Geldnerd.nl

Blog over (financieel) bewust leven

Tag: rapport

Weten is nog geen doen

De overheid verwacht nogal wat van de burgers in Nederland. We moeten zelfredzaam zijn. Liefst zo lang mogelijk, want dan zijn we goedkoop. De overheid hoeft dan namelijk minder geld te besteden in ons begeleiden en verzorgen. We moeten assertief en pro-actief zijn, en zelf op zoek gaan naar informatie. We moeten ons goed informeren en zelf afgewogen keuzes kunnen maken. En liefst moeten we ook digitaal vaardig zijn. Want via internet kan het allemaal sneller en goedkoper.

De zelfredzame burger was de hoeksteen van de Participatiesamenleving. Die term werd door de regering in de Troonrede van 2013 geïntroduceerd. We moesten met z’n allen de transitie maken van de klassieke verzorgingsstaat naar de Participatiesamenleving. Dat werd dan ook het woord van het jaar 2013. Overigens is het in de jaren daarna erg stil gebleven rond dit begrip. Blijkbaar valt het allemaal toch een beetje tegen. Uiteindelijk (b)leek het toch vooral een excuus voor miljardenbezuinigingen op de collectieve regelingen zoals de verzorgingshuizen, de bijstand, de AWBZ, de AOW en de thuishulp.

Ook op financieel gebied bewijzen wij burgers voortdurend dat we niet zo zelfredzaam zijn. We kopen (kochten) massaal woekerpolissen, beleggingen in fout hout en niet bestaande windmolens, we slagen er niet in om te sparen en keuzes maken rond het pensioen zijn al helemaal lastig. Uiteindelijk zijn we toch gewoon een diersoort die gericht is op het hier en nu. Verder vooruit kijken is lastig. En voor de overheid is het dus ook lastig om gewenst gedrag te bevorderen. Dat zit gewoonweg niet ingebakken in ons belastingstelsel of in de manier waarop de zorg georganiseerd is.

Een paar weken geleden is er een prachtig rapport verschenen van de Wetenschappelijke Raad voor het Regeringsbeleid (WRR), een adviesclub van de overheid bestaande uit allerlei hooggeleerde (meestal) heren. Ze hebben wel vaker interessante publicaties. Helaas zijn die vaak niet zo heel makkelijk leesbaar, dat zal wel door het hooggeleerde karakter van de raadsleden komen. Maar deze kan ik iedereen van harte aanbevelen, ik heb het afgelopen weekend met veel interesse doorgelezen.

Het rapport heet ‘Weten is nog geen doen‘. Het onderwerp is die zelfredzaamheid van burgers. De overheid kijkt vooral ‘rationalistisch’ naar ons burgers en gaat er van uit dat burgers zichzelf kunnen redden en de informatie die hen wordt aangereikt probleemloos in de juiste actie kunnen omzetten. Maar dat lukt lang niet iedereen en dat ligt lang niet altijd aan ongeletterdheid of een geringe intelligentie. Ook hoogopgeleide mensen kunnen in de knel komen, bijvoorbeeld vanwege vermijdingsgedrag, stressvolle situaties of onvermogen in actie te komen, het hoofd koel te houden en door te zetten bij tegenslag. De WRR introduceert hierbij het begrip ‘doenvermogen’: de vaardigheid om te kunnen plannen, het initiatief te nemen tot de juiste actie en niet toe te geven aan verleidingen. Dat heeft lang niet iedereen in voldoende mate. Dat maakt het een hele uitdaging om mee te doen in de participatiesamenleving. Maar het kan ook op andere terreinen een belemmering zijn. Bijvoorbeeld om (de juiste) actie te ondernemen als je financieel in de problemen zit. Of financieel onafhankelijk wilt worden.

Ben jij zelfredzaam?

error

Röntgenfoto van mijn beleggingen

Geldnerd belegt alleen maar in ETF’s, aandelenfondsen, obligatiefondsen en indextrackers. Toch wil ik soms wel weten hoe mijn portefeuille als geheel nou zo’n beetje is opgebouwd. Want door de combinatie van indexen kan het natuurlijk zijn dat ik ineens toch een behoorlijke exposure opbouw in een land of in een bedrijf.

Nou kun je natuurlijk handmatig uit gaan zoeken hoe al die indexen en fondsen zijn samengesteld, maar dat hoeft gelukkig niet. Ik maak al jaren (gratis) gebruik van Morningstar en die hebben daar een handige tool voor. Elke aandelentransactie zet ik in de Portfoliomanager. Dat heeft een paar voordelen. Ik kan heel snel zien hoe ik er voor sta (<schaam> soms check ik dit meerdere malen per dag</schaam>). En je hebt de ‘X-Ray’-functie.

In de X-Ray maakt Morningstar automatisch een analyse van je portefeuille. Niet op het niveau van de ETF of tracker, maar op het niveau van de onderliggende individuele aandelen. Op die manier kun je heel makkelijk kijken hoe je portefeuille is samengesteld. En je kunt jouw portefeuille ook vergelijken met een aantal benchmarks om te kijken hoe je het doet. Ik heb een aantal voorbeelden op een rijtje gezet. Daarbij vergelijk ik mijn portefeuille met de benchmark Aandelen Wereldwijd Large-Cap Groei.

Een verdeling over de planeet. ten opzichte van de benchmark is Europa ondervertegenwoordigd. Dat zal je niet verbazen, ik ben erg kritisch over de zeer matige economische groei in Europa. Het verschil zit in een zwaardere weging van de Verenigde Staten (ondanks Trump, inderdaad).

De verdeling over sectoren, zowel voor aandelen (links) als voor obligaties (rechts.

Een overzicht van de belangrijkste onderliggende aandelen. Als ik hier doorklik, dan kan ik ook zien in welke aandelenfondsen en trackers het fonds voorkomt. Sommige van deze fondsen zitten in 3 of 4 trackers in mijn portefeuille.

Een belangrijk overzicht, de prestaties. De laatste drie maanden iets slechter dan de benchmark. Dat is logisch, want ik ben iets zwaarder in obligaties gaan zitten bij de vorige herbalancering van mijn portefeuille.

En zo zijn er nog een aantal overzichten. Ik merk dat ik er regelmatig even doorheen grasduin. Je kunt in de X-Ray ook zien wat de Total Expense Ratio van je portefeuille is. Bij mij is die 0,2%. Zelfs zonder aandelen en zonder betaald te worden, kan ik jullie Morningstar van harte aanbevelen!

Hoe houd jij zicht op je beleggingsportefeuille?

error

© 2019 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑