Ik investeer in kernwapens

Het kwam verschillende keren voorbij de afgelopen week in diverse nieuwsbronnen die ik volg. Alle Nederlandse ambtenaren investeren in kernwapens. Het pensioen van Geldnerd wordt deels opgebouwd bij het ABP,  dus ook ik investeer in kernwapens. Dat was niet echt iets wat ik me realiseerde, al schijnt er een paar jaar geleden ook al wat commotie over te zijn geweest.

Specifiek noemen de artikelen Airbus, Boeing en Honeywell als bedrijven die betrokken zijn bij de productie van kernwapens. Die laatste twee zijn overigens op dit moment indirect ook al onderdeel  van mijn beleggingsportefeuille. Ze zijn in elk geval onderdeel van de S&P500 index, die ik volg via het Vanguard US 500 Stock Index Fonds in mijn portefeuille.

Diep van binnen wist ik het wel. Het is ook een onvermijdelijk gevolg van mijn indexstrategie. Als je een index volgt krijg je de goede en de slechte elementen van die index. In de S&P500 zitten bijvoorbeeld ook drie grote namen uit de tabaksindustrie. En het kan altijd nog erger. Wist je dat er zogenaamde ‘Vice Funds’ zijn? Die beleggen (vrijwel) alleen maar in slechte dingen… Maar het kan ook beter. Onder andere Dow Jones heeft een serie Dow Jones Sustainability Indices ™. Hierbij laten ze expliciet alle fondsen buiten beschouwing die te maken hebben met alcohol, gokken, tabak, wapens en vuurwapens en / of adult entertainment. Daar ga ik me toch nog even iets beter in verdiepen.

Als ik het nakijk vormt Boeing op dit moment 0,51%, en Honeywell 0,44% van de S&P 500 index. Mijn belegging in S&P is 7% van mijn portefeuille. Dus minder dan 0,07% zit bij de kernwapenmakers, en die kernwapens zijn dan ook nog maar een klein deel van hun bedrijf. <geweten sussen aan>Gelukkig geef ik ieder jaar een groter bedrag dan dat aan goede doelen</geweten sussen uit>.

En tja, wat vind ik daar dan van, van mijn eigen beleggingen in kernwapens, en die van het ABP? Ik heb natuurlijk liever een wereld zonder kernwapens. Maar ze zijn er nu eenmaal. En ik heb niet de illusie dat deze bedrijven ineens op zullen houden met kernwapens maken als ik hun aandelen niet meer koop. Ik heb ook mijn twijfels of dit soort ‘aandelenactivisme’ de juiste manier is om de wereld te verbeteren. Dan heb ik toch meer vertrouwen in de politieke weg. Eerlijk gezegd weet ik nog niet zo goed wat ik er van moet vinden. Daar ga ik de komende periode maar eens even goed over nadenken.

Hoe kijk jij naar beleggingen in ‘slechte dingen’?

Meetbare financiële doelen

‘Life is what happens to you while you are busy making other plans’ – John Lennon

Financiële doelen, hoe maak je ze meetbaar? Ik vind het een worsteling en ik heb er een aantal jaren over gedaan. Terugkijkend was het vooral vanwege de aannames die ik moest doen. Financiële dromen en de werkelijkheid verhouden zich niet altijd goed tot elkaar. Hoe oud word ik? Wat wil ik allemaal doen. Onderstaand mijn ‘exercitie’.

Mijn belangrijkste financiële doel is mijn pensioen. Zoals ik al vaker heb geschreven ben ik niet erg optimistisch over wat ik ga krijgen. Ik bouw op papier een goed pensioen op, maar wat daar straks van over blijft is een goede vraag. En over de AOW wil ik het dan niet eens hebben.
Daarom heb ik als doel om na mijn pensioen jaarlijks € 20.000 uit mijn vermogen te gebruiken om mijn inkomen aan te vullen. Maar dat moet wel € 20.000 zijn naar de koopkracht van vandaag. De gemiddelde inflatie over de afgelopen 25 jaar was 2,2%. Verwerk ik dat in mijn berekeningen, dan moet die € 20.000 van vandaag straks ongeveer € 35.000 per jaar zijn om dezelfde koopkracht te behouden. Ik ga ervan uit dat ik ergens tussen mijn 67e en 69e met pensioen ga. En ik ga er van uit dat ik 90 jaar oud word. Word ik ouder, dan is het potje leeg.

OK, dus ik wil € 35.000 per jaar uit mijn vermogen kunnen gebruiken na mijn pensionering. Gelukkig heb ik al het nodige opgebouwd, en ik heb nog 20 – 25 jaar om dat aan te vullen tot wat er nodig is. Mijn vermogen groeit op twee manieren:

  1. Door een deel van mijn inkomen niet te consumeren, maar toe te voegen aan mijn vermogen.
  2. Door het rendement op mijn spaargeld en mijn beleggingen.

Ik heb uitgerekend dat ik dit kan halen. Daarvoor moet ik ieder jaar (1) minimaal € 10,000 van mijn inkomen aan mijn vermogen toevoegen. En ik moet ieder jaar (2) een netto rendement (na belastingen) halen van 4,0% op mijn spaargeld en mijn beleggingen. En omdat ik gemiddeld 4,0% moet halen, is mijn doelstelling om 5,0% te halen. Voor de veiligheid. De afgelopen 10 jaar is dat gelukt. Dus wordt het een kwestie van stug doorploegen.

Wat zegt dit over mij? Ik ga tussen 67 en 69 met pensioen. Dus niet al op mijn 55e. En ik word 90 jaar oud. Als ik tussendoor nog iets anders wil (een boot kopen, een tweede huis, et cetera) dan moet ik mijn plannen aanpassen. En dat zal ook nog wel gebeuren. Want plannen overleven zelden de confrontatie met de werkelijkheid.

We must let go of the life we have planned, so that we can accept the life that is waiting for us’ – J. Campbell

Heb jij je doelen meetbaar gemaakt?

De afwezigheid van Maxima

Het ging een beetje langs mij heen, totdat ik een bericht zag dat koningin Maxima niet aanwezig kon zijn bij een evenement. Maar het is Pensioendriedaagse. De deelnemers (vooral overheid en financiële instellingen) willen graag dat we ons beter informeren over ons pensioen. Dus is er een lijst met ‘evenementen’ en uiteraard de nodige persberichten.

Tsja. Ik weet niet of dit nou de manier is om mensen warm te maken voor hun pensioen. Over je pensioen nadenken in een hippe ‘pop-up store’? Zoals het bericht ook al zegt: “Extra communicatie over de problemen lijkt niet te helpen. Nog steeds hebben veel mensen geen goed overzicht in hun specifieke situatie. Alleen informeren is geen oplossing.”

De AFM zegt “meer te zien in het wegnemen van barrières om in actie te komen en gerichte ondersteuning, bijvoorbeeld via gepersonaliseerde digitale hulpmiddelen. Een persoonlijke aanpak in combinatie met periodiek digitale ondersteuning kan hindernissen overbruggen”. Helaas blijft dat allemaal een beetje vaag. Ik ben wel benieuwd hoe ze dat concreet voor zich zien.

Het is ook lastig. Voor veel mensen is het pensioen nog ver weg, en nadenken over financiën is altijd vervelend. Het papieren Uniform Pensioen Overzicht wordt niet gelezen, dat wordt vast niet anders als dat digitaal wordt. En wanneer je advies gaat geven over hoe iemand z’n pensioen in moet gaan richten of aanvullende maatregelen moet/kan nemen, dan kom je al gauw in een wirwar van commerciële belangen terecht. Ik weet niet of het daar nou beter van wordt. Maar een betere oplossing heb ik ook nog niet bedacht.

Voor mij is het elke week Pensioendriedaagse. En voor jou?

Vergeten Pensioen

Aan het begin van mijn loopbaan ben ik een aantal keren van baan gewisseld. Met mijn pensioen was ik toen nog helemaal niet bezig. Af en toe kreeg ik brieven waar het woord pensioen opstond. Die stopte ik dan in mijn mapje met het woord ‘Pensioen’ erop. En als ik ergens in dienst kwam riep ik iets over pensioenoverdracht. Dan kreeg ik formulieren om te tekenen en terug te sturen. Klaar. Alles onder controle. Dacht ik.

In januari 2011 las ik over MijnPensioenoverzicht. In dat register kun je zien waar je pensioen hebt opgebouwd.

Ik had het uiteraard niet nodig, want ik was ‘in control’. Maar uit nieuwsgierigheid ben ik toch even gaan kijken. Inloggen was simpel met mijn DigiD. En wat bleek? Ook ik had een Vergeten Pensioen. Eén deelpensioen van één van mijn vroegere werkgevers was niet overgedragen, en stond daar maar te staan. Het ging toch om een paar duizend Euro per jaar. Tegen de tijd dat ik met pensioen ga, kan ik daar echt nog wel een paar kopjes koffie van kopen!

Ik heb me snel gemeld bij het betreffende pensioenfonds, en sindsdien krijg ik weer keurig de overzichten, en houd ik ze op de hoogte bij adreswijzigingen. Het is van belang dat je je zelf meldt bij de pensioenfondsen, want het pensioen is een Haalschuld. Dat betekent dat je zelf actie moet ondernemen om ervoor te zorgen dat je krijgt waar je recht op hebt. Als de Pensioenfondsen zelf niet meer weten waar je woont, omdat je nooit meer iets van je hebt laten horen, blijft het geld op de plank liggen.

De pensioenen die je privé hebt afgesloten bij verzekeringsmaatschappijen zijn niet in het register opgenomen.

Heb jij je pensioen helemaal in beeld?

Beter met geldzaken?

Goed nieuws (?) vandaag van het Platform Wijzer met Geldzaken (hier en hier). Nederlanders hebben hun geldzaken beter onder controle dan twee jaar geleden. Steeds meer mensen betalen hun rekeningen altijd op tijd, en steeds minder staan mensen wel eens rood op de betaalrekening.

Maar het nieuws is niet alleen maar goed. Eén op de drie mensen zag de eigen financiële situatie de afgelopen drie jaar verslechteren. En het aantal mensen zonder financiële buffer is iets groter dan vorig jaar. Ook kijkt slechts 22 procent van de mensen verder dan tien jaar vooruit.

Dus we gedragen ons gemiddeld iets beter, maar de structurele factoren zijn iets verslechterd. Dat durf ik nauwelijks goed nieuws te noemen.

Mijn financiële situatie is het afgelopen jaar verbeterd. In 2014 heb ik een periode een onbetaald sabbatical genomen. Sinds ongeveer een jaar ben ik weer aan het werk en worden de spaarpotjes weer bijgevuld.

Hoe heeft jouw financiële situatie zich het afgelopen jaar ontwikkeld?

Wat weet jij van je pensioen?

Vandaag weer een financieel berichtje op nu.nl. Een kwart van de mensen verwacht een te klein inkomen na de pensionering. Dat meldt onderzoeksbureau GfK op basis van een wereldwijd onderzoek onder 23.000 mensen uit negentien landen.

Ik heb nog even gezocht op de website van GfK en het originele persbericht gelezen. Het onderzoeksrapport is uiteraard niet openbaar, daar zullen grote bedrijven wel weer veel geld voor moeten betalen om het te mogen gebruiken.

Waarschijnlijk hebben de onderzoekers niet gevraagd of mensen precies weten hoeveel geld ze krijgen na hun pensioen. Ik denk dat veel mensen geen idee hebben, ik had het tot een paar jaar geleden in elk geval niet. En ja, onzekerheid maakt al gauw bang. Ik ga dit onderzoek maar met een korreltje zout nemen, denk ik.

Weet jij wat jouw inkomen zal zijn na je pensionering?