Blog over (financieel) bewust leven

Label: stress

Houd je financiën eenvoudig en stressvrij!

Alles draait om de eenvoud zong Het Goede Doel al in 1983. Maar bijna 40 jaar later hebben veel mensen dat principe nog steeds niet omarmd. In onze zoektocht naar ‘meer’ verzamelen we steeds meer. Meer spullen, meer abonnementen, meer bankrekeningen, meer van alles. En als je maar genoeg ‘meer’ verzamelt dan worden dingen vanzelf complex. En dan wordt het lastig. We verliezen het overzicht en er gaan dingen mis.

Complexiteit

Ook Geldnerd is in het verleden in die valkuil getrapt. Het meest treffende voorbeeld vind ik nog steeds mijn voormalige woekerhypotheek. Om mijn wensen mogelijk te maken kocht ik onder de vlag van een ‘hypotheek’ de volgende producten:

  • Een aflossingsvrije hypothecaire lening.
  • Een spaarrekening met allerlei voorwaarden.
  • Een beleggingsrekening met allerlei voorwaarden en een beperkte set fondsen om uit te kiezen.
  • Een overlijdensrisicoverzekering.

En voor al die producten berekende de bank mij kosten en betaalde ik rente en premies en legde ik geld in. Ik heb ze niet meer, maar ik weet nog dat er een enorm pak papier bij dit ‘hypotheekproduct’ hoorde. Ik heb er destijds bij volle bewustzijn voor getekend, maar anno 2020 vraag ik me wel af waar ik destijds in godsnaam mee bezig was….

Eenvoud

Tegenwoordig ben ik dol op eenvoud. In spullen, maar ook in mijn financiële leven. Het helpt me om overzicht te houden en beperkt het aantal keuzes dat ik moet maken. En ook dat draagt bij aan minder financiële stress. De afgelopen jaren heb ik regelmatig geschreven over hoe ik probeer om alle onderdelen van mijn financiën eenvoudig te houden. In deze blogpost een actueel overzicht.

Hypotheek

Onze hypotheek is tegenwoordig de eenvoudige lineaire variant. Heel simpel elke maand een vaste aflossing en een dalend rentebedrag betalen. Wat we zelf beïnvloeden door extra af te lossen met de sneeuwbalmethode.

Verzekeringen

Onze verzekeringen zijn geminimaliseerd en bij een goedkope, eenvoudige aanbieder ondergebracht. Geen overbodige dingen zoals een smartphoneverzekering. Alleen een inboedelverzekering en een aansprakelijkheidsverzekering. Opstal loopt via de VVE, en uiteraard hebben we allebei een zorgverzekering (geen aanvullende verzekeringen) waarvan we de premie in één keer per jaar betalen. We hebben geen overlijdensrisicoverzekering, als één van ons komt te overlijden dan zorgt het nabestaandenpensioen ervoor dat de achterblijver niet in de financiële problemen komt.

Betalen

Ik heb een standaard lopende rekening met pinpas, en een creditcard (vooral voor online aankopen en op reis). Verder betaal ik mobiel met Apple Pay, dan hoef ik mijn portemonnee pasjeshouder niet mee te nemen. Verder hebben Vriendin en ik samen één betaalrekening voor de gezamenlijke huishouding.

Sparen

Geldnerd heeft ‘maar’ twee spaarrekeningen. Dat is nog veel, want rente is nergens meer te krijgen. De ‘kleine buffer’ is rechtstreeks gekoppeld aan mijn lopende rekening, en het geld kan in een paar seconden heen en weer. Het is bedoeld om gedurende de maand voldoende geld achter de hand te hebben voor de reguliere betalingen.

De ‘grote buffer’ staat bij een andere financiële dienstverlener. Geld heen en weer boeken tussen de grote buffer en mijn lopende rekening kost een (werk)dag. In de grote buffer zit mijn contant geld buffer van vier maanden leefgeld en de inhoud van mijn ‘potjes‘. Welk geld in welk potje hoort staat niet bij mijn spaarrekening, alhoewel je tegenwoordig bij vrijwel iedere aanbieder deze ‘potjes’ kunt aanmaken. Maar mijn bank heeft er niks mee te maken hoe ik mijn geld verdeel, dat staat dus in mijn eigen administratiespreadsheet.

De grote buffer is zo ook ‘uit het zicht’. Ik zie ‘m niet als ik wekelijks even inlog bij mijn bank om de boekingen te downloaden en de administratie bij te werken. Ik kom dus ook niet in de verleiding om ‘m ‘even’ te gebruiken. Ik vind het prettig dat dit bij een andere bank staat. Ja, ik houd ook mijzelf graag voor de gek.

Beleggen

Ik heb één beleggingsportefeuille bij één broker. Daar heb ik een portefeuille die alleen maar bestaat uit breed samengestelde en goedkope ETFs, één voor large caps, één voor small caps, één voor obligaties, en nog drie voor dividend.

Papierloos

Geldnerd is volledig papierloos. Rekeningen en correspondentie komen ons huis binnen langs elektronische weg. Ik heb een speciaal e-mail adres dat ik hiervoor gebruik. Daarmee houd ik mijn persoonlijke mail en mijn administratieve mail gescheiden. En ik weet altijd in welke mailbox ik moet zijn om openstaande administratieve punten af te handelen. Wekelijks worden alle openstaande berichten afgehandeld. Facturen worden dan meteen betaald, of in elk geval voorgeprogrammeerd voor automatische betaling vóór de vervaldatum. Daarna wordt de factuur en/of mail gearchiveerd. Zo vergeet ik niks en raak ik ook niets kwijt.

Geautomatiseerd Betalen

Vrijwel al mijn betalingen zijn geautomatiseerd. Via automatische incasso’s, of via maandelijks terugkerende geautomatiseerde boekingen. Dat gaat onder andere om de boekingen naar mijn beleggingen en spaarrekening, maar ook om de uitlaatservice, de vereniging van eigenaren, en dat soort dingen. Als er iets afwijkt van normaal, dan signaleert mijn administratiespreadsheet dat als ik wekelijks de administratie bijwerk.

Geautomatiseerd Sparen en Beleggen

Zodra mijn salaris is betaald gaat er als eerste geld naar de spaarrekening, de beleggingen, en de extra aflossing van het huis. Vervolgens leef ik van wat er overblijft. Niet andersom, het is niet zo dat ik pas aan het eind van de maand spaar wat er overblijft. Want dat zou waarschijnlijk een stuk minder zijn. Ook het beleggen is grotendeels geautomatiseerd. Niet dat er met mijn inleg automatisch aangekocht wordt, alhoewel dat ook wel kan bij sommige aanbieders. Ik doe mijn ene aankooporder nog zelf, maar mijn beleggingsspreadsheet vertelt mij wat ik moet kopen om zo dicht mogelijk bij mijn gewenste portefeuilleverdeling te komen.

Oude rekeningen en accounts opgeruimd

Oude spaarrekeningen of beleggingsrekeningen die ik niet meer gebruik. Accounts bij websites waar ik nooit meer kom. Ik ruim ze op. Verwijder ze. Zeg ze op. Zo kunnen ze geen onverwachte kosten meer opleveren en vormen ze ook geen beveiligingsrisico meer. Want hoeveel persoonlijke gegevens heb je nog rondslingeren op websites die je niet meer gebruikt? Hoeveel ongebruikte accounts zijn er met wachtwoorden die je ook elders gebruikt?

Minder Abonnementen

Ik houd goed zicht op mijn abonnementen. Die kosten namelijk elke maand geld. Er staan reminders in mijn agenda voor de uiterste opzegdata, en regelmatig evalueer ik of de abonnementen nog wel opleveren wat ik ermee wil bereiken. Zo ja, dan mogen ze blijven. Zo nee, dan gaan ze de deur uit.

Overzicht Houden

Of je nu 3 of 30 bankrekeningen hebt, het is belangrijk om overzicht te houden. Dat kan op allerlei manieren, variërend van een schriftje tot geautomatiseerde systemen. Ik heb mijn spreadsheets. Die helpen mij om van week tot week zicht te houden op mijn administratie en beleggingen, van maand tot maand op onze hypotheek, en van kwartaal tot kwartaal op de totale ontwikkeling van mijn eigen vermogen. Alhoewel er zelfs dan nog wel eens iets mis gaat. Maar daarover aanstaande maandag meer <cliffhanger>….

Tenslotte

Vind je het nog best uitgebreid en ingewikkeld allemaal? Dan daag ik je uit om jouw eigen financiële huishouding ook eens zo op een rijtje te zetten! Je zult waarschijnlijk verbaasd zijn over hoe uitgebreid die is. Mijn eigen financiën zijn georganiseerd. En daarmee zorgen ze voor rust, en niet voor financiële stress. Dat gun ik iedereen! Met financiële producten is het vaak net als met spullen. Door de jaren heen verzamelen de meeste mensen er steeds meer van. Ook hier kan dus af en toe een grote schoonmaak geen kwaad.

Zijn jouw financiën eenvoudig en stressvrij?

Rust, Reinheid en Regelmaat

Vroeger, toen Geldnerd nog een Geldnerdje was, gold het adagium ‘Rust, Reinheid en Regelmaat’ als de basis voor een gezonde opvoeding. Terug te voeren op Florence Nightingale en de herontdekking van Hippocrates. Tegenwoordig is dit adagium (zoals alles in onze discussiesamenleving) op z’n zachtst gezegd omstreden. Noem mij ouderwetsch, maar ik denk dat ‘de drie R-en’ nog steeds een goede basis zijn voor een (geestelijk) gezond leven. In Huize Geldnerd tenminste wel!

Nu we feitelijk weer aan huis gekluisterd zouden moeten zijn (er is ons gevraagd om contacten en reisbewegingen te beperken, immers) worden veel mensen weer geconfronteerd met hun eigen directe leefomgeving. En dan gaan ze op zoek naar manieren om orde te creëren in hun woning, lees ik. Anderen gaan zelfs op zoek naar een ander huis op een andere plek. De stad uit, naar de rust en ruimte van het platteland. Als die trend doorzet komt er in Nederland een heel ander soort woningnood. Een groot te kort aan boerderijtjes met lapjes grond. Maar veel mensen zouden al heel blij zijn met een aparte werkkamer thuis, denk ik.

We hebben in ons huis het voorrecht van ruimte. Toen we het kochten dachten we dat het wel een slagje kleiner mocht zijn. Het had meer kamers dan we nodig hadden. Inmiddels zijn we daar blij mee, Geldnerd en Vriendin hebben elk een eigen werkkamer en zijn dus niet veroordeeld tot werken in woonkamers, keukens, zoldertjes en washokken. Dat is een bevoorrechte positie, daar zijn we ons tijdens elke videovergadering weer van bewust. Het is op zichzelf al een factor die rust geeft. Aan het einde van de werkdag trekken we de deur van de werkkamer achter ons dicht, en het werk is uit beeld. Geen spoor van werk in de woonkamer of in onze slaapkamer.

Maar toch kun je veel doen als je minder ruimte hebt. Het vraagt een beetje planning en een beetje discipline. Maar je krijgt er veel rust voor terug.

In de huidige thuiswerktijd vind ik mijn dagelijkse opruimrondje extra belangrijk. Zorgen dat alles op z’n plekje ligt, zorgen dat de keuken na elke maaltijd opgeruimd achterblijft, dat de was en de afwas bij zijn en opgeruimd worden. Waren we in het verleden 8 – 10 uur per (werk)dag afwezig en zagen we de troep niet, nu zie je dat elke keer als je een kopje koffie of thee of iets anders komt halen. En dat gaat tussen je oren zitten. In Huize Geldnerd zorgen we er dus voor dat die troep er niet is.

Ook zorg ik, net als op kantoor, dat ik elke dag aan het einde van de werkdag mijn werkplek schoon achterlaat. Mijn aantekeningen en actielijstje zijn bijgewerkt. Ik weet hoe laat en waarmee ik morgenochtend aan de slag moet. Welke stukken ik eventueel nog moet lezen. En op de laatste werkdag van de week (meestal de donderdagmiddag) gaan de werktelefoon en tablet in de kast in mijn werkkamer, en daar komen ze pas maandagochtend weer eruit. Uit het zicht, uit het hoofd. Ik word niet aan mijn werk herinnerd als ik in het weekend even achter mijn bureau ga zitten om mijn administratie bij te werken of een blogpost voor te bereiden.

Het klinkt misschien allemaal een beetje simplistisch en kinderachtig. Maar voor mij werkt het. De rust, reinheid en regelmaat zorgt ervoor dat ik een beetje gezond blijf. Want er zijn in deze ingewikkelde tijd al genoeg dingen waar we ons druk over moeten kunnen maken. We schijnen allemaal helemaal van de leg te raken van de coronastress. Dus alle beetjes helpen om dat te voorkomen.

Hoe zorg jij in jouw leven voor rust, reinheid, en regelmaat?

Rust in de decemberdrukte

Eind november, op een zakelijke bijeenkomst, luisterde Geldnerd naar de verhalen over de naderende decemberdrukte die door zijn collega’s verteld werden. Elke dag moest er wel ergens een kind een surprise maken, een schoen meenemen naar school / voetbaltrainers / elders om te zetten, verkleed als zwarte danwel roetveeg danwel regenboogpiet. Die drukte zou naadloos overgaan in de drukte van kerstvieringen op scholen en verenigingen en bij de werkgevers, waarna de drukte van de Kerstdagen zelf (gebroken gezinnen, daar wordt het logistiek héél complex van) en de Jaarwisseling iedereen oververmoeid en met een veel te hoge bloedsuikerspiegel en teveel kilo’s het nieuwe jaar in zou katapulteren. Iedereen verlangde eigenlijk naar januari, daar kwam het op neer. Al werd daar ook wel terughoudend over gedaan. Het was overduidelijk sociaal onwenselijk om de ‘gezelligheid’ van december negatief te beoordelen. We slaan ons er manmoedig doorheen, of vrouwmoedig natuurlijk.

Geldnerd heeft er gelukkig niet zo’n last van. Nou hebben wij natuurlijk ook geen kleine ettertjes schatjes van kinderen, dat helpt. Maar er zijn genoeg dingen die van december een ingewikkelde maand kunnen maken. Dat is echter, zoals alles in een bewust leven, een kwestie van keuzes durven maken. Ook onder sociale druk.

Sinterklaas wordt eigenlijk alleen gevierd met mijn familie. Die is niet uitgebreid, gelukkig, en de kinderen van mijn broer zijn al puber dus dat maakt het ook makkelijker. We trekken lootjes, er hoeven geen surprises, gedicht wordt op prijs gesteld, verlanglijstje verplicht. We hebben een leuke middag samen en dat is het. De stress die dit meebrengt is gelukkig beperkt.

Kerstfeesten van het werk: ik sla ze over. Dit jaar extra graag, door het herstel van mijn kaakoperatie is eten lastig. Ik heb me dus keurig niet aangemeld, ik breng de avond liever thuis door met Vriendin en Hondje. De Kerstdagen zelf vallen gelukkig ook mee. In de familie van Vriendin wordt Kerstavond gevierd, en in mijn familie Eerste Kerstdag. Dat betekent dat we eigenlijk altijd Tweede Kerstdag voor onszelf hebben. En ik heb voorgesteld om dit jaar op Tweede Kerstdag boerenkool met rookworst te eten. Het leven is al te ingewikkeld om Tweede Kerstdag ook nog ingewikkeld te koken.

We overwegen nog een paar dagen weg te gaan in die periode. Gewoon lekker naar een hotelletje, lekker eten en flinke wandelingen maken samen met Hondje. Maar daar hebben we nog geen definitief besluit over genomen. Het zou wel helpen, na de Kerst (en dit jaar ook al daarvoor) verandert Geldnerd City in een oorlogsgebied. De diverse wijken van deze prachtige stad bestrijden elkaar met zwaar en zwaarder vuurwerk. En ons Hondje is doodsbang daarvoor, net als voor onweer. Bij elke knal springt hij een halve meter in de lucht, om vervolgens bibberend en met de staart tussen de benen stokstijf te blijven staan, ons heel zielig aankijkend. Een Thundershirt (geen aandelen) helpt een beetje, maar een rustige omgeving nog meer. Oudejaarsavond brengen we dan ook rustig thuis door om ons Hondje te steunen.

Zelf werk ik rond Kerst en Oud en Nieuw gewoon door. We hebben in die periode altijd te maken met de drukte rond de jaarafsluiting van de administratie. Dit jaar komt daarbij de migratie naar een nieuw inkoopsysteem. Genoeg te doen dus! Ergens ook wel lekker, het is rustig op kantoor en iedereen is in een goede bui. Ik heb er vertrouwen in dat ik ontspannen door de decemberdrukte heen kom.

Hoe is het met jouw decemberdrukte?

Gemakkelijk online

201609-boodschappenRecent schreef BespaarZuinig over online winkelen. Ook Geldnerd koopt inmiddels bijna alles online. Daar heb ik een aantal rationele en ook een paar niet-rationele redenen voor.

‘Vroeger’, toen het internet jong was, kocht ik graag boeken en CD’s bij Amazon (ik lees het liefst in het Engels). Terwijl ik dit schrijf realiseer ik me dat dat nu volledig achterhaald is. Ik lees vrijwel alleen nog e-books en de muziek komt van Spotify, dus die hoef ik niet meer te bezitten. Maar inmiddels is er veel meer wat ik online koop.

Vriendin en ik werken allebei voltijds. Dat betekent dus dat wij alleen inkopen kunnen doen op momenten dat iedereen gaat, zo voelt dat tenminste als ik in een winkelstraat loop. Donderdagavond, zaterdag of zondag. Zaterdagochtend voor 11.00 uur gaat het hier nog wel, maar later dan dat zie je mij niet in een winkelstraat. Laatst was ik er per ongeluk op een zaterdagmiddag rond 15.00 uur, en ik kwam bijna overspannen thuis. En als ik die druk voel, doe ik dingen waar ik spijt van krijg. Te vaak ben ik thuisgekomen met aankopen waar ik uiteindelijk niet blij van werd.

Thuis kan ik rustig vergelijken en kiezen. Er nog eens een nachtje over slapen. Kijken of hetzelfde product ergens anders goedkoper is. Heerlijk. En als het dan toch niet bevalt, stuur ik het terug.

Bij online winkelen is er wel de uitdaging van de zelfbeheersing. Ik sprak erover met een collega, die bekende nog wel eens te vaak op ‘in het winkelwagentje’ te klikken. Gelukkig kan ik me redelijk goed beheersen. Het helpt dat ik tegenwoordig de stand van mijn garderobe goed bewaak. Probeer om niet teveel voorraad aan te houden. Alhoewel dat volgens Vriendin nog steeds niet lukt. Ik ben bijvoorbeeld nog steeds niet door mijn voorraad scheermesjes heen…

In Het Parool stond onlangs een artikel over de stand van het online winkelen in Nederland. In de eerste helft van dit jaar hebben we voor € 9,5 miljard online gekocht, € 1,4 miljard meer dan in dezelfde periode van vorig jaar. En toen was ik nog niet eens terug uit het Verre Warme Land.

Eigenlijk koop ik vrijwel alles online. Kleren en schoenen. Het voer en speeltjes voor Hondje. Elektronica. Ook meneer Albert komt eens in de paar weken langs met de grote boodschappen, dat scheelt een hoop gesleep (want we hebben geen auto). Alleen kostuums en stropdassen koop ik nog niet online (ik hoor bij de categorie mensen die dat naar het werk draagt), die wil ik zien en voelen voordat ik ze koop.

Koop jij regelmatig online?

© 2021 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑