Blog over (financieel) bewust leven

Label: stoppen

Tijd voor verandering…

Bijna 3,5 jaar blog ik nu. Eerst onregelmatig, daarna 3 keer per week op maandag, woensdag en vrijdag, en nu al weer een hele tijd op maandag en donderdag, en soms vaker als er genoeg nieuws en inspiratie is. En al heel lang op dezelfde tijd, mijn blogjes verschijnen steevast om 05:05 ’s ochtends. Ooit zo ontstaan toen mijn WordPress-instellingen nog geen rekening hielden met zomer- en wintertijd, en dat heb ik toen maar zo gelaten… Dat leidt er zelfs toe dat mensen mij OCD-trekjes toedichten. En daar hebben ze ook wel een beetje gelijk in. Ik houd wel van rust, reinheid en regelmaat.

Het bloggen brengt mij veel. Leuke contacten, zowel online als offline. Nieuwe inzichten, zowel uit de contacten als uit de reacties op mijn schrijfsels als uit de schrijfsels van anderen. Het heeft mijn traject naar financiële onafhankelijkheid gestructureerd en versneld. Mijn ‘systeem’ is ‘in place’, het is nu gewoon een kwestie van doorgaan en de tijd z’n werk te laten doen. Daar ben ik erg blij mee.

Maar tijden veranderen. Ik heb al een tijdje het gevoel dat ik meer hersencapaciteit en tijd nodig heb voor andere dingen. Bloggen kost best wel veel tijd, mensen die het zelf doen of geprobeerd hebben kunnen dat bevestigen. Het meeste dat er volgens mij te zeggen valt over financieel bewust leven is inmiddels al wel geschreven, door mij en/of door anderen. En het is ook een stuk drukker geworden in blogland. Nieuwe bloggers komen en gaan, je kunt dus veel makkelijker ‘meeliften’ met iemand die in hetzelfde stadium van de reis is als jijzelf. Dat is een mooie ontwikkeling. Toen ik zelf begon waren er niet veel Nederlands(talig)e bloggers die over financiële onafhankelijkheid schreven.

Ik loop er al maanden over na te denken. Stoppen of doorgaan met mijn blog? De achtergrond van dit denkwerk is vorige week prachtig beschreven door CheesyFinance, één van de prachtige mensen die ik dankzij dit blog ontmoet heb, en aan zijn mooie manier van beschrijven heb ik weinig toe te voegen. Ik heb besloten om door te gaan, maar ik ga het wel anders doen. Ik blijf schrijven. Dat vind ik leuk en nuttig, en Geldnerd is echt onderdeel geworden van mijn identiteit. Maar het zal onregelmatiger zijn. Ik ‘moet’ in elk geval van mezelf niet meer 2 keer of 3 keer in de week een blogje publiceren, en zelfs een weekje overslaan mag ook gewoon. Het zal ook vooral gaan over mijn persoonlijke zoektocht naar financiële onafhankelijkheid en financieel bewustzijn. Het is nooit mijn intentie geweest om anderen te vertellen wat ze zouden moeten doen, maar wel om te laten zien wat ik probeer te doen. Extra bezoekers, of geld verdienen aan mijn blog, zijn ook nooit doelstellingen geweest. Het is een hobby, een passie, en dat moet juist niet gaan voelen als werk. Want dan verdwijnt dat speciale gevoel. En dat zou jammer zijn.

Dus Geldnerd gaat door, maar jullie kunnen de klok voorlopig niet meer gelijkzetten op mijn blogjes!

Hoeveel geld nodig na pensioen?

Het is een belangrijke vraag voor iedereen die financieel bewust probeert te leven. Hoeveel geld heb je nodig nadat je stopt met werken? Hoe minder hoe beter, want des te minder kapitaal en passief inkomen je nodig hebt om eerder te kunnen stoppen met werken. Voor mij geldt dat FIRE niet echt mijn doel is. HOTS is dat wel – Happy, Opportunity-rich, Time-rich en Simple. Maar toch vind ik het belangrijk om te weten hoeveel eerder ik zou kunnen stoppen met werken. Daarom heb ik het maar eens in verschillende scenario’s op een rijtje gezet.

De huidige uitgaven van het gezamenlijk huishouden van Geldnerd en Vriendin zijn ongeveer € 3.500 per maand. Daar zitten overigens twee substantiële uitgaven in die we niet meer zouden hebben als we stoppen met werken: de uitlaatservice voor Hondje à € 275 en de schoonmaakster à € 100 per maand.

We geven op dit moment € 1.550 per maand uit aan rente en aflossing op de hypotheek (dat is onderdeel van de € 3.500). Bij normaal aflossen dalen de lasten maandelijks met ongeveer € 2 per maand. Doordat we nu elke maand extra aflossen is dat ruimschoots het dubbele.

Mijn privé-uitgaven zijn ongeveer € 1.000 per maand. Daar zit alles in, dus ook mijn bijdrage aan gezamenlijke vakanties en dergelijke. Maar daarin zit dus ook een budget van gemiddeld € 200 per maand aan zakelijke kleding, en € 65 voor lunches en koffie buiten de deur. Maar ik reken hier maar even met € 800 per maand.

Rekensommetje

Even rekenen dus. Als we gezamenlijk € 3.125 per maand uitgeven, dan is mijn aandeel € 1.562,50 uitgaande van een 50/50 verdeling. In ons samenlevingscontract staat een bijdrage naar draagkracht, maar ik ga er dan even vanuit dat Vriendin en ik samen stoppen met werken. Tel daarbij op € 800 aan eigen uitgaven, dan heb ik € 2.362,50 per maand nodig, en dat betekent € 28.350 netto per jaar.

Als onze hypotheek afgelost zou zijn dan hebben we maar € 1.600 per maand nodig voor onze gezamenlijke huishouding. Dat is € 800 voor mij (weer uitgaande van 50/50). Plus € 800 eigen uitgaven, is € 1.600 per maand oftewel € 19.200 netto per jaar.

Uitgaande van een conservatieve Safe Withdrawal Rate van 3,0% is er dan € 945.000 nodig in een situatie waarin de hypotheek nog niet is afgelost, of € 640.000 in een situatie waarin de hypotheek wel is afgelost.

Reeds opgebouwd pensioen

Maar… Hoeveel pensioen heb ik al opgebouwd als ik vandaag zou stoppen met werken? Volgens mijn (onlangs ontvangen) Uniform Pensioenoverzicht 2018 was dat € 26.270 bruto per jaar bij het ABP en € 2.390 bruto per jaar in ‘vergeten pensioen’, oftewel in totaal ongeveer € 28.500 bruto per jaar. En ik krijg vanaf (naar verwachting) 69,5 jarige leeftijd natuurlijk ook nog AOW (hoop ik), ongeveer € 9.700 bruto per jaar op dit moment. In totaal is dat € 38.200 bruto per jaar, oftewel € 3.180 bruto per maand. Als ik daar een bruto/netto berekening op loslaat (rekening houdend met loonheffing en bijdrage ZVW) dan blijft er netto ongeveer € 2.350 per maand over.

Dan zou ik dus vanaf mijn 69,5 levensjaar al bijna geen aanvulling uit mijn vermogen nodig hebben om toch mijn huidige levensstijl te kunnen handhaven. Als (1) alle regelgeving blijft zoals ‘ie is en (2) er geen inflatie zou zijn….

Kloof opvullen

Eerder heb ik wel eens een tekeningetje gemaakt over hoe ik de bestemming van mijn vermogen zie. Het gaat om aanvulling op mijn pensioen, en het overbruggen van ‘de kloof’ tussen het moment dat ik wil stoppen met werken, en het moment dat de pensioenen uit beginnen te betalen. Maar met onze huidige levensstijl (waar we erg tevreden over zijn en waar we niks in missen) kan een groot deel dus ingezet worden voor het overbruggen van de kloof, en is er veel minder vermogen nodig. En helemaal als we de hypotheek versneld aflossen.

Overigens heb ik absoluut geen plannen om te stoppen met werken, want ik vind mijn werk veel te leuk. Maar daar zal ik binnenkort nog wel eens over schrijven.

Hoeveel geld denk jij nodig te hebben als je stopt met werken?

© 2020 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑