Collega-blogger Van Her Naar Hot (VHNH) publiceerde een leuk artikel, waarin ze uit de doeken deed hoe hun uitgaven er uitzien. Niet in absolute getallen, maar procentueel. Dat vind ik een leuke aanpak, ook omdat ik zelf soms wat voorzichtig wil zijn in het delen van mijn exacte getalletjes. Het is leuk om op deze manier je eigen financiën te bekijken en de ontwikkeling in de tijd in de gaten te houden. Je ziet namelijk makkelijker verschuivingen in de tijd in je eigen bestedingspatroon, als je dit regelmatig op een rijtje zet. Kortom, ik werd weer eens geïnspireerd door een blogcollega, dankjewel VHNH!

Net als VHNH vind ik dit vooral een wedstrijdje met mezelf. Vergelijken met anderen heeft niet zoveel zin, want er zitten grote verschillen in de persoonlijke situatie. Maar hierbij mijn eigen ‘procentuele analyse’ van onze uitgaven…

Inkomsten

Net als bij VHNH bestaat ons inkomen uit twee fulltime salarissen uit loondienst. En de jaarlijkse extra inkomsten zoals vakantiegeld en eindejaarsuitkering Individueel Keuze Budget rekenen we niet mee. Alle percentages zijn dus weergegeven als deel van ons maandelijkse reguliere inkomen. Dit zijn de percentages voor de maand juli 2020.

Verschillen

Op een aantal punten wijkt mijn indeling af van de indeling van VHNH. Wij sparen niet voor een volgend huis en hebben geen studieschuld. Sparen en beleggen doen we individueel, en ik kijk hier alleen naar de uitgaven van onze gezamenlijke huishouding. Daar zit dus ook geen kleding en dat soort dingen in, want dat betalen we van onze eigen rekening. In juli hebben we een duur (maar fijn) koffie-apparaat gekocht, die heb ik ook even buiten beschouwing gelaten. Wel heb ik drie categorieën toegevoegd die voor onze situatie relevant zijn: de kosten voor Hondje, voor onze schoonmaakster, en onze uitgaven in de horeca. We hebben in juli geen cadeautjes gegeven, en ook goede doelen doen we van de persoonlijke rekeningen (en die is hier dus 0). Ook de zorgverzekering doen we individueel.

De percentages

Onderstaand onze percentages voor juli 2020.

Hypotheek (aflossing + rente, bruto)16,0%
Extra Aflossing16,6%
Huis (g/w/l, VvE, gemeenteheffingen)4,9%
Verzekeringen (zorg, inboedel, WA) en Bank0,2%
Abonnementen (incl. TV/internet)0,7%
Boodschappen7,7%
Hondje3,5%
Schoonmaakster1,3%
Cadeaus0,0%
Goede doelen0,0%
Mobiliteit (was: Auto)0,9%
Horeca3,5%
Overig2,9%
Totaal van inkomen58,2%

In totaal zijn deze uitgaven 58,2% van ons gezamenlijk inkomen. De overige 41,8% is dus persoonlijk budget voor Vriendin en mijzelf. De reguliere aflossing en de extra aflossing tel ik mee in mijn spaarpercentage omdat ik mijn aandeel in ons huis meereken in mijn vermogen. Strikt genomen zijn dat dus geen uitgaven.

Ik vond het mooi dat VHNH ook keek naar de vaste lasten. Het NIBUD constateerde vorig jaar dat een gemiddeld huishouden meer dan de helft van het budget besteedt aan vaste lasten. De definitie is niet heel exact, maar wel werkbaar. Vaste lasten zijn uitgaven aan: huur/hypotheek, gas, elektriciteit, water, lokale lasten, telefoon, televisie, internet, verzekeringen, onderwijs, kinderopvang, vervoer. Ik reken daar de VVE-bijdrage ook bij. Wij zitten op 22,7%. Daar moet ik eigenlijk de zorgverzekeringen nog bij optellen, maar ook dan komen we bij lange na niet aan de helft.

En nu?

Ik vond het leuk om eens op deze manier naar mijn uitgaven te kijken. Dus ga ik proberen om hier een standaardrapportage voor te bouwen in mijn administratie, zodat ik het maandelijks kan bekijken en ook door de tijd heen kan volgen. Want inzicht is belangrijk, wat je meet beïnvloedt wat je doet.

Wat doe jij allemaal om te sturen op jouw uitgaven?