Geldnerd.nl

Blog over (financieel) bewust leven

Tag: index

Hekel aan terrorisme

Het zal niemand ontgaan zijn, donderdagavond zijn er verschrikkelijke dingen gebeurd in Spanje. Eerst in Barcelona, later in Cambrils. Ik heb een bloedhekel aan terrorisme. Om allerlei redenen. Omdat geweld niks oplost. Omdat de slachtoffers meestal onschuldig zijn. En omdat we er met z’n allen toch ook weer een beetje onzeker van worden. Op dit soort momenten zie je dat de aandelenmarkten geen machines zijn. Dalende koersen, stijgende volatiliteit.

error

Wanneer Financieel Onafhankelijk?

Soms zijn de verschillen tussen Nederland en de Verenigde Staten niet zo heel groot. Denk ik als ik naar foto’s van de heren Geert Wilders en Donald Trump kijk. En soms zijn de verschillen ook levensgroot.

Recent bekende Cheesy Finance dat hij zichzelf soms als loser beschouwt. Een van de redenen hiervoor was de soms enorme bedragen aan ‘net worth’ die je voorbij ziet komen op vooral Amerikaanse personal finance en FIRE blogs. Ik heb toen opgemerkt dat dit ook komt omdat de Amerikanen meestal hun pensioenvermogen meerekenen. Zij hebben IRA’s en 401k’s en andere persoonlijke pensioeninstrumenten. In Nederland hebben we ons collectieve stelsel. En geen eigen potjes.

Toch bedacht ik naar aanleiding van de discussie bij Cheesy Finance dat ik ook nu mijn verwachte pensioen wel degelijk mee kan en moet nemen in mijn berekeningen voor het bereiken van Financiële Onafhankelijkheid.

Jaarlijks krijg ik een keurig Uniform Pensioenoverzicht van mijn pensioenfonds. Dit bevat een schat aan informatie. Ik kijk meestal eerst naar het verwachte jaarlijkse bedrag dat ik kan bereiken als ik tot aan mijn officiële pensioendatum loonslaaf blijf. Maar het belangrijkste getal op dit overzicht blijft voor mij de A-factor. En daaraan gekoppeld het bedrag dat ik vanaf mijn pensioendatum zou krijgen als ik nu per direct zou stoppen met werken.

Want feitelijk gaat totale Financiële Onafhankelijkheid voor mij om het volgende: Inkomenszekerheid zonder daarvoor mijn levensuren te hoeven verkopen. Inkomen bestaat in mijn beeld voor de rest van mijn leven uit drie categorieën:

  1. Inkomen uit werk
  2. Inkomen uit vermogen
  3. Inkomen uit pensioen

Deze drie categorieën moeten samen opleveren het Gewenst Inkomen X. Hiervoor ga ik op dit moment uit van € 30.000 netto per jaar in hedendaagse koopkracht (jaarlijks te indexeren met de inflatie). Financiële Onafhankelijkheid heb ik bereikt als ik zonder inkomen uit werk (of ondernemerschap wat minstens net zoveel uren zou vergen) toch het Gewenste Inkomen kan bereiken.

Dit verklaart ook waarom er nog geen Geldnerd Index is (zoals er wel een Amber Index en een Cheesy Index zijn, die ik beide fanatiek volg). Mijn model laat zich nog niet echt vertalen in één bedrag dat ik moet bereiken. Daarvoor zitten er teveel variabelen in: de inflatie, het reeds opgebouwde pensioen, belastingmaatregelen, en uiteraard mijn spaarpercentage en het verwachte rendement op mijn eigen vermogen. Ik weet dat ik een aantal jaren eerder kan stoppen met werken, maar hoeveel…?

Hoe meet jij jouw financiële onafhankelijkheid?

error

Hoe ik Beleg (5) – Indexstrategie

Ik heb er al wel eens wat over geschreven, over mijn beleggingsstrategie. Geen individuele fondsen. Dat maakt me teveel afhankelijk van het succes (of gebrek daaraan) van individuele bedrijven. Ik beleg in sectoren en in ‘de index’. Lees voordat je verder gaat vooral ook even mijn disclaimer, deze post is geen beleggingsadvies!

Eerst ‘de index’. Of, beter gezegd, meerdere. Voor de Verenigde Staten is mijn favoriet de Standard & Poor’s 500 Index (S&P500), een index van 500 grote bedrijven die genoteerd staan op Wall Street (NYSE) of in de NASDAQ. Daarmee is dit een bredere Amerikaanse index dan de (bekendere) Dow Jones, en een betere afspiegeling van de economie van de Verenigde Staten. Er zijn verschillende index-trackers die niets anders doen dan tegen lage kosten een zo goed mogelijke afspiegeling zijn van de S&P500. Ik gebruik op dit moment het Vanguard US 500 Stock Index Fonds.

Ook ben ik dol op de MSCI World Index. De MSCI World is een beursindex van 1,642 beursfondsen, een verzameling van aandelen van de ‘ontwikkelde’ markten in de wereld (volgens MSCI). De index omvat effecten uit 23 landen, maar geen aandelen uit opkomende economieën (dus dat ‘World’ neem ik maar met een korreltje zout). Voor mij komt dat wel goed uit, want beleggen in opkomende markten heeft een hoger risico, dus dat doe ik liever apart (in andere fondsen). Hier gebruik ik het Vanguard Global Stock Index Fonds.

Voor Europa gebruik ik de DJ Eurostoxx 600 Index, een index van 600 aandelen uit 18 Europese landen. De afgelopen jaren heb ik hiervan geen tracker in mijn portefeuille, omdat de economische ontwikkeling in Europa sinds de kredietcrisis nogal achterblijft bij de rest van de wereld. Eerder heb ik wel gebruik gemaakt van de iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF.

Azië: daar ben ik niet dol op. Het is me allemaal iets teveel ‘in opkomst’ en de meeste markten zijn erg onvolwassen. Dat betekent veel volatiliteit en dus risico. De afgelopen jaren heb ik hier dan ook niet belegd.

De indexfondsen vormen één van de pijlers van mijn beleggingsportefeuille. Het zorgt ervoor dat ik meelift op de stijging van de markt. Behalve uiteraard in jaren dat de beurs omlaag gaat. Naast mijn indexstrategie heb ik ook nog een sectorstrategie. Maar daarover schrijf ik meer in een volgende blog.

Welke indexen volg jij?

error

© 2019 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑