Röntgenfoto van mijn beleggingen

  • Berichtcategorie:BeleggenICT

Geldnerd belegt alleen maar in ETF’s, aandelenfondsen, obligatiefondsen en indextrackers. Toch wil ik soms wel weten hoe mijn portefeuille als geheel nou zo’n beetje is opgebouwd. Want door de combinatie van indexen kan het natuurlijk zijn dat ik ineens toch een behoorlijke exposure opbouw in een land of in een bedrijf.

Nou kun je natuurlijk handmatig uit gaan zoeken hoe al die indexen en fondsen zijn samengesteld, maar dat hoeft gelukkig niet. Ik maak al jaren (gratis) gebruik van Morningstar en die hebben daar een handige tool voor. Elke aandelentransactie zet ik in de Portfoliomanager. Dat heeft een paar voordelen. Ik kan heel snel zien hoe ik er voor sta (<schaam> soms check ik dit meerdere malen per dag</schaam>). En je hebt de ‘X-Ray’-functie.

In de X-Ray maakt Morningstar automatisch een analyse van je portefeuille. Niet op het niveau van de ETF of tracker, maar op het niveau van de onderliggende individuele aandelen. Op die manier kun je heel makkelijk kijken hoe je portefeuille is samengesteld. En je kunt jouw portefeuille ook vergelijken met een aantal benchmarks om te kijken hoe je het doet. Ik heb een aantal voorbeelden op een rijtje gezet. Daarbij vergelijk ik mijn portefeuille met de benchmark Aandelen Wereldwijd Large-Cap Groei.

Een verdeling over de planeet. ten opzichte van de benchmark is Europa ondervertegenwoordigd. Dat zal je niet verbazen, ik ben erg kritisch over de zeer matige economische groei in Europa. Het verschil zit in een zwaardere weging van de Verenigde Staten (ondanks Trump, inderdaad).

De verdeling over sectoren, zowel voor aandelen (links) als voor obligaties (rechts.

Een overzicht van de belangrijkste onderliggende aandelen. Als ik hier doorklik, dan kan ik ook zien in welke aandelenfondsen en trackers het fonds voorkomt. Sommige van deze fondsen zitten in 3 of 4 trackers in mijn portefeuille.

Een belangrijk overzicht, de prestaties. De laatste drie maanden iets slechter dan de benchmark. Dat is logisch, want ik ben iets zwaarder in obligaties gaan zitten bij de vorige herbalancering van mijn portefeuille.

En zo zijn er nog een aantal overzichten. Ik merk dat ik er regelmatig even doorheen grasduin. Je kunt in de X-Ray ook zien wat de Total Expense Ratio van je portefeuille is. Bij mij is die 0,2%. Zelfs zonder aandelen en zonder betaald te worden, kan ik jullie Morningstar van harte aanbevelen!

Hoe houd jij zicht op je beleggingsportefeuille?

Beleggingsspreadsheet online

  • Berichtcategorie:BeleggenICT

Nadat ik eerder mijn administratiespreadsheet online heb gezet (zie hier en hier) is nu mijn beleggingsspreadsheet aan de beurt. Deze bevat nog veel meer macro’s en zelfgeprogrammeerde functies dan de administratie, ruim 100 Kilobyte aan zelf geprogrammeerde meuk. Ook deze komt weer zonder gebruiksgarantie en zonder uitgebreide handleiding, en met grotendeels fictieve data. Maar in deze blogpost wel een uitleg hoe de spreadsheet globaal in elkaar zit.

Er zijn twee soorten gegevens die ik inlees in mijn spreadsheet. Ten eerste is dat de wekelijkse rapportage van Alex Beleggingen, de beleggingsbroker waar ik gebruik van maak. Als ik bij hen inlog kan ik bij het overzicht van mijn portefeuille een Excel-bestandje downloaden. Met de ‘Import Alex’ knop lees ik dat bestandje in, en zet ik alles in het juiste format (zo verwijder ik bijvoorbeeld lege regels tussen categorieën). Met de ‘Process Quotes’ knop worden deze gegevens vervolgens verwerkt. Zo wordt per fonds de koers (in fondsvaluta) op de juiste regel en de juiste kolom van het werkblad ‘FundHistory’ gezet. Datzelfde doe ik met de waarde van het fonds (in Euro) op het werkblad ‘FundValue’. Ook sla ik de totaalwaarde van mijn portefeuille voor die week op in het werkblad ‘TotalValue’. Daarna wordt het spreadsheetje van Alex automatisch gearchiveerd. Dit Alex rapportje download en verwerk ik eigenlijk elk weekend.

Zoals ik wel eens geschreven heb, maak ik voor mijn beleggingen ook gebruik van Alex Vermogensbeheer (al vraag ik me al een tijdje af: hoe lang nog?). Dit behandel ik in mijn spreadsheet eigenlijk ook als een aandelenfonds. Ik heb mijn originele inleg verdeeld in 1.000 aandelen van € 25. Als ik extra geld bijstort, reken ik dat tegen de dan geldende waarde om naar het aantal aandelen wat ik fictief bijkoop. Elke week haal ik van de Alex website ook de waarde van mijn portefeuille bij Vermogensbeheer. Dit bedrag zet ik in het gereserveerde veld op het ‘Dashboard’ werkblad. Tijdens het importeren van het Alex-bestand wordt dit bedrag ook mee verwerkt, als ware het een normaal aandelenfonds.

Naast de wekelijke rapportage zet ik ook al mijn Beleggingstransacties (werkblad ‘Transactions’) en Cashtransacties (werkblad ‘Cash’) gerelateerd aan de beleggingsrekening in de spreadsheet. Dan gaat het bijvoorbeeld om dividendbetalingen die ik ontvang, of om geld dat ik overmaak van of naar mijn lopende rekening. Bij vrijwel elke beleggingstransactie hoort ook een cashtransactie, bijvoorbeeld bij het kopen van aandelen of het verkopen van aandelen. Ik heb verschillende manieren om dit vast te leggen. Via knoppen op het Dashboard kom je in speciale invoerschermen voor het toevoegen van fondsen en transacties, die op de achtergrond de ingevoerde gegevens in de juiste cel op het juiste werkblad zetten. Maar ik heb ook een (zéér experimentele) aparte spreadsheet waarin ik afschriften van Alex in kan lezen, en om kan zetten naar het format dat ik gebruik in mijn beleggingsspreadsheet. Die experimentele sheet publiceer ik nog maar even niet. Als ik de functies daarin stabiel heb, wil ik ze integreren in de volgende versie van de beleggingsspreadsheet.

Daarmee bevat mijn spreadsheet alle transacties, en op weekbasis de actuele koers en waarde per fonds in mijn aandelenportefeuille. Dat is de basis voor alle berekeningen.

Er zijn twee belangrijke dashboards opgenomen in de spreadsheet. Op het werkblad ‘Actual’ zie je de belangrijkste indicatoren voor mijn portefeuille als geheel, en ook per fonds dat ik op dat moment in portefeuille heb. Ik heb er eerder over geschreven. Deze draaitabel wordt automatisch herberekend als je dit werkblad opent. De gegevens komen uit het werkblad ‘Portfolio’, waar ze worden bijgehouden voor elk fonds dat ik ooit in portefeuille heb gehad. Waarom die aparte draaitabel? Voor het overzicht! Want anders moet je tussen alle fondsen die ik ooit in portefeuille heb gehad op zoek naar de actuele stand van vandaag.

Het tweede dashboard is het werkblad ‘Charts’. Hier kun je kiezen uit diverse soorten grafieken (o.a. koersverloop en waarde-ontwikkeling) met diverse looptijden. Bij de meeste grafieken kun je zelf kiezen welke fondsen je wilt laten zien, automatisch kiest mijn macro de fondsen die op dat moment in portefeuille zijn. Deze grafiek wordt automatisch herberekend als je dit werkblad opent, en ook als je één van de instellingen verandert. Dit is iets waar ik best wel trots op ben, het was best lastig om te programmeren. Ik zoek nog wel naar manieren om het sneller te maken, dus tips zijn meer dan welkom…

Op het werkblad ‘Dashboard’ vind je de knoppen voor de verschillende functies, met ‘Import Alex’ en ‘Process Quotes’ als belangrijkste. Ook staat hier een soort ‘verkorte statistiek, waarin ik snel kan zien hoe de totale waarde zich afgelopen week ontwikkeld heeft en wat de stand van het jaar is. Ook kan ik (in het tabelletje rechts) door een jaar te kiezen kijken wat de belangrijkste kenmerken van dat beleggingsjaar waren.

Let er bij het bestuderen van de spreadsheet op dat niet alle Visual Basic code in de standaard module zit. Een aantal werkbladen heeft ook eigen code. Oh, en dan vergeet ik nog het werkblad ‘Instellingen’. Daar vind je allerlei instellingen en opsommingen die gebruikt worden op verschillende plaatsen in de spreadsheet.

Op de Downloads pagina kun je mijn spreadsheets vinden.

Hoe beheer jij jouw beleggingen?

Ik ga op stap en neem mee…

201609-bookbook-iphoneMijn telefoon en portemonnee. Negen van de tien keer dat ik de deur uitga, zijn dat de enige twee zaken die ik meeneem. En mijn huissleutel natuurlijk.

Een paar jaar geleden heb ik een tijdje geprobeerd om de telefoon en portemonnee te combineren, maar dat was geen groot succes. Dat was toch iets te groot(s) aan mijn oor als ik wilde bellen, en te lomp als ik mijn telefoon anderszins wilde gebruiken.

Dus tegenwoordig heb ik een minimalistischer hoesje voor mijn telefoon. Waar ik nog maar één pasje in bewaar, namelijk mijn rijbewijs (zodat ik mij altijd kan identificeren als dat moet).

Daarnaast heb ik mijn portemonnee. Ik schreef er eerder al over.201602 Secrid Wallet En ook daarin heb ik voor het moment redelijk geminimaliseerd, vind ik. Wat heb ik nog in mijn portemonnee zitten?

  • Mijn persoonlijke OV chipkaart
  • De OV chipkaart van mijn werkgever
  • De bankpas van mijn privé-rekening
  • Mijn credit-card
  • De bankpas van de gezamenlijke rekening van Vriendin en Geldnerd
  • Het pasje van mijn zorgverzekering
  • De klantenkaart van mijn supermarkt
  • Een kaartje met contactgegevens, voor het geval ik mijn portemonnee kwijtraak en er hopelijk een eerlijke vinder is
  • Wat contant geld, in dit geval een briefje van € 50 wat er al maandenlang ongebruikt in zit

Vol smart zit ik te wachten op het moment dat een paar functies ook naar de telefoon kunnen. Die bonuskaart van de grootgrutter bijvoorbeeld. En de OV kaart. En de bankpas van mijn privé-rekening, die ik toch vrijwel alleen maar gebruik voor kleine betalingen zoals kopjes koffie. Dan zou het allemaal nog wat minimaler kunnen.

Vriendin heeft een echte damesportemonnee. Die voortdurend uitpuilt met pasjes, papiertjes, bonnetjes, foto’s, muntjes, en allerlei andere dingen die blijkbaar onmisbaar zijn. Geen wonder dat er altijd damestasjes nodig zijn om die portemonnee (en allerlei andere noodzakelijke eerste levensbehoeften) in te vervoeren. Wat dat betreft ben ik gewoon een gemiddelde man die dat niet begrijpt…

Wat zit er in jouw portemonnee?

Achtbaanritje op de beurs

  • Berichtcategorie:Beleggen

De afgelopen dagen voelde ik het al een beetje aankomen. Het was een dramatische week op de aandelenbeurzen. En toen ik vanochtend mijn wekelijkse beleggingsrapportage verwerkte werd het bevestigd. Het rendement op mijn aandelenportefeuille voor 2015 is nu 2,9%. 4,4% gedaald in een week tijd (8% in twee weken tijd). De achtbaanrit is te zien in onderstaande grafiek. Mijn portefeuille staat nog hoger dan op 1 januari 2015, maar dat komt deels ook omdat ik tussentijds heb bijgekocht. Sommige fondsen in mijn portefeuille zijn in een week tijd meer dan 5,0% gedaald.

Tsja, dit is het risico van beleggen. Hopelijk komt er de komende weken nog wel iets van een Eindejaarsrally. Naar boven dan.….

Hoe gaat het met jouw beleggingen?

20151212-Portfolio-YTD-Blur

Hoe ik Beleg (5) – Indexstrategie

Ik heb er al wel eens wat over geschreven, over mijn beleggingsstrategie. Geen individuele fondsen. Dat maakt me teveel afhankelijk van het succes (of gebrek daaraan) van individuele bedrijven. Ik beleg in sectoren en in ‘de index’. Lees voordat je verder gaat vooral ook even mijn disclaimer, deze post is geen beleggingsadvies!

Eerst ‘de index’. Of, beter gezegd, meerdere. Voor de Verenigde Staten is mijn favoriet de Standard & Poor’s 500 Index (S&P500), een index van 500 grote bedrijven die genoteerd staan op Wall Street (NYSE) of in de NASDAQ. Daarmee is dit een bredere Amerikaanse index dan de (bekendere) Dow Jones, en een betere afspiegeling van de economie van de Verenigde Staten. Er zijn verschillende index-trackers die niets anders doen dan tegen lage kosten een zo goed mogelijke afspiegeling zijn van de S&P500. Ik gebruik op dit moment het Vanguard US 500 Stock Index Fonds.

Ook ben ik dol op de MSCI World Index. De MSCI World is een beursindex van 1,642 beursfondsen, een verzameling van aandelen van de ‘ontwikkelde’ markten in de wereld (volgens MSCI). De index omvat effecten uit 23 landen, maar geen aandelen uit opkomende economieën (dus dat ‘World’ neem ik maar met een korreltje zout). Voor mij komt dat wel goed uit, want beleggen in opkomende markten heeft een hoger risico, dus dat doe ik liever apart (in andere fondsen). Hier gebruik ik het Vanguard Global Stock Index Fonds.

Voor Europa gebruik ik de DJ Eurostoxx 600 Index, een index van 600 aandelen uit 18 Europese landen. De afgelopen jaren heb ik hiervan geen tracker in mijn portefeuille, omdat de economische ontwikkeling in Europa sinds de kredietcrisis nogal achterblijft bij de rest van de wereld. Eerder heb ik wel gebruik gemaakt van de iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF.

Azië: daar ben ik niet dol op. Het is me allemaal iets teveel ‘in opkomst’ en de meeste markten zijn erg onvolwassen. Dat betekent veel volatiliteit en dus risico. De afgelopen jaren heb ik hier dan ook niet belegd.

De indexfondsen vormen één van de pijlers van mijn beleggingsportefeuille. Het zorgt ervoor dat ik meelift op de stijging van de markt. Behalve uiteraard in jaren dat de beurs omlaag gaat. Naast mijn indexstrategie heb ik ook nog een sectorstrategie. Maar daarover schrijf ik meer in een volgende blog.

Welke indexen volg jij?