Blog over (financieel) bewust leven

Label: gemeubileerd

Wat ik geleerd heb als huiseigenaar (2)

Onlangs deel 1 van mijn carrière als huiseigenaar, met daarin de periode 1997 – 2012 met mijn aflossingsvrije hypotheken en de echtscheiding. Vandaag deel 2, over de periode van 2012 tot heden.

Verhuisbewegingen

Voor mij volgde na de echtscheiding een periode van huren. Ik heb twee gemeubileerde appartementen gehad. Niet de goedkoopste optie, wel praktisch en flexibel. Ik heb er dan ook geen spijt van. Ik kwam Vriendin tegen, en eind 2013 vertrokken we samen naar het Verre Warme Land. Omdat we wisten dat het verblijf daar tijdelijk zou zijn, hebben we ook daar gehuurd. En bij terugkomst naar Nederland kwam er ook een tijdelijk gemeubileerd appartement. Alles bij elkaar veel verhuisbewegingen.

Kopen met een lineaire hypotheek

Terug in Nederland begon ook de zoektocht naar een meer permanent plekje. Ook nu weer op zoek naar een koopwoning. En die vonden we in oktober 2016. Geldnerd HQ, waar we wonen sinds december 2016. Met een eenvoudige lineaire hypotheek waardoor de maandlasten elke maand met een paar Euro afnemen. Want je lost maandelijks hetzelfde bedrag af, dus betaal je elke maand rente over een iets lager bedrag. Het past bij onze levensfase, waarbij we niet meer verwachten dat onze salarissen drastisch zullen stijgen. De hypotheekdocumenten heb ik van voor naar achter en van achter naar voren gelezen. Een heel verschil met 1997 en de aanschaf van mijn eerste appartement.

We hebben geen overlijdensrisicoverzekering. Die is niet nodig. Vriendin en ik hebben elkaar aangemeld voor Nabestaandenpensioen bij ons pensioenfonds. Het bedrag dat we hier jaarlijks uit zouden krijgen is meer dan voldoende om aan de hypotheekverplichtingen te voldoen. Dat was de hypotheekverstrekker met ons eens, dus ze hebben niet aangedrongen.

De hypotheekrente bedraagt 2,41% en staat voor 20 jaar vast. Zekerheid en voorspelbaarheid. Ongeveer 30% van de aankoop is met eigen geld gefinancierd. En afgelopen jaar hebben we maximaal extra afgelost, 10% van de hypotheeksom. Komende maand bereiken we het punt waar de hypotheek minder dan 65% van de WOZ-waarde bedraagt. Er staat al een reminder in mijn agenda om dan meteen contact op te nemen met de hypotheekverstrekker. Want dat scheelt nog weer 0,2% op de rente, en voor de komende 18,5 jaar levert dat nog een leuk bedrag op. Dat we dan weer in de aflossing kunnen steken.

Tenslotte

Toen ik het zo allemaal eens uitschreef was het toch best wel confronterend, mijn wooncarrière. Of beter gezegd: mijn hypotheekcarrière. Terugkijkend heb ik behoorlijke risico’s gelopen. En dat vonden we normaal. Iedereen ging erin mee, ook de hypotheekverstrekkers. Die hebben er ook goed van geprofiteerd, als ik kijk naar alle overlijdensrisicoverzekeringen en administratiekosten en beheerkosten en beleggingskosten die ik de afgelopen 20 jaar betaald heb. In die zin ben ik blij dat de teugels strakker zijn aangetrokken.

Een paar dingen hebben mij ‘gered’. Op het eerste appartement heb ik in relatief korte tijd (4 jaar) behoorlijke winst gemaakt. Mijn tweede appartement heeft me fors geld gekost. Grotendeels door eigen domme keuzes, en door de pech dat ik moest verkopen tijdens de crisis. Dat kan gebeuren natuurlijk. Dat we precies het goede moment kozen voor de omzetting van beleggen naar sparen is een zeer gelukkige toevalstreffer geweest. En gelukkig waren we toen al stevig aan het sparen, waardoor de echtscheiding financieel soepel afgewikkeld kon worden.

Nu voel ik mij comfortabel. De hypotheek is lineair, dus hebben we dalende maandlasten. We zijn bezig met extra aflossen. En de waardestijging in 2017 heeft al voor een prijsbuffer gezorgd. Hopelijk stijgen de prijzen nog even verder door. Dan kunnen we daarna wel een dalinkje hebben.

Hoe is jouw hypotheekcarrière tot nu toe verlopen?

Omgekeerd scheefhuren

Traditioneel wordt ‘scheefhuren’ gedefinieerd als het huren van een huis, met name een sociale huurwoning,  waarvan de huur te laag is in verhouding tot het inkomen. Het omgekeerde komt echter ook voor. Deze week las ik diverse berichten over ‘omgekeerd scheefhuren‘. Oftewel: een woning huren die eigenlijk te duur is voor je inkomen.

Ik moest er deze week aan denken omdat de huisvestingssituatie van Geldnerd en Vriendin erg verandert. Het huis in het Verre Warme Land (VWL) is opgezegd, eind april komt de verhuizer en gaat alles (behalve wat we hier verkopen) in een container om naar Nederland verscheept te worden.

Vriendin moet nog een paar maanden in VWL blijven om haar werk af te ronden en over te dragen. Voor haar hebben we een gemeubileerd appartement gehuurd. Een mooi modern complex met een zwembad, schoonmakers, en alle voorzieningen. Veilig, dat is hier ook belangrijk. Dat kost 1.800 Amerikaanse dollars per maand, tegen de huidige koers is dat ongeveer € 1.600. Inclusief TV en internet, maar zonder gas, water en elektra.

Ondertussen ben ik afgelopen week een aantal dagen in Nederland geweest. Ik loop al een week rond met jetlag, eerst van VWL naar Nederland en nu weer terug…. Extraplusveel honger, vroeg naar bed en om 04.00 uur ‘s ochtends klaarwakker. Dat is een aspect van het expat bestaan dat ik echt niet zal missen. In Nederland heb ik ook een appartement gehuurd. Ook gemeubileerd, want wanneer onze eigen inboedel aankomt durft niemand te voorspellen. Schattingen lopen uiteen van 1 maand tot 4 maanden na verschepen.

Prachtig appartement. Hartje stad (ik laat even in het midden welke stad, maar het is een van de 4 ‘grote steden’). Loopafstand van station en van fijne plekjes om Hondje uit te laten. Want ja, die komt ook mee. Hondje is familie. Kost dus, inclusief gas, water, elektra, TV en internet, ook € 1.600 per maand.

Pats, boem. Woonlasten voor de komende periode zijn € 3.200 per maand. Nog exclusief gas, water en elektra in VWL. Nou verdienen Geldnerd en Vriendin best aardig, maar dit is ook voor ons veel geld. Gelukkig is het niet zo erg als het lijkt. De huisvesting in VWL wordt vrijwel helemaal betaald door de werkgever van Vriendin. En vanaf het moment dat Vriendin ook weer in Nederland is worden de Nederlandse lasten gedeelde lasten. Dan is € 1.600 nog steeds veel geld, maar ja. Voor dit soort omstandigheden is de Buffer bedoeld.  Zodra Vriendin én inboedel in Nederland zijn gaan we op zoek naar een permanent stekje. Liefst willen we iets kopen, als we tegen het juiste droomhuis aanlopen. En aan een hypotheek. Iets wat Geldnerd al wel jarenlang heeft gehad, maar Vriendin nog nooit. Spannend dus.

Hoe zit het met jouw woonlasten?

© 2020 Geldnerd.nl

Theme by Anders NorenUp ↑