Keuze zorgverzekering 2023

Twee jaar geleden stapte ik over naar AnderZorg. Dat scheelde mij veel geld. En ook eind 2021 besloot ik om bij AnderZorg te blijven, al merkte ik toen al dat het aanbod een stuk minder aantrekkelijk was dan in 2020. Maar het bleef financieel een van de aantrekkelijkste opties, en ik verwacht nog steeds beperkt gebruik te maken van de zorg. Maar toen ik onlangs vooruit keek naar de begroting voor komend jaar kondigde ik al aan dat ik ook dit jaar weer even kritisch naar het aanbod zou gaan kijken. Uiterlijk 12 november moesten de zorgverzekeraars hun nieuwe verzekeringspremies voor 2023 bekend maken, en het kabinet voorspelde in september al dat die premies komend jaar naar verwachting met maximaal een tientje per maand zouden stijgen. Dat is best veel, € 120 per jaar. Mede hierdoor, en ook omdat de collectiviteitskorting verdwijnt, werd er al een recordaantal overstappers bij de zorgverzekering verwacht.

Het blijft een bijzonder iets, dit jaarlijkse rituele dansje. We kopen allemaal hetzelfde product (de basisverzekering) en betalen daar per verzekeraar een verschillende prijs voor. ‘Marktwerking’, ja ja. Geldsnor schreef er een mooi stukje over. Belangrijkste voordeel van hoe we dit stelsel hebben ingericht is dat ik echt geen trouwe klant meer ben. Ik denk bewuster na over de verzekering die ik kies en de verzekeraar die ik kies. Maar dat zegt niks over de zorg…

Wat zoekt Geldnerd?

Ik hanteer al jaren een maximaal eigen risico, waarvoor ik maandelijks geld reserveer. En ook zet ik elke maand geld opzij om aan het eind van het kalenderjaar in één keer de zorgverzekeringspremie van het komende jaar vooruit te betalen en zo korting te krijgen. Dat is allemaal onderdeel van mijn potjessysteem.

Verder neem ik al jaren alleen een basisverzekering. Een aanvullende verzekering vind ik niet aantrekkelijk. Als ik kijk naar mijn ‘zorgconsumptie’ de afgelopen jaren, dan is die heel beperkt. Mijn gebit is onverzekerbaar. Maar gelukkig zijn die problemen structureel opgelost, en betaal ik zelf de halfjaarlijkse controle bij de tandarts en mijn tweemaandelijkse bezoekje aan de mondhygiënist. Verder heb ik de afgelopen jaren een enkel bezoek aan de huisarts gebracht, en een paar keer per jaar bezoek ik de diëtist.

Dat wordt allemaal deels vergoed en deels verrekend met het eigen risico. In mijn administratie (lang leve het Transaction Report in GnuCash!) zie ik dat ik de afgelopen vijf jaar elk jaar tussen de € 150 en € 200 uitgeef aan mijn eigen risico. Ook de komende jaren verwacht ik een relatief beperkte zorgvraag. Ik kan natuurlijk ernstig ziek worden, maar ik doe heel erg mijn best om gezond(er) te leven en hoop dat mijn lichaam en geest dat gedrag belonen.

Wat biedt AnderZorg?

Tsja, Anderzorg… Op zaterdag 12 november kreeg ik in de loop van de ochtend een mail van ze. Met daarin de aankondiging dat ik vanaf zaterdagavond 23.00 uur de nieuwe polis en nieuwe premie kon bekijken in de online omgeving. Dat voelde toch een beetje vals van ze. Ze wisten op dat moment waarschijnlijk echt wel hoe het er uit ging zien, maar hadden duidelijk besloten om dat pas ‘s avonds te delen. Of ze zaten op het hoofdkantoor de hele dag zelf de premiestijgingen van anderen te volgen om als een van de laatsten de knoop door te hakken. Ook hun website liet de hele dag nog gewoon de gegevens van 2022 zien.

Tegelijkertijd zag ik gedurende de dag het overzicht van Poliswijzer volstromen met vooral stevige premiestijgingen. Een aantal ook fors boven het door de overheid voorspelde tientje per maand.

Ik ben er niet voor opgebleven ‘s avonds, maar op zondagochtend heb ik wel meteen ingelogd en gekeken naar de schade bij Anderzorg. De jaarpremie van Anderzorg Basis bij een maximaal eigen risico (€ 885 per jaar) bedraagt in 2023 € 1.363,20. Dat is een stijging van 18,0% ten opzichte van 2022.

Anderzorg202120222023
Premie Basisverzekering (€ / jaar)1.392,001.431,001.617,00
Korting bij maximaal eigen risico-/- 300,00-/- 264,00-/- 240,00
Korting bij jaarbetaling-/- 21,84-/- 11,64-/- 13,80
Netto premie (€ / jaar) voor Geldnerd1.070,161.155,361.363,20
Stijging ten opzichte van voorgaand jaar+8,0%+18,0%

Wat kan ik hiervan zeggen? Het is een bloedbad. AnderZorg is ook gestopt met de Compact-polis, de goedkopere uitvoering. En ze zijn niet de enigen. Het lijkt erop dat een aantal prijsvechters de handdoek in de ring gooit. Daar zie ik toch overal verhogingen van meer dan 10%, en sommige budgetverzekeringen worden niet eens meer aangeboden. Doordat de verzekeraars hun hoofdpolissen (die al behoorlijk duur waren) maar een beetje laten stijgen kunnen ze volhouden dat het binnen de door de overheid voorspelde verhoging blijft. En ondertussen worden de budgetpolissen gesloten of met forse percentages verhoogd.

Ook zie ik dat de kortingen voor een maximaal eigen risico bij de meeste verzekeraars verlaagd worden. En de jaarpremie vooruitbetalen levert bij veel verzekeraars nog maar 1% korting op, in het verleden was dat toch vaak 2%. Voor iemand als ik, die zo goedkoop mogelijk verzekerd wil zijn, is dat geen fijne ontwikkeling. Leuk dat de verzekeraars vervolgens de nadruk leggen op de ‘gratis’ apps om je te helpen met afvallen, stoppen met roken, en dat soort dingen, maar dat heb ik allemaal niet nodig…

Ik heb dus een weekje gewacht totdat de vergelijkingssites al die wijzigingen in hun systemen verwerkt hadden. En ben daarna eens rustig gaan vergelijken bij Poliswijzer, bij Independer en bij de Consumentenbond. Ook heb ik de discussies op het Tweakers-forum gevolgd. Bij de vergelijking heb ik de volgende criteria gehanteerd:

  1. Ik wil nog steeds alleen een basisverzekering.
  2. Hierbij neem ik het maximale eigen risico van € 885 per jaar, en ik wil de jaarpremie in één keer betalen vóór 31 december 2022.
  3. De klanttevredenheid moet ruim voldoende tot goed zijn.
  4. Ik wil een ruim aanbod aan zorgverleners. Liefst dus het budgetmerk van een van de grote verzekeraars CZ, VGZ, of MENZIS.

Wat kiest Geldnerd?

Ik ben er nog niet helemaal uit en ga er nog een nachtje over slapen, maar ik overweeg om over te stappen naar CZ Direct. Dat is in mijn overzichten de goedkoopste optie na Just (ook van CZ…). Maar bij Just zou ik een groter deel van de zorg zelf moeten betalen als ik die afneem bij een niet-gecontracteerde zorgverlener. Dat risico wil ik nog even niet nemen.

Daarmee zou ik wel afscheid nemen van de Combinatiepolis (gedeeltelijk natura, gedeeltelijk restitutie). CZ Direct is namelijk een Naturapolis. Dat scheelt me wel € 90 in 2023. Als ik toch graag een Combinatiepolis wil houden, dan kan ik gewoon bij Anderzorg blijven zitten. Dat is dus de afweging om te maken. Combinatiepolis? Dan AnderZorg. Goedkoper? Dan CZ Direct.

Mijn voorzieningenpotje voor het Eigen Risico is goed gevuld en wordt maandelijks bijgevuld totdat het maximum bereikt is, dus ik loop hier geen financieel risico. Dat is een bevoorrechte positie die niet vanzelfsprekend is, daar ben ik mij terdege van bewust.

De afgelopen jaren stortte ik maandelijks € 100 in de voorziening voor de Zorgverzekeringspremie. Komend jaar blijf ik dat doen zodat ik eind 2023 ook weer de premie voor 2024 vooruit kan betalen. Omdat de jaarpremie inmiddels sterk gestegen is verhoog ik wel mijn maandelijkse reservering met € 20 naar € 120 per maand. Want anders zit er eind volgend jaar zeker niet genoeg geld in het potje…

Heb jij al jouw keuze gemaakt voor de zorgverzekering voor komend jaar?

Zorgen om de zorgverzekering

  • Berichtcategorie:Verzekeringen

Vrijdag 12 november in de loop van de middag kwam ‘ie binnen. De mail van de zorgverzekeraar met de polis voor 2022. Een jaar geleden ben ik overgestapt naar AnderZorg. Ik betaal de jaarpremie in één keer vooruit, en heb een maximaal eigen risico van € 885 per jaar. En ik doe niet aan aanvullende verzekeringen.

Voor dit pakket betaalde ik in 2021 netto € 1.070,16. In 2022 wil AnderZorg hiervoor € 1.155,36 hebben. Dat scheelt € 85,20 oftewel € 7,10 per maand. Een pittige stijging, fors hoger dan de stijging waarop de regering rekende op Prinsjesdag. Ook weer een post die bij gaat dragen aan mijn persoonlijke inflatie. Maar ook een stijging die veroorzaakt wordt door een stapeling van veranderingen.

De premie voor de basisverzekering is in 2022 € 1.431 per jaar. In 2021 was dat € 1.392 (+39). Het verhogen van het eigen risico met € 500 levert mij in 2022 een korting op van € 264. In 2021 was die korting € 300 (+36). En de korting bij vooruit betalen van de premie is gehalveerd. Vorig jaar was de korting 2%, € 21,84. En dit jaar nog maar 1% oftewel € 11,64 (+10). Die drie posten samen leiden tot de totale stijging van € 85,20.

Dit voelt voor mij toch een beetje als een boekhoudkundige truc van de kant van AnderZorg. De premie is dus inderdaad maar € 39 gestegen, € 3,25 per maand. Maar door de lagere kortingen ben ik in totaal € 85,20 meer kwijt. Financieel geen probleem, want ik reserveer maandelijks € 100 voor de premie van het komende jaar. Eind december zit er na 12 maanden reserveren dus genoeg in de pot om de premie voor volgend jaar weer in één keer vooruit te betalen. Maar helemaal lekker voelt het toch niet.

Vergelijken

Daarom ben ik nog wel weer even in de premievergelijkers gedoken, met behulp van de tips van collega-blogger Mr. FOB. Want een basisverzekering is een basisverzekering. Mijn keuzes zijn ook erg basic. Gewoon de standaard zorgverzekering, geen frutsels die alleen maar afleiden en verbloemen, eigen risico verhogen van € 385 naar € 885, en de premie voor het hele jaar in één keer vooruit betalen. Het enige dat ik niet wil is een Budgetpolis met een beperkte keuze aan zorgverstrekkers. Ik ben namelijk ook al eens boos opgestapt bij een onvriendelijke arts, en was toen heel blij dat ik zo een ander kon kiezen. Die vrijheid wil ik hebben.

Een half uurtje vergelijkers invullen leert mij dat AnderZorg voor mij nog steeds de beste minst slechte optie lijkt te zijn. Ik blijf dus gewoon zitten. En heb een reminder in mijn agenda gezet om in de laatste week van december mijn premie vooruit te betalen. Op die manier bespaar ik mijzelf een paar Euro vermogensrendementsheffing in mijn belastingaangifte over 2022. Want de incasso door AnderZorg vindt anders pas in januari plaats, en dan zou het bedrag nog meetellen in mijn vermogen op 1 januari 2022.

En ook volgend jaar stop ik elke maand weer € 100 in het potje voor de zorgpremie, zodat ik aan het eind van 2022 de premie voor 2023 in één keer vooruit kan betalen. Daarnaast reserveer ik iedere maand € 70 voor het afdekken van mijn eigen risico. Geen verrassingen.

Grote verschillen

Overigens las ik ook dat de premieverschillen tussen zorgverzekeringen nog nooit zo groot waren als dit jaar. Het verschil tussen de duurste en de goedkoopste is meer dan € 40 per maand. Voor dezelfde zorg bij dezelfde dokter. Overstappen dus maar?

Hoe is het met jouw zorgpremie voor 2022?

Briefje van twintig gevonden

Afgelopen week heb ik een briefje van € 20 gevonden. Niet letterlijk, of toch wel? Ik las het vorige week op de blog van Lineaire Hypotheek (Versneld) Naar Nul: als je een briefje van € 20 op straat ziet liggen, dan laat je hem ook niet liggen. En dat deed ik dus totnogtoe wel.

Onlangs schreef ik over mijn zorgverzekering, en daar heb ik verder niets in aangepast. Alleen de basisverzekering en maximaal eigen risico, € 885. Maar ik kon dus nog iets besparen. De premie in één keer betalen.

Dat heb ik nu ook ingesteld. Ik heb het geld om de jaarpremie in één keer te betalen, dat is geen probleem. En het bespaart 2% op de totale premie. In totaal ongeveer € 20.

Vanaf januari stort ik dus wel iedere maand een extra spaarbedrag ter hoogte van de maandelijkse zorgpremie naar mijn bufferrekening. Op die manier zorg ik ervoor dat er eind 2018 ook weer voldoende extra spaargeld is om de premie in één keer te voldoen. Want anders loop ik natuurlijk het risico dat dit bedrag elke maand in ‘extra’ uitgaven verdwijnt.

Hoe betaal jij jouw zorgpremie?