Op Amerikaanse financiële blogs lees je regelmatig horrorverhalen over mensen die failliet gaan aan hun zorgkosten, of overlijden omdat ze de noodzakelijke zorg niet kunnen betalen. Op die momenten ben ik toch altijd weer blij met ons Nederlandse systeem van zorgverzekeringen. Zeker niet perfect, maar wel tegen een redelijk bedrag een enorm risico afgedekt.
Ik maak al jarenlang elk jaar een aantal bewuste keuzes rond mijn zorgverzekering. Het is een van mijn vaste acties aan het einde van het financiële jaar. Sinds 2016 heb ik hierbij steeds gekozen voor een maximaal verhoogd eigen risico op mijn zorgverzekering. Het standaard eigen risico van € 385 per jaar hoog ik dan op met € 500 naar maximaal € 885 per jaar. Ik vond en vind dat een verantwoord risico. Ik heb jarenlang geen zorginstelling van binnen bekeken, en het scheelde me jaarlijks ruim € 200 aan zorgverzekeringspremie. En ik heb voldoende geld achter de hand om dat eigen risico te kunnen betalen, ik heb er zelfs een apart potje voor in mijn potjessysteem waar ik elk maand € 75 in stort. Eerst hanteerde ik daarbij een maximum van € 885 als saldo in dat potje. Maar dat heb ik losgelaten, omdat er ook (steeds meer) zorgkosten zijn die niet binnen het pakket van de basis zorgverzekering vallen. Dat realiseerde ik mij toen ik eerder dit jaar bij de fysiotherapeut terechtkwam.
Jarenlang is dit financieel een heel verstandige keuze geweest. Sinds 2020 heb ik in mijn administratie een aparte grootboekrekening voor de eigen bijdrage die ik moet terugbetalen aan mijn zorgverzekeraar. Zoals je kunt zien ben ik lange tijd niet in de buurt gekomen van zelfs maar het basis eigen risico van € 385 per jaar. Dat was dus makkelijk verdiend, die besparing in de zorgpremie.
Maar zoals wel vaker met dit soort dingen gaat de kruik net zo lang te water tot ‘ie barst. Vergeef mij het gebruik van dit archaïsche gezegde, en foei als je niet weet wat het betekent (tekortkoming in je educatie!). Hier staat het. Het werd 2023, en ik kwam wat vaker bij de dokter. En ook bij een paar specialisten.
En dat laatste, dat is duur. Het eerste halfjaar druppelden er een aantal facturen binnen, rond de zomer zat ik op een totaalbedrag dat ik normaal in een heel jaar aan eigen risico spendeerde. En toen kwam er medio augustus een aankondiging van de zorgverzekering dat er ruim € 430 aan eigen risico geïncasseerd ging worden. En ik wist op dat moment al dat dit niet alles zou zijn, want ik had nog een paar nieuwe zorgafspraken in mijn agenda staan.
Financieel was en is dit natuurlijk allemaal geen enkel probleem. Gelukkig maar. Er zit ruim voldoende geld in mijn potje om het hele verhoogde eigen risico voor 2023 te betalen. Maar het is natuurlijk wel een bijzondere situatie. Voor het eerst sinds 2016 ga ik het hele verhoogde eigen risico opgebruiken en uit eigen zak betalen. Niks € 200 besparen op de zorgpremie van dit jaar, maar € 500 extra betalen aan eigen risico.
Gelukkig kan ik dit nog wegstrepen tegen de ruim € 1.800 die ik sinds 2016 bespaard heb door elk jaar mijn eigen risico maximaal te verhogen. Dit is het risico wat nou eenmaal bij dit soort financiële keuzes hoort. En een reminder om dit soort afwegingen bewust te maken, en te zorgen dat je het risico ook financieel afgedekt hebt.
| Alle bedragen in euro (€) | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 |
| Verzekeraar | CZ | AnderZorg | AnderZorg | AnderZorg |
| Premie Basisverzekering (€ / jaar) | 1.451,40 | 1.392,00 | 1.431,00 | 1.617,00 |
| Korting bij maximaal eigen risico | -/- 210,00 | -/- 300,00 | -/- 264,00 | -/- 240,00 |
| Korting bij jaarbetaling | -/- 23,38 | -/- 21,84 | -/- 11,64 | -/- 13,80 |
| Netto premie (€ / jaar) voor Geldnerd | 1.145,42 | 1.070,16 | 1.155,36 | 1.363,20 |
| Verandering ten opzichte van voorgaand jaar | -/-6,6% | +8,0% | +18,0% |
Zorgverzekering 2024
Over minder dan twee maanden is het alweer tijd voor de keuzes voor de zorgverzekering in 2024. Welke aanbieder, welk pakket, welk eigen risico. Ik zal hier nog beter dan voorgaande jaren over nadenken. En goed kijken hoe het er dan voorstaat met mijn gezondheid. Bij (de uitgelekte cijfers voor) Prinsjesdag las ik dat het kabinet verwacht dat de zorgpremie € 12 per maand gaat stijgen, € 144 per jaar. En afgelopen jaren bleek de inschatting van het kabinet meestal een ondergrens te zijn… We gaan het weer zien.
Maar de kans is groot dat ik wederom kies voor een basisverzekering met maximaal verhoogd eigen risico. Want voor een gezond persoon vind ik dat nog steeds een financieel gezonde keuze.
Hoe staat het met jouw eigen risico?
Tot 2021 had ik ook een hoog eigen risico. Begin januari 2022 kreeg ik last van hartritmestoornis en kon ik, net op tijd bij DSW mijn eigen risico verlagen. Mijn advies is dan ook, tot je 69e jaar kun je rustig van een hoog eigen risico gebruik maken.
Ik had jaren lang ook het eigen risico zo hoog mogelijk, maar ik heb dit jaar het eigen risico verlaagd. Vanaf een bepaalde leeftijd krijg je kwalen en ga je meer gebruik maken van de zorg. Dan is het zinvol om het eigen risico te verlagen. En ik heb mij bijverzekerd voor tandarts en fysiotherapie/chiropractor/steunzolen. Ik weet (rationeel) dat bijverzekeren niet erg zinvol is. Maar voor ieder bezoek aan tandarts/fysiotherapeut/chiropractor/podoloog direct bij de kassa afrekenen, was voor mij zo’n drempel dat ik niet ging en veel te lang beleef rondlopen met klachten. Nu het via de maandelijkse verzekeringspremie toch al betaald is, ga ik vaker en dat is beter voor mijn gezondheid. Soms moet je minder optimale financiële keuzes maken. 🙂
De financiën zijn niet het enige criteria, je moet je er ook goed bij voelen. Verstandige keuze dus.
Eigen risico hier ook op maximaal. Scheelt bij mij 240 euro aan premie per jaar, dus heb ik er in 2 jaar + 1 maand eruit. Tot nu toe ook nooit wat gehad. Enige waar ik wel bewust meer aan uitgeef is een restitutiepolis. Ik wil geen gedoe met verzekeraars die contracten bepalen.
Man heeft wel een keer flink zorgkosten gehad en ivm de nasleep het jaar erop geen verhoogd risico genomen en aanvullend pakket met fysio omdat dit toch net voordeliger was dan de vergoeding die je normaal krijgt bij fysio. Inmiddels wel weer hoger eigen risico en geen extra fysio meer.
Beiden hebben we kleinste aanvullende pakket voor een paar euro met extra vergoeding voor zorg in het buitenland. Ivm risicosporten die we doen is het niet onwaarschijnlijk dat we ooit gebruik moeten maken van zorg in het buitenland en ook dan wil ik niet het risico lopen op een hele hoge rekening. Al heb ik 1x in Frankrijk wat röntgenfoto’s laten maken+echo apparaat+onderzoekje en was ik tot mijn verbazing slechts 110 euro kwijt.
Mensen met een chronische ziekte die structureel medicijnen gebruiken (bijvoorbeeld astma) hoeven die keuze niet te maken. Vaak is dan in het eerste kwartaal het standaard eigen risico al betaald. Met het uitkleden van de basisverzekering komt daar vaak ook nog een aanvullende verzekering bij. Wat mij betreft gaat het zorgsysteem op de schop. Ziekte en gezondheid zijn geen markt.
Ik kende het gezegde over de kruik ook niet (41 jaar). Maar hoezo is dat een ‘foei’ waard? Ik kan er toch niets aan doen dat ik dat nooit eerder ben tegengekomen? Je moet niet op alle slakken zout leggen.
Ik leg graag zout op slakken… En ben een liefhebber van (ouderwetsch) Nederlandse teksten… En vind eigenlijk dat iedereen dat zou moeten zijn. 😁
Heb tot heden altijd nog op maximum ER gezeten. Evt. zorgkosten kunnen we uit eigen zak betalen.
Elk jaar check ik voor het gezin waar we ons het beste kunnen verzekeren en dat leidt tot zo goed als jaarlijks overstappen. Vroeger had ik overigens ook altijd een tandartsverzekering nodig, maar sinds een paar jaar geleden mijn gebit voor ca 70% compleet gerenoveerd is met tig-implantaten, heb ik sinds een paar jaar ook geen tandartsverzekering meer nodig. Heerlijk.
Wij hebben altijd het hoge eigen risico gehad en dat ging altijd goed.
Tot in mei ik te horen kreeg dat ik K had.
Met als gevolg een zware en dure operatie.
Maar goed, volgend jaar gokken we toch weer op het hoge eigen risico, want tot dusver zijn er gelukkig geen behandelingen meer nodig.
Hier ook het hoogste eigen risico en tandarts niet extra mee verzekerd, al heel wat geld mee bespaard, maar zoals je al aangeeft ieder jaar wel even evalueren of dat nog lonend is. Tot nu toe nog wel.
Zelf zit ik op €500 eigen risico, omdat ik redelijk gezond ben/leef. Mijn kinderen zijn bij mijn vrouw meeverzekerd, daar hebben we het op €0 gezet. Mijn vrouw heeft vaak wat meer aan haar lijf helaas en met 3 personen op 1 polis zijn we vaak al na een half jaar door het eigen risico heen. Daar willen we ons geen zorgen over hoeven maken.
Voor kinderen onder de 18 betaal je geen eigen risico dus wat je vrouw opmaakt betreft alleen haarzelf.
Door een hoorapparaat (voor mijn 35e) ga ik dit jaar ook volledig door mijn verhoogd eigen risico. Verder eigenlijk nooit wat, maar dus wel iets om even goed naar te kijken of er komend jaar geen aanpassingen gedaan moeten worden. Of 4 jaar hoog en 5e jaar laag als het weer vergoed wordt.
Betaal zoals met alle verzekeringen zomin mogelijk, werkt al jaren uitstekend en past in mijn Meer door minder strategie.
Vroeger had ik het laagste eigen risico voor het goede gevoel. Ik wilde geen drijfveer om zorg te mijden. Later las ik een blog van iemand die het statistisch zag. Zijn advies: neem maximaal eigen risico tot je ouderdomsklachten krijgt. Dat doe ik nu al jaren.
Qua cijfers is het interessant dat je bij 500 euro zorgkosten nog steeds betwe af bent met maximaal eigen risico. Je hebt immers 200 euro op de premie betaald. En de basis 375 betaalt degene met minimaal eigen risico ook.
Kan me helemaal vinden in je analyse, hier nl dezelfde route gelopen. Wel sinds vorig jaar overgestapt van AnderZorg naar VinkVink (label van Menzis), want scheelde een paar euro per maand terwijl je er hetzelfde voor krijgt (behalve digitale helpdesk ipv telefonisch, maar daar heb je in de praktijk m.i. toch weinig aan)