zijn. Deze grafiek wordt automatisch herberekend als je dit werkblad opent, en ook als je één van de instellingen verandert. Dit is iets waar ik best wel trots op ben, het was best lastig om te programmeren. Ik zoek nog wel naar manieren om het sneller te maken, dus tips zijn meer dan welkom…

Op het werkblad ‘Dashboard’ vind je de knoppen voor de verschillende functies, met ‘Import Alex’ en ‘Process Quotes’ als belangrijkste. Ook staat hier een soort ‘verkorte statistiek, waarin ik snel kan zien hoe de totale waarde zich afgelopen week ontwikkeld heeft en wat de stand van het jaar is. Ook kan ik (in het tabelletje rechts) door een jaar te kiezen kijken wat de belangrijkste kenmerken van dat beleggingsjaar waren.

Let er bij het bestuderen van de spreadsheet op dat niet alle Visual Basic code in de standaard module zit. Een aantal werkbladen heeft ook eigen code. Oh, en dan vergeet ik nog het werkblad ‘Instellingen’. Daar vind je allerlei instellingen en opsommingen die gebruikt worden op verschillende plaatsen in de spreadsheet.

Op de Downloads pagina kun je mijn spreadsheets vinden.

Hoe beheer jij jouw beleggingen?

error

Evaluatie Vermogensbeheer

In januari 2013 heb ik een deel van mijn vermogen ondergebracht in Alex Vermogensbeheer. Dat is nu dus drie jaar geleden. Het is tijd om eens goed te bekijken hoe dat het doet, in vergelijking met de benchmarks en in vergelijking met het deel van mijn portefeuille dat ik zelf beleg. De evaluatie doe ik op basis van de cijfers per 1 januari 2016 (want anders wordt het erg vervelend na wat er de afgelopen weken op de beurs gebeurd is…).

Allereerst even de getallen: begin 2013 heb ik € 25.000,- ondergebracht bij de vermogensbeheerder. Begin 2014 heb ik daar nog € 2.000,- aan toegevoegd, dus mijn totale inleg was € 27.000,-.

Per 1 januari 2016 was de waarde van mijn portefeuille bij Alex € 29.516,15 na aftrek van alle kosten. Dat is dus een stijging van € 2.516,15, oftewel een Return on Investment van 9,32%, in drie jaar. Ik simplificeer hier iets, omdat dat bedrag van € 2.000,- dus maar een deel van die periode belegd is geweest (voor de liefhebbers, de XIRR was 3,11%). Gedurende de hele periode van drie jaar heb ik als beleggingsprofiel ‘Offensief’ gekozen.

Het rendement (ROI) op mijn eigen beleggingen (uitgezonderd dus het deel dat bij Vermogensbeheer zat) was in deze zelfde periode van drie jaar 38,2%. De AEX is tussen 1 januari 2013 en 1 januari 2016 28,9% gestegen. De Eurostoxx Index steeg in deze periode 21,5%. De S&P is 43,3% gestegen en de MSCI World Index 24,2% . Dat is geen beste score voor mijn Vermogensbeheerder.

Het Defensieve profiel van de beleggingen van Vriendin bij Alex heeft het in de afgelopen jaren beter gedaan dan mijn Offensieve profiel. Terugkijkend had ik uiteraard een ander profiel moeten kiezen. Maar dat verklaart voor mij nog niet het grote verschil met de rest van mijn beleggingen. Vooraf dacht ik dat het mij een gevoel van rust zou geven om deels via een vermogensbeheerder te beleggen. Maar terugkijkend is het tegendeel waar. Ik wil de dingen graag zelf onder controle houden, en dat gaat niet zo goed samen met ‘de vermogensbeheerder z’n ding laten doen’.

Wat wel positief is (merk ik de afgelopen weken) is dat mijn Alex-portefeuille minder snel daalt dan ‘de markt’. Dat is een van de dingen waar ze mee adverteren: als hun model zegt dat het even niet verstandig is om te beleggen, gaan ze liquide. Dat deel van hun strategie werkt dus wel.

Mijn eerste reactie was ‘alles weghalen bij Alex, en in mijn zelf belegde portefeuille stoppen’. Maar ik weet nog niet zeker wat ik hier nu mee wil. Sowieso niet iets op de heel korte termijn, gegeven de turbulentie van de afgelopen weken. Eerst maar eens even rustig nadenken.

Wat zou jij doen?

error

Hoe ik beleg (7) – Vermogensbeheer

Als je zelf beleggen te spannend vindt, zou je ook eens kunnen kijken naar Vermogensbeheer. Vroeger was dat alleen beschikbaar voor mensen die veel geld meebrachten, honderdduizenden Euro’s. Maar tegenwoordig kun je ook met minder geld je vermogen laten beheren.

Er zijn al Vermogensbeheerders waar je met een minimum inleg van € 10.000 of € 25.000 aan de slag kunt, bijvoorbeeld Evi Van Lanschot of Alex Vermogensbeheer, maar ook via Knab, Robeco One en Today’s Broker zijn vormen van vermogensbeheer mogelijk. Het model is eigenlijk altijd hetzelfde:

  •  Je opent een rekening waar je het minimum bedrag op overmaakt. Sommige beheerders werken met maandelijkse inleg.
  • Door het invullen van een vragenlijst wordt bepaald welk risicoprofiel het beste bij je past.
  • Op basis van dat profiel gaat de Vermogensbeheerder vervolgens voor je beleggen.

De risicoprofielen variëren van Uiterst Behoedzaam tot Uiterst Speculatief. Je hebt er verder geen omkijken naar. Maar je hebt ook geen invloed op de aankopen en verkopen.

Iedere Vermogensbeheerder vraagt een vergoeding. Soms is die (deels) gebonden aan het resultaat dat behaald wordt. Daarmee is Vermogensbeheer wel relatief duur vergeleken met zelf beleggen.

Ik heb een deel van mijn beleggingen op dit moment via een Vermogensbeheerder lopen. Dat wilde ik minimaal drie jaar doen, daarna zou ik evalueren wat het me gekost heeft en oplevert in vergelijking met mijn eigen beleggingen. Dat zal ergens in deze maand zijn, want ik ben in januari 2013 begonnen.

Maak jij gebruik van Vermogensbeheer? Of zou je het overwegen? Waarom wel/niet?

error

Doelen voor 2016

Goede voornemens zijn niet zo mijn ding. Ze zijn in elk geval niet gebonden aan de magische datum van Nieuwjaar. Maar zo aan het begin van het jaar kijk ik wel even goed naar mijn financiële doelen.

Mijn belangrijkste financiële doelen zijn en blijven vrij eenvoudig:

  1. Mijn totale rendement op eigen vermogen is minimaal 5,00%
  2. Van mijn inkomen gedurende het jaar spaar ik minimaal € 10.000

Dat is de basis van mijn financiële lange-termijn planning. Als ik die doelen haal, dan ligt mijn vermogensgroei op schema.

Het halen van mijn rendementsdoel wordt weer vooral afhankelijk van mijn beleggingen. De rente is en blijft laag, ik verwacht niet dat die in 2016 ineens stevig gaat stijgen. En het beursjaar 2016 wordt lastig, denk ik. Zoals je kunt zien in de onderstaande grafiek van Bloomberg (blauw = S&P500 / oranje = EuroStoxx 50) hebben we alweer een stijgende markt sinds 2011, ik verwacht een stevige correctie. Hopelijk kan ik die zonder al teveel kleerscheuren doorkomen. De eerste week van het nieuwe jaar was wat dat betreft geen goed begin.

201601SP500vsEUROSTOXX50

Begin 2016 staat ook mijn Evaluatie Vermogensbeheer op de agenda. Het is inmiddels drie jaar geleden dat ik een deel van mijn vermogen heb ondergebracht bij Alex Vermogensbeheer. Het is tijd om te bekijken hoe dat het doet, in vergelijking met de benchmarks en in vergelijking met het deel van mijn portefeuille dat ik zelf beleg. Dat staat ergens komende week op de agenda.

Verder ben ik van plan om dit jaar iets te doen met het enige onderdeel van mijn financiën waar ik mij niet comfortabel bij voel: het risico op, en de financiële gevolgen van, arbeidsongeschiktheid.

En als laatste heb ik een ‘Minimaliseer-Doel’. Aan het eind van 2016 wil ik minder fysieke bezittingen hebben dan op 1 januari. Ik heb een overzicht gemaakt, en van een aantal dingen ga ik dit jaar afscheid nemen.

Wat zijn jouw doelen voor 2016?

error

© 2019 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑