Geldnerd.nl

Bloggen over persoonlijke financiën

Tag: spreadsheet (page 1 of 3)

Is er toekomst voor mijn administratie?

Sinds 2003 gebruik ik Excel om mijn financiën en beleggingen bij te houden. En sinds 2013 zijn mijn spreadsheets uitgebreid met macro’s om zoveel mogelijk handmatig werk weg te automatiseren. Kan ik zonder? Vast wel. Maar ik WIL niet zonder. Het geeft me rust om te weten hoe ik er financieel voor sta, en ik hou van het ‘puzzelen’ als ik weer een nieuwe macro of functie uitwerk. Zonder de spreadsheets zou Geldnerd er nooit geweest zijn.

Ik heb dus een afhankelijkheid van Microsoft. Visual Basic, de macro-programmeertaal, is al ruim 25 jaar oud. Tot en met Office 2016 wordt dat keurig ondersteund. Heel veel organisaties gebruiken spreadsheets met ingewikkelde, over vele jaren opgebouwde, macro’s voor bijvoorbeeld planning en rapportage. Die zouden niet blij zijn als Microsoft die ondersteuning zou stoppen. De verwachting is dan ook dat Visual Basic in Office 2019 nog gewoon ondersteund wordt, maar officieel bevestigd is dat nog niet. Volgens de laatste berichten verschijnt Office 2019 (en dus ook Excel 2019) ergens in het najaar.

En naar verwachting wordt Office 2019 ook de laatste stand-alone versie. Microsoft heeft liever dat wij allemaal een abonnement nemen op Office365. Maar ten eerste heb ik geen zin om maandelijks een bedrag te betalen voor software die ik (behalve Excel) nauwelijks gebruik, in plaats van eens per 4 – 6 jaar eenmalig een licentie te kopen. Ten tweede: in Office365 zit (nog) geen ondersteuning voor macro’s. Het is onduidelijk of die er komt en zo ja, wanneer. En ten derde is het hoog tijd om open-source te gaan. Ik heb al geëxperimenteerd met LibreOffice, dat voldoet uitstekend. Daarbij hoopte ik dat de macro-taal van LibreOffice een waardige vervanger zou zijn van Visual Basic in Excel.

Maar dat laatste viel een beetje tegen. Macro’s programmeren in LibreOffice is een stuk bewerkelijker dan in Excel. Ik heb er de nodige tijd ingestoken, en mijn ‘oude’ administratie volledig omgebouwd naar LibreOffice. Maar ik zag het niet zitten om ook de beleggingsspreadsheet volledig te herbouwen. Ik wil iets moderner en robuuster dan wat deze macro-talen mij kunnen bieden.

Ik ben van plan om dit najaar mijn laptop te vervangen. Die gaat inmiddels ruim 4 1/2 jaar mee, en begint behoorlijk traag te worden. Daar erger ik me aan. En er staat Office 2013 op. Dat wil ik dan dus vervangen door Office 2019 (en daarom wil ik dus wachten met de vervanging tot dit najaar). Uitgaande van een jaar of zes werken met Office 2019, geeft dit me in elk geval tot en met 2024 om een oplossing te creëren.

Officieel bevestigd is het nog niet, maar het lijkt erop dat het gebruik van JavaScript een optie wordt in Office. Dat kan al met een API. En het gebruik van JavaScript is ook al een optie in LibreOffice. Als dit klopt, dan zou een migratie naar LibreOffice eenvoudiger worden. Stapsgewijs bouw ik mijn macro’s om naar JavaScript. En daarna hoef ik alleen de ‘voorkant’ nog maar te migreren naar LibreOffice.

Dan moet ik nog wel JavaScript leren programmeren. Zoals ik eerder schreef ben ik daarmee begonnen met de hulp van de app Grashopper. Ook heb ik een lijvig JavaScript e-book aangeschaft en kijk ik naar voorbeeldjes van anderen.

Soms denk ik ook wel dat ik gewoon op moet houden met mijn eigen spreadsheets. Want het bijhouden van de administratie is dan weliswaar vrijwel helemaal geautomatiseerd, maar in het oplossen van fouten in de code en het ontwikkelen van nieuwe functionaliteit gast best veel tijd zitten. Ik kan natuurlijk ook gewoon kiezen voor een standaardpakket. Open-source heb je in elk geval GnuCash voor Windows, Mac en Linux. Maar eigenlijk vind ik het ‘klooien met softwarecode’ gewoon veel te leuk.

Tsja, en tegelijkertijd merk ik ook dat ik de afgelopen maanden (te) weinig prioriteit geef aan ‘klooien’. Leuk werk, vakanties en een voorjaar dat uitnodigt om naar buiten te gaan (en niet te vergeten Project Tuin) gaan op dit moment even voor. Ik ben zelfs nog niet verder gegaan met mijn Dashboard.

Hoe kijk jij naar de toekomst van jouw spreadsheets?

Administratie met KNAB-import

Een paar weken geleden publiceerde ik mijn vernieuwde administratiespreadsheet, met een aantal verbeteringen ten opzichte van de eerdere versie. Daarbij beloofde ik al dat er snel nog een nieuwe versie met extra functionaliteit zou volgen. En hier is ‘ie.

Deze nieuwe versie biedt, naast ondersteuning voor Rabobank en ABN AMRO, ook ondersteuning voor het importeren van CSV-bestanden van KNAB. Met dank aan lezer Jeroen, die mij een voorbeeldbestand stuurde.

Daarnaast werkt nu de controle of transacties wel goed op elkaar aansluiten. Mijn ervaring is dat de opeenvolgende bestanden van banken niet altijd goed op elkaar aansluiten, ik miste wel eens een aantal boekingen als je wekelijks een bankbestand importeert. In deze versie krijg je daar automatisch een melding van. Het heeft me wel wat tijd gekost voordat ik mijn eigen stomme programmeerfout in deze functie gevonden had…. Maar nu doet ‘ie het.

Ik blijf het herhalen: mijn spreadsheets zijn vooral ter inspiratie, om te laten zien wat er allemaal kan. Voor mij werkt dit naar volle tevredenheid. Ik ga nu weer aan de slag met mijn nieuwe Vermogensdashboard. Ook die zal ik in Excel bouwen, ik wil het allemaal zo eenduidig mogelijk houden.

De nieuwe versie van de administratiespreadsheet is beschikbaar op mijn Downloads-pagina.

Hoe is het met jouw spreadsheets?

Administratiespreadsheet vernieuwen

Het begon met de mededeling dat de Rabobank ging stoppen met het bestandsformaat dat ik importeerde in mijn administratie. Het werd een code-marathon van drie dagen in februari waarin ik mijn administratie vanaf de grond opnieuw opgebouwd heb, en daarna een testperiode waarin ik ook nog allerlei kleine aanpassingen gedaan heb en nog doe. De lay-out bleef ongeveer hetzelfde, want die bevalt me. Maar de meeste macro’s werden grotendeels herschreven, en veel nieuwe functionaliteit toegevoegd.

Waarom herschrijven? Mijn administratie was de eerste spreadsheet die ik echt geprogrammeerd heb met allerlei functies en macro’s in Visual Basic. Leren programmeren door het te doen. Maar inmiddels heb ik het nodige bijgeleerd, en heb ik een aantal functies efficiënter (en dus sneller) kunnen maken. En ik heb toch nog weer een aantal handmatige handelingen weg kunnen automatiseren.

Er komen ook nieuwe functies in. Zo is de spreadsheet nu geschikt voor Rabobank én ABN AMRO, je kunt zelfs met beide naast elkaar in één spreadsheet werken. De importbestanden worden namelijk ‘genormaliseerd’ naar hetzelfde formaat. Ook is er nog steeds ondersteuning voor het importeren van je kasboekje vanuit de KashBook app op de mobiele telefoon. Ik gebruik het zelf niet zo vaak meer, want ik geef bijna geen contant geld meer uit, maar de functie was er toch.

Zit je bij een andere bank, en wil je toch gebruik maken van mijn spreadsheet? Ik ben op zoek naar voorbeeldbestanden van andere banken. De bestanden die je exporteert vanuit internetbankieren. Als je zo’n bestand hebt, wil ik de spreadsheet er wel geschikt voor maken. Laat het me maar even weten!

Verder heb ik alle instellingen bij elkaar gebracht op één pagina. Dat maakt het overzichtelijker. En er is een nieuwe rapportage waarmee je heel snel kunt zien welke uitgaven je gedaan hebt op een specifieke grootboekrekening. Maar ook mijn oude vertrouwde functionaliteit is er nog, zoals het verwerken van creditcard-betalingen.

Rond diezelfde tijd kreeg ik ook een mailtje van een gebruiker van de administratie-spreadsheet. Hij stelde mij een aantal vragen over de werking, omdat er geen handleiding bij zit. Dat laatste was (is) bewust. Mijn spreadsheets zijn vooral bedoeld ter inspiratie, om te laten zien wat er mogelijk is met Excel. Het is geen kant en klaar boekhoudprogramma, daarvoor kun je beter zoiets als WinBank of GnuCash gebruiken (beide overigens ook gratis). Je administratie bijhouden in een spreadsheet vol macro’s, waarbij je zelf niet weet hoe deze macro’s werken, is een beetje riskant. Omdat ik vrij uitgebreid gereageerd heb op de mail die ik kreeg, komt er nu wel een uitgebreidere handleiding bij de spreadsheet. Maar het blijft as-is, ik ga de spreadsheet verder niet ondersteunen.

En oh ja, de gebruikersinterface is in het Engels. Maar stilletjes denk ik na over een versie waar je uit meerdere talen kunt kiezen.

Ik ben de nieuwe versie nog aan het testen, er zitten nog een paar kleine foutjes in. Zo heb ik momenteel ruzie met de floating point error in Excel. Die zorgt ervoor dat 10,00 – 10,00 niet altijd 0,00 als antwoord oplevert. Dat kan best lastig zijn als je bepaalde controles in wilt bouwen. Maar ergens de komende weken hoop ik de tests af te ronden. En dan komt de spreadsheet uiteraard ook hier als download beschikbaar.

Hoe houd jij jouw administratie bij?

Hypotheekspreadsheet online

Regelmatig krijg ik vragen over de grafiek die ik gebruik om de stand van zaken rond de aflossing van mijn huis bij te houden, zie onderstaand. Uiteraard heb ik hiervoor een spreadsheet, of liever gezegd: een werkblad in de gezamenlijke administratie van Vriendin en mijzelf. En die wordt automatisch bijgewerkt als de maandelijkse afschrijving door de bank heeft plaatsgevonden.

Op verzoek van diverse lezers heb ik mijn hypotheek-pagina apart beschikbaar gemaakt, je kunt ‘m hier downloaden. Hij maakt gebruik van twee eenvoudige Visual Basic functies, die uiteraard ook zijn inbegrepen in de spreadsheet. En de spreadsheet bevat ook mijn grafiek.

Hoe houd jij jouw hypotheek en aflossingen bij?

Voorbereiding op 2018

De administratieve voorbereidingen voor het nieuwe jaar zijn bijna afgerond. De administratie-spreadsheet voor het nieuwe jaar staat klaar en ik heb mijn bestedingsplan en budget grotendeels af. Er verandert niet zo heel veel ten opzichte van 2017.

Grote onbekende is nog mijn netto-salaris per januari 2018. We hebben (met terugwerkende kracht tot 1 januari 2017) een salarisverhoging gekregen van 1,4%. Maar de pensioenpremie stijgt ook per 1 januari 2018. Er veranderen ook wat andere percentages en regelingen, maar wat het totale effect is op mijn netto-salaris weet ik nog niet. Dat wacht ik rustig af en zie ik eind januari wel. Waarschijnlijk is het tientjeswerk, net als in januari 2017.

Ook de meeste automatische maandelijkse boekingen heb ik al voorbereid voor 2018. Inclusief een extra boeking om te reserveren voor de zorgpremie. Eentje is er nog onbekend. De bijdrage aan het gezamenlijke huishouden met Vriendin. Die is afhankelijk van het netto salaris. Zodra wij dus in januari betaald hebben gekregen, zet ik de netto salarissen in de spreadsheet. Die vertelt ons dan meteen wat onze maandelijkse bijdrage wordt.

Verder heb ik alle rekeningen betaald die ik maar heb liggen, en waar mogelijk ook dingen vooruit betaald. ‘Optisch’ gaat dat het spaarpercentage voor 2017 nog een beetje verlagen, maar dat geeft niet. Het drukt ook mijn vermogen per 1 januari 2018, en dat scheelt weer een beetje in de vermogensrendementsheffing. Zie je wel, ik ben een niet-ethische belastingontwijker!

Hoe staat het met jouw voorbereidingen voor het financiële jaar 2018?

Spreadsheet Dag

Dinsdag 17 oktober is Spreadsheet Dag. Echt Waar. Kijk maar hier. Ter herinnering aan de datum waarop VisiCalc, het eerste spreadsheet programma voor personal computers, werd uitgebracht – 17 oktober, 1979. Dat was overigens voor de legendarische Apple II computer.

Spreadsheets hebben het organiseren van, bewerken van, en rekenen met grote hoeveelheden gegevens vereenvoudigd en toegankelijk gemaakt voor gewone stervelingen zoals jij en ik. Ik zou mijn administratie, vermogensbeheer en beleggingen niet kunnen doen zonder. Het zou eenvoudigweg teveel tijd kosten.

Ik neem vanavond een glaasje whiskey om op de gezondheid van mijn spreadsheets te drinken. Lang leve Spreadsheet Dag!

Hoe belangrijk zijn spreadsheets voor jou?

Nieuwe versie beleggingsspreadsheet

Er staat weer een verbeterde versie van de beleggingsspreadsheet online. Met ondermeer een verbeterde draaitabel, waardoor het bestand een stuk kleiner is geworden. Daarnaast is ook de Fund-pagina verbeterd. Je ziet nu in één grafiek de koers en de waarde van het fonds, op twee verschillende y-assen. Dat heeft me nog best wat moeite gekost om het werkend te krijgen, maar het is gelukt!

Je vindt ‘m op de Downloads-pagina. Veel plezier ermee!

Ook ik maak fouten…

Begin deze week publiceerde ik mijn overzicht van het eerste kwartaal. Dezelfde dag maakte ik mij in de comments bij Cheesy Finance vrolijk over de fout die hij in zijn spreadsheet gevonden had. En nu heb ik er zelf ook eentje. Sorry CF!

Zoals jullie weten beschouw ik de aflossing op ons huis ook als onderdeel van het spaarpercentage. Daar staat namelijk iets van waarde tegenover, namelijk stenen die van ons worden. Maar dat had ik niet correct verwerkt in de formule die per kwartaal het spaarpercentage berekent. Het schaamrood staat op mijn kaken.

Inmiddels is de fout hersteld. En moet ik dus iets rectificeren. Mijn spaarpercentage in het eerste kwartaal was geen 45,3%. Maar 53,8%.

Gelukkig wel een fout in mijn voordeel…

Nieuwe versie beleggingsspreadsheet

Afgelopen weekend heb ik een nieuwe versie van mijn beleggingsspreadsheet online gezet. Hierin zijn diverse bugs gerepareerd. Zo ging het mis met importeren als er dividenduitkeringen in het weekrapport zaten. Ook zit de nieuwe Fund-pagina erin. Hier kun je per fonds de hele historie in jouw portefeuille zien.

Veel plezier ermee!

Meer Excel en GoogleFinance

Geldnerd heeft het al vaker gezegd: als je eenmaal begint met spreadsheets, wil je steeds verder. Teruggaan naar minder functionaliteit is geen optie. En dat zorgt ervoor dat ik mijn spreadsheets blijf doorontwikkelen. Telkens opnieuw kom ik een situatie tegen waarin mijn programmatuur niet voorziet (lees: een error). Of ik verzin iets nieuws om mijn spreadsheets functioneel nog beter te maken.

Zo was ik me al een tijdje bewust van een tekortkoming van mijn beleggingsspreadsheet. Tekortkoming in mijn ogen, dan. Alle rapportages focusten vooral op de portefeuille als geheel, en op de fondsen die ik op dit moment in portefeuille heb. Maar ik wilde graag ook wat dieper in kunnen zoomen op individuele fondsen. En die informatie zat nu wel een beetje verstopt.

Dus heb ik een nieuw scherm gebouwd, ‘Fund’. Hier kies je uit een lijst één van de fondsen die in de spreadsheet zitten. Vervolgens worden automatisch alle belangrijke gegevens van dit fonds uit de spreadsheet bij elkaar gehaald. Ook wordt een lijst getoond van alle transacties die ik met dit fonds heb uitgevoerd. Bovendien kun je een specifieke grafiek laten zien van de ontwikkeling van de koers of van de waarde van het betreffende fonds. Hier laat het systeem automatisch de koersen zien uit de periode waarin ik het fonds in portefeuille heb gehad. Hieronder zie je hoe het scherm eruitziet. Het zit nog niet in de versie van de beleggingsspreadsheet die je kunt downloaden. Laat het me maar even weten in de comments of via de contactpagina als jullie er interesse in hebben.

Ook heb ik me iets meer verdiept in GoogleFinance. Deze functionaliteit van de vrienden van Google geeft je een schat aan informatie over allerlei fondsen die je kunt binnenhalen in je spreadsheets. Je kunt bijvoorbeeld historische koersen downloaden. Ik wilde graag bekijken of ik hier iets mee kon om mijn spreadsheet automatisch bij te werken. De GoogleFinance functie werkt voor de Google spreadsheet, maar met een kleine omweg kun je ‘m ook gebruiken in Excel. Hiervoor heb ik een voorbeeldspreadsheet gedownload bij InvestExcel. Daarmee ben ik zelf gaan experimenteren.

Daarbij kwam ik er helaas achter dat GoogleFinance maar iets meer dan de helft van de fondsen herkent die ik in portefeuille heb. Daarmee is de functie voor mij maar beperkt bruikbaar. Maar ik ga deze functie wel in de gaten houden, want als het aanbod uitgebreid wordt komen er veel nieuwe mogelijkheden voor mijn spreadsheet-manie.

Heb jij recent nog aan je spreadsheets gesleuteld?

Older posts

© 2018 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑