Blog over (financieel) bewust leven

Label: nieuwjaar (Page 1 of 2)

Heb jij goede financiële voornemens?

Welkom in 2021! Moge het een prachtig jaar worden!

Misschien ben je hier wel terechtgekomen omdat je goede voornemens hebt gemaakt op het terrein van geld. Zicht krijgen op waar je geld heen gaat. Geld overhouden aan het einde van de maand, in plaats van maand overhouden aan het eind van je geld. Eindelijk eens je administratie op orde brengen. Er staan hier inmiddels meer dan 700 berichten over mijn eigen financiële reis, geschreven sinds september 2015. Om het je gemakkelijker te maken zet ik de belangrijkste artikelen even op een rijtje.

Mijn financiële strategie

De beste financiën zijn stressvrij!

Financiën op orde

Begin 2020 heb ik een ‘cursus die geen cursus is’ geschreven voor beginners. Deels als protest tegen websites die dit tegen betaling aanbieden, maar vooral om mensen te helpen die echt aan het prille begin staan.

Financiën op orde (1) – Hoe begin je?

Financiën op orde (2) – Inkomsten en uitgaven

Financiën op orde (3) – Hoe lang moet je alles bewaren?

Financiën op orde (4) – Jouw methode optimaliseren

Beleggen

Als je gaat beleggen heb je een ‘broker’ nodig

Ik probeer een zo eenvoudig mogelijke beleggingsportefeuille aan te houden

Hypotheek

Wat ik geleerd heb van mijn eerdere fouten

Waarom wij voor een lineaire hypotheek kozen

Ik wens je veel leesplezier! En veel succes op jouw eigen financiële reis. Goed met geld omgaan is niet zo ingewikkeld als veel mensen denken.

Heb jij goede financiële voornemens voor 2021?

Eindejaarschecklist

Eind 2015 heb ik al eens geschreven over mijn Eindejaarschecklist. Een lijstje van acties die ik elk jaar uitvoer om het oude jaar administratief af te sluiten, en het nieuwe jaar weer schoon te beginnen. Het ontwikkelt zich mee met de manier waarop ik naar mijn financiën kijk. En is dus inmiddels heel anders dan destijds. Tijd voor een update…

Overigens begin ik altijd al in de loop van het jaar met een aparte notitie voor het volgende financiële jaar in mijn Evernote aantekenboek. Dit jaar is het documentje ‘Financieel Jaar 2021’ ergens in september aangemaakt. In dat documentje verzamel ik allerlei aantekeningen en mutaties die ik niet moet vergeten voor het nieuwe jaar. Aankondigingen van tariefsverhogingen, dingetjes die ik bij de jaarovergang wil veranderen in mijn spreadsheets, dingetjes die ik nog uit wil zoeken, enzovoorts. Dat document is elk jaar anders, de checklist heeft veelal vaste acties die ik af kan vinken.

Spreadsheets

Ik werk voor elk financieel jaar met een nieuwe versie van de administratiespreadsheet. Gewoon omdat dat eenvoudiger is, mijn administratie kan niet omgaan met verschillende boekjaren. Het zou ook vrij ingewikkeld zijn om ‘m daarvoor om te bouwen. Dat is dus anders dan mijn beleggingsspreadsheet (die alle beleggingen sinds 1 januari 2013 bevat) en mijn hypotheekspreadsheet (die de hele historie van onze hypotheek bestrijkt).

En ik heb ook nog mijn financiële dashboard, die ik aan het eind van elk kwartaal bijwerk. Overigens importeer ik daarbij ook gegevens uit mijn financiële administratie, dus ik heb op kwartaalbasis wel meerjarig zicht op mijn financiële uitgaven. En als ik het nodig vind dan maak ik meer gedetailleerde analyses, bijvoorbeeld van de uitgaven voor Hondje of de boodschappen.

Maar een aantal acties op mijn Eindejaarschecklist hebben dus betrekking op de administratiespreadsheet:

  • Maak een kopie van de administratiespreadsheet jaar T – 1 voor de Financiële Administratie jaar T.
  • Maak een kopie van de administratiespreadsheet jaar T – 1 voor de Gezamenlijke Administratie jaar T.
  • Werk de instellingen van de spreadsheets bij, inclusief de beginsaldi van de bankrekeningen en de voorzieningen [evaluatie van mijn potjessysteem].
  • Controleer en pas waar nodig de budgetten aan, met behulp van de informatie uit mijn Evernote-notitie.

Voor de gezamenlijke administratie moet ik vervolgens ook nog wat werkbladen kopiëren die meerjarig doorlopen. In de administratie van de gezamenlijke huishouding met Vriendin zit namelijk ook een tabblad met alle meterstanden van gas, water en elektra, en een tabblad met de berekeningen van onze maandelijkse bijdrage aan de gezamenlijke huishoudrekening.

In principe werk ik de administraties ieder weekend bij door de transacties te downloaden bij de bank en die te importeren. De eerste keer in het nieuwe jaar is dat altijd even opletten. Want de boekingen tot en met 31 december van het voorgaande jaar moeten in de oude administratiespreadsheet verwerkt worden, en de boekingen vanaf 1 januari moeten in de nieuwe administratiespreadsheet verwerkt worden. Dat vraagt eenmalig even wat handmatig knippen en plakken, maar dat is dus gelukkig maar één keer per jaar.

Beleggingen

Voor mijn beleggingen zijn er aan het einde van het jaar niet veel acties nodig.

  • Ik download altijd op 31 december of 1 januari de actuele rapportage bij mijn broker, en importeer die in mijn beleggingsspreadsheet. Dat is niet persé noodzakelijk, maar het maakt wel dat ik altijd rapportages per het einde van de kalenderjaren kan maken.
  • Daarnaast kijk ik altijd even naar de eindstanden en het rendement van verschillende indexes, zoals de AEX, S&P500 en MSCI World. Dat is vooral om te zien of het rendement van mijn portefeuille nog een beetje ‘de index volgt’.

Bij de bank

Ik betaal mezelf eerst. Zodra mijn salaris binnenkomt vindt er automatisch een groot aantal boekingen plaats. Naar de gezamenlijke huishoudrekening voor mijn bijdrage aan de hypotheekaflossing en aan de huishoudpot. Naar mijn beleggingsrekening voor de maandelijkse inleg. En naar mijn bufferspaarrekening voor de vulling van mijn potjes . Ook hebben we een paar maandelijkse boekingen voorgeprogrammeerd staan vanaf de gezamenlijke huishoudrekening, de bijdrage aan onze VVE en het abonnement voor de Uitlaatservice voor Hondje.

  • Als onderdeel van de Eindejaarschecklist controleer ik altijd even of alle automatische boekingen voor het komende jaar goed voorgeprogrammeerd staan, en voer indien nodig aanpassingen door.
  • Eentje ijlt er altijd na. Pas na de salarisbetaling van januari kan ik, op basis van de nieuwe nettosalarissen, de maandelijkse bijdrage aan de gezamenlijke huishouding berekenen voor Vriendin en mijzelf. Daar moet ik dan eind januari nog een maandelijkse overboeking voor aanmaken.
  • Ook controleer ik even of ik mijn bankafschriften en creditcardafschriften keurig voor elke maand gedownload heb, en heb opgeborgen in mijn digitale archief.

Die berekening van de huishoudbijdrage is overigens simpeler dan het klinkt. Ik vul onze beider netto salarissen in op het werkblad in de spreadsheet, en deze berekent automatisch wat we allebei moeten betalen. In ons samenlevingscontract hebben we afgesproken dat we de huishouding naar draagkracht betalen, gedefinieerd als naar verhouding van onze netto-salarissen. Niet-reguliere uitgaven als meubels en andere inventaris voor het huis, vakanties én de aflossing van de hypotheek doen we 50/50. Vakanties en inventarisaankopen verrekenen we altijd apart, die gaan niet uit het reguliere huishoudbudget. De maandelijkse aflossingen heb ik daar wel in verwerkt.

Eindejaarsschoonmaak

Verder doe ik aan het eind van het jaar altijd ook een ‘grote schoonmaak’ van mijn archieven. Ik ga door het archief op mijn server heen om te kijken of er dingen weg kunnen. Maar ook mijn kast in de werkkamer wordt helemaal leeggehaald en doorgelopen op dingen die weg kunnen. Papieren gaan door de shredder. Met een opgeruimde administratie, een opgeruimd hoofd, en een opgeruimde kast, aan het nieuwe jaar beginnen.

Vroeger scande ik aan het eind van het jaar ook alle papieren die binnengekomen waren gedurende het jaar. Dat is nu niet meer nodig. Veruit het meeste komt al digitaal binnen, en wordt ook meteen digitaal gearchiveerd. De enkele brief die er nog op papier binnenkomt wordt tegenwoordig meteen na binnenkomst al gescand en gearchiveerd. Dat is dus geen eindejaarsklusje meer.

Overigens zal ik binnenkort nog eens wat uitgebreider schrijven over mijn digitale archief, ik krijg er af en toe vragen over.

Kwartaalstanden

Het einde van het jaar is ook het einde van het vierde kwartaal van het jaar. En aan het eind van elk kwartaal werk ik mijn Financiële Dashboard bij en schrijf ik een kwartaalbericht. Dat doe ik dus ook aan het einde van het jaar.

Wat staat er niet op mijn Eindejaarschecklist?

Wat ik zelden doe aan het einde van het jaar: Kijken of ik ergens kan overstappen om goedkoper uit te zijn. Dat doe ik gedurende het jaar, als abonnementen bijna aflopen of er een specifieke aanleiding voor is. Zo heb ik in november naar mijn zorgverzekering gekeken en ben ik overgestapt naar AnderZorg. En eerder dit jaar heb ik onze andere verzekeringen bekeken en zijn we overgestapt naar een andere verzekeraar.

Heb jij een lijstje voor het einde van het jaar?

Rust in de decemberdrukte

Eind november, op een zakelijke bijeenkomst, luisterde Geldnerd naar de verhalen over de naderende decemberdrukte die door zijn collega’s verteld werden. Elke dag moest er wel ergens een kind een surprise maken, een schoen meenemen naar school / voetbaltrainers / elders om te zetten, verkleed als zwarte danwel roetveeg danwel regenboogpiet. Die drukte zou naadloos overgaan in de drukte van kerstvieringen op scholen en verenigingen en bij de werkgevers, waarna de drukte van de Kerstdagen zelf (gebroken gezinnen, daar wordt het logistiek héél complex van) en de Jaarwisseling iedereen oververmoeid en met een veel te hoge bloedsuikerspiegel en teveel kilo’s het nieuwe jaar in zou katapulteren. Iedereen verlangde eigenlijk naar januari, daar kwam het op neer. Al werd daar ook wel terughoudend over gedaan. Het was overduidelijk sociaal onwenselijk om de ‘gezelligheid’ van december negatief te beoordelen. We slaan ons er manmoedig doorheen, of vrouwmoedig natuurlijk.

Geldnerd heeft er gelukkig niet zo’n last van. Nou hebben wij natuurlijk ook geen kleine ettertjes schatjes van kinderen, dat helpt. Maar er zijn genoeg dingen die van december een ingewikkelde maand kunnen maken. Dat is echter, zoals alles in een bewust leven, een kwestie van keuzes durven maken. Ook onder sociale druk.

Sinterklaas wordt eigenlijk alleen gevierd met mijn familie. Die is niet uitgebreid, gelukkig, en de kinderen van mijn broer zijn al puber dus dat maakt het ook makkelijker. We trekken lootjes, er hoeven geen surprises, gedicht wordt op prijs gesteld, verlanglijstje verplicht. We hebben een leuke middag samen en dat is het. De stress die dit meebrengt is gelukkig beperkt.

Kerstfeesten van het werk: ik sla ze over. Dit jaar extra graag, door het herstel van mijn kaakoperatie is eten lastig. Ik heb me dus keurig niet aangemeld, ik breng de avond liever thuis door met Vriendin en Hondje. De Kerstdagen zelf vallen gelukkig ook mee. In de familie van Vriendin wordt Kerstavond gevierd, en in mijn familie Eerste Kerstdag. Dat betekent dat we eigenlijk altijd Tweede Kerstdag voor onszelf hebben. En ik heb voorgesteld om dit jaar op Tweede Kerstdag boerenkool met rookworst te eten. Het leven is al te ingewikkeld om Tweede Kerstdag ook nog ingewikkeld te koken.

We overwegen nog een paar dagen weg te gaan in die periode. Gewoon lekker naar een hotelletje, lekker eten en flinke wandelingen maken samen met Hondje. Maar daar hebben we nog geen definitief besluit over genomen. Het zou wel helpen, na de Kerst (en dit jaar ook al daarvoor) verandert Geldnerd City in een oorlogsgebied. De diverse wijken van deze prachtige stad bestrijden elkaar met zwaar en zwaarder vuurwerk. En ons Hondje is doodsbang daarvoor, net als voor onweer. Bij elke knal springt hij een halve meter in de lucht, om vervolgens bibberend en met de staart tussen de benen stokstijf te blijven staan, ons heel zielig aankijkend. Een Thundershirt (geen aandelen) helpt een beetje, maar een rustige omgeving nog meer. Oudejaarsavond brengen we dan ook rustig thuis door om ons Hondje te steunen.

Zelf werk ik rond Kerst en Oud en Nieuw gewoon door. We hebben in die periode altijd te maken met de drukte rond de jaarafsluiting van de administratie. Dit jaar komt daarbij de migratie naar een nieuw inkoopsysteem. Genoeg te doen dus! Ergens ook wel lekker, het is rustig op kantoor en iedereen is in een goede bui. Ik heb er vertrouwen in dat ik ontspannen door de decemberdrukte heen kom.

Hoe is het met jouw decemberdrukte?

Kerstvakantie

Zelf heb ik die niet echt, zo’n kerstvakantie. In de financiën, waar ik werk, is het einde van het jaar traditioneel een drukke periode. Afronden van het lopende financiële jaar, en voorbereiden op de jaarafsluiting. Zelf had ik de pech dat de onderhandelingen over onze begroting ook doorliepen tot in deze week. Ik ga dus naadloos over van de begroting 2019 naar de jaarafsluiting 2018. Ondertussen zijn we overigens ook al bezig met de begroting 2020. Financiën is soms ook tijdreizen…

Maar dit wordt wel het laatste blogberichtje van 2018, denk ik. Ik neem even kerstvakantie. Tegelijkertijd verheug ik me op januari, als iedereen (ook ikzelf) weer de jaaroverzichten en resultaten over 2018 gaat publiceren. Qua beleggen ziet dat er overigens niet al te best uit, maar ja. Dat soort jaren moeten er ook tussen zitten.

Ik wens iedereen mooie kerstdagen en een goed uiteinde! Hier nog wat optimistisch leesvoer voor onder de kerstboom…

2018 is begonnen!

Vanuit Geldnerd HQ wens ik je het allerbeste voor het nieuwe jaar!

Ik begin met het opmaken van mijn balans en de andere acties uit mijn jaarafsluiting. De komende week zal ik, zoals inmiddels gebruikelijk, schrijven over de resultaten van het oude jaar, en mijn plannen en doelen voor het nieuwe jaar.

Het is alweer mijn derde jaarafsluiting als blogger, na 2015 – 2016 en 2016 – 2017.

Voorbereiding op 2018

De administratieve voorbereidingen voor het nieuwe jaar zijn bijna afgerond. De administratie-spreadsheet voor het nieuwe jaar staat klaar en ik heb mijn bestedingsplan en budget grotendeels af. Er verandert niet zo heel veel ten opzichte van 2017.

Grote onbekende is nog mijn netto-salaris per januari 2018. We hebben (met terugwerkende kracht tot 1 januari 2017) een salarisverhoging gekregen van 1,4%. Maar de pensioenpremie stijgt ook per 1 januari 2018. Er veranderen ook wat andere percentages en regelingen, maar wat het totale effect is op mijn netto-salaris weet ik nog niet. Dat wacht ik rustig af en zie ik eind januari wel. Waarschijnlijk is het tientjeswerk, net als in januari 2017.

Ook de meeste automatische maandelijkse boekingen heb ik al voorbereid voor 2018. Inclusief een extra boeking om te reserveren voor de zorgpremie. Eentje is er nog onbekend. De bijdrage aan het gezamenlijke huishouden met Vriendin. Die is afhankelijk van het netto salaris. Zodra wij dus in januari betaald hebben gekregen, zet ik de netto salarissen in de spreadsheet. Die vertelt ons dan meteen wat onze maandelijkse bijdrage wordt.

Verder heb ik alle rekeningen betaald die ik maar heb liggen, en waar mogelijk ook dingen vooruit betaald. ‘Optisch’ gaat dat het spaarpercentage voor 2017 nog een beetje verlagen, maar dat geeft niet. Het drukt ook mijn vermogen per 1 januari 2018, en dat scheelt weer een beetje in de vermogensrendementsheffing. Zie je wel, ik ben een niet-ethische belastingontwijker!

Hoe staat het met jouw voorbereidingen voor het financiële jaar 2018?

« Older posts

© 2021 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑