De pepernoten liggen alweer ruim een maand in de winkel, en bij het tuincentrum heb ik de eerste Kerstartikelen alweer gezien. Oftewel: het derde kwartaal van 2018 is voorbij, nog minder dan drie maanden te gaan in dit jaar. Inmiddels is de terugblik op het kwartaal een traditie hier op Geldnerd. Ik merk dat ik ze zelf ook graag teruglees, om mijn eigen voortgang te volgen.

Aandelenmarkten

Zoals gebruikelijk eerst even een korte terugblik op de aandelenmarkt als geheel. Niet omdat ik mijzelf nou zo’n goede analist of goeroe vind, maar om daarna te kunnen bekijken of ik het beter of slechter heb gedaan. In de praktijk volg ik altijd ongeveer ‘de markt’, omdat ik alleen beleg in ETFs met een heel brede spreiding.

Eigenlijk was het een heel saaie zomer op de beurs. Er was geen sprake van een beurs die een stapje terug deed, integendeel. De S&P 500 steeg gestaag door. Dit ondanks alle handelsperikelen, die ook gewoon doorgingen.

Wie er wel last heeft van de handelsperikelen: China. In de loop van september bereikte de Shanghai Composite een dieptepunt. Sowieso zou ik niet zo blij zijn als ik de afgelopen 3,5 jaar in China had belegd. Verder waren er grote valutaperikelen in andere opkomende economieën als Indonesië, Turkije, en Zuid-Afrika. Geen best kwartaal voor beleggers in Emerging Markets dus.

De Dollarkoers dipte even in augustus, maar had eigenlijk ook een heel vlak kwartaal. En eindigde vrijwel op hetzelfde punt als waar het kwartaal begon. Voor de verandering had de koersontwikkeling van de dollar dus eens geen invloed op mijn rendement. Noch ten goede, noch ten kwade…

Mijn beleggingsportefeuille

Aan het einde van het tweede kwartaal van 2018 was de ROI YTD +2,5%, XIRR +4,8%. Dat is in het derde kwartaal verder verbeterd. De ROI YTD is nu +6,7% en de XIRR 8,3%. Meerjarig gaat het ook nog steeds prima. Als ik kijk naar alle inleg die ik sinds de officiële startdatum van mijn beleggingsportefeuille, 1 januari 2013, gedaan heb, dan is de huidige waarde van mijn portefeuille 46,9% hoger (dat was 46,4% aan het einde van Q2). In het derde kwartaal heb ik extra geld ingelegd op mijn beleggingsrekening. Het gaat dan om geld dat vrijkwam toen ik mijn gewenste cashbuffer verlaagd heb.

Ik heb deze grafiek trouwens iets aangepast, die bevat nu de waarde van mijn beleggingsportefeuille inclusief het bedrag in contant geld dat nog op mijn beleggingsrekening staat. Daardoor zullen er geen ‘vreemde sprongen’ meer zijn als ik mijn portefeuille eens herschik. Overigens staat er nooit lang veel cash op de beleggingsrekening. Ik koop elke maand bij zodra mijn overboeking binnen is op de beleggingsrekening.

Uit de grafiek per valuta wordt duidelijk dat ik tegenwoordig niet meer inleg in Amerikaanse dollars, maar in Euro’s. Dat is het effect van mijn nieuwe portefeuille die weer het gevolg is van het wegvallen van de Amerikaanse ETFs op de Europese markt.

In het derde kwartaal van dit jaar ontving ik € 137,90 aan dividend, en in het derde kwartaal van 2017 was het € 175,33. Aan het einde van het derde kwartaal stond er € 178,51 aan dividend aangekondigd, maar die wordt pas in het vierde kwartaal uitbetaald (en mag ik dus van mijzelf nog niet meetellen). In totaal heb ik in de eerste drie kwartalen van dit jaar € 308,81 aan dividend ontvangen. De dollar-dividenden worden daarbij meegenomen tegen de wisselkoers op de dag van uitbetaling.

Spaarpercentage

In het derde kwartaal heb ik een spaarpercentage gerealiseerd van slechts 15,1% (2017 Q3: 35,7%), de tussenstand voor dit jaar als geheel is 40,6%. Dat is lager dan vorig kwartaal, en dat had ik ook verwacht. Onlangs heb ik ook geschreven hoe en waarom ik even krap bij kas zat. Het heeft er in elk geval voor gezorgd dat mijn spaarpercentage in de maand augustus én september gelijk was aan 0. Maar het gaat allemaal om geplande uitgaven. Ik ga er van uit dat ik mijn doelstelling van 40% spaarpercentage in 2018 ga halen. In het vierde kwartaal staan geen grote uitgaven meer gepland, en komt er nog wel een 13e maandsalaris binnen. Ook is in september met terugwerkende kracht tot 1 juli onze nieuwe CAO verwerkt in het salaris.

Leukste uitgave(n)

Dit kwartaal is er een behoorlijke bak met geld naar onze tuin gegaan. Die kosten hebben we betaald uit de gezamenlijke huishoudrekening, maar we hebben er wel voor bijgestort bovenop onze normale bijdrage. Ook heb ik een nieuwe bril gekocht. Aan het einde van lange dagen met veel leeswerk merkte ik dat mijn ogen eraan toe waren.

En ook dit kwartaal hebben we elke maand een extra aflossing op onze hypotheek gedaan, waar we afgelopen mei weer mee begonnen zijn. Zoals bekend vind ik dat geen uitgave, omdat het een verschuiving is in mijn vermogen, van cash naar stenen. Maar ik vind het wel leuk, omdat het in onze lineaire hypotheek elke maand zorgt voor een verlaging van de hypotheeklasten. Inmiddels betalen we per maand € 92 minder dan begin dit jaar. € 54 wordt veroorzaakt door de lagere rente, maar € 38 is dus al het effect van de extra aflossingen die we sinds mei dit jaar weer elke maand doen.

Hoe was jouw derde kwartaal?