Terugblik op het stookseizoen 2022 – 2023

  • Berichtcategorie:Wonen

Medio oktober ging de verwarming in Huize Geldnerd in de ‘winterstand’ en begon het stookseizoen 2022 – 2023. En pas op 3 mei 2023 hebben we de verwarming weer in de zomerstand geschakeld, nadat we op het weerbericht zagen dat er op donderdag 4 mei eindelijk een fatsoenlijke temperatuur verwacht werd. Dat is een stuk later dan in 2022, met dank aan een traag voorjaar en een kwakkelende gezondheid. Maar de winter zit erop, en dus ook het stookseizoen. Tijd voor een terugblik!

StookseizoenStartEinde
2021 – 202201-10-202112-04-2022
2022 – 202315-10-202203-05-2023

Op het ergste voorbereid

Van tevoren waren we lichtelijk bezorgd. Door het geklooi van Poetin waren de gasprijzen tot recordhoogten gestegen, ze stuiterden vrolijk naar boven en af en toe weer een beetje naar beneden. Ons energiecontract liep 1 december af. Gelukkig werden we gered door de overheid, eerst met twee maanden op rij € 190 korting, en daarna met een prijsplafond. Verder werden eind september de kozijnen en ramen aan de voorzijde van Huize Geldnerd vervangen. HR++ glas en geen tocht meer. Ook heb ik alle radiatoren aan de buitenmuren voorzien van radiatorfolie. Er waren warme dekens klaargelegd. We waren op het ergste voorbereid.

Maar ook ons klimaat blijkt gelukkig ook een tegenstander van Poetin te zijn. We werden beloond met een extreem warm najaar. In de laatste week van oktober bereikten de temperaturen recordwaarden van 20 graden Celsius en meer. Het zal niemand verbazen dat de verwarming in Huize Geldnerd in die periode ook gewoon weer uitgeschakeld is. Op 14 november noteerden we in Geldnerd City de eerste echt kille dag. Toen heb ik het bovenraampje in onze slaapkamer pas gesloten, dat staat het grootste deel van het jaar op een kier voor de gewenste ventilatie. En in de nacht van 19 op 20 november registreerden we in Geldnerd City eerste nachtvorst. Dicht bij zee is dat altijd een beetje uitzonderlijk.

Er zijn natuurlijk ijsberen die veel later begonnen met stoken dan Geldnerd. En dan geven ze ook nog hun partner de schuld…

Milde onvergelijkbare winter…

Al met al was het een milde winter. Dat kun je zien als je de graaddagen naast elkaar zet.

Maar het was voor ons ook een lastig vergelijkbare winter. In het stookseizoen 2021 – 2022 werkten Geldnerd en Vriendin nog grotendeels thuis. Dat betekende dat we niet alleen in de weekenden stookten (dat begint bij ons op donderdagavond en duurt tot maandagochtend), maar ook tijdens de werkweek onze werkkamers verwarmden. Het afgelopen stookseizoen was dat beeld genuanceerder. Vriendin heeft het hele stookseizoen op kantoor doorgebracht. En vanaf medio december werkte Geldnerd ook vooral op kantoor, als onderdeel van de tijdelijke klus die hij ging doen. Vanaf dat moment werd er dus op maandag tot en met donderdag overdag thuis niet meer gestookt. Dat scheelt toch wel een slok op een borrel.

Het was ook een koud voorjaar. Veel regen, gure wind, lage temperaturen. Vandaar dat we het nu pas aandurven om de verwarming in de zomerstand te zetten.

De cijfers

Geen Geldnerd-blog zonder cijfers en grafiekjes, uiteraard. Met één kanttekening. In het verleden noteerde Geldnerd slechts een keer per kwartaal de meterstanden. Pas sinds begin 2022 doe ik dat maandelijks. Dat betekent dat ik nog niet voor het hele stookseizoen een vergelijking op maandbasis kan maken.

Gelukkig heb ik vorig jaar wel met terugwerkende kracht onze verbruiksgegevens ingevoerd bij MinderGas. En daar kan ik eenvoudig periodevergelijkingen maken tussen het stookseizoen 2022 – 2023 en het voorgaande stookseizoen 2021 – 2022. Dat geeft mij al het nodige inzicht.

Zo zie ik in onderstaande grafiek dat de meeste maanden een lager gasverbuik lieten zien dan vorig jaar. December schiet er een beetje uit, maar ik zie ook in de statistiekjes dat december 2022 kouder was dan december 2021.

Ons gasverbuik per gewogen graaddag ligt in het zojuist afgesloten stookseizoen behoorlijk lager dan in het vorige stookseizoen. Pas aan het eind van het seizoen slaat dat om. Dat is niet gek, vorig jaar sloten we op 12 april af en dit jaar pas op 3 mei.

In het stookseizoen 2022 – 2023 hebben wij onze positie in de benchmark ten opzichte van andere gebruikers bij MinderGas weten te verbeteren. In onderstaande grafiek onze positie voor het afgelopen stookseizoen.

En in onderstaande grafiek onze positie voor het stookseizoen 2021 – 2022,

Op basis van al deze gegevens geeft MinderGas aan dat wij in het stookseizoen 2022 – 2023 maar liefst 17,4% minder gas verbruikt hebben dan vorig stookseizoen. Ik begrijp het niet helemaal, maar ik denk dat ik daar toch maar blij mee ga zijn. Europa wilde immers dat we 15% gas gingen besparen, en Huize Geldnerd heeft z’n steentje bijgedragen. 😇

Beperkte analyse

Met de gegevens die ik nu beschikbaar heb kan ik nog steeds maar een beperkte analyse maken van ons energieverbruik. Eigenlijk zou ik bijvoorbeeld inzicht willen hebben in het aantal uren dat de CV-ketel gestookt heeft. De TADO geeft mij maar beperkt inzicht. Ik kan er uiteraard wel een betaald abonnement nemen en dan krijg ik vast en zeker meer inzicht. Maar dat wil ik niet. Mogelijk dat ik in de toekomst toch weer met Home Assistant aan de slag ga. Dan kan ik die gegevens in eigen beheer verzamelen en verwerken. Dat voelt prettiger. Tot die tijd moet ik het dus maar met de huidige analyses doen.

Hoe was jullie stookseizoen?

Hypotheekupdate voorjaar 2023

  • Berichtcategorie:Wonen

Het is voorjaar en dus weer tijd voor een update over het saaiste en meest voorspelbare deel van de financiën van Geldnerd. Onze hypotheek.Want gewoon stug doorgaan werkt echt. Je begint met een kleine sneeuwbal van een paar Euro, en elke maand groeit die sneeuwbal verder. Elke maand hebben wij dezelfde maandlasten, maar wel elke maand een hoger bedrag aan aflossing en een lager bedrag aan rente. Welkom bij de negende halfjaarlijkse Hypotheekupdate!

Mijlpalen

Ook deze keer zijn er weer mijlpalen te melden. De weg naar financiële onafhankelijkheid is saai, dus je moet de feestjes zelf creëren… Het zijn er twee dit keer:

Ten eerste, sinds januari 2023 is de maandelijkse sneeuwbal groter dan de reguliere aflossing. Laat het even op je inwerken. Onze vrijwillige maandelijkse EXTRA aflossing, die alleen maar bestaat uit het geld dat we inmiddels maandelijks bespaard hebben op de oorspronkelijke rente en aflossing, is groter dan wat we nu maandelijks verplicht moeten aflossen van de bank. En dat is ongeveer 4,5 jaar nadat we begonnen zijn met de sneeuwbalmethode.

En ten tweede: volgende maand, eind april om precies te zijn, hebben we ook (iets meer dan) de helft van de hypotheek afgelost. In iets minder dan 6,5 jaar, normaliter zouden we dat punt pas eind 2031 bereiken. En volgens ons huidige aflossingsschema hebben we nu nog iets meer dan zes jaar nodig om de rest af te lossen.

Heeft extra aflossen nog zin?

Onlangs kreeg ik de vraag of extra aflossen nog wel zin heeft nu de spaarrente stijgt. De eerste banken zijn inmiddels alweer door de 2,0% grens heen gebroken (in opwaartse zin dan…). Onze hypotheekrente is 2,21% en staat nog vast tot eind 2036. Nog even doorstijgen dus, en dan levert het geld meer op als het op een spaarrekening staat.

Toch blijven wij stug extra aflossen. En daar hebben we een goede reden voor. Het doel van het extra aflossen is namelijk het verlagen van onze vaste maandlasten. Met elke extra aflossing daalt het bedrag dat wij maandelijks MOETEN betalen. Dat verschil steken we nu in het bedragen dat we MOGEN betalen, de extra aflossing, maar dat is een keuze. Daar kunnen we mee stoppen. En dan profiteren wij elke maand van die lagere maandlasten, en hebben we dus minder geld nodig om rond te komen.

Als het ons puur om het rendement zou gaan, was ik sowieso nooit aan extra aflossen begonnen. Dan had ik beter het geld in extra beleggingen kunnen steken, met over de langere termijn een veel hoger gemiddeld rendement. Maar dat doen we dus niet.

Lineaire Hypotheek

De vaste lezers weten dat wij een lineaire hypotheek hebben. Eéntje maar, één hypotheekdeel, simpeler dan simpel. Die kenmerkt zich door elke maand dezelfde aflossing (hypotheekbedrag gedeeld door aantal maanden looptijd) en dus ook elke maand een lagere rente over het resterende uitstaande bedrag. Dit in tegenstelling tot een annuïteitenhypotheek. Daar zijn de maandlasten elke maand hetzelfde. Aan het begin van de looptijd betaal je veel rente en weinig aflossing, en naarmate de looptijd vordert daalt het rentebedrag en stijgt de aflossing. We doen hier niet aan aflossingsvrije hypotheken, prima voor sommige mensen, maar daar heb ik een paar dure lessen mee geleerd.

Onze strategie is en blijft simpel en doeltreffend. Onze totale maandlasten blijven gelijk, maar een steeds groter deel bestaat uit aflossing en een steeds kleiner deel bestaat uit rente. De sneeuwbal is inmiddels iets meer dan € 705 per maand en groeit met ruim € 10,00 per maand, oftewel € 120 per jaar.

Collega-blogger Geldsnor schreef onlangs een blogpost over hoe het aflossen van schulden je niet automatisch nú helpt om beter rond te komen. Voor ons met een lineaire hypotheek zou dat wel gelden, als we het oorspronkelijke aflossingsschema zouden volgen dan betaalden we elke maand een paar Euro minder aan rente. Dat was het begin van onze sneeuwbal. Nu hebben we én constante maandlasten, én we lossen onze hypotheek versneld af. Wil er nog iemand weten waarom ik fan ben van de lineaire hypotheek? Overigens is Geldsnor inmiddels ook begonnen met aflossen. En hoop ik van harte dat zijn dreigement om te stoppen met bloggen een 1-april grap blijkt te zijn…

De tijden veranderen

De afgelopen jaren heb ik gewerkt met mijn hypotheekspreadsheet in Excel. Maar als onderdeel van mijn reis naar open-source is de spreadsheet inmiddels omgebouwd naar LibreOffice Calc. Maar nog niet helemaal, ik worstel nog met een paar grafieken en heb de afgelopen periode weinig programmeertijd genomen. Deze blogpost is dus deels gebaseerd op mijn Excelgrafieken, en deels op Calc.

Ik heb ook een beetje opgeruimd. Niet alle grafieken gaan mee naar de nieuwe spreadsheet. Soms schiet ik een beetje door met grafiekjes in mijn spreadsheets en mijn blogposts…

Het begin

Als reminder eerst nogmaals de situatie van ons huis toen we van start gingen, eind november 2016. We hebben toen ongeveer 30% van de aankoopprijs met eigen geld gefinancierd. De rest werd ingevuld met de lineaire hypotheek.

Waar staan we nu?

In onderstaande grafiek zie je hoe de verschillende onderdelen van onze maandlasten zich ontwikkelen. Je ziet dat de reguliere aflossing (de groene lijn) de afgelopen maanden lager is geworden dan de sneeuwbal (de paarse lijn). En de ‘verplichte’ maandlasten (reguliere aflossing en rente) zijn nog maar iets meer dan € 1.000 per maand. Een groot verschil met de ruim € 1.800 per maand die wij moesten betalen toen we de hypotheek net afgesloten hadden.

En dat betekent dat we doorgaan op de bekende weg. Een steeds groter percentage aflossing, en steeds minder rente. Van elke euro die we in de hypotheek steken gaat inmiddels 87 cent naar ons vermogen. En nog maar 13 cent naar de bank. Terwijl onze totale maandlasten gewoon constant blijven.

Tsja… Deze grafiek komt nog uit Excel

Het wonder van de sneeuwbal blijft ook mijzelf verbazen. Erover lezen is toch echt anders dan het voor je eigen ogen zien gebeuren.

Zien jullie overigens dat ‘knikje’ in de afgelopen periode in de sneeuwbalgrafiek hierboven? Geldnerd had een foutje gemaakt bij het bouwen van zijn hypotheekspreadsheet in LibreOffice Calc. Daardoor begon de sneeuwbal ineens exponentieel te groeien. Mooi voor de extra aflossing, maar minder goed voor onze maandlasten. Ik kreeg het na een paar maanden in de gaten. Het foutje is hersteld en de sneeuwbal loopt weer zoals het oorspronkelijk de bedoeling was.

Inmiddels lossen we elke maand 1,25% van de resterende hypotheek af. Dat gaat steeds harder. Want de aflossing wordt elke maand hoger, en de resthypotheek elke maand kleiner.

De totale aflossing bedraagt inmiddels 49,6% van de oorspronkelijke hypotheek (najaar 2022: 45,8%). En de huidige loan-to-value ratio (LTV) bedraagt 26,4%, dat was 73,3% toen we het huis net gekocht hadden en 29,8% in het najaar van 2022. De afgelopen periode hielpen niet alleen de extra aflossingen bij het verbeteren van deze ratio, maar ook de nieuwe WOZ-waarde. In onderstaande grafiek zie je de ontwikkeling van de LTV sinds de aankoop.

De piek begin 2017 kwam uiteraard doordat onze eerste WOZ-waarde lager was dan de aankoopprijs. De grotere dalingen in 2017 komen door de eerste extra aflossingen, het jaarlijkse sprongetje naar beneden is het moment dat ik een nieuwe WOZ-waarde gebruik om de LTV te berekenen. Maar het fijne blijft toch nog steeds de gestaag dalende lijn… Een steeds kleiner deel van het huis is schuld, een steeds groter deel is vermogen.

Om de voortgang verder te visualiseren heb ik de plaatjes met de stand van zaken van november 2016 en nu nog even naast elkaar gezet.

Prognose

De prognose is nog steeds dat we medio 2029 hypotheekvrij zijn, ongeveer 12,5 jaar na aankoop van het huis. De originele looptijd van onze hypotheek is 30 jaar. Dit scenario gaat er van uit dat we elke maand de extra aflossing blijven doen, en dat we de sneeuwbal consequent verder doorzetten.

En dit alles met de gebruikelijke disclaimer dat het leven altijd anders kan gaan dan je van plan bent! Maar dat schreef ik in alle vorige hypotheekupdates ook, en vooralsnog zijn we weer een half jaar dichter bij een hypotheekvrij leven.

Hoe is het met jouw hypotheek?

Hoe bereken ik mijn sneeuwbal?

Onlangs kreeg ik een mail van een lezer. Die had, met veel interesse, bijna alle hypotheekblogs terug gelezen en naar de downloads gekeken. De grafieken met de gekleurde huisjes waren heel mooi (dat vind ik ook nog steeds!). Maar deze lezer was eigenlijk op zoek naar mijn berekening van de sneeuwbal, hoe je vooraf weet welk bedrag je extra af moet lossen en ook hoeveel maandlasten en rente dit al heeft gescheeld.

En dat is nergens op mijn blog te vinden. Die gedetailleerde spreadsheet heb ik nog nooit gedeeld. Die is namelijk helemaal op maat gemaakt voor mijn situatie, daar hebben andere mensen niet zo heel veel aan (denk ik).

Maar naar aanleiding van deze vraag ga ik nu wel een poging doen om het allemaal op te schrijven. Wel alleen voor lineaire hypotheken, want (a) dat is de hypotheek die ik heb en (b) die rekenen makkelijker met sneeuwballen. Ik heb ook geen idee hoe extra aflossingen werken bij een annuïtaire of aflossingsvrije hypotheek. Jij wel? Laat het dan achter in de reacties bij deze blogpost!

Eenvoudig rekenvoorbeeld

Stel, je hebt een lineaire hypotheek van € 360.000 afgesloten tegen een rente van 3,0% die 30 jaar vast staat.

In maand 1 is je aflossing dan 360.000 / ( 30 jaar x 12 maanden ) = € 1.000. In maand 1 is je rente dan 360.000 x 3,0% x 1/12 (want de 3% is per jaar) = € 900. Jouw totale maandlasten in maand 1 zijn dan € 1.000 + € 900 = € 1.900.

Zonder extra aflossing is jouw aflossing in maand 2 ook € 1.000, want je betaalt de hypotheek immers lineair af. Maar je rente is in maand ‘slechts’ 359.000 x 3,0% x 1/12 = 897,50. Daarmee is je totale maandlast slechts € 1.897,50. € 2,50 minder dan in maand 1. Die miserabel ogende € 2,50 is het begin van je sneeuwbal. Die los je extra af. Dus je restbedrag na maand 2 is geen € 358.000, maar € 357.997,50.

Daardoor verandert vanaf maand 3 ook je maandelijkse aflossing. Die is geen € 1.000 per maand meer. Maar slechts € 357.997,50 / 358 resterende maanden = € 999,99. Een hele cent minder dan een maand eerder. En jouw rente in maand 3 is 357.997,50 x 3,0% x 1/12 = € 894,99. Dat is al € 5,01 minder dan in de eerste maand. Jouw sneeuwbal voor de derde maand is dus al € 5,01 (van de rente) + 0,01 (van de aflossing) = € 5,02 (niet helemaal, want afronding, maar even voor het voorbeeld).

En dan gaat ‘ie rollen…. De maand erna is jouw sneeuwbal al € 7,54, en de maand daarna € 10,08. Na een jaar is het al € 28,24 extra aflossing in een maand. Ik heb het rekenvoorbeeld voor de volledige looptijd uitgewerkt in een spreadsheet. Een tabblad met de lineaire hypotheek zonder extra aflossing, en eentje met de sneeuwbal. Je totale maandlasten blijven dus de hele looptijd constant op de € 1.900 van de eerste maand. Wat je minder betaalt door het extra aflossen steek je ook weer in de extra aflossing. En dan ben je zomaar ineens bijna 10 jaar eerder hypotheekvrij.

Andersom rekenen

Andersom rekenen kan ook. Dat is het derde tabblad in de voorbeeldspreadsheet. Daar ‘klik’ ik de maandlasten vast op de € 1.900 van de eerste maand. Vervolgens is de maandelijkse sneeuwbal gelijk aan gewenste maandlast minus rente minus aflossing. Komt op hetzelfde uit, rekent makkelijker.

Deze spreadsheet kun je aanpassen aan je eigen situatie. Het kan zijn dat je meer maanden nodig hebt om af te lossen, dan kun je gewoon onderaan een aantal regels met de formules erbij kopiëren. De formules rekenen gewoon door, en als je resthypotheek onder nul duikt weet je dat je klaar bent.

Als jouw rentepercentage tussentijds verandert, dan kun je dat ook gewoon aanpassen in kolom B van de werkbladen, vanaf de maand waar het ingaat. Vanaf dat moment rekenen alle volgende maanden met het nieuwe percentage.

De voorbeeldspreadsheet kun je hier vinden en staat ook op mijn Downloads pagina.

Los jij ook af met de sneeuwbalmethode?

Stijgende WOZ en dalende huizenprijzen

Afgelopen week viel ‘ie op de digitale deurmat in de MijnOverheid berichtenbox. De aanslag gemeentelijke belastingen 2023 met daarbij ook de nieuwe WOZ-waarde voor Huize Geldnerd. Het was een drukke week met aanslagen, na de Voorlopige Aanslag 2023 ook deze er nog eens overheen. Gelukkig kwamen ze allebei niet onverwacht en heb ik er ook in mijn begroting rekening mee gehouden.

Die gemeentelijke aanslag was ook weer stevig. Ik hield al rekening met een forse stijging van de gemeentelijke belastingen, bij de vorming van een nieuwe coalitie na de Gemeenteraadsverkiezingen was al duidelijk dat onze gemeente op zwart zaad zit. Daarbij ging ik uit van 10% stijging, maar het werd bijna 15%.

Ook de WOZ-waarde steeg, met iets meer dan 5,0%. Ik merk dat veel mensen in mijn omgeving daar verbaasd over zijn, want de huizenprijzen zijn het afgelopen jaar immers (voor het eerst in lange tijd) weer gedaald? Dat klopt niet helemaal, want volgens de gegevens van het CBS waren koopwoningen in het vierde kwartaal van 2022 nog steeds 5,1% duurder dan in het vierde kwartaal van 2021. Bovendien geeft de WOZ die we nu ontvangen de situatie weer per 1 januari 2022. En dus de prijsveranderingen van koopwoningen gedurende het jaar 2021. En in 2021 schoten de huizenprijzen nog sneller de lucht in dan het onkruid in de parken in Geldnerd City.

Impact op eigen vermogen

Geldnerd gebruikt de WOZ-waarde als basis voor de waardering van de eigen woning in mijn eigen vermogen. Daarmee bouw ik een buffer in, want dat loopt een jaar achter op de marktprijzen. In een stijgende markt (zoals de afgelopen 10 jaar) voorkom ik dat ik mijzelf rijk reken. In een dalende markt loop ik natuurlijk het risico dat ik op enig moment toch weer achter de feiten aan ga lopen. De ontwikkelingen op de woningmarkt blijf ik dus wel volgen.

Impact op de grafiekjes

De Loan-To-Value Ratio (LTV) is door deze stijging van de WOZ waarde wederom gedaald. Resterende hypotheek gedeeld door WOZ waarde is nu 27,0%. Dat was 73,5% bij de aankoop van de woning eind 2017. De huidige WOZ-waarde bedraagt ruim 140% van de aankoopprijs eind 2016.

Onderstaand zie je hoe de verschillende onderdelen van de financiële waardering van mijn woning zich door de jaren heen ontwikkeld hebben. Het belangrijkste voor mij blijft dat het rode deel, de resterende hypotheek, steeds iets sneller klein wordt. Het effect van versneld aflossen volgens de sneeuwbalmethodiek.

De overwaarde, het goudgele deel, is natuurlijk geen echt geld. Ik beschouw het vooral als buffer, als fictief vermogen. Pas als dat helemaal verdampt is wordt ons echte vermogen geraakt, het geld dat we zelf in het huis gestoken hebben. Het wordt pas echt geld als we ons huis verkopen voor méér dan de aankoopwaarde.

Volgende maand krijgen jullie weer mijn halfjaarlijkse hypotheekupdate. Die is dus op basis van deze nieuwe WOZ-waarde. En ik wacht nu alleen nog op de aanslag van het waterschap. Die laat waarschijnlijk nog een paar maanden op zich wachten. Pas dan is mijn plaatje voor 2023 compleet.

Hoe is het met jouw nieuwe WOZ-waarde?

Investeren in de eigen woning

De afgelopen maand is er fors geïnvesteerd in Huize Geldnerd. In het huis zelf dan, welteverstaan. Want investeren doen we maandelijks sowieso wel op de aandelenmarkten.

Een eigen huis heeft onderhoud nodig. En soms een stukje vernieuwing. Zo ook Huize Geldnerd. Onze woning is 115 jaar oud, en in 2016 is ons deel vrijwel compleet gerenoveerd. Maar we wonen niet ver van de zee, en dat betekent dat ondermeer het schilderwerk extra veel te lijden heeft van de zoute zeelucht en de weersinvloeden. We weten niet of we over één, drie, of vijf jaar gaan verhuizen. Maar we hopen dat we het geld dat er nu ingestoken is wel terugkrijgen bij verkoop, ooit.

Ons huis is ‘fout verbouwd’ tot kantoor begin jaren zeventig van de vorige eeuw, en gerenoveerd en teruggekeerd naar een woonbestemming in 2016. Wij kochten het eind 2016, na de renovatie, en konden er zo intrekken. Sindsdien hebben we de tuin aangepakt, en twee jaar geleden ben ik bezig geweest met schilderwerk aan de voorzijde. En dat was geen groot succes. Mijn spreadsheetvaardigheden zijn beter dan mijn klusvaardigheden. En een licht obsessieve vorm van perfectionisme maakt ook dat klussen voor mij vaak een frustrerende ervaring is. Dus ik schreef destijds al dat ik de komst van een vakman overwoog.

Nu waren we tijdens de klus afgelopen jaar al tegen een Vakman aangelopen. Een goede, met aanbevelingen. En daar moet je in Geldnerd City heel zuinig op zijn. En ze af en toe wat te doen geven. En die Vakman is nu een paar weken aan de slag geweest. Er zijn twee grote klussen aangepakt.

Groot Schilderwerk

Huize Geldnerd heeft een vereniging van eigenaars (VVE) met de woningen boven ons. Maar dat is een beperkte VVE die alleen het casco van de woning omvat. Dingen als kozijnen zijn onderdeel van het eigen appartement. En dus ook het onderhoud. Verder is Huize Geldnerd onderdeel van een beschermd stadsgezicht. Dat betekent onder andere voorschriften over de verfkleur. En het betekent ook dat alle kozijnen aan de voorzijde van hout moeten zijn, kunststof is uit den boze. Dat is overigens een regel die er nog niet heel lang is en ook niet heel strak gehandhaafd wordt, veel van de huizen om ons heen hebben kunststof kozijnen. Oh gruwel…

De grote schilderbeurt moet gewoon gebeuren om de staat van onderhoud goed te houden. En hier vlak bij zee iets vaker dan in het binnenland, we merken echt de invloed van de zoute zeelucht. We hebben dus al het houtwerk aan de buitenzijde laten schilderen. Dat zijn 6 raampartijen, en twee grotere raampartijen met klapdeuren aan de achterzijde. Ook het balkon in onze tuin is geschilderd.

Vervanging Kozijnen

De tweede klus omvatte de vervanging van de kozijnen aan de voorzijde, in de woonkamer en één van de slaapkamers. Dat was ook wel nodig, er zat jaren-70 waaibomenhout in met jaren-90 dubbel glas. Met name de kozijnen waren echt wel ‘op’, bij stevige regen (de kozijnen liggen op het westen) sijpelde het water aan alle kanten naar binnen. En tochten deed het ook, ondanks meters en meters aan tochtstrip. We hebben een paar deskundigen gevraagd of er nog een herstelrondje mogelijk was. Maar die zeiden ronduit ‘daar beginnen we niet meer aan’ of gaven een ruwe offerte die ongeveer net zo hoog was als vervangen.

En als we dan vervangen, doen we het wel goed. Er ligt een drukke weg voor de deur met het nodige straatlawaai. Dus plaatsten we HR++ glas met extra geluidsisolatie, en extra stille ventilatie-openingen. Het extra comfort vinden we ook wat waard. We hebben niet het beeld dat we door deze investering onze FIRE-plannen moeten uitstellen. Dat is een luxe-positie. Om de voorkant mooi consistent te krijgen hebben we ze gevraagd om ook de kozijnen in het souterrain aan de voorzijde te vervangen. Ook daar met HR++ glas. Diezelfde kozijnen waar ik destijds enkele weken met bloed, zweet en tranen aan gewerkt heb.

Vakman en Co hadden een mooie offerte gemaakt voor de vervanging van de kozijnen en voor het schilderen van de hele buitenboel. Best een dure offerte ook. Daar hebben we vervolgens nog vervolgonderzoek naar gedaan om te bekijken of die wel een beetje marktconform is. Dat is het geval. En dus hebben Vakman en Co de opdracht gekregen.

Nog op het lijstje….

Dan is er nog ons portiek. Een brede statige enigszins vervallen trap naar de voordeuren van Geldnerd HQ en de buren. Ook deze is voor het laatst aangepakt beginnen jaren zeventig, en dringend aan een opknapbeurt toe. Dat is wel een zaak van de VVE. De renovatie is iets urgenter geworden omdat de trap inmiddels niet meer waterdicht is, waardoor het bij langdurige nattigheid lekt in ons washok onder de trap. Hiervoor wordt nog een offerte geregeld via de Vereniging van Eigenaren, maar dat gaat niet heel snel. Daar moeten we wel voor bijstorten in de VVE, maar dat is een keuze die we sowieso gemaakt hebben voor het meerjaren onderhoud. We hebben geen zin om grote bedragen in een VVE te stoppen waar ze voorlopig alleen maar geld kosten.

Investering verwerkt in de Boekhouding

Er is dus geld in ons huis gestoken. Best veel geld. Zelf heb ik een potje voor (klein) onderhoud aan de woning. Dat heb ik twee jaar geleden aan mijn potjessysteem toegevoegd en begin dit jaar bijgevuld. Toen hebben we met de VVE ook een meerjaren onderhoudsplan laten maken. Inmiddels hebben we dus beter zicht op wat er te verwachten valt.

Deze investeringen betekenen voor ons ook iets in de financiële waardering van onze woning. Feitelijk hevelen we geld over van onze liquide middelen (spaargeld) naar onze stenen. Dat wil ik ook op een of andere manier zichtbaar maken in onze boekhouding.

Ik heb er voor gekozen om de gedane investeringen op te tellen bij de oorspronkelijke aanschafwaarde. Op deze manier kunnen we zicht houden op het geld dat we gestoken hebben in het op waarde houden van onze woning. Per slot van rekening gaat het hier om een verschuiving in vermogen. Het zat in liquide middelen en zit nu, net als onze aflossingen, ‘in de stenen’. Ik blijf de woning wel waarderen op basis van de WOZ, dat betekent dus minder overwaarde. Maar dat is sowieso fictieve rijkdom.

Reserveer jij geld voor onderhoud en verduurzaming?

Au! Nieuw termijnbedrag energie!

Het zat er al een hele tijd aan te komen. We namen allerlei maatregelen en stelden de start van ons stookseizoen uit. In afwachting van dit ene moment. Het moment waarop onze energieleverancier Greenchoice ons ging vertellen tegen welke prijs ze ons de komende periode elektriciteit en gas willen leveren.

Gelukkig kwam er in de tussentijd hulp van de Nederlandse politiek. Er werd een prijsplafond ingesteld. Dat zou in elk geval de ergste financiële pijn wel verzachten. Maar dan nog was de verwachting dat ons nieuwe termijnbedrag voor gas en elektriciteit een veelvoud zou zijn van het oude bedrag.

En dat klopt.

Op dinsdag 1 november in de avond kwam het mailtje binnen. Titel ‘je nieuwe energietarieven’. Gretig klikte ik op de link in het bericht. Om vervolgens vast te lopen, de website van Greenchoice kon het blijkbaar allemaal niet aan.

Op 2 november ‘s ochtends probeerden we het opnieuw. En werkte het wel. En schrokken we ons een hoedje. Greenchoice stelde een tarief voor van € 0,8899 per kWh elektriciteit en € 3,4412 per m3 gas. Daarmee zou ons termijnbedrag omhoog gaan van € 122 naar € 552 per maand.

In dit voorstel was de maandelijkse compensatie van € 190 voor november en december 2022, en het prijsplafond dat per 1 januari ingaat, nog niet verwerkt. Toch zat dit aanbod wel ‘een beetje’ boven wat we verwacht / gehoopt hadden… En dus zijn we verder gaan kijken.

Nu weet ik wel dat overstappen weinig uit gaat maken. Een opzegtermijn van 30 dagen en vanaf 1 januari geldt (waarschijnlijk) het prijsplafond. Dan zal (binnen de verbruiksgrenzen die voor het prijsplafond zijn vastgesteld) de prijs voorlopig overal hetzelfde zijn, namelijk het maximumtarief zoals vastgesteld voor het prijsplafond. Maar we wilden eigenlijk toch wel overstappen. Want ons vertrouwen in Greenchoice is wel een beetje verdwenen, we geloven niet dat ze ‘straks’ (als de markt ooit weer een beetje tot rust komt) wel weer in staat zijn om een concurrerend aanbod neer te leggen.

En dat is toch ook een beetje het gevolg van de privatisering van de energiemarkt. Jarenlang zijn we verwend met lage tarieven en met welkomstbonussen gestimuleerd om over te stappen. Dan zijn we nu ook niet meer bereid om (te) veel te betalen.

Wat hebben we gedaan?

We waren er snel uit. Een paar vergelijkingssites met ons verwachte verbruik voor het komende jaar, en nog een check op de website van twee leveranciers. En met een paar muisklikken hebben we de overstap naar Shell Energy in gang gezet. Waar we ook weer gewoon groene stroom en CO2-gecompenseerd gas afnemen. Voor elektriciteit is hun aanbod per kWh voor ons 25% goedkoper dan bij Greenchoice, en bij gas scheelt het zelfs ruim één euro per kubieke meter. Dat is de moeite waarde. Ons maandbedrag komt daarmee uit op € 350 per maand. Nog steeds fors hoger dan de € 122 die we voorheen betaalden, maar ruimschoots lager dan de € 552 die Greenchoice in de toekomst maandelijks van onze bankrekening wilde gaan plukken…

In navolging van de Geldsnor is dus ook de Geldnerd vertrokken bij Greenchoice. Niet naar variabele tarieven. Dat werkt als je kunt sturen op je eigen verbruiksmomenten en als je liefst ook zelf produceert met behulp van zonnepanelen. Dat doen we in Huize Geldnerd allemaal niet. Maar wel naar een aanbieder waar, zelfs in de huidige markt) de tarieven substantieel lager minder hoog liggen dan bij de vorige aanbieder. Scheelt toch weer in onze persoonlijk inflatie.

Hoe is het met jouw energiecontract?